لماذا لا تزال الشركات الفيتنامية "متعطشة" لرأس المال في عملية تنفيذ اتفاقيات التجارة الحرة والاستفادة منها؟

إن الانضمام إلى اتفاقيات التجارة الحرة يفتح فرصًا عظيمة، لكن القطاع المصرفي يحتاج إلى تدريب خبراء اتفاقيات التجارة الحرة لدعم الشركات الفيتنامية في الاستفادة الفعالة من هذه الاتفاقيات.

إن المشاركة في اتفاقيات التجارة الحرة مثل CPTPP وEVFTA وUKVFTA ستفتح فرصًا كبيرة لفيتنام في تعزيز التعاون الاقتصادي وإزالة الحواجز الجمركية وتسهيل التجارة بين البلدان. ومع ذلك، بالإضافة إلى هذه الفرص، فإن اتفاقيات التجارة الحرة تجلب معها أيضًا العديد من التحديات، وخاصة في القطاع المالي. إن المنافسة مع المؤسسات المالية الدولية، وزيادة الملكية الأجنبية في المؤسسات المالية الفيتنامية، والحاجة إلى تحسين جودة الموارد البشرية المالية، كلها قضايا مهمة تحتاج إلى معالجة.

لتعزيز التكامل المالي في سياق اتفاقيات التجارة الحرة من الجيل الجديد، تحتاج فيتنام إلى بناء قوة عاملة تتمتع بمعرفة قوية باتفاقيات التجارة الحرة، والتنسيق الوثيق بين وكالات الإدارة والمحليات والشركات في تدريب خبراء اتفاقيات التجارة الحرة في القطاع المالي. وفي الوقت نفسه، من الضروري أن تكون لدينا سياسات تفضيلية لجذب الموارد البشرية عالية الجودة للعمل، من أجل زيادة القدرة التنافسية للمؤسسات المالية الفيتنامية مع المؤسسات المالية الدولية في عملية التكامل.

أجرت صحيفة الصناعة والتجارة مقابلة مع الدكتور نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام - حول دور تدريب الموارد البشرية لفهم اتفاقية التجارة الحرة للبنوك في دعم الشركات للاستفادة من اتفاقية التجارة الحرة.

تي اس. نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية بنوك فيتنام

في الآونة الأخيرة، قامت الصناعة المصرفية بمرافقة الشركات الفيتنامية بالعديد من البرامج الجذابة. فيما يتعلق بدعم الشركات للاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة، هل يمكنك أن تخبرنا ما هي البرامج المحددة التي يمتلكها القطاع المصرفي؟ في الوقت الحالي، يشكل إجمالي الائتمان المستحق للمؤسسات المصدرة أو المستفيدة من اتفاقيات التجارة الحرة ما نسبته تقريبًا من إجمالي الديون المستحقة على القطاع المصرفي، يا سيدي؟

ويعتبر قطاع الاستيراد والتصدير من أهم أولويات القطاع الاقتصادي. وعلى وجه الخصوص، حظيت هذه الصناعة بالعديد من السياسات التفضيلية، وخاصة دعم أسعار الفائدة وغيرها من الآليات والسياسات. ومع ذلك، ورغم العديد من حلول الدعم، فإن الائتمان لقطاع الاستيراد والتصدير لم يلبِّ التوقعات بعد، وخاصة بالنسبة للشركات في كتلة اتفاقية التجارة الحرة.

وبحسب الإحصائيات، فإن الائتمان المستحق لشركات الاستيراد والتصدير في منطقة التجارة الحرة بلغ حوالي 300 ألف مليار دونج فقط، وهو ما يمثل نسبة منخفضة للغاية، حوالي 2.05 - 2.1% مقارنة بإجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد ككل. وهذا مستوى محدود للغاية، ولا يلبي احتياجات التنمية وتوقعات مؤسسات التصدير، خاصة عندما تلعب دوراً هاماً في تعزيز النمو الاقتصادي وجذب العملات الأجنبية.

وقد نفذ القطاع المصرفي العديد من الحلول لدعم مؤسسات التصدير، مثل القروض القائمة على الائتمان، أو ضمانات السلع أو خطابات الاعتماد (ELC)، بدلاً من طلب الضمانات. تهدف هذه السياسات إلى خلق أقصى الظروف للشركات للحصول على رأس المال، وخاصة شركات التصدير ذات السمعة الطيبة. ومع ذلك، فإن الفعالية الفعلية لا تزال محدودة بسبب العديد من الأسباب، سواء من جانب البنوك أو الشركات.

ويتطلب هذا حلولاً أقوى وأكثر تزامناً لتعزيز الائتمان لقطاع الاستيراد والتصدير، مما يساهم في زيادة حجم الصادرات وتحسين الميزان التجاري للبلاد.

كيف تقيمون فرص الحصول على رأس المال والائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة عند الاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة؟

ويمكن القول أن رأس المال يلعب دورا هاما جدا في أنشطة الإنتاج والأعمال. بالنسبة للشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ومؤسسات التصدير، فإن الوصول إلى رأس المال من أجل التنمية يعد أحد أهم الأولويات. ولذلك، نفذ القطاع المصرفي العديد من السياسات التفضيلية لدعم الشركات، بما في ذلك آليات القروض ذات الفائدة المنخفضة وبرامج الدعم الأخرى. على سبيل المثال، تستطيع شركات الاستيراد والتصدير الآن الوصول إلى رأس المال بمعدلات فائدة تبلغ نحو 3.7% فقط، وهو معدل جذاب للغاية. ومع ذلك، وعلى الرغم من هذه السياسات التفضيلية، لا تزال العديد من الشركات تواجه صعوبات في الحصول على الائتمان.

السؤال هو، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، لماذا لا تستطيع الشركات الوصول إلى رأس المال؟ ويعود جزء من السبب إلى ضرورة توفير الضمانات والسمعة التجارية، وخاصة بالنسبة لشركات الاستيراد والتصدير. ومع ذلك، بالنسبة للمؤسسات المصدرة، فإنها تستطيع رهن عقود التصدير أو مستندات البضائع، وهو ما سيساعدها على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر إذا تعاونت مع البنوك ذات السمعة الطيبة. ومع ذلك، لا تزال العديد من الشركات غير قادرة على اقتراض رأس المال، على الرغم من توافر الفرص.

إن إحدى القضايا المهمة التي تحتاج إلى معالجة هي الافتقار إلى الفهم والمعلومات حول الفرص التي توفرها اتفاقيات التجارة الحرة والأسواق الدولية. إن الشركات لا تملك الفهم الكافي لمتطلبات أسواق التصدير، مثل جودة المنتج والأسعار التنافسية واللوائح الضريبية، مما يجعلها غير قادرة على تلبية متطلبات البنوك لاقتراض رأس المال. علاوة على ذلك، فإن الافتقار إلى المعلومات حول الأسواق المستهدفة يقلل أيضًا من القدرة التنافسية للشركات.

على الرغم من الجهود التي بذلتها الصناعة المصرفية لخفض أسعار الفائدة ودعم الشركات، إلا أن معدل نمو الائتمان المستحق للشركات الصغيرة والمتوسطة لا يزال بطيئًا للغاية، ويكاد يكون معدوما، بل وينخفض ​​قليلا مقارنة بالعام السابق. ويُظهر هذا أنه على الرغم من استعداد البنوك للإقراض بأسعار فائدة منخفضة، فإن الوصول إلى رأس المال لا يزال صعباً.

ومن ثم، لتعزيز نمو الشركات، وخاصة شركات الاستيراد والتصدير، لا بد من التنسيق بشكل أوثق بين القطاع المصرفي والوزارات والقطاعات ذات الصلة، مع دعم الشركات في الوصول إلى الفرص التي توفرها اتفاقيات التجارة الحرة. ومن الضروري على وجه الخصوص تعزيز الدعاية والتدريب حتى تتمكن الشركات من فهم الآليات والسياسات بشكل أفضل، وبالتالي الاستفادة من فرص التصدير بشكل أكثر فعالية. وتحتاج الحكومة أيضًا إلى النظر في إصلاح الإدارات الداعمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مثل صناديق الضمان، لمساعدة الشركات الصغيرة على الاستفادة القصوى من الفرص التي توفرها اتفاقيات التجارة الحرة، مما يساهم في تعزيز التنمية الاقتصادية في الفترة المقبلة.

برأيكم ما هو السبب الرئيسي وراء وجود مشاكل تتعلق بالوصول إلى رأس المال والائتمان للشركات الفيتنامية عند الاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة مع فيتنام؟

أولاً، يجب أن نتفق على أنه إذا أردنا القيام بأعمال تجارية في أي منتج، فيجب علينا أن نفهم هذا المنتج بوضوح. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل محاسبًا في أحد البنوك، فيجب عليك فهم عملائك والمنتجات التي يبيعونها، حتى تتمكن من مراقبتهم وإقراضهم بشكل صحيح. وهذه ليست مشكلة جديدة، بل كانت موجودة منذ فترة طويلة. أعتقد أن البنوك اليوم تغيرت بشكل كبير، وخاصة في التحول الرقمي. لقد شهد القطاع المصرفي في العديد من بلدان العالم تطوراً قوياً، وخاصة في مجال تطبيق التكنولوجيا.

لقد جلب التحول الرقمي في الخدمات المصرفية اليوم تجربة مريحة للغاية للناس، كما ساعد في إدارة وتحديد احتياجات الاستهلاك للعملاء، وبالتالي خدمتهم بشكل أفضل. ومع ذلك، هناك قضية مهمة تتمثل في التدريب، سواء لموظفي البنوك أو الشركات. لا يحتاج موظفو البنوك إلى تدريب متعمق في الائتمان فحسب، بل يحتاجون أيضًا إلى فهم اتفاقيات التجارة الحرة واللوائح الدولية حتى يتمكنوا من دعم الشركات.

بالإضافة إلى تدريب موظفي البنوك، فإن فهم اتفاقيات التجارة الحرة أمر ضروري، حيث أن كل اتفاقية لها لوائح مختلفة. ويتطلب هذا من موظفي البنك أن يكون لديهم فهم قوي للأنظمة، حتى يتمكنوا من دعم العملاء بدقة. وإلا فسيكون من الصعب حل المشاكل، وخاصة في معاملات الاستيراد والتصدير.

وهناك قضية أخرى مهمة وهي منع غسيل الأموال في القطاع المصرفي، والتي تحظى حالياً باهتمام كبير. لقد نفذت البنوك إجراءات شاملة للغاية لمكافحة غسيل الأموال وقامت بتدريب الموظفين بشكل جدي للغاية لتلبية هذا المطلب.

آمل حقًا أن يكون هناك تعاون وثيق بين الوكالات لتنظيم التدريب لموظفي البنوك، وبالتالي مساعدة الشركات على الوصول إلى رأس المال والتطور بشكل أكثر ملاءمة. إن تدريب المسؤولين، وخاصة فيما يتعلق بفهم وتبادل لوائح منطقة التجارة الحرة، أمر مهم للغاية لتسهيل الأعمال. آمل أن يكون هناك تنسيق أقوى بين الأطراف، وبالتالي خلق بيئة عمل أفضل للشركات والبنوك.

كيف تقيمون أهمية تدريب الكوادر البشرية في القطاع المصرفي، وخاصة المعرفة المتعمقة والمحتوى المتعلق بالتداول المالي؟ برأيكم كيف يدعم هذا البنوك في تعزيز الروابط وتحسين كفاءة دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى مصادر الائتمان للاستفادة من اتفاقيات التجارة الحرة؟

يعد التدريب مهمة هامة في كل المجالات، وخاصة في مجال الاقتصاد والقطاع المصرفي. من أجل التنمية المستدامة، لا يمكن لأي منظمة أن تفتقر إلى التدريب. في القطاع المصرفي، يعد تدريب الموظفين أمرا إلزاميا ولا يمكن تجاهله. ينبغي أن يركز محتوى التدريب على الأخلاقيات والخبرة. وفيما يتعلق بالأخلاقيات، أصدرت جمعية المصارف مجموعة من المعايير الأخلاقية، والتي تحولت إلى ثقافة مؤسسية. يتعين على البنوك أن تضع مجموعة خاصة بها من المعايير الأخلاقية. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج موظفو البنك أيضًا إلى التدريب المهني منذ وقت التوظيف. يتعين عليهم التعلم والممارسة، من المحاسبة إلى الائتمان، لتلبية متطلبات الوظيفة.

إن التدريب ليس ضروريًا لتحسين المهارات فحسب، بل أيضًا لتطوير مهنة الأفراد والبنك. لكن هذه العملية ليست بسيطة، لأن ليس كل الضباط مؤهلين للوظيفة منذ البداية. يجب على البنوك أن تختار بعناية موظفيها وتعمل على تحسين جودتهم بشكل مستمر.

وبالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى تدريب خاص حول كيفية وكيفية التعامل مع سداد الديون. تتمتع البنوك في أوروبا بطرق واضحة للتعامل مع الديون المعدومة، ولكن في فيتنام يواجه موظفو البنوك ضغوطًا عند التعامل مع الديون المعدومة، مما يؤدي في بعض الأحيان إلى فقدان الوظائف وصعوبة في حل الأصول.

ويعتبر التدريب داخل الشركة بنفس القدر من الأهمية. تحتاج الشركات إلى التوجيه والتدريب للاستفادة من فرص التصدير وتلبية المعايير الدولية وتحسين القدرة الإنتاجية. وتحتاج الحكومة ووزارة الصناعة والتجارة إلى وضع سياسات دعم محددة، وخاصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من اتفاقيات التجارة الحرة.

من الضروري تحسين قدرات موظفي البنوك ودعم تطوير الأعمال. ومع ذلك، يتعين على البنوك التركيز على تدريب وتطوير موظفيها، كما تحتاج إلى الدعم في الوقت المناسب من الحكومة حتى تتمكن الشركات من التطور بقوة وبشكل مستدام.

شكرًا لك!

المصدر: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html