نمو الائتمان السلبي
بحسب بنك الدولة الفيتنامي فرع نغي آن: بحلول عام 2024، سيواجه اقتصاد فيتنام العديد من الصعوبات والتحديات. لا يزال التعافي الاقتصادي في الأشهر الأولى من العام بطيئا. وعلاوة على ذلك، صادف أول شهرين من العام موسم عطلة رأس السنة القمرية الجديدة، لذا فإن معنويات العملاء والأنشطة الاقتصادية لم تكن نابضة بالحياة بعد، مما أدى إلى ضعف امتصاص رأس المال في الاقتصاد ونمو سلبي للائتمان على مستوى البلاد في يناير 2024.
اعتبارًا من 31 يناير 2024، انخفض الائتمان للاقتصاد الوطني بنسبة 0.6٪ مقارنة بعام 2023، وبلغ الائتمان في نغي آن 296،505 مليار دونج، بزيادة 0.2٪ مقارنة ببداية العام، وكانت نفس الفترة في 2021 و2022 و2023 -0.7٪؛ 2.1%؛ - 0.4%.
في تقرير تحليلي لشركة دراجون كابيتال للأوراق المالية (VDSC)، نقلاً عن تقرير البنك المركزي، كان نمو الائتمان للاقتصاد بأكمله سلبياً في أول شهرين من عام 2024. وتحديداً، بحلول نهاية شهر يناير/كانون الثاني كان -0.6% وبحلول 16 فبراير/شباط كان -1.0%. بعض البنوك الكبيرة ولكن نمو الائتمان انخفض بشكل أكثر حدة مثل Vietcombank -2.3٪ مقارنة بنهاية عام 2023، BIDV -1.3٪ أو Military Commercial Joint Stock Bank MB - 0.7٪.
ويرجع سبب الوضع المذكور في سوق العملات إلى قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال، حيث كانت احتياجات الاقتراض للشركات والأفراد في الأشهر الأولى من العام محدودة للغاية. حتى هذه النقطة، وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة على القروض انخفضت بشكل حاد إلى أدنى مستوى لها وهو 5.0 - 5.3% سنويا، إلا أن الشركات لا تزال غير راغبة في اقتراض رأس المال لتنفيذ مشاريع الإنتاج والأعمال.
قال السيد تران آنه سون - رئيس جمعية الأعمال المتميزة في مقاطعة نغي آن: بسبب تأثير الركود الاقتصادي العالمي، تم خفض أوامر التصدير. من المنسوجات إلى الأسمنت والبلاط الحجري والخشب الفني... المنتجات التي تنتجها الشركات المحلية لا يمكن استهلاكها. في السنوات الأخيرة، بدا الأمر وكأن كل مؤسسة تصنيع وتداول تواجه صعوبات، مما أدى إلى تثبيط عزيمة رجال الأعمال. لذلك، على الرغم من أن أسعار الفائدة على القروض قد انخفضت بشكل حاد في الوقت الحالي، إلا أن العديد من الشركات لا ترغب في اقتراض رأس المال لأنها لم تتمكن من فعل أي شيء. وأضاف السيد سون أيضًا أنه في السياق الحالي، حتى لو انخفضت أسعار الفائدة، فلن تقترض العديد من الشركات رأس المال.
وفي الوقت نفسه، قال ممثل إحدى شركات تصنيع مواد البناء الكبرى في المنطقة، في حديثه معنا: على عكس ما كان عليه الحال من قبل، فإن سعة المصنع صغيرة، على الرغم من وجود أوقات تكون فيها المبيعات بطيئة، إلا أنه لا يزال من الممكن الحفاظ على الإنتاج لأنه لا يزال هناك مساحة تخزين في المستودعات. الآن أصبحت القدرة كبيرة لذا فإن فترة قصيرة من الإنتاج تجعل المستودع ممتلئًا. ومن بين الحلول أن تضطر الشركة إلى إيقاف الإنتاج وإعطاء العمال إجازات غير مدفوعة الأجر، لأن كلما زاد الإنتاج زادت الخسائر. في ظل الوضع الصعب المذكور أعلاه، فإن البنوك مستعدة للإقراض ولكن الشركة لا تجرؤ على الاقتراض...
من ناحية البنوك، ورغم انخفاض أسعار الفائدة على الودائع والإقراض، إلا أنه بسبب انخفاض الطلب على القروض، هناك الكثير من الأموال الراكدة في البنوك، ولتعزيز نمو الائتمان، تريد البنوك الحصول على مقترضين.
كما أكد ممثل بنك الدولة الفيتنامي، فرع نغي آن : قبل عام تقريبًا، كان من الصعب اقتراض الأموال من البنوك، ولكن الآن تحسنت سيولة البنوك التجارية في المنطقة بشكل كبير، لكن عدد المقترضين لا يزال محدودًا. في الواقع، من أجل النمو وتلبية متطلبات الملاءة المالية، قامت البنوك في مرحلة ما بتعديل أسعار الإقراض بين البنوك؛ وفي الوقت نفسه، قم بتعديل أسعار الفائدة لبعض شروط القروض. ومع ذلك، فإن هذا لا يعدو أن يكون حلاً لتعويض نقص السيولة المحلية في بعض البنوك قبل وبعد تيت، في حين أن القدرة الإجمالية على الدفع مضمونة إلى حد كبير.
وأضاف السيد ترينه دونج تشينه - مدير فرع نام أ بنك نغي آن: كل عام، يقوم كل نظام بتعيين أهداف نمو الائتمان (بما في ذلك القروض والودائع) للفروع، ولكن في أول شهرين من العام، شهدت الصناعة بأكملها نموًا سلبيًا، مما تسبب في مواجهة البنوك التجارية الكثير من الضغوط. إن عدم فعالية الأعمال التجارية من شأنه أن يؤثر على هدف نمو الائتمان للنظام بأكمله وعلى الاقتصاد.
وأكدت الأبحاث التي أجريت في البنوك التجارية المحلية، من فيتين بنك، وفيتكوم بنك، إلى ساكوم بنك، وفيت بنك، وبان فيت بنك... أن عدد العملاء وعقود القروض وكذلك التعبئة قد انخفضت مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. في السابق، كان يتعين على العملاء التوجه إلى البنوك لتقديم طلبات القروض وصرفها، ولكن هذا العام، يتعين على البنوك التوجه إلى القاعدة الشعبية للبحث عن العملاء وتقديم المشورة بشأن القروض.
نمو الائتمان لا يأتي مع زيادة المخاطر
كما أوضح ممثل أحد البنوك التجارية المساهمة في مدينة فينه: إن معدل النمو المنخفض وحتى السلبي للودائع والقروض يضع البنك في مأزق. إذا كانت شروط الإقراض صارمة للغاية، فلن يقترض العملاء ولن يتمكنوا من تحقيق أهداف النمو. وإذا كانت شروط الإقراض متساهلة للغاية وكان الإقراض سهلاً للغاية، فهناك خطر. زيادة الديون المعدومة قام هذا الشخص بتحليل أن الديون المستحقة في قطاع البناء العقاري والأراضي غالبًا ما تشكل، بطريقة أو بأخرى، ما يصل إلى 60% من إجمالي الديون المستحقة في البنوك التجارية. ولذلك، فإن تشديد الإقراض العقاري في الوقت الحالي يساعد أيضاً على ضمان سلامة النظام، ولكن العواقب هي: أصبح سوق العقارات متجمدًا وأقل حيوية.
علاوة على ذلك، فإن أحد الأسباب التي أدت إلى انخفاض أسعار الفائدة ولكن الناس ما زالوا يختارون الادخار هو أن قناة الاستثمار في الأسهم والسندات لم تكن شفافة حقًا، مما أدى إلى خلق الثقة لدى المستثمرين والسوق بعد الإخفاقات والاحتيالات الأخيرة. وفي السياق المذكور، ووفقاً للسيد تران آنه سون - رئيس الجمعية الإقليمية للمؤسسات المتميزة، فإن الحل الآمن هو أن تقع الشركات في موقف دفاعي، وتتجمع "للحفاظ على قوتها" خلال فترة الركود، وعندما يتحسن الاقتصاد فقط سوف تقترض رأس المال بجرأة للاستثمار في الأعمال التجارية.
أما بالنسبة للبنوك، فبقدر ما نعلم، في مواجهة الوضع الصعب المذكور أعلاه، فإن "الشركات الكبرى" مثل أجريبانك، وفيتكومبانك، وفيتنبانك، أو بي آي دي في، قد التزمت جميعها باتخاذ تدابير محددة لخفض التكاليف، وتحسين جودة الائتمان، وخفض أسعار الفائدة على القروض، وتبسيط إجراءات القروض، وصرفها... للمشاركة، ومرافقة الشركات ودعم الاقتصاد...
وعلى الجانب التجاري، قام بعض مستثمري المشاريع، بدلاً من الانتظار، بإعادة هيكلة خططهم الاستثمارية، ودعوا شركاء المشروع المشترك إلى التنفيذ، ومشاركة فرص الاستثمار وتقليل المخاطر... سعت شركات مثل شركة Song Lam Cement Joint Stock Company، وشركة Hoang Mai Cement Joint Stock Company، وشركة Trung Do Joint Stock Company، والشركات التي تنتج وتجهز الكسوة الحجرية ورقائق الخشب في منطقتي Quy Hop و Nghia Dan، عند مواجهتها صعوبات في التصدير، إلى البيع والاستهلاك في السوق المحلية... قامت بعض الشركات وجمعيات الأعمال بجرأة بالاتصال وتوسيع العلاقات مع الشركاء ووسطاء الترويج التجاري لإيجاد أسواق جديدة.
ولضمان توفير رأس المال للاقتصاد ودعم الشركات للتغلب على الصعوبات، إلى جانب تنفيذ الحلول لضمان سلامة الائتمان وإدارة الديون المعدومة، كلف البنك المركزي البنوك التجارية باستكمال أهداف نمو الائتمان المخصصة لكل بنك منذ بداية العام؛ وفي الوقت نفسه، تشجيع البنوك التجارية على البحث عن وتوفير رأس المال الكافي المرتبط بأهداف التنمية الاجتماعية والاقتصادية المحلية؛ اقتراح الحلول السريعة على بنك الدولة للنظر في إزالة الصعوبات والعقبات بالمشاريع والحزم ذات الأولوية ودعم أسعار الفائدة؛ نسعى إلى تحقيق نمو في التعبئة يزيد عن 13% وقروض مستحقة تزيد عن 8.8% - تم تحقيق هدف 2023.
تعليق (0)