أصدر بنك الدولة الفيتنامي (SBV) التعميم رقم 17/2024/TT-NHNN (التعميم رقم 17) الذي ينظم فتح واستخدام حسابات الدفع في المؤسسات الائتمانية في 28 يونيو 2024، ويسري مفعوله اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

وفقاً للمادة 11 من التعميم رقم 17 المنظم لفتح حسابات الدفع (الحسابات المصرفية)، فإن الأفراد الذين يفتحون حسابات مصرفية هم:

الأشخاص الذين بلغوا 15 عامًا أو أكثر والذين لم يخضعوا لقيود أو فقدوا الأهلية المدنية وفقًا لأحكام القانون الفيتنامي؛

الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 15 عامًا، والأشخاص الذين لديهم أهلية محدودة أو مفقودة للقيام بالأعمال المدنية وفقًا لأحكام القانون الفيتنامي، إذا كانوا يفتحون حسابًا مصرفيًا، فيجب عليهم المرور عبر ممثل قانوني؛

يجب على الأشخاص الذين يعانون من صعوبات معرفية وسلوكية وفقًا للقانون الفيتنامي فتح حساب مصرفي من خلال الوصي.

تتضمن مستندات فتح الحساب المصرفي ما يلي: اتفاقية فتح الحساب المصرفي واستخدامه؛ - اتفاقية إدارة واستخدام الحسابات المشتركة بين أصحاب الحساب (إن وجدوا) في حالة فتح حساب مشترك.

يجب على العملاء الأفراد الذين يفتحون حسابًا تقديم وثائق الهوية بما في ذلك: بطاقة هوية المواطن أو بطاقة الهوية أو شهادة الميلاد للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 14 عامًا.

في حالة قيام فرد بفتح حساب بنكي عن طريق ممثل، يلزم تقديم بطاقة الهوية الوطنية للممثل.

في حالة كان الفرد أجنبيا، يلزم الحصول على جواز سفر؛ بالنسبة للأجانب العاملين في فيتنام، هناك حاجة إلى تأشيرة دخول إضافية أو هوية إلكترونية.

بنك الزراعة (PHAM HAI)_0937.jpg
يمكن للأشخاص الذين يبلغ عمرهم 15 عامًا أو أكثر فتح حساب مصرفي. الصورة: فام هاي

ويقع على عاتق البنك مسؤولية التحقق من قانونية وصلاحية ومقارنة المعلومات المقدمة للعملاء للتأكد من صحتها ودقتها والتحقق من معلومات هوية العميل وفقاً لأحكام قانون مكافحة غسيل الأموال.

في حالة اكتشاف عملاء يستخدمون وثائق أو معلومات أو بيانات مزورة أو غير قانونية، أو عملاء مدرجين على "القائمة السوداء" وفقاً لأحكام قانون مكافحة غسل الأموال، يجب على البنك إبلاغ الجهة المختصة والتعامل معه وفقاً لأحكام القانون.

كما ينظم التعميم رقم 17 فتح الحسابات المصرفية بالوسائل الإلكترونية (المادة 16). حيث يتوجب على البنوك إصدار لوائح داخلية بشأن عملية وإجراءات فتح الحسابات بالوسائل الإلكترونية (فتح الحسابات عبر الإنترنت) وفقًا لأحكام هذا التعميم وأحكام قانون مكافحة غسل الأموال والمعاملات الإلكترونية وحماية البيانات الشخصية وضمان السلامة والأمن.

وبناء على ذلك، تم التحقق بدقة من البيانات البيومترية المخزنة في جزء تخزين المعلومات المشفرة لبطاقة هوية المواطن، وذلك على أنها صادرة عن وكالة الشرطة أو من خلال مصادقة حساب التعريف الإلكتروني لهذا الشخص الذي تم إنشاؤه بواسطة نظام التعريف والمصادقة الإلكتروني.

لا ينطبق فتح الحساب عبر الإنترنت على فتح حسابات الدفع المشتركة أو حسابات الدفع بالعملة الأجنبية.

تنص المادة 17 من هذا التعميم على أنه يجوز لأصحاب الحسابات استخدام حساباتهم لإيداع وسحب النقد وطلب من البنوك تقديم خدمات الدفع عبر الحسابات مثل: توفير وسائل الدفع، وإجراء خدمات دفع الشيكات، وأوامر الدفع، وتفويضات الدفع، والتحصيل، وتفويضات التحصيل، والبطاقات المصرفية، والتحويلات المالية، والتحصيل، والدفع، وغيرها من الخدمات ذات القيمة المضافة وفقًا لأحكام القانون الساري.

يجب أن يتم استخدام الحسابات المصرفية من قبل الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 15 عامًا، أو الأشخاص ذوي الأهلية المدنية المحدودة أو المفقودة، أو الأشخاص الذين يعانون من صعوبة في الإدراك أو التحكم في السلوك، من خلال ممثل. يقوم الممثل بإجراء عمليات الدفع من خلال حساب الدفع الخاص بالشخص الممثل وفقًا لأحكام القانون المدني والوصاية والتمثيل.