ملاحظة المحرر: على الرغم من أن الحكومة قررت تجربة التأمين الزراعي منذ أكثر من عشر سنوات، إلا أنه في كل مرة تقع فيها كارثة طبيعية، يبقى آلاف المزارعين خاليي الوفاض، في حين لا يزال التأمين يبدو كلمة غريبة بالنسبة لهم. تأمل المقالة "جعل التأمين الزراعي منقذاً حقيقياً للمزارعين" التي نشرتها صحيفة فيتنام نت أن تساهم في تقديم منظور آخر لحل هذه المشكلة.

"فقدت البقرة" ثم فكر في التأمين

كانت الزراعة هي القطاع الذي عانى من أكبر الأضرار نتيجة الدمار الذي أحدثه الإعصار رقم 3 (ياغي).

وتشير التقارير الواردة من المقاطعات الشمالية من كوانج نينه إلى نجي آن إلى أن إجمالي مساحة الاستزراع المائي المتضررة تبلغ نحو 23595 هكتارًا؛ بلغ عدد الأقفاص المتضررة والجارفة نحو 4592 قفصاً. وتشير التقديرات الأولية إلى أن الأضرار التي لحقت بالاستزراع المائي تصل إلى أكثر من 2500 مليار دونج.

قال رئيس اللجنة الشعبية لمقاطعة كوانج نينه السيد كاو تونج هوي إن الخسائر الاقتصادية في مقاطعة كوانج نينه بلغت 24.200 مليار دونج، مما تسبب في خسارة العديد من الأشخاص والشركات لجميع أصولهم تقريبًا؛ لم يعد العديد من عملاء مؤسسات الإقراض قادرين على سداد ديونهم، وخاصة في مجالات الزراعة والغابات وصيد الأسماك (انجرفت قوارب تربية الأحياء المائية، وتكسرت المحاصيل وانهارت بالكامل)،...

وبحسب الإحصاءات الأولية الصادرة عن وزارة الزراعة والتنمية الريفية، فإن العاصفة رقم 3 وتداعياتها أدت حتى نهاية 18 سبتمبر/أيلول إلى نفوق 22808 رأس ماشية وأكثر من 3 ملايين دجاجة، حيث عانت المقاطعات الخمس من أكبر الأضرار: هاي فونج، وكوانج نينه، ويين باي، وهانوي، وتاي نجوين.

وفي هاي فونج، أبلغت مديرة فرع بنك الدولة الفيتنامي في هاي فونج، السيدة نجوين ثي دونج، أن هاي فونج لديها 13181 عميلاً متضرراً، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 27097 مليار دونج، وهو ما يمثل 11.5٪ من إجمالي الديون المستحقة. ومن بين هؤلاء المتضررين، يبلغ عدد العملاء المتضررين في قطاع الزراعة والغابات ومصايد الأسماك 12200 عميل مع ديون مستحقة تبلغ 1563 مليار دونج.

قالت السيدة دونغ: "تُهدد هذه الخسارة بالتأثير على ديون بنوك المدينة المعدومة هذا العام. تبلغ نسبة الديون المعدومة حاليًا في هاي فونغ 5%".

وفي لاو كاي، قال السيد دو كوانج هوي، مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع مقاطعة لاو كاي، إن المساحة المتضررة من الأرز والذرة والمحاصيل وأشجار الفاكهة والنباتات الطبية في المقاطعة بأكملها وصلت إلى 6160 هكتارًا. ومن بينها 45 ألف شجرة موز، و400 ألف شجرة قرفة، و353 هكتارًا من مزارع الأحياء المائية، و3050 طنًا من الأسماك التجارية، وأكثر من 123 ألف زريعة سمكية ماتت؛ نفق أكثر من 43 ألف رأس من الماشية والدواجن في أكثر من ألف حظيرة.

وأمام الخسائر الفادحة التي يتكبدها القطاع الزراعي، تعود قصة التأمين الزراعي للظهور من جديد.

مع المأكولات البحرية 14685.jpg
تم تدمير أقفاص تربية الأحياء المائية في كوانج نينه بسبب العاصفة. الصورة: فام كونغ

وقال السيد نجوين فان دات (هاي دونج)، الذي عمل في القطاع الزراعي لأكثر من 10 سنوات، إن جميع الهكتارين من المحاصيل و4 هكتارات من أشجار الفاكهة التي استثمرها في منطقتي تشي لينه وكينه مون قد ضاعت، بخسارة إجمالية بلغت حوالي 600 مليون دونج. "لم يكن أحد ليتخيل أنه في يوم من الأيام سوف تجرف عاصفة مثل هذه كل شيء"، قال السيد دات بحزن.

وقد قام السيد دات باقتراض معظم رأس المال الاستثماري من البنك. وعندما سئل عن التأمين الزراعي، قال إنه لم يفكر فيه قط ولم يسمع أحدا يتحدث عنه.

في الواقع، ولأن الأمر ليس جذاباً حقاً، فإن هناك حالياً عدداً قليلاً جداً من شركات التأمين التي تقدم منتجات التأمين الزراعي. وقال السيد نجو ترونج دونج، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية التأمين، إن الحكومة خصصت 4-5 شركات تأمين لنشر هذا النوع من التأمين.

وعلى وجه الخصوص، تم اختيار شركة Agribank Insurance (ABIC)، وشركة Bao Viet Insurance، وشركة Bao Minh Insurance، لتنفيذ المشروع التجريبي.

حتى شركة ABIC، وهي شركة 95% من عملائها من المزارعين، قدرت تعويضات ABIC بعد العاصفة رقم 3 بنحو 150 مليار دونج فقط. يعكس هذا الرقم جزئيا مستوى مشاركة المزارعين في التأمين الزراعي.

قال السيد دونغ: "تشجع الحكومة بشدة تطبيق التأمين الزراعي لارتباطه بالمحاصيل والثروة الحيوانية، حيث يستثمر المزارعون فيه مبالغ طائلة. تكمن المشكلة في عدم اهتمام الناس بالتأمين الزراعي، إذ لا يفكرون فيه إلا عند وقوع الكوارث الطبيعية وإفلاس الكثيرين".

لماذا يتم رفض التأمين الزراعي؟

وبحسب الأستاذ المشارك الدكتور نجوين فان دينه، الرئيس السابق لقسم التأمين بالجامعة الوطنية للاقتصاد، فإن الأسرة التي تزرع 2-3 هكتارات من الأرز تعتبر كثيرة بالنسبة للمزارعين، ولكن بالنسبة لأصحاب المزارع فإنهم يستطيعون زراعة عشرات الهكتارات. وبالمثل، فإن قفص الأسماك واسع النطاق، بتكلفة استثمارية تصل إلى عشرات المليارات من الدونغ، إذا تضرر بسبب الكوارث الطبيعية أو الأوبئة، فإن المستثمر سوف يبقى خالي الوفاض.

قال الأستاذ المشارك الدكتور نجوين فان دينه، بعد إجراء أبحاث معمقة في مجال التأمين لسنوات عديدة، إن فيتنام قامت بتجربة نماذج التأمين الزراعي مرتين.

وفي الآونة الأخيرة، في عام 2013، أصدرت الحكومة المرسوم رقم 100 بشأن تجربة التأمين الزراعي في 21 مقاطعة ومدينة. الأشياء المؤمن عليها هي نباتات الأرز، والثروة الحيوانية، والأبقار، وأشجار الفاكهة، وتربية الأحياء المائية،...

ولكن النتائج لم تكن كما هو متوقع. حتى الآن، لا يزال كل من الشركات والأفراد غير مهتمين بهذا المنتج.

وأشار السيد دينه إلى أربعة أسباب أدت إلى هذا الوضع، وهي العمل الدعائي المحدود؛ شركات التأمين نفسها ليست مهتمة بالتأمين الزراعي لأن أقساط التأمين المحصلة منخفضة للغاية، في حين أن إعادة التأمين أمر صعب.

قال الأستاذ المشارك، الدكتور نجوين فان دينه: "غالبًا ما تُجرى أعمال إعادة التأمين للشركات في الخارج، في حين أن تقييم إدارة المخاطر غير دقيق، مما يؤدي إلى انعدام ثقة الدول الأجنبية. علاوة على ذلك، لا يزال حجم إنتاجنا الزراعي محدودًا، وتصميم منتجات الشركات لا يجذب المزارعين".

وأضاف السيد دينه أن الخطر الأكبر الذي يواجه التأمين الزراعي هو الخطر الأخلاقي، لذا فمن الصعب للغاية تنفيذه.

واتفق نائب رئيس جمعية التأمين نجو ترونج دونج مع هذا الرأي، واعترف بأن الصعوبة التي تواجه الشركات تكمن في إدارة المخاطر. لا تستطيع الشركات قياس كمية الروبيان والأسماك الموجودة في البركة، لذا يعلن العملاء عن كل ما يعرفونه.

وفي معرض استذكاره لقصة تأمين قوارب الصيد، حلل السيد نجو ترونج دونج أن الدولة لديها سياسات لدعم الصيادين للذهاب إلى البحر، حيث تقدم البنوك قروضاً لشراء القوارب، كما تقدم شركات التأمين أيضاً حزم تأمين قوارب الصيد للصيادين. ومع ذلك، كانت هناك حالات استغل فيها الصيادون التأمين عن طريق تبديل آلات السفينة وإغراقها، ثم المطالبة بالتعويض من شركة التأمين.

تبلغ تكلفة قارب الصيد عدة مليارات من الدونغ، وتشكل الآلات ثلثي هذه التكلفة. لا يعرف أحد سوى الصيادين كيفية استبدال الآلات المكسورة أو القديمة لأنها بعيدة عن الشاطئ ولا يمكن لأي شركة مراقبتها.

وبحسب الأستاذ المشارك الدكتور نجوين فان دينه، فإن التأمين الزراعي على وجه الخصوص والتأمين بشكل عام يجلب راحة البال للناس. استذكر الخبير كتاب التأمين الصادر عن جامعة سانت ماري (كندا) والذي ترجمه لأغراض تعليمية، والذي تضمن الجملة التالية: "التأمين أشبه بدرابزين السلم. إذا صعدت السلم بدرابزين، ستشعر بأمان أكبر".

واستشهد بمثال التأمين الصحي، حيث يدفع الناس بضع مئات الآلاف سنويا، ولكن إذا مرضوا واضطروا للذهاب إلى المستشفى للعلاج، فسوف يرون فوائده.

بعد الإرهاق الذي سببته العاصفة العنيفة، أصبح أصحاب الأقفاص مثقلين بديون تقدر بالآلاف من المليارات . أكثر من 300 قفص من أقفاص أسماك الهامور التي قام السيد با وزوجته بتربيتها في منطقة كوانج ين الساحلية لم يتبق منها سوى ألواح خشبية مكسورة. بعد العاصفة والفيضان، لم يفقد السيد با وزوجته فقط كل ممتلكاتهم، بل وخسر العديد من المزارعين الآخرين جميعها، وظلوا مدينين بديون تقدر بآلاف المليارات من الدونغ.