الائتمان المصرفي - رافعة لتعزيز النمو المستدام

(Chinhphu.vn) - في مؤتمر "تعزيز الائتمان المصرفي، المساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي في المنطقة 7" الذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي بعد ظهر يوم 4 أبريل في ثانه هوا، اقترح ممثلو الشركات والبنوك العديد من الحلول للبنوك لدعم الإنتاج وبناء نظام بيئي مستدام للأعمال التجارية للمناطق مثل ثانه هوا، ونينه بينه، وها نام، ونام دينه.

Báo Chính Phủ•04/04/2025

Tín dụng ngân hàng - đòn bẩy thúc đẩy tăng trưởng bền vững- Ảnh 1. — مؤتمر "تعزيز الائتمان المصرفي، المساهمة في النمو الاقتصادي في المنطقة 7" - الصورة: VGP/HT

الشركات تتوقع من البنوك دعم التنمية المستدامة

من وجهة نظر المؤسسات، قال السيد لي فان فونج - المدير العام لشركة لام سون للسكر المساهمة: إن الائتمان المصرفي أصبح منذ فترة طويلة مورداً أساسياً لمساعدة المؤسسات ليس فقط على الحفاظ على العمليات ولكن أيضاً على الاستثمار بعمق وتطوير التكنولوجيا وتوسيع النطاق. وخاصة في القطاع الزراعي، حيث توجد علاقة وثيقة مع المزارعين، يصبح دور البنوك أكثر أهمية من أي وقت مضى.

على مر السنين، تعاونت شركة Lam Son Sugarcane بشكل وثيق مع البنوك الكبرى مثل VietinBank، وMB، وTechcombank، وACB...، وخاصة VietinBank Thanh Hoa مع علاقة استمرت لأكثر من 30 عامًا. ولا يوفر هذا التعاون الائتمان فحسب، بل يجلب أيضًا حلولاً مالية مرنة، مما يؤدي إلى تحسين الإنتاج والأنشطة التجارية.

ومع ذلك، أشار السيد لي فان فونج بصراحة إلى بعض الصعوبات مثل: يواجه العديد من مزارعي قصب السكر صعوبة في الوصول إلى رأس المال التفضيلي. وتحتاج البنوك إلى تطبيق حزم ائتمانية أكثر مرونة وآليات سداد مناسبة وفقا للموسم. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي أن تكون هناك سياسات إضافية لدعم الاستثمار في الميكنة وتطوير أصناف جديدة من قصب السكر، نحو نموذج التنمية الزراعية المستدامة.

أكدت السيدة تران ثي لوان - رئيسة مجلس الإدارة والمديرة العامة لشركة ها نام للأغذية المساهمة - على أهمية التحول الرقمي في أنشطة الائتمان.

وقالت السيدة تران ثي لون: "باعتبارنا مؤسسة لإنتاج الأغذية - وهي صناعة أساسية لضمان الأمن الغذائي الوطني، فإننا نحدد دور الائتمان المصرفي ليس فقط كمصدر لرأس المال، بل أيضًا كـ"رفيق" في عملية التحديث".

وبحسب السيدة تران ثي لون، فإن صناعة الأغذية موسمية والأسعار متقلبة بشدة، لذا تحتاج الشركات إلى المرونة في سياسات الائتمان: شروط قروض أطول، وأسعار فائدة تفضيلية وإجراءات سريعة. على مر السنين، تلقت الشركة دعمًا فعالًا من Agribank وBIDV وVietinBank، سواء من حيث رأس المال أو تحسين الخدمة. وعلى وجه الخصوص، قامت هذه البنوك الثلاثة بخفض أسعار الفائدة بشكل استباقي، وتحسين إجراءات القروض، ومرافقة العملاء دائمًا خلال الأوقات الصعبة.

نتوقع من البنوك مواصلة تعزيز تطبيق التكنولوجيا الرقمية، وتشفير بيانات الائتمان، ودمج الذكاء الاصطناعي لتعزيز الأمن والشفافية والحد من مخاطر الاحتيال. إضافةً إلى ذلك، هناك حاجة إلى برامج استشارات مالية لمساعدة الشركات على استخدام رأس المال بفعالية أكبر، كما أكدت السيدة تران ثي لون.

حلول لمواكبة هدف النمو الاقتصادي الإقليمي

من منظور مصرفي، شارك السيد هو فان توان - نائب المدير العام لبنك المساهمة التجارية للتجارة الخارجية في فيتنام (فيتكوم بنك) بسلسلة من الحلول الاستراتيجية لتعزيز الائتمان في المنطقة 7.

في عام ٢٠٢٥، يهدف بنك فيتكوم إلى زيادة نمو الائتمان في هذه المنطقة بأكثر من ١٥٪، مع تكليف بعض الفروع، مثل بنك باك ثانه هوا، بتحقيق نمو أعلى بكثير. وهذا يُظهر بوضوح التزامنا بمواكبة التنمية المحلية، كما صرّح السيد هو فان توان.

Tín dụng ngân hàng - đòn bẩy thúc đẩy tăng trưởng bền vững- Ảnh 2. — تحدث السيد هو فان توان - نائب المدير العام لبنك فيتكوم بنك التجاري المساهم للتجارة الخارجية في فيتنام - الصورة: VGP/HT

وقال السيد هو فان توان إن فيتكوم بنك كان دائمًا رائدًا في العديد من المجالات ذات الأولوية مثل: العمل كبنك رائد في ترتيب رأس المال لمشاريع الطاقة الكهرومائية وطاقة الرياح والطاقة الشمسية بما يتماشى مع استراتيجية تطوير الطاقة الوطنية؛ تمويل مشاريع الطرق السريعة، والترابط الإقليمي، وجذب الاستثمار الأجنبي المباشر؛ دعم الإنتاج وأعمال التصدير والشركات الصغيرة والمتوسطة، ودعم الوصول إلى رأس المال التفضيلي، وزيادة القدرة التنافسية الدولية؛ دعم الصناعة والتكنولوجيا العالية والتحول الرقمي...

لقد نجحنا في نشر حل صرف إلكتروني للعملاء من الشركات. وهذه خطوة كبيرة نحو خفض التكاليف وتقصير مدة معالجة القروض، كما صرّح أحد ممثلي بنك فيتكوم.

وفي كلمته في المؤتمر، قال السيد فام كوانج دونج، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام: كان عام 2024 مليئًا بالصعوبات والتحديات للاقتصادات المحلية والعالمية. ومع ذلك، فقد حققت فيتنام نتائج إيجابية للغاية: حيث وصل النمو الاقتصادي إلى نحو 7.1%، متجاوزاً الهدف الذي حددته الجمعية الوطنية؛ تم السيطرة على التضخم عند 3.63٪؛ تم ضمان التوازنات الرئيسية للاقتصاد.

على الرغم من أن الائتمان في بداية العام يكون منخفضًا عادةً، إلا أنه بحلول نهاية مارس/آذار 2025، كان الائتمان عبر النظام قد نما بنحو 2.5%، وهو أعلى بكثير من الزيادة البالغة 0.26% فقط في نفس الفترة من العام الماضي. ووصل معدل استخدام رأس المال السوقي 1 إلى نحو 103%، مما يدل على أن مؤسسات الائتمان حشدت أقصى قدر من رأس المال لخدمة الاقتصاد.

وفي المنطقة 7 وحدها، يقدر إجمالي رصيد الائتمان الإقليمي المستحق بأكثر من 560 ألف مليار دونج، بزيادة قدرها 1.2% مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل حوالي 3.5% من الرصيد الوطني المستحق. ويحتل مقياس الائتمان وتعبئة رأس المال في المنطقة المرتبة السابعة من بين 15 مقياساً، مما يدل على أن هناك إمكانات كبيرة للتنمية.

ومع ذلك، بالإضافة إلى النتائج التي تم تحقيقها، تواجه أنشطة الائتمان في المنطقة 7 أيضًا العديد من الصعوبات مثل: رأس المال المحشد محليًا لا يلبي سوى حوالي 90٪ من الطلب على رأس المال الائتماني، وبعض المحليات تصل فقط إلى 68-70٪؛ إن البيئة الدولية محفوفة بالمخاطر، خاصة بعد أن فرضت الولايات المتحدة مؤخرا رسوما جمركية مرتفعة على السلع الفيتنامية.

Tín dụng ngân hàng - đòn bẩy thúc đẩy tăng trưởng bền vững- Ảnh 3. — السيد فام كوانج دونج، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام، يتحدث في المؤتمر - الصورة: VGP/HT

وأكد نائب المحافظ فام كوانج دونج: بحلول عام 2025، حددت الجمعية الوطنية والحكومة هدفًا للنمو الاقتصادي الوطني بنسبة 8٪ على الأقل. وبالنسبة للمناطق في المنطقة 7 على وجه الخصوص، بما في ذلك ثانه هوا، ونينه بينه، ونام دينه، وها نام، فقد تم تحديد أهداف النمو على مستويات عالية، من 10.5% إلى 12%. وهذا يفرض مطالب كبيرة على الحاجة إلى رأس المال الاستثماري الاجتماعي، حيث لا يزال الائتمان المصرفي يلعب دور القناة الرئيسية لرأس المال.

ولذلك حدد البنك المركزي هدف نمو الائتمان لعام 2025 عند 16%، وهو أعلى من السنوات الأخيرة. في أول شهرين من العام، أصدر بنك الدولة الفيتنامي 10 وثائق توجه إدارة الائتمان على مستوى البلاد، مع التركيز على أربع مجموعات رئيسية من الحلول.

وفي الفترة المقبلة، سيواصل البنك المركزي تطبيق الحلول مثل: خفض أسعار الفائدة على القروض، ومواصلة خفض أسعار الفائدة لإزالة الصعوبات التي تواجه الأفراد والشركات. توجيه الائتمان إلى الهدف الصحيح، وضمان السلامة والكفاءة، وإعطاء الأولوية لقطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو.

ويعمل القطاع المصرفي أيضًا على تعزيز تطبيق تكنولوجيا المعلومات، وتبسيط الإجراءات الإدارية، وتسهيل الوصول إلى رأس المال. توسيع برامج الائتمان، وخاصة للصناعات الرئيسية لضمان الأمن الغذائي، وتنفيذ سياسات الائتمان تحت إشراف الحكومة ورئيس الوزراء.

وإزاء هذا الواقع، ومن أجل تحقيق هدف النمو الاقتصادي بنسبة 8% على الصعيد الوطني و10.5-12% في المنطقة 7، يتعين على القطاع المصرفي بأكمله أن يبذل جهوداً أكبر وأكثر جذرية في: ربط احتياجات الائتمان بين البنوك والشركات؛ فهم الصعوبات والمشاكل في الوقت المناسب، وبالتالي تقديم حلول فعالة ومرنة. وسوف يعمل البنك على زيادة الدعم الائتماني لنقاط القوة في كل منطقة.

في سياق العديد من التحديات، وخاصة التطورات الأخيرة عندما يكون اتجاه أسعار الفائدة مرتفعًا في العديد من البلدان، بما في ذلك فيتنام، لتحقيق هدف نمو الائتمان الوطني بنسبة 16٪ في عام 2024، والمساهمة في تحقيق هدف النمو الاقتصادي الوطني بنسبة 8٪ ومعدل التضخم من 4.0٪ إلى 4.5٪، تحتاج الصناعة المصرفية ومؤسسات الائتمان والفروع إلى تنفيذ العديد من الحلول بحزم لتعزيز العلاقة بين البنوك والمؤسسات لإزالة الصعوبات والعقبات على الفور والحصول على حلول محددة وفعالة.

وأعرب نائب المحافظ عن أمله في أن تواصل وكالات مثل لجنة الحزب الإقليمية واللجنة الشعبية توجيه الإدارات والفروع والقطاعات والسلطات على جميع المستويات لمراجعة الصعوبات والمشاكل التي تواجهها الشركات على الفور لإيجاد الحلول؛ وتعزيز تنفيذ برامج ربط البنوك بالشركات وتوجيه التنسيق الفعال لبرامج الائتمان تحت إشراف الحكومة ورئيس الوزراء، والبرامج الخاصة بالمناطق والمناطق، ووضع سياسات لتشجيع جذب الاستثمار، وزيادة الطلب على الائتمان في المنطقة لتهيئة الظروف للقطاع المصرفي لتوفير مصادر رأس مال أفضل للمناطق.

Tín dụng ngân hàng - đòn bẩy thúc đẩy tăng trưởng bền vững- Ảnh 4. — قدم نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام فام كوانج دونج القرار إلى مجلس إدارة بنك الدولة في فيتنام المنطقة 7 (بما في ذلك مقاطعات ثانه هوا، نام دينه، ها نام، ونينه بينه).

وقال نائب المحافظ فام كوانج دونج: ستقدم الحكومة في الدورة السابعة للجمعية الوطنية إلى الجمعية الوطنية للنظر والموافقة على قانون المؤسسات الائتمانية المعدل، بما في ذلك اقتراح لإضفاء الشرعية على بعض المحتويات المهمة للقرار 42 بشأن التعامل مع الديون المعدومة.

أقترح عليكم، نواب الجمعية الوطنية في المحافظات، الانضمام إلينا، ومشاركتنا، ومساعدة القطاع المصرفي ومؤسسات الائتمان في المحليات على تطبيق هذه المحتويات بشكل أكثر ملاءمة. ومن ثم، سنقدم الدعم المالي ونخفف الصعوبات التي تواجه الشركات والسكان في المنطقة، كما قال رئيس بنك الدولة.

وفي الرابع من أبريل/نيسان أيضاً، عقد بنك الدولة الفيتنامي في ثانه هوا إعلان القرار وإطلاق منطقة بنك الدولة الفيتنامي السابعة ومؤتمر تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي في المنطقة السابعة (بما في ذلك مقاطعات ثانه هوا، ونام دينه، وها نام، ونينه بينه).

في السابق، في 1 مارس 2025، أصدر محافظ بنك الدولة قرارات بشأن نقل وتعيين الموظفين في المنطقة 7، وتحديدًا: السيد تران ذا هونج، نائب مدير إدارة التدقيق الداخلي في بنك الدولة في فيتنام، يشغل منصب مدير بنك الدولة في فيتنام، فرع المنطقة 7؛ يشمل نواب مديري بنك الدولة لمنطقة فيتنام 7: تونغ فان آنه، دانغ فان كيم، نجوين فان خييت، نجو لام سون.

وفي المؤتمر، قدم نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام فام كوانج دونج القرار إلى مجلس إدارة بنك الدولة في فيتنام المنطقة 7 ورؤساء ونواب رؤساء الأقسام.

وبحسب رئيس بنك الدولة: إن تعزيز الهيكل التنظيمي لبنك الدولة، بما في ذلك 15 فرعًا إقليميًا لبنك الدولة، هو نتيجة لجهود جادة وجذرية من قبل مجلس إدارة بنك الدولة واللجنة التوجيهية، وتنفيذ التوجيهات المستمرة للجنة المركزية والمكتب السياسي والأمانة العامة بشأن تنفيذ "ثورة" تبسيط الجهاز.

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/tin-dung-ngan-hang-don-bay-thuc-day-tang-truong-ben-vung-102250404190033346.htm