Rasche Transformation des vietnamesischen Bankensektors

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin (NDT) berichtete Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der State Bank of Vietnam (SBV), über die bemerkenswerten Ergebnisse der Bankenbranche und erwähnte wichtige politische Leitlinien zur Förderung des digitalen Transformationsprozesses in der Zukunft.

Vollständige grenzüberschreitende Zahlungssystemanbindung

Investor: Bitte, Sir. Erzählen Sie uns von einigen Erfolgen der digitalen Transformation des Bankensektors seit der Umsetzung der Entscheidung 810/QD-NHNN über den Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025, mit einer Vision bis 2030?

Herr Pham Anh Tuan: Drei Jahre nach der Umsetzung der Entscheidung 810 haben die Aktivitäten der Bankenbranche zur digitalen Transformation ermutigende Ergebnisse erzielt und zur allgemeinen Entwicklung der Wirtschaft beigetragen.

Was den rechtlichen Rahmen betrifft, Die Staatsbank erforscht, überprüft, ändert, ergänzt und erlässt weiterhin Vorschriften, um die Transformation des digitalen Bankwesens zu fördern. So entwickelt sie beispielsweise das Gesetz über Kreditinstitute 2024 und berät die Regierung bei der Vorlage an die Nationalversammlung. Gleichzeitig koordiniert sie aktiv die Entwicklung des Gesetzes über elektronische Transaktionen und des Identifizierungsgesetzes mit Ministerien und Zweigstellen.

Legen Sie der Regierung das Dekret über bargeldlose Zahlungen und das Dekret über kontrollierte Prüfmechanismen im Bankensektor zur Verkündung vor und beteiligen Sie sich an der Ausarbeitung des Dekrets über den Schutz personenbezogener Daten und des Dekrets über elektronische Identifizierung und Authentifizierung.

Herr Pham Anh Tuan – Direktor der Zahlungsabteilung, Staatsbank.

Im Hinblick auf die Infrastruktur zur digitalen Transformation konzentriert sich die Bankenbranche stets auf Investitionen, Modernisierung und Entwicklung. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem funktioniert stabil und sicher und verarbeitet täglich durchschnittlich mehr als 830.000 Milliarden VND an Zahlungstransaktionen in Inlandswährung.

Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem ist in der Lage, sofortige Zahlungstransaktionen abzuwickeln, ist das ganze Jahr über rund um die Uhr in Betrieb und verarbeitet durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag. Bis heute gibt es auf dem gesamten Markt mehr als 21.000 Geldautomaten und 671.000 POS; Das Zahlungsakzeptanznetzwerk (POS/QR-Code) deckt die meisten Orte im ganzen Land ab.

Vietnam hat derzeit die Anbindung des grenzüberschreitenden Zahlungssystems per QR-Code an Thailand, Kambodscha und Laos abgeschlossen und setzt die Einführung in Korea und Japan fort, sodass Kunden im Ausland per QR-Code direkt über die mobile Anwendung vietnamesischer Banken für Waren und Dienstleistungen bezahlen können und umgekehrt.

Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Fähigkeit zur automatischen Verarbeitung und Aktualisierung von Daten zu verbessern. Gleichzeitig wurde die Erfassung und Aktualisierung von Daten innerhalb und außerhalb der Branche ausgeweitet, wobei die Erfolgsquote der Datenaktualisierungen durch Kreditinstitute bei über 98 % liegt. Die Abdeckung der gesamten erwachsenen Bevölkerung mit Kreditinformationen wurde kontinuierlich verbessert, sodass die Gesamtzahl der Kunden in der Kreditinformationsdatenbank nun fast 55 Millionen beträgt.

Bei vielen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt.

Über Bankprodukte und -dienstleistungen, Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert. Bei vielen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt.

Kreditinstitute konzentrieren sich auf die digitale Transformation traditioneller Geschäftsaktivitäten und die Nutzung interaktiverer Kanäle, um neue, bequeme und völlig andere Produkte und Dienstleistungen als früher anzubieten, beispielsweise: die Entwicklung von Ein-/Auszahlungsfunktionen an automatischen Transaktionsgeräten; Einzahlen und Abheben von Bargeld mit einem Bürgerausweis mit Chip; Online-Auszahlung für kleine und mittlere Unternehmen…

24. April 2023 Die Staatsbank von Vietnam hat sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abgestimmt, um Plan Nr. 01 zur Umsetzung der Aufgaben des Projekts 06 zu unterzeichnen. Seitdem war der Bankensektor sehr aktiv und hat große Anstrengungen unternommen, um die in Plan 01 festgelegten Aufgaben umzusetzen, insbesondere diejenigen, die mit der Vernetzung und Nutzung der nationalen Bevölkerungsdatenbank, der Bereinigung von Kundendaten und den Geschäftsaktivitäten des Bankensektors zusammenhängen.

Durch die Verwendung von CCCD-Karten mit eingebettetem Chip und die Verwendung elektronischer Identifikations- und Authentifizierungskonten (VNeID) können Kunden bei der Bereitstellung von Diensten verifiziert werden. Dies trägt zur Verbesserung der Sicherheit und des Schutzes bei der Verbreitung digitaler Zahlungen bei.

Ausgehend von der Auffassung, dass Bevölkerungsdaten, Identifikation, Identifizierung und elektronische Authentifizierung die Grundlage bilden, wobei „Originaldaten“ der Identitätsprüfung von Benutzern dienen und zahlreiche digitale Dienstprogramme für Privatpersonen und Unternehmen entwickelt werden, hat die Staatsbank Kreditinstitute, Zweigstellen ausländischer Banken und Zahlungsvermittler kontinuierlich angewiesen, Daten zu Bevölkerung, Bürgeridentifikation in Chips, Identifikationskonten und elektronischer Authentifizierung (VNeID) zu erforschen und anzuwenden, um Daten zu bereinigen und Kunden zu identifizieren und genau zu verifizieren.

Grundlage sind Bevölkerungsdaten, Identifikationsdaten, Identifizierungsdaten und elektronische Authentifizierungsdaten, wobei die „Originaldaten“ zur Überprüfung der Benutzeridentität dienen.

Darüber hinaus verhindert und unterbindet es Kriminelle, sich mit gefälschten Ausweisdokumenten auszugeben und sich für illegale Zwecke bei Bankdienstleistungen anzumelden.

Erforschen Sie gleichzeitig die Anwendung von Bevölkerungsdaten, um Menschen und Kunden die bequemsten und sichersten Bankprodukte und -dienstleistungen anzubieten.

Die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz hat stets Priorität. Die Staatsbank arbeitet außerdem regelmäßig eng mit Ministerien, Zweigstellen und Behörden zusammen, um Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Bankgeschäften umzusetzen, die Kommunikation und Finanzbildung durch zahlreiche Aktivitäten und verschiedene Ansätze zu stärken, um die Nutzung von Zahlungsdiensten für illegale Aktivitäten zu verhindern und zu minimieren und Menschen und Unternehmen dabei zu helfen, das Potenzial und die Vorteile digitaler Zahlungen voll auszuschöpfen.

Mittlerweile verfügen mehr als 87 % der vietnamesischen Erwachsenen über Zahlungskonten bei Kreditinstituten, wobei die jährliche Wachstumsrate mobiler Zahlungen in den letzten sechs Jahren über 90 % betrug. In den ersten sieben Monaten des Jahres 2024 erreichten die bargeldlosen Zahlungstransaktionen 9,31 Milliarden Transaktionen im Wert von 160 Millionen VND (ein Anstieg von 58,44 % in der Menge und 35,13 % im Wert) gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres.

3 große Herausforderungen

Investor : Die digitale Transformation der Bankenbranche ist bereits seit vielen Jahren im Gange. Können Sie uns etwas über die Herausforderungen erzählen, die im digitalen Transformationsprozess des Bankensektors in Vietnam aufgetreten sind?

Herr Pham Anh Tuan: Im Rahmen der industriellen Revolution 4.0 hat die digitale Transformation zahlreiche Chancen für alle Branchen und Bereiche eröffnet, bringt aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich. Auch die digitale Transformation des vietnamesischen Bankensektors war mit großen Herausforderungen verbunden.

Erstens, Dies ist die Herausforderung der Synchronisierung und Konformität der aktuellen gesetzlichen Bestimmungen in Bezug auf elektronische Transaktionen, elektronische Signaturen, elektronische Identifizierung und Authentifizierung, Verbindungsmechanismen für die gemeinsame Nutzung von Daten mit dem Schutz personenbezogener Daten … mit der praktischen Anwendung digitaler Technologien im Bankgeschäft.

Angesichts der zunehmenden Cyberkriminalität steht die digitale Transformation des Bankwesens vor Herausforderungen.

Zweitens besteht die Herausforderung darin, die technische Infrastruktur zu synchronisieren und zu standardisieren, um eine nahtlose Konnektivität und Integration zwischen dem Bankensektor und anderen Branchen und Bereichen zu ermöglichen und so ein digitales Ökosystem zu bilden, das den Kunden vielfältige Dienste bietet.

Drittens besteht die Herausforderung angesichts der zunehmenden High-Tech-Kriminalität darin, Sicherheit, Schutz und Vertraulichkeit der Daten zu gewährleisten und den Kunden eine bequeme und sichere Nutzung digitaler Bankprodukte und -dienste zu ermöglichen.

Investor: Können Sie uns etwas über die Pläne und Richtlinien der Staatsbank zur Verwaltung und Förderung der digitalen Transformation von Banken in der kommenden Zeit sagen?

Herr Pham Anh Tuan : Die digitale Transformation im Bankensektor hat ermutigende Ergebnisse erzielt, aber es liegen noch viele Herausforderungen vor uns. Aufbauend auf den erzielten Ergebnissen wird erwartet, dass die Staatsbank in der kommenden Zeit den Schwerpunkt auf eine Reihe von Arbeitsinhalten legen wird.

Erstens : Überprüfen und bewerten Sie die Ergebnisse und leiten Sie Kreditinstitute und Zahlungsvermittler weiterhin an, um die Umsetzung der Aufgaben im Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 voranzutreiben, mit einer Vision bis 2030, um die für den gesamten Sektor gesetzten Ziele bald zu erreichen.

Zweitens: Der Schwerpunkt liegt auf der Perfektionierung der Institutionen und einer engen Abstimmung mit den zuständigen Ministerien und Zweigstellen, um die Überprüfung, Änderung und Veröffentlichung von Rechtsdokumenten zu beschleunigen und so die digitale Transformation im Bankensektor voranzutreiben.

Hierzu gehört die Fertigstellung und der Vorschlag an die Regierung, ein Dekret über einen kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor herauszugeben, um die Anwendung von Technologie- und Datenlösungen im Bankgeschäft zu erleichtern.

Drittens: Arbeiten Sie weiterhin eng mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um das Projekt 06 des Premierministers wirksam umzusetzen.

Viertens: Fördern Sie die Modernisierung und Entwicklung der Technologieinfrastruktur und gewährleisten Sie während der digitalen Transformation des Bankwesens Sicherheit und Vertraulichkeit der Informationen.

Fünftens: Erhöhen Sie die Ressourcen für die digitale Transformation und fördern Sie die Anwendung innovativer Technologien, um eine Vielzahl praktischer Produkte und Dienstleistungen zu angemessenen Kosten für Menschen und Unternehmen bereitzustellen.

Sechstens: Fördern Sie weiterhin die Kommunikation und Finanzbildung für Privatpersonen und Unternehmen, damit diese Bankdienstleistungen auf digitalen Kanälen sicher und effektiv nutzen können.

Investor : Danke fürs Teilen!

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm