هل يواجه نمو الائتمان صعوبات؟

نمو الائتمان السلبي

بحسب بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن: مع حلول عام 2024، سيواجه اقتصاد فيتنام العديد من الصعوبات والتحديات. لا يزال التعافي الاقتصادي في الأشهر الأولى من العام بطيئا. علاوة على ذلك، صادف أول شهرين من العام موسم عطلة رأس السنة القمرية الجديدة، لذا لم تكن معنويات العملاء والأنشطة الاقتصادية نابضة بالحياة بعد، مما أدى إلى ضعف امتصاص رأس المال في الاقتصاد ونمو الائتمان السلبي على مستوى البلاد في يناير 2024.

اعتبارًا من 31 يناير 2024، انخفض الائتمان للاقتصاد بأكمله بنسبة 0.6٪ مقارنة بعام 2023، وبلغ الائتمان في نغي آن 296،505 مليار دونج، بزيادة 0.2٪ مقارنة ببداية العام، وكانت نفس الفترة في 2021 و2022 و2023 -0.7٪؛ 2.1%؛ - 0.4%.

في تقرير تحليلي لشركة دراجون كابيتال للأوراق المالية (VDSC)، نقلاً عن تقرير البنك المركزي، كان نمو الائتمان للاقتصاد بأكمله سلبياً في أول شهرين من عام 2024. وتحديداً، بحلول نهاية شهر يناير/كانون الثاني كان -0.6% وبحلول 16 فبراير/شباط كان -1.0%. بعض البنوك الكبيرة ولكن نمو الائتمان انخفض بشكل أكثر حدة مثل بنك فيتكوم بنسبة -2.3٪ مقارنة بنهاية عام 2023، أو بنك BIDV بنسبة -1.3٪ أو بنك الأسهم العسكرية التجارية MB بنسبة -0.7٪.

معاملة نقدية عند الكاونتر في فرع بنك HD Nghe An. صورة أرشيفية لوكالة الأنباء البحرينية

ويرجع سبب الوضع المذكور في سوق العملات إلى قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال، حيث كانت احتياجات الاقتراض للشركات والأفراد في الأشهر الأولى من العام محدودة للغاية. حتى هذه النقطة، وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة على القروض انخفضت بشكل حاد إلى أدنى مستوى وهو 5.0 - 5.3٪ سنويا، فإن الشركات لا تزال غير راغبة في اقتراض رأس المال لتنفيذ مشاريع الإنتاج والأعمال.
قال السيد تران آنه سون - رئيس جمعية الأعمال المتميزة في مقاطعة نغي آن: بسبب تأثير الركود الاقتصادي العالمي، تم خفض أوامر التصدير. من المنسوجات إلى الأسمنت والبلاط الحجري والخشب الفني... لا يمكن استهلاك المنتجات التي تنتجها الشركات المحلية. في السنوات الأخيرة، بدا الأمر وكأن كل مؤسسة تصنيع وتداول تواجه صعوبات، مما أدى إلى تثبيط عزيمة رواد الأعمال. لذلك، على الرغم من أن أسعار فائدة القروض انخفضت بشكل حاد في الوقت الحالي، فإن العديد من الشركات لا ترغب في اقتراض رأس المال لأنها لم تتمكن من فعل أي شيء. وأضاف السيد سون أيضًا أنه في السياق الحالي، حتى لو انخفضت أسعار الفائدة، فلن تقترض العديد من الشركات رأس المال.

كان هناك وقت لم يكن من الممكن فيه بيع المنتجات، مما تسبب في امتلاء مستودع شركة Trung Do Joint Stock Company في مجمع Nghi Van، مما أجبر الشركة على إيقاف الإنتاج. الصورة: ن. هاي

وفي الوقت نفسه، قال ممثل إحدى شركات تصنيع مواد البناء الكبرى في المنطقة، في حديثه معنا: على عكس السابق، فإن سعة المصنع صغيرة، على الرغم من وجود أوقات تكون فيها المبيعات بطيئة، إلا أنه لا يزال من الممكن الحفاظ على الإنتاج لأنه لا يزال هناك مساحة تخزين في المستودعات. الآن أصبحت القدرة كبيرة لذا فإن فترة قصيرة من الإنتاج تجعل المستودع ممتلئًا. ومن بين الحلول أن تضطر الشركة إلى إيقاف الإنتاج وإعطاء العمال إجازات بدون أجر، لأن كلما زاد الإنتاج زادت الخسائر. في ظل الوضع الصعب المذكور أعلاه، فإن البنوك مستعدة للإقراض ولكن الشركة لا تجرؤ على الاقتراض...
من جانب البنوك، وعلى الرغم من انخفاض أسعار الفائدة على الودائع والإقراض، إلا أنه بسبب انخفاض الطلب على القروض، هناك الكثير من الأموال الراكدة في البنوك، ولتعزيز نمو الائتمان، تريد البنوك الحصول على المقترضين.

شباك المعاملات في بنك BIDV، فرع نغي آن، في أوائل عام 2024. الصورة: ثو هوين

وأكد ممثل بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن، أيضًا: قبل عام تقريبًا، كان من الصعب اقتراض الأموال من البنوك، ولكن الآن تحسنت سيولة البنوك التجارية في المنطقة بشكل كبير، لكن عدد المقترضين لا يزال محدودًا. في الواقع، من أجل النمو وتحقيق القدرة على الوفاء بالالتزامات، قامت البنوك في مرحلة ما بتعديل أسعار الإقراض بين البنوك؛ وفي الوقت نفسه، قم بتعديل أسعار الفائدة لبعض شروط القروض. ومع ذلك، فإن هذا ليس سوى حل للتعويض عن نقص السيولة المحلية في بعض البنوك قبل وبعد تيت، في حين أن القدرة الإجمالية على الدفع مضمونة إلى حد كبير.

وأضاف السيد ترينه دونج تشينه - مدير فرع نام أ بنك نغي آن: كل عام، يقوم كل نظام بتعيين أهداف نمو الائتمان (بما في ذلك القروض والتعبئة) للفروع، ولكن في أول شهرين من العام، شهدت الصناعة بأكملها نموًا سلبيًا، مما تسبب في مواجهة البنوك التجارية الكثير من الضغوط. إن الأعمال غير الفعالة سوف تؤثر على هدف نمو الائتمان للنظام بأكمله والاقتصاد.

وأكدت الأبحاث التي أجريت في البنوك التجارية المحلية، من بنك فيتين، وبنك فيتكوم، وبنك ساكوم، وبنك فيت، وبنك بان فيت... أن عدد العملاء وعقود القروض وكذلك التعبئة انخفضت مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. في السابق، كان يتعين على العملاء التوجه إلى البنوك لتقديم طلبات القروض وصرفها، ولكن هذا العام، يتعين على البنوك الذهاب إلى القاعدة الشعبية للبحث عن العملاء وتقديم المشورة بشأن القروض.

نمو الائتمان لا يأتي مع زيادة المخاطر

كما أوضح ممثل أحد البنوك التجارية المساهمة في مدينة فينه: إن النمو المنخفض وحتى السلبي في معدلات نمو الودائع والقروض يضع البنك في مأزق. إذا كانت شروط الإقراض صارمة للغاية، فلن يتمكن العملاء من الاقتراض ولن يتمكنوا من تحقيق أهداف النمو. إذا كانت شروط الإقراض متساهلة للغاية وكان الإقراض سهلاً للغاية، فهناك مخاطرة. زيادة الديون المعدومة قام هذا الشخص بتحليل أن الديون المستحقة في قطاع البناء العقاري والأراضي غالبًا ما تشكل، بطريقة أو بأخرى، ما يصل إلى 60٪ من إجمالي الديون المستحقة في البنوك التجارية. ولذلك، فإن تشديد الإقراض العقاري يساعد حاليا أيضا على ضمان سلامة النظام، ولكن العواقب هي: أصبح سوق العقارات متجمدًا وأقل حيوية.

في ظل النمو السلبي لسوق الائتمان، تأمل البنوك أن يستعيد سوق العقارات نشاطه تدريجيا لاستيعاب رأس المال. في الصورة: المنطقة B من شقة Quang Trung - مدينة فينه بعد التجديد. الصورة: نجوين هاي

علاوة على ذلك، فإن أحد الأسباب التي أدت إلى انخفاض أسعار الفائدة ولكن الناس ما زالوا يختارون الادخار هو أن قناة الاستثمار في الأسهم والسندات لم تكن شفافة حقًا، مما خلق الثقة لدى المستثمرين والسوق بعد الإخفاقات والاحتيالات الأخيرة. وفي السياق المذكور، ووفقاً للسيد تران آنه سون، رئيس الجمعية الإقليمية للمؤسسات المتميزة، فإن الحل الآمن هو أن تتخذ الشركات موقفاً دفاعياً، وتتجمع "للحفاظ على قوتها" خلال فترة الركود، وعندما يتحسن الاقتصاد فقط سوف تقترض رأس المال بجرأة للاستثمار في الأعمال التجارية.

شهد قطاع النسيج طلبات تصديرية مرة أخرى. في الصورة: أنشطة النسيج لشركة Minh Anh Company Limited تعود إلى العمل بعد رأس السنة القمرية Giap Thin. الصورة: NH

أما بالنسبة للبنوك، فبقدر ما نعلم، في مواجهة الوضع الصعب المذكور أعلاه، فإن "الشركات الكبرى" مثل Agribank وVietcombank وVietinbank أو BIDV قد التزمت جميعها بإجراءات محددة لخفض التكاليف وتحسين جودة الائتمان وخفض أسعار الفائدة على القروض وتبسيط إجراءات القروض وصرفها... للمشاركة ومرافقة الشركات ودعم الاقتصاد...

وبالمقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، انخفض عدد العملاء القادمين لإجراء المعاملات في مكاتب المعاملات المصرفية. الصورة: نجوين هاي

وعلى الجانب التجاري، قام بعض مستثمري المشاريع، بدلاً من الانتظار، بإعادة هيكلة خططهم الاستثمارية، ودعوا شركاء المشروع المشترك إلى التنفيذ، ومشاركة فرص الاستثمار وتقليل المخاطر... سعت شركات مثل شركة سونغ لام للأسمنت المساهمة، وشركة هوانغ ماي للأسمنت المساهمة، وشركة ترونغ دو المساهمة، والشركات التي تنتج وتعالج الكسوة الحجرية ورقائق الخشب في منطقتي كوي هوب ونغيا دان، عندما واجهت صعوبات في التصدير، إلى البيع والاستهلاك في السوق المحلية... قامت بعض الشركات وجمعيات الأعمال بجرأة بالتواصل وتوسيع العلاقات مع الشركاء ووسطاء الترويج التجاري لإيجاد أسواق جديدة.

إن انتعاش قطاع مزادات الأراضي في الأشهر الأولى من العام يعد إشارة إيجابية لتعزيز نمو الائتمان في الفترة المقبلة. الصورة: NH

ولضمان توفير رأس المال للاقتصاد ودعم الشركات للتغلب على الصعوبات، إلى جانب تنفيذ الحلول لضمان سلامة الائتمان وإدارة الديون المعدومة، كلف البنك المركزي البنوك التجارية باستكمال أهداف نمو الائتمان المخصصة لكل بنك منذ بداية العام؛ وفي الوقت نفسه، تشجيع البنوك التجارية على البحث عن وتوفير رأس المال الكافي المرتبط بأهداف التنمية الاجتماعية والاقتصادية المحلية؛ اقتراح الحلول السريعة على بنك الدولة للنظر في إزالة الصعوبات والعقبات من خلال المشاريع والحزم ذات الأولوية ودعم أسعار الفائدة؛ سعياً لتحقيق نمو في التعبئة يزيد عن 13% وقروض مستحقة تزيد عن 8.8% - تم تحقيق هدف 2023.