تقنية واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة والذكاء الاصطناعي - تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية

يمكن وصف Open API كحل تكنولوجي يساعد البنوك على مشاركة البيانات والخدمات بشكل آمن وبطريقة خاضعة للرقابة مع أطراف ثالثة، من التكنولوجيا المالية إلى الشركات. وبفضل ذلك، يتم دمج خدمات متعددة على منصة واحدة، مما يخلق الشفافية والراحة في تقديم الخدمات المصرفية للعملاء، بدءًا من الدفع والإقراض والاستثمار إلى التأمين ومنتجات التمويل الشخصي.

ومن خلال واجهات برمجة التطبيقات، يمكن للبنوك التعاون والاتصال بسهولة مع العديد من خدمات الطرف الثالث مثل شركات التكنولوجيا المالية ومطوري التطبيقات والمنصات الأخرى، مما يوفر للعملاء حلولاً مالية مخصصة مثل المدفوعات الذكية والقروض السريعة وإدارة الإنفاق والادخار عبر الإنترنت مع ضمان الامتثال لمعايير الأمان الدولية. ومن هناك، قم بتطوير نظام مالي مفتوح وذكي، يخدم مجموعة متنوعة من العملاء بالطريقة الأكثر ملاءمة وسرعة.

على سبيل المثال، في بنك أورينت التجاري (OCB)، أحد البنوك "الرائدة" في رحلة تنفيذ نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة، مع قاعدة متينة تضم أكثر من 200 واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة، وأداء معالجة قوي بمعدل يزيد عن 6 ملايين معاملة شهريًا، وهو ما يتوافق مع العديد من الخدمات المختلفة من العمليات الأساسية إلى المتخصصة الجاهزة للتكامل، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركاء من العديد من الصناعات والقطاعات، يمكن لأي شركة لديها حاجة لإدارة الشؤون المالية الداخلية أو تقديم الخدمات المالية للعملاء الاتصال بـ OCB من خلال منصة Open API.

في الممارسة العملية في OCB، ساعد Open Banking الشركات على تقليل العمليات اليدوية بنسبة 100% في الدفع وتسوية الفواتير، وتقصير وقت معالجة المعاملات من 15 دقيقة إلى 1-2 ثانية وخفض 80% من وقت تسوية الديون.

وتشكل هذه الأرقام المذهلة دليلاً واضحاً على أن تطبيق Open API لا يعمل على تحسين الأداء والمرونة وسرعة الخدمات المصرفية فحسب، بل يعمل أيضاً على تحسين التكاليف وتحسين الكفاءة التشغيلية ويساهم في تعزيز القدرة التنافسية للمؤسسات والشركات في سياق التحول الرقمي الحالي.

تعد شركة OCB، التي تمتلك أكثر من 200 واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة، جاهزة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركاء من العديد من الصناعات والقطاعات المختلفة.

وفي الوقت نفسه، يعتبر الذكاء الاصطناعي أيضًا التكنولوجيا "الذهبية" لكل بنك، ويتحول حاليًا إلى مساعد قوي، حيث يحول النماذج وطرق التشغيل التقليدية إلى بنوك رقمية ذكية. لا تساعد تقنية الذكاء الاصطناعي البنوك على تحليل بيانات العملاء لإنشاء استراتيجيات تسويقية مخصصة فحسب، بل تساعد أيضًا في تحسين جودة الخدمة من خلال برامج الدردشة الذكية، والمشورة المالية الآلية، واكتشاف الاحتيال. من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي على الخدمات المالية، يمكن للبنوك تقليل الأخطاء وزيادة الدقة وتحسين رضا العملاء.

وبحسب تقرير صادر عن شركة ماكينزي، فإن الذكاء الاصطناعي سيساعد البنوك على خفض تكاليف التشغيل بنسبة 20%، وزيادة الإيرادات من الخدمات الشخصية بنسبة 30%، كما تسجل البنوك التي تطبق أتمتة العمليات الروبوتية في خدمة العملاء زيادة في رضا العملاء تصل إلى 20%.

في الوقت الحالي، يقوم بنك OCB بتطبيق سلسلة من تقنيات الذكاء الاصطناعي في العمليات مثل: تحديد الاحتيال باستخدام التعلم الآلي، واكتشاف المعاملات غير الطبيعية في 0.1 ثانية. يمكن أن يؤدي هذا إلى منع المعاملات الاحتيالية على الفور تقريبًا، مما يقلل الخسائر المالية ويحسن سلامة العملاء. وفي الوقت نفسه، يستخدم بنك OCB تكنولوجيا معالجة اللغة الطبيعية (NLP) - وهي أداة قوية تساعد البنوك على معالجة وتحليل كميات كبيرة من البيانات غير المنظمة من مصادر مثل وسائل التواصل الاجتماعي ومراجعات العملاء والمقالات.

من خلال معالجة اللغة الطبيعية، يمكن للبنوك الحصول على رؤى حول مشاعر العملاء، واتجاهات السوق، والمخاطر المحتملة. يمكن أيضًا استخدام معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لأتمتة بعض الخدمات المصرفية، مثل برامج الدردشة الآلية لخدمة العملاء، والدعم الافتراضي المتوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والذي يتعامل مع 80% من استفسارات العملاء الأساسية، وأنظمة الكشف عن الاحتيال.

وعلى وجه الخصوص، يعد بنك OCB أحد البنوك التي تستثمر بكثافة في تكنولوجيا تحليل البيانات الضخمة لمساعدة البنوك على تحسين العمليات وتقليل المخاطر وتحسين خدمة العملاء؛ تعمل تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) على معالجة طلبات القروض وعمليات معرفة العميل (KYC) بشكل أسرع بخمس مرات.

وقال ممثل عن قيادة OCB: "إن الجمع بين حلول Open API وتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يخلق بيئة مصرفية مرنة وحديثة تتكيف بسهولة مع احتياجات العملاء المتغيرة لأن عملاء اليوم يطلبون خدمات مالية ذكية وسهلة الاستخدام وشخصية، وستساعد هذه التقنيات البنوك على تلبية هذه الاحتياجات بسرعة وفعالية".

ومن المعروف أنه بحلول نهاية عام 2024، سيرتفع عدد العملاء الذين يتصلون بـ Open API في OCB بنسبة 150% مقارنة بعام 2023، ويهدف البنك أيضًا إلى زيادة عدد العملاء من الشركات الذين يستخدمون ويطبقون نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة بنسبة 200% في عام 2025.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم بنك OCB أيضًا ببناء مركز أبحاث وتطوير المزيد من منتجات الخدمات المصرفية المفتوحة، وتطبيق التكنولوجيا والخوارزميات المتقدمة لتحليل البيانات من البيانات الضخمة. يساعد هذا البنوك على فهم سلوك العملاء وتفضيلاتهم واحتياجاتهم بشكل أفضل، وبالتالي بناء وتعديل المنتجات والخدمات المخصصة .

المصدر: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html