رحلة التحول القوية
بالعودة إلى التاريخ، بدأ Techcombank، وهو بنك مساهمة خاص، تأسس في سبتمبر 1993، في اكتساب الاهتمام في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين مع التطورات الجديدة. في عام 2008، أصبح السيد هو هونغ آنه الرئيس الخامس لمجلس إدارة هذا البنك، ومن هنا، نفذ Techcombank خارطة طريق تحول مثيرة للإعجاب.
في عام 2009، أصبح Techcombank البنك الرائد في فيتنام الذي استثمر ميزانية كبيرة لدعوة شركة McKinsey - مجموعة الاستشارات الاستراتيجية الرائدة في العالم - لمرافقته في بناء استراتيجية أعمال وثقافة مؤسسية احترافية وفعالة وفقًا للمعايير العالمية.
في عام 2018، حقق Techcombank علامة جديدة في النظام المصرفي الفيتنامي عندما نجح في بيع 164.1 مليون سهم للمستثمرين الأجانب بسعر 128000 دونج/سهم، محققًا ربحًا إجماليًا بلغ حوالي 922 مليون دولار أمريكي. وبحسب شركة إرنست آند يونج، كان الطرح العام الأولي لشركة Techcombank يعد واحداً من أكبر ثلاثة اكتتابات عامة أولية في جنوب شرق آسيا في ذلك الوقت.
وقد استقطب هذا الطرح العام الأولي مشاركة أكثر من 150 صندوق استثماري حول العالم. ومن بينها، قام مستثمران قانونيان مستقلان تديرهما شركة Warburg Pincus - شركة إدارة صناديق الاستثمار الخاصة الرائدة في العالم المتخصصة في الاستثمار في الشركات ذات إمكانات النمو على المدى الطويل - بضخ أكثر من 370 مليون دولار أمريكي، أي ما يعادل حوالي 8400 مليار دونج، في Techcombank.
وفي معرض شرحه لهذا الاستثمار الضخم لبنك Techcombank في ذلك الوقت، قال ممثل بنك Warburg Pincus: "يتمتع بنك Techcombank بكل الظروف المناسبة مع مكانة رائدة في قطاع التجزئة... وسيستمر في تعزيز مكانته الرائدة في فيتنام ليصبح أحد البنوك الرائدة في جنوب شرق آسيا". إلى جانب ذلك، أرسلت شركة واربورغ بينكوس أيضًا موظفين للانضمام إلى مجلس الإدارة. منذ مارس 2019، أصبح السيد سوراب نارايان أجراوال - المدير الإداري لشركة Warburg Pincus LLC، عضوًا في مجلس إدارة Techcombank.
10 سنوات بدون أرباح للتركيز على الاستثمار الأساسي
حتى الآن، لا يمكن أن يكون المركز الأول للبنوك في التحول الرقمي بدون اسم Techcombank. ساعدت الشراكات ذات المستوى العالمي Techcombank في الحصول على تكنولوجيا متفوقة وموارد بشرية ذات مستوى عالمي وبناء فريق متخصص للغاية داخل النظام. يركز هذا البنك على الاستثمار في أبحاث السوق وفهم العملاء لبناء الحلول - حزم الحلول لكل قطاع ولكل مجموعة من العملاء.
في منتصف عام 2016، أحدثت شركة Techcombank انطباعًا عندما أعلنت عن سياستها المتمثلة في عدم فرض رسوم - فهي مجانية لجميع معاملات تحويل الأموال الإلكترونية عبر الإنترنت. ومن منظور السوق، تثار العديد من الأسئلة: "إلى متى يمكن لـ Techcombank أن تستمر؟"، لأنه في ذلك الوقت، كانت الإيرادات من رسوم التحويل تعتبر "الإوزة الذهبية" للبنوك.
ومع ذلك، ظل Techcombank ثابتًا في نجاحه وجلب فوائد كبيرة لعملائه. ارتفعت معاملات الخدمات المصرفية الإلكترونية لـ Techcombank من 9.0 مليون في عام 2016 إلى 22.2 مليون بحلول نهاية عام 2017. وبحلول عام 2023، في الربع الثاني وحده، ارتفع عدد معاملات العملاء الفرديين عبر قنوات الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى 499.7 مليون، بينما بلغت القيمة الإجمالية للمعاملات 2.3 مليون مليار دونج.
ومن الواضح أن سياسة الرسوم الصفرية وسياسة السحابة أولاً التي ينفذها Techcombank ساهمت في تعزيز عملية تغيير أكبر: تحويل الطريقة التي تعمل بها الصناعة المصرفية. بعد استثمار 300 مليون دولار أمريكي في أنظمة التكنولوجيا من 2016 إلى 2020 (باستثناء تكاليف الموظفين)، يواصل Techcombank حاليًا ضخ أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في الاستراتيجية الخمسية 2021-2025، لريادة المشاريع الكبرى في مجال التحول الرقمي، وبناء قدرة تنافسية جديدة.
وبحسب مجلس إدارة البنك، فإن سياسة عدم دفع أرباح نقدية لمدة عشر سنوات، والتي تم تنفيذها منذ عام 2013، ساعدت البنك على تجميع قاعدة مالية متينة للاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية، وخدمة مصالح عملاء رأس المال، واستكمال الموارد لخطط الاستثمار طويلة الأجل. وبفضل ذلك، لا يزال Techcombank حتى الآن يحتل مكانة رائدة من حيث الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا، حتى مع مستوى استثمار يساوي أو أعلى من جميع البنوك الأخرى تقريبًا في منطقة جنوب شرق آسيا.
والسبب الآخر هو أن مجلس إدارة البنك يهدف إلى ضمان معدل نمو يبلغ نحو 10-20%. وبحسب معايير بازل 2، يتعين على البنوك، حتى تتمكن من الاستثمار في ديون إضافية، أن تتمتع بمستوى مرتفع من رأس المال النقدي، والذي يعتبر بمثابة حاجز ضد المخاطر، ويساعد البنوك على بناء سمعتها في السوق، وزيادة قدرتها على تعبئة رأس المال وتوسيع الائتمان، وتنويع محفظة القروض لديها. بحلول نهاية عام 2022، احتلت Techcombank المرتبة الثانية في النظام بأكمله من حيث حقوق الملكية، بـ 113،424 مليار دونج. إلى جانب ذلك، يعد Techcombank أحد البنوك التي حافظت على نسبة كفاية رأس المال (CAR) الخاصة بها عند أكثر من 15% بشكل مستمر لسنوات عديدة.
في اجتماع المساهمين في Techcombank لعام 2023، كشف رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه أن "هذا قد يكون العام الأخير الذي لا يدفع فيه Techcombank أرباحًا نقدية".
"أتذكر أنني قلت في اجتماع المساهمين في عام 2013 إن البنك لن يدفع أرباحًا نقدية خلال السنوات العشر القادمة. هذا العام هو العام العاشر، وأعتقد أنه سيكون العام الأخير الذي لا يدفع فيه Techcombank أرباحًا نقدية. وقال رئيس مجلس إدارة "تيككومبنك": "يمكن أن يحدث أي شيء، لكن البنك سيضمن دائمًا مصالح المساهمين، مع ضمان عمليات البنك أيضًا".
رحلة صناعة التراث
بفضل التنفيذ الدؤوب لاستراتيجية "التركيز على العملاء"، سجل Techcombank الأشهر الستة الأولى من عام 2023 بإجمالي عدد عملاء يصل إلى 12.2 مليون عميل، منهم حوالي 1.4 مليون عميل جديد تم جذبهم، بنسبة 45.3% انضموا عبر القنوات الرقمية و43.8% من خلال الشركاء في النظام البيئي. ساعدت الخبرات المتميزة وثقة العملاء في نمو مؤشر الودائع تحت الطلب (CASA) المهم لهذا البنك مرة أخرى، ليصل إلى ما يقرب من 35% بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023.
في عام 2023، سيصبح Techcombank أيضًا الممثل الوحيد للبنك الخاص الذي يظهر في قائمة Brand Finance لأفضل 163 علامة تجارية مصرفية الأكثر قيمة على مستوى العالم. كما تعد Techcombank أيضًا "العلامة التجارية الأكثر قيمة للخدمات المصرفية الخاصة" وواحدة من أفضل 8 "العلامات التجارية الأكثر قيمة في فيتنام" وواحدة من أفضل 18 "العلامات التجارية المصرفية الأكثر قيمة في جنوب شرق آسيا". وفقًا لـ Brand Finance، فإن Techcombank هي العلامة التجارية المصرفية الأسرع نموًا في فيتنام في عام 2023، حيث حققت معدل نمو في قيمة العلامة التجارية بنسبة 47%، إلى 1.4 مليار دولار أمريكي.
في الاجتماع العام الأخير للمساهمين، قال رئيس مجلس إدارة Techcombank، هو هونغ آنه: "أعتقد دائمًا أن القيمة المستقبلية لـ Techcombank ستكون أعلى من القيمة الحالية بمقدار 5 إلى 10 مرات".
في الآونة الأخيرة، قام Techcombank بمرافقة المدينة. هانوي ومدينة هو تشي منه تطلقان الماراثون الرائد تحت شعار "اركض من أجل فيتنام متفوقة". في عام 2022 وحده، ساهم Techcombank بما يقرب من 80 مليار دونج (حوالي 3.4 مليون دولار أمريكي) في الأنشطة المجتمعية، بما في ذلك دعم مجتمعات الأقليات العرقية المحرومة، ورعاية الرسوم الدراسية للطلاب، وما إلى ذلك. وأضافت السيدة ثاي مينه ديم تو - مديرة التسويق: "سيتعاون Techcombank مع المجتمع والبلاد لإنشاء إرث ذي مغزى للأجيال القادمة".
دوآن فونج
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)