اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي ديون المجموعة 5 (الديون ذات الخسارة المحتملة لرأس المال) لـ 25 بنكًا مدرجًا 118.915 مليار دونج (حوالي 4.75 مليار دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 39.30٪ مقارنة ببداية عام 2024.

لا يتضمن الشكل أعلاه ديون المجموعة 5 لدى بنك LPBank وبنك VIB لأن هذين البنكين ينشران فقط بيانات الديون المتأخرة ولا ينشران تفاصيل كل مجموعة من الديون.

ومن خلال التقارير التي نشرتها البنوك التجارية، يمكننا أن نرى أن ديون المجموعة الخامسة تشكل غالبية الديون المعدومة. حتى أن هناك بنوكًا تشكل فيها ديون المجموعة 5 أكثر من 90% من إجمالي الديون المعدومة (ديون المجموعة 3-5).

وحقق بنك نام أ، وبنك تيككوم، وبنك إيه بي أعلى زيادة في نسبة ديون المجموعة الخامسة، حيث ارتفعت بنسبة 165% و136.9% و103% على التوالي مقارنة ببداية العام.

ومن بينها، يبلغ المبلغ المطلق للديون المعرضة لخطر فقدان رأس مال بنك نام أ أكثر من 2600 مليار دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 70% من إجمالي الديون المعدومة لهذا البنك. وبناءً على ذلك، ارتفعت مخصصات مخاطر قروض العملاء أيضًا بمقدار 500 مليار دونج مقارنة ببداية العام، لتصل إلى 2065 مليار دونج اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024.

تم تصنيف Techcombank مع أكثر من 3269 مليار دونج من الديون المعدومة في المجموعة 5، وهو ما يمثل 0.54٪ من إجمالي الائتمان المستحق، ويزيد بنحو 137٪ مقارنة بالديون المعدومة في المجموعة 5 في بداية عام 2024. تمثل الديون قصيرة الأجل 34.95٪ من إجمالي الديون المستحقة في Techcombank. وشكلت الديون المتوسطة والطويلة الأجل نسبة 14.07% و50.98% على التوالي.

تمثل قروض الأعمال العقارية أعلى نسبة في Techcombank، بما يصل إلى 30.88٪ من إجمالي الائتمان المستحق (في عام 2023 ستكون هذه النسبة 35.21٪).

وفي بنك ABBank، ارتفعت ديون المجموعة 5 بنسبة 103% مقارنة ببداية عام 2024، لتشكل 57% من إجمالي الديون المعدومة لدى البنك.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل بعض البنوك ذات نسب الديون المرتفعة للمجموعة 5 ما يلي: Saigonbank (72.41٪)، وBac A Bank (73.4٪)، وACB (74٪)، وSacombank (81.36٪)، وKLB (82٪).

يُذكر أن التقرير المالي للربع الرابع من عام 2024 يُظهر أن ثلاثة بنوك، SHB وNCB وTPBank، سجلت انخفاضًا في ديون المجموعة الخامسة مقارنة ببداية العام.

وعلى وجه التحديد، انخفضت ديون المجموعة الخامسة لدى SHB بنسبة 3.67% إلى 9,704 مليار دونج؛ وانخفضت ديون المجموعة الخامسة لدى البنك الوطني التجاري بنسبة 3.49% إلى 13,665 مليار دونج، وانخفضت لدى بنك TP بنسبة طفيفة بلغت 0.28% إلى 1,115 مليار دونج.

في حالة البنك المركزي الأوكراني، فإن الانخفاض الكبير في الديون المعدومة بشكل عام وديون المجموعة 5 بشكل خاص هو إشارة إيجابية تُظهر أن هذا البنك حقق إنجازات كبيرة في عملية إعادة الهيكلة وفقًا لـ "مشروع إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021-2025" وفقًا لقرار رئيس الوزراء 689/QD-TTg وتعليمات البنك المركزي.

وتشمل بعض البنوك التي شهدت أدنى زيادة في نسبة ديون المجموعة 5 ما يلي: بنك فييت أ (3%)، وبنك فييت (5.2%)، وبنك بي جي وبنك سي أيه (كلاهما زاد بنسبة 25%)، وبنك بي في (29%).

على الرغم من أن مجموعة البنوك المملوكة للدولة مثل فيتكومبانك، وبي آي دي في، وفيتينبانك تتصدر الأرقام المطلقة بسبب ريادتها للنظام في توفير رأس المال للسوق، فإن البنوك الثلاثة "الكبار" ليست في المجموعة الأولى من حيث معدل زيادة ديون المجموعة الخامسة.

وعلى وجه التحديد، تبلغ هذه النسبة في بنك فيتكوم 30%، وفي بنك فيتن 49%، في حين ارتفعت ديون المجموعة 5 في بنك BIDV بنسبة 55% مقارنة ببداية عام 2024.

تطور ديون المجموعة الخامسة من البنوك في عام 2024 (الوحدة: مليون دونج)
إس تي تي بنك ديون المجموعة 5 لعام 2024 ديون المجموعة 5 لعام 2023 ٪ يتغير
1 بنك أب 2,107,037 1,035,207 103.54
2 بنك الاتحاد الآسيوي 6,735,014 3,870,725 74.00
3 بنك باك أ 893,900 515,493 73.41
4 بي آي دي في 18,960,261 12,211,783 55.26
5 بنك بي في 1,316,955 1,018,931 29.25
6 بنك التصدير والاستيراد 2,971,904 1,868,082 59.09
7 بنك HDBANK 2,213,947 1,616,606 36.95
8 بنك كينلونج 821,354 451,397 81.96
9 ميجا بايت 4,506,833 2,851,344 58.06
10 إم إس بي 2,920,021 1,787,809 63.33
11 بنك نام أ 2,617,266 986.031 165.43
12 البنك الوطني الكويتي 13,187,712 13,665,061 -3.49
13 أو سي بي 2,621,403 1,680,979 55.95
14 بنك بي جي بي 618,714 493,473 25.38
15 ساكومبانك 8,228,689 4,537,034 81.37
16 بنك سايجون 400,744 232,424 72.42
17 سيبانك 2,697,271 2,150,292 25.44
18 إس إتش بي 9,347,633 9,704,450 -3.68
19 بنك التكنولوجيا 3,269,527 1,380,121 136.90
20 تي بي بنك 1,111,841 1,115,066 -0.29
21 بنك فييت أ 518,959 503,722 3.02
22 فييت بنك 1,498,070 1,423,071 5.27
23 فيتكومبانك 10,228,970 7,835,714 30.54
24 بنك فيتنام 13,741,489 9,221,230 49.02
25 في بي بنك 5,379,910 3,205,810 67.82
المجموع: 118,915,424 85,361,855 39.31

ردًا على الأسئلة أمام الجمعية الوطنية في نوفمبر 2024، قالت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن الديون المعدومة في مؤسسات الائتمان بسبب تأثير جائحة كوفيد-19 أثرت بشكل خطير على جميع جوانب الحياة والمجتمع؛ تواجه الشركات والأفراد صعوبات، حيث يؤدي انخفاض الدخل إلى صعوبة سداد الديون.

وللسيطرة على الديون المعدومة، اقترح البنك المركزي أيضًا عددًا من الحلول. بالنسبة لمؤسسات الائتمان، عند الإقراض، من الضروري تقييم وتقييم قدرة المقترض على سداد القرض بعناية، وضمان السيطرة على الديون المعدومة الناشئة حديثًا.

بالنسبة للديون المعدومة الموجودة، من الضروري التعامل معها بشكل نشط من خلال حث العملاء على سداد الديون، وجمع الديون، وبيع أصول الديون المعدومة بالمزاد العلني. ويوجد لدى البنك المركزي أيضًا إطار قانوني لشركات تداول الديون للمشاركة في التعامل مع الديون المعدومة.