Techcombank ورحلة التحول التي استمرت 30 عامًا لإنشاء إرث

[إعلان 1]

رحلة التحول القوية

بالعودة إلى التاريخ، بدأ Techcombank، وهو بنك مساهمة خاص، تأسس في سبتمبر 1993، في اكتساب الاهتمام في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين مع التطورات الجديدة. في عام 2008، أصبح السيد هو هونغ آنه الرئيس الخامس لمجلس إدارة هذا البنك، ومن هنا، نفذ Techcombank خارطة طريق تحول مثيرة للإعجاب.

في عام 2009، أصبح Techcombank البنك الرائد في فيتنام الذي استثمر ميزانية كبيرة لدعوة McKinsey - مجموعة الاستشارات الاستراتيجية الرائدة في العالم - للمساعدة في بناء استراتيجية أعمال وثقافة مؤسسية احترافية وفعالة وفقًا للمعايير العالمية.

في عام 2018، حقق بنك Techcombank علامة جديدة في النظام المصرفي الفيتنامي عندما نجح في بيع 164.1 مليون سهم للمستثمرين الأجانب بسعر 128000 دونج/سهم، محققًا ربحًا إجماليًا بلغ حوالي 922 مليون دولار أمريكي. وبحسب شركة إرنست آند يونج، كان الطرح العام الأولي لشركة Techcombank يعد واحداً من أكبر ثلاثة طرحات عامة أولية في جنوب شرق آسيا في ذلك الوقت.

وقد استقطب هذا الطرح العام الأولي مشاركة أكثر من 150 صندوق استثماري حول العالم. ومن بينها، قام مستثمران قانونيان مستقلان تديرهما شركة Warburg Pincus - شركة إدارة صناديق الأسهم الخاصة الرائدة في العالم المتخصصة في الاستثمار في الشركات ذات إمكانات النمو على المدى الطويل - بضخ أكثر من 370 مليون دولار أمريكي، أي ما يعادل حوالي 8400 مليار دونج، في Techcombank.

وفي معرض شرحه لهذا الاستثمار الضخم لبنك Techcombank في ذلك الوقت، قال ممثل Warburg Pincus: "يتمتع بنك Techcombank بكل الظروف الجيدة مع مكانة رائدة في قطاع التجزئة ... وسيواصل تعزيز مكانته الرائدة في فيتنام ليصبح أحد البنوك الرائدة في جنوب شرق آسيا". إلى جانب ذلك، أرسل واربورغ بينكوس أيضًا موظفين للانضمام إلى مجلس الإدارة. منذ مارس 2019، أصبح السيد سوراب نارايان أجراوال - المدير الإداري لشركة Warburg Pincus LLC، عضوًا في مجلس إدارة Techcombank.

10 سنوات بدون أرباح للتركيز على الاستثمار الأساسي

حتى الآن، لا يمكن أن يكون Techcombank في صدارة ترتيب البنوك في التحول الرقمي بدون اسم. ساعدت الشراكات ذات المستوى العالمي Techcombank في الحصول على تكنولوجيا متفوقة وموارد بشرية ذات مستوى عالمي وبناء فريق متخصص للغاية داخل النظام. يركز هذا البنك على الاستثمار في أبحاث السوق وفهم العملاء لبناء الحلول - حزم الحلول لكل قطاع وكل مجموعة من العملاء.

في منتصف عام 2016، أحدثت شركة Techcombank انطباعًا رائعًا عندما أعلنت عن سياسة الرسوم الصفرية - مجانية لجميع معاملات تحويل الأموال الإلكترونية عبر الإنترنت. ومن منظور السوق، تثار العديد من الأسئلة: "إلى متى يمكن لـ Techcombank أن يستمر؟"، لأنه في ذلك الوقت، كانت الإيرادات من رسوم التحويل تعتبر "الدجاجة الذهبية" للبنوك.

ومع ذلك، ظل Techcombank ثابتًا في نجاحه وجلب فوائد كبيرة لعملائه. ارتفعت معاملات الخدمات المصرفية الإلكترونية لبنك Techcombank من 9.0 مليون في عام 2016 إلى 22.2 مليون بحلول نهاية عام 2017. وبحلول عام 2023، في الربع الثاني وحده، ارتفع عدد معاملات العملاء الأفراد عبر قنوات الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى 499.7 مليون، بينما بلغت القيمة الإجمالية للمعاملات 2.3 تريليون دونج.

ومن الواضح أن سياسة الرسوم الصفرية وسياسة الحوسبة السحابية أولاً التي يطبقها Techcombank ساهمت في تعزيز عملية تغيير أكبر: تحويل الطريقة التي تعمل بها الصناعة المصرفية. بعد استثمار 300 مليون دولار أمريكي في أنظمة التكنولوجيا من 2016 إلى 2020 (باستثناء تكاليف الموظفين)، يواصل Techcombank حاليًا ضخ أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في الاستراتيجية الخمسية 2021-2025، لريادة المشاريع الكبرى في مجال التحول الرقمي، وبناء قدرة تنافسية جديدة.

وبحسب مجلس إدارة البنك، فإن سياسة عدم دفع أرباح نقدية لمدة 10 سنوات، والتي تم تنفيذها منذ عام 2013، ساعدت البنك على تجميع قاعدة مالية متينة للاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا، وخدمة مصالح عملاء رأس المال، واستكمال الموارد لخطط الاستثمار طويلة الأجل. وبفضل ذلك، لا يزال Techcombank حتى الآن يحتل مكانة رائدة من حيث الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا، حتى مع مستوى استثمار يساوي أو أعلى من جميع البنوك الأخرى تقريبًا في منطقة جنوب شرق آسيا.

والسبب الآخر هو أن مجلس إدارة البنك يسعى إلى ضمان معدل نمو يبلغ نحو 10-20%. وبحسب معايير بازل 2، يتعين على البنوك، لكي تتمكن من الاستثمار في ديون إضافية، أن تتمتع بمستوى مرتفع من رأس المال النقدي، والذي يعتبر بمثابة حاجز ضد المخاطر، مما يساعد البنوك على بناء سمعتها في السوق، وزيادة قدرتها على تعبئة رأس المال وتوسيع الائتمان، وتنويع محفظة القروض لديها. بحلول نهاية عام 2022، احتل Techcombank المرتبة الثانية في النظام بأكمله من حيث حقوق الملكية، بـ 113،424 مليار دونج. إلى جانب ذلك، يعد Techcombank بنكًا حافظ على نسبة كفاية رأس المال (CAR) أعلى من 15% لسنوات عديدة متتالية.

في اجتماع المساهمين في Techcombank لعام 2023، كشف رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه أن "هذا قد يكون العام الأخير الذي لا يدفع فيه Techcombank أرباحًا نقدية".

أتذكر في اجتماع المساهمين لعام ٢٠١٣، أنني أعلنتُ أن البنك لن يوزع أرباحًا نقدية على مدار السنوات العشر القادمة. هذا العام هو العام العاشر، وأعتقد أنه سيكون آخر عام لا يوزع فيه بنك Techcombank أرباحًا نقدية. كل شيء وارد، لكن البنك سيضمن دائمًا حقوق المساهمين، مع ضمان استمرارية أعماله، كما قال رئيس مجلس إدارة Techcombank.

رحلة خلق التراث

بفضل التنفيذ الدؤوب لاستراتيجية "التركيز على العملاء"، سجل Techcombank الأشهر الستة الأولى من عام 2023 بإجمالي عدد عملاء بلغ 12.2 مليون عميل، منهم ما يقرب من 1.4 مليون عميل جديد تم جذبهم، بنسبة 45.3٪ انضموا من خلال القنوات الرقمية و43.8٪ من خلال الشركاء في النظام البيئي. ساعدت التجارب المتميزة وثقة العملاء في نمو مؤشر هذا البنك المهم، الودائع غير محددة الأجل (CASA)، مرة أخرى، ليصل إلى ما يقرب من 35% بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023.

في عام 2023، أصبح Techcombank أيضًا الممثل الوحيد للبنك الخاص الذي ظهر في قائمة Brand Finance لأفضل 163 علامة تجارية مصرفية الأكثر قيمة على مستوى العالم. تعد Techcombank أيضًا "العلامة التجارية الأكثر قيمة للخدمات المصرفية الخاصة" وواحدة من أفضل 8 "العلامات التجارية الأكثر قيمة في فيتنام" وواحدة من أفضل 18 "العلامات التجارية المصرفية الأكثر قيمة في جنوب شرق آسيا". وفقًا لـ Brand Finance، فإن Techcombank هي العلامة التجارية المصرفية الأسرع نموًا في فيتنام في عام 2023، حيث حققت معدل نمو في قيمة العلامة التجارية بنسبة 47٪، إلى 1.4 مليار دولار أمريكي.

وفي الاجتماع العام الأخير للمساهمين، قال رئيس مجلس إدارة Techcombank، هو هونغ آنه: "أعتقد دائمًا أن القيمة المستقبلية لـ Techcombank ستكون أعلى من قيمتها الحالية بمقدار 5 إلى 10 مرات".

في الآونة الأخيرة، قام Techcombank بمرافقة المدينة. هانوي ومدينة هو تشي منه تطلقان ماراثونًا رائدًا برسالة "اركض من أجل فيتنام متفوقة". في عام 2022 وحده، ساهم بنك Techcombank بما يقرب من 80 مليار دونج (حوالي 3.4 مليون دولار أمريكي) في الأنشطة المجتمعية، بما في ذلك دعم مجتمعات الأقليات العرقية المحرومة، ورعاية الرسوم الدراسية للطلاب، وما إلى ذلك. وأضافت السيدة تاي مينه ديم تو - مديرة التسويق: "سيتعاون بنك Techcombank مع المجتمع والبلاد لخلق إرث ذي معنى للأجيال القادمة".

دوآن فونج

[إعلان 2]
مصدر