VIB: بلغ صافي الربح في 9 أشهر 6,600 مليار دونج، وارتفع الائتمان بنسبة 12%، متجاوزًا متوسط ​​الصناعة

أعلن بنك فيتنام الدولي (VIB) عن نتائج أعماله للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مع استقرار الإيرادات والكفاءة، ونمو الائتمان المتميز والتعبئة مقارنة بالصناعة، وتحسين جودة الأصول، وميزانية عمومية قوية وآمنة.

تفوق نمو الائتمان وتعبئة رأس المال على متوسط ​​الصناعة

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول VIB أكثر من 445000 مليار دونج، بزيادة 9٪ مقارنة ببداية العام، منها ائتمان مستحق بلغ أكثر من 298000 مليار دونج، بزيادة تقارب 12٪ مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة البالغ 9٪. ومن الجدير بالذكر أنه في الربع الثالث وحده، وصل نمو الائتمان في بنك VIB إلى ما يقرب من 7% وكان أحد البنوك التجارية التي حققت أفضل نمو ائتماني في الصناعة. محركات النمو في جميع القطاعات الأربعة الرئيسية: التجزئة، والعملاء من الشركات، والشركات الصغيرة والمتوسطة، والمؤسسات المالية، من خلال منتجات القروض ذات أسعار الفائدة التنافسية بفضل تحسين تكاليف التعبئة والعمليات البسيطة والمرنة والسريعة. وارتفعت تعبئة رأس المال بنسبة 8%، أي ما يقرب من ضعف متوسط ​​الصناعة، لتلبية احتياجات رأس المال لأنشطة الائتمان.

باعتباره أحد البنوك القليلة المصنفة ضمن أعلى مجموعة في الصناعة من قبل بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، يتم منح VIB حد ائتماني في أكبر مجموعة في الصناعة. مع قيام بنك الدولة الفيتنامي بتسهيل مساحة الائتمان للبنوك ذات النمو الائتماني الجيد، فإن الحد الأقصى الائتماني الإجمالي لبنك الدولة الفيتنامي في عام 2024 يبلغ حوالي 18.4٪. وقال ممثل بنك VIB، إنه بفضل منتجات القروض الفعالة التي تجذب العديد من العملاء ذوي الجودة العالية، يمكن لبنك VIB أن يهدف إلى تحقيق نمو ائتماني يزيد عن 20٪ هذا العام إذا سمح بذلك بنك الدولة.

انخفضت الأرباح بسبب دعم أسعار الفائدة والاستثمار التوسعي والحذر في التخصيص

بعد الأشهر التسعة الأولى من العام، حقق بنك فيينا الدولي إيرادات إجمالية بلغت 15.300 مليار دونج، حيث انخفض صافي دخل الفائدة بنسبة 9٪ مقارنة بالفترة نفسها. مع التوجه نحو التركيز على شرائح العملاء عالية الجودة ذات الضمانات الجيدة، إلى جانب إطلاق العديد من حزم منتجات التجزئة ذات أسعار الفائدة التنافسية، كان هناك انخفاض في هامش الفائدة الصافي (NIM)، ومع ذلك، لا يزال VIB يحافظ على هامش فائدة صافي إيجابي بنسبة 4٪.

وفي 21 سبتمبر/أيلول، خلال اجتماع اللجنة الدائمة للحكومة التي تعمل مع البنوك التجارية المساهمة على إيجاد حلول للمساهمة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلاد، قال رئيس مجلس إدارة بنك VIB - السيد دانج خاك فيي، إن البنك خفض بشدة أسعار الفائدة على الإقراض لجميع شرائح العملاء لزيادة تحفيز العرض والطلب الاجتماعي، ودعم النمو الاقتصادي. وبالإضافة إلى قيام الحكومة والوزارات والقطاعات بتنفيذ حلول متزامنة لتعزيز سوق العقارات، قال قادة بنك VIB أيضًا إن البنوك بحاجة إلى تنفيذ نمو ائتماني آمن وقوي لضمان قدرة الصناعة المصرفية على التطور بشكل صحي ومستدام.

وبالإضافة إلى أنشطة الائتمان، بلغ دخل بنك فيينا الدولي غير المرتبط بالفوائد في الأشهر التسعة الأولى من العام 3,500 مليار دونج، بزيادة قدرها 5%، مساهماً بنسبة 23% من إجمالي إيرادات البنك. ومن الجدير بالذكر أن الدخل من استرداد الديون المتعثرة بلغ أكثر من 750 مليار دونج، أي أكثر من ضعف ما كان عليه في نفس الفترة؛ كما ساهمت أنشطة الصرف الأجنبي في الإيرادات بأكثر من 450 مليار دونج، بزيادة قدرها 49%. بلغ دخل الرسوم 2100 مليار دونج مع منتجين رئيسيين: بطاقات الائتمان والتأمين. ومن بينها، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوز عدد بطاقات الائتمان VIB 800000 بطاقة، ووصل الإنفاق إلى رقم قياسي جديد، وهو ما يقرب من 90000 مليار دونج بمتوسط ​​10000 مليار دونج شهريًا، بزيادة قدرها 40٪ عن نفس الفترة.

ارتفعت النفقات التشغيلية للبنك في الأشهر التسعة الأولى من العام بنسبة 13% مقارنة بنفس الفترة، وجاءت هذه الزيادة من الاستثمار في الموارد البشرية، وفتح فروع جديدة، والاستثمار في التكنولوجيا، والخدمات المصرفية الرقمية والتسويق. وارتفعت نسبة كفاءة التكلفة للبنك مؤقتاً إلى 36%، لكنها تتحسن مقارنة بالربع السابق مع تنفيذ مبادرات تحسين التكلفة بقوة وبدء الفروع الجديدة في العمل بفعالية.

في الأشهر التسعة الأولى من العام، واصل بنك فيينا الدولي الحفاظ على سياسة حكيمة جديدة بمستوى مخصصات يبلغ حوالي 3,230 مليار دونج، بزيادة قدرها 2% وتحسن نسبة التغطية مقارنة بنفس الفترة. وبالإضافة إلى ذلك، وفي إطار تحسين جودة الأصول، انخفضت المخصصات في الربع الثالث بأكثر من 25% مقارنة بالفترة نفسها. باختصار، وصلت أرباح VIB قبل الضرائب بعد الأشهر التسعة الأولى من العام إلى 6,600 مليار دونج، بانخفاض 21% عن نفس الفترة. العائد على حقوق الملكية (ROE) هو حوالي 19%.

تحسين جودة الأصول، وانخفاض مخاطر التركيز على الصناعة، وإدارة المخاطر السليمة

يتبنى بنك VIB استراتيجية حذرة، لضمان التوازن بين نمو الائتمان وجودة الأصول والكفاءة التشغيلية. وعلى وجه الخصوص، تتحسن جودة أصول البنك تدريجياً حيث انخفضت ديون المجموعة 2 بأكثر من 4000 مليار دونج، أي ما يعادل انخفاضاً بنسبة 27%، كما زاد الاحتياطي الاحتياطي بنسبة 27% مقارنة ببداية العام. نسبة الديون المعدومة لبنك VIB اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 هي 2.67%.

مع نمو متساوٍ في جميع قطاعات الأعمال الأساسية الأربعة، يظل بنك VIB أحد البنوك ذات أدنى مخاطر الائتمان المركزة في السوق، حيث تمثل القروض بالتجزئة 81% من إجمالي محفظة القروض. ومن بين هذه القروض، فإن أكثر من 90% من القروض التجارية تحمل ضمانات في الغالب على شكل منازل وأراضٍ ذات وضع قانوني كامل وسيولة جيدة. ويتمتع بنك VIB أيضًا بأدنى رصيد استثماري في السندات للشركات في الصناعة، حيث يمثل 0.2% فقط من إجمالي الائتمان المستحق. حيث أن كافة السندات موجودة في قطاعات الإنتاج والتجارة والاستهلاك.

تجدر الإشارة إلى أن بنك VIB هو أحد البنوك القليلة التي تتمتع برصيد منخفض للغاية من مستحقات الفائدة والرسوم، بنحو 2400 مليار دونج، بانخفاض 34٪ مقارنة بنهاية عام 2023 وتمثل حوالي 0.5٪ فقط من إجمالي الأصول مقارنة بالعديد من البنوك، وهذه النسبة تبلغ 1٪ -2٪، وفي بعض الحالات تصل إلى 3٪. ويوضح هذا الشفافية وجودة الإيرادات المسجلة في البيانات المالية والحكمة في المحاسبة عن الائتمان بالتجزئة لبنك VIB.

مؤشرات إدارة السلامة في مستوى مثالي، حيث تبلغ نسبة كفاية رأس المال (CAR) وفقًا لبازل 2 11.5% (اللائحة: أكثر من 8%)، ونسبة القروض إلى الودائع (LDR) 75% (اللائحة: أقل من 85%)، ونسبة مصادر رأس المال قصيرة الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 26% (اللائحة: أقل من 30%) ونسبة مصدر رأس المال المستقر الصافي وفقًا لبازل 3 111% (معيار بازل 3: أكثر من 100%).

بناء علامة تجارية مرموقة ومنتجات مبتكرة متميزة وأفضل برامج تلفزيون الواقع

في أوائل أكتوبر 2024، حصلت VIB على "جائزة التميز المؤسسي 2024" من Enterprise Asia. وتأتي هذه الجائزة تكريماً للجهود الحثيثة لتوفير حلول ومنتجات مالية متميزة للعملاء الأفراد، وتطبيق تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة، والحوكمة المؤسسية الشفافة، والريادة في تطبيق المعايير الدولية. إلى جانب ذلك، وللمرة الأولى، نشر بنك VIB خدمة تصميم بطاقات مخصصة وفقًا للاحتياجات بدعم من تقنية Gen AI وحصل على جائزة "Innovation Breakthrough 2024" من ماستركارد.

من أجل تعزيز العلامة التجارية ونشرها بقوة، قامت VIB بنشر سلسلة من البرامج الترويجية والتواصلية الإبداعية، مما مهد الطريق لاتجاه جديد من برامج تلفزيون الواقع المصاحبة. مع النجاح الكبير الذي حققته البرامج التلفزيونية على مر السنين مثل The Masked Singer Vietnam وLet's Feast Vietnam، يواصل بنك VIB ترك انطباع قوي كعلامة تجارية رائدة في مجال البنوك التجارية ويؤكد هدفه في قيادة اتجاه البطاقات مع برنامج Anh Trai "Say Hi" مع أكثر من 10 مليارات مشاهدة على جميع المنصات و100% من الحلقات التي تم بثها في Top Youtube Trending.

المسؤولية والمساهمة تجاه المجتمع والقطاع المصرفي

على مدى أكثر من 28 عامًا من التأسيس والتطوير، ساهمت VIB دائمًا بشكل نشط في تنمية المجتمع من خلال الأنشطة الاقتصادية والاجتماعية، وخاصة في المساهمات في الميزانية والامتثال للمعايير الدولية. في الربع الثالث، تم تكريم بنك VIB في قائمة Private 100 - قائمة المؤسسات الخاصة التي تساهم بأكبر ميزانية في فيتنام في عام 2023. وعلى وجه التحديد، احتل بنك VIB المرتبة الرابعة في قائمة البنوك الخاصة التي تساهم بأكبر ميزانية والمرتبة الحادية عشرة في قائمة المؤسسات الخاصة التي تساهم بأكبر قدر في الميزانية بمبلغ يصل إلى ما يقرب من 3300 مليار دونج.

وهذا لا يوضح كفاءة العمليات التجارية لبنك VIB فحسب، بل يوضح أيضًا القيمة التي يساهم بها بنك VIB في الموارد المشتركة للبلاد، مما يخلق الظروف لإعادة الاستثمار في المجتمع مثل البنية التحتية والمدارس والمستشفيات. بالإضافة إلى ذلك، منذ بداية عام 2024، شاركت VIB بنشاط في التبرع ورعاية البرامج المجتمعية مثل: 15 مليار دونج لحركة المحاكاة الوطنية للتعاون في إزالة المنازل المؤقتة والمتداعية، و5 مليار دونج لدعم التغلب على العاصفة ياغي و7 مليار دونج لرعاية المنح الدراسية للطلاب وبرامج الامتنان وتعزيز الثقافة والتعليم والمجتمع.

وفي القطاع المصرفي، كان بنك VIB دائمًا رائدًا في تطبيق المعايير الدولية باعتباره أول بنك يستكمل الركائز الثلاث لبازل 2، والبنك الرائد في إصدار التقارير وفقًا للمعايير الدولية IFRS قبل 6 سنوات من الموعد النهائي لمشروع وزارة المالية. علاوة على ذلك، يقوم بنك VIB أيضًا بدور رائد في تنفيذ وتطبيق اتفاقية بازل 3، والتصنيفات الائتمانية الدولية، ومعايير إدارة المخاطر وحوكمة الشركات الرائدة. ومن خلال خطواته الرائدة، لا يؤكد بنك VIB مكانته كبنك رائد من حيث الحجم والجودة والمسؤولية تجاه المجتمع فحسب، بل يساهم أيضاً في تعزيز الصناعة المصرفية نحو نظام مصرفي حديث ومهني وشفاف وآمن.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd