وبحسب تقرير صادر عن جمعية البنوك في فيتنام، اعتبارًا من سبتمبر 2023، كان هناك حوالي 84 مؤسسة ائتمانية على مستوى البلاد تنفذ أنشطة الائتمان الاستهلاكي. بلغ إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد حوالي 12,749 تريليون دونج، منها قروض استهلاكية للنظام بأكمله تبلغ حوالي 2,703 تريليون دونج، وهو ما يمثل 21.2% من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد.
ومن بينها، تقدر القروض الاستهلاكية المستحقة على الشركات المالية بـ 134,279 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 5% من القروض الاستهلاكية المستحقة على النظام بأكمله. ويمكن اعتبار ذلك بمثابة قناة رأسمالية فعالة لأفراد المجتمع.
قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك في فيتنام، إنه في الآونة الأخيرة، لمساعدة الناس على الوصول بسهولة إلى القروض، وخاصة في مجال القروض للحياة الشخصية والاستهلاك، وبالتالي الحد من الائتمان الأسود وتعميم التمويل الوطني الشامل، نفذت مؤسسات الائتمان بنشاط العديد من التدابير لتحسين عملياتها وزيادة الائتمان المستحق كما وافق عليها بنك الدولة في فيتنام.
في الوقت الحاضر، تنتشر على مواقع التواصل الاجتماعي مجموعات عديدة من الأشخاص تدعو بعضها البعض إلى "التخلف عن سداد الديون"، مما يتسبب في عواقب كثيرة على مؤسسات الائتمان ولكن لا يتم التعامل معها... (صورة: DT)
على سبيل المثال، التحكم في جودة الائتمان وتحسينها، وخفض التكاليف، وزيادة كفاءة رأس المال تدريجيا، وإصلاح الإجراءات الإدارية، وتنويع محفظة المنتجات، وتوسيع الشبكة، وخاصة في المناطق النائية...
ومع ذلك، يواجه الوضع الاقتصادي المحلي حاليًا العديد من الصعوبات ويتطور الاقتصاد العالمي بشكل معقد وغير متوقع، مما يؤدي إلى العديد من التحديات لأنشطة الإقراض بشكل عام والإقراض الاستهلاكي بشكل خاص بمعدلات نمو منخفضة. وبحلول نهاية سبتمبر 2023، زادت القروض الاستهلاكية القائمة في النظام بأكمله بنحو 1.53٪ فقط مقارنة بنهاية عام 2022 (زيادة منخفضة للغاية مقارنة بالسنوات الخمس الماضية).
بالإضافة إلى ذلك، تميل نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي في جميع أنحاء النظام إلى الزيادة (حوالي 3.7٪ من إجمالي الائتمان الاستهلاكي المستحق، بينما من عام 2018 إلى عام 2022، كانت نسبة الديون المعدومة هذه أعلى/أقل من 2٪ فقط)، حتى نسبة الديون المعدومة للشركات المالية معرضة لخطر الزيادة بنسبة تزيد عن 15٪، والعديد من الشركات في وضع صعب، حتى أنها تخسر المال بسبب الاضطرار إلى تخصيص مخصصات عالية لمخاطر الديون المعدومة.
وأوضح نجوين كووك هونغ أنه بالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات المشتركة، هناك أيضًا عوامل ذاتية وخطيرة للغاية لم يتم التعامل معها بعد، مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، أو قيام الشخص السابق بنصح الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بسداد ديونهم، فإنهم يعارضون المسؤولين ويدينونهم ويفترون عليهم باعتبارهم يستخدمون تدابير عدوانية لتحصيل الديون للحكومة؛
وتنتشر على نطاق واسع على شبكات التواصل الاجتماعي مجموعات من الأشخاص يدعون بعضهم بعضا إلى "التخلف عن سداد الديون"، مما يتسبب في عواقب كثيرة على مؤسسات الائتمان ولكن لا يتم التعامل معها...
"إن كل ما سبق يجعل أنشطة تحصيل الديون، وخاصة ديون الائتمان الاستهلاكي، للمؤسسات الائتمانية صعبة للغاية. وتضطر بعض المؤسسات الائتمانية إلى خفض محافظ قروضها الاستهلاكية بشكل استباقي لتجنب المزيد من الديون المعدومة"، كما قال السيد هونج.
من جانبه، قال السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الدائم في فيتنام، إن الإقراض لتلبية احتياجات المعيشة والائتمان الاستهلاكي يعد مجالاً محتملاً.
في البلدان المتقدمة، تكون معدلات الائتمان الاستهلاكي مرتفعة. في فيتنام، عندما تتزايد الظروف الاقتصادية ودخول الناس، وتتجاوز عتبة البلدان النامية، فإن القروض الاستهلاكية والإقراض الاستهلاكي هي احتياجات موضوعية وضرورية للغاية للمجتمع.
وقال السيد تو "إن الإقراض الاستهلاكي لا يلبي احتياجات الإنفاق لدى الناس فحسب، بل يساهم أيضاً في تحفيز الطلب ودعم النمو الاقتصادي والحد من نطاق وتأثير الائتمان الأسود".
لإدارة أنشطة الائتمان الاستهلاكي والسيطرة على الديون المعدومة والحد منها وتحسين جودة الائتمان لمؤسسات الائتمان، نفذ البنك المركزي في الآونة الأخيرة العديد من الحلول.
على سبيل المثال، استكمال نظام الوثائق القانونية لتهيئة الظروف المواتية لمؤسسات الائتمان لممارسة الإقراض الاستهلاكي؛ إصدار لوائح بشأن حدود الصرف ومعاملات المخاطر للقروض لأغراض المعيشة لإدارة جودة الائتمان بشكل فعال وكذلك التحكم في أغراض استخدام العملاء للقروض.
وفي الوقت نفسه، تعزيز التفتيش والرقابة على أنشطة الائتمان الاستهلاكي للكشف الفوري عن قضايا المخاطر وتصحيحها وإنذار مؤسسات الائتمان بشأنها.
قال مسؤولون في البنك المركزي إن معالجة واسترداد الديون المتعثرة للمؤسسات الائتمانية، وخاصة الشركات المالية، تواجه العديد من الصعوبات. تواجه العديد من الشركات مواقف صعبة، بل وتخسر المال، بسبب اضطرارها إلى تخصيص مخصصات عالية المخاطر.
وتزداد الديون المعدومة، بالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات الاقتصادية العامة، هناك عوامل ذاتية مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمداً، وتشكيل مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على شبكات التواصل الاجتماعي، ومعارضة موظفي تحصيل الديون والتشهير بهم، مما يؤثر سلباً على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية، ويؤثر بشكل كبير على نفسية موظفي تحصيل الديون.
وأكد السيد تو أن هذه القضية تحظى باهتمام كبير من جانب بنك الدولة، وكيفية الحفاظ على نمو الائتمان، والمساهمة في تحسين حياة الناس، ومنع الائتمان الأسود، وتوحيد ومواصلة تعزيز ثقة السوق - الناس - المقترضين.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)