البنوك والشركات تقترح تمديد التعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون

[إعلان 1]

دائرية جيدة ولكن لا ينبغي أن تدوم طويلاً

في حديثه مع لاو دونغ، قال الأستاذ المشارك الدكتور دينه ترونغ ثينه: "التعميم رقم 02 هو تقاسمٌ للصعوبات بين البنوك والمؤسسات في الاقتصاد الوطني. إذا عجزت المؤسسات عن سداد القروض والفوائد، يحق للبنك المطالبة بالسداد، لكن المؤسسات لا تستطيع سداد الدين. في الحالات التي تواجه فيها المؤسسات صعوبات مالية، أو ديونًا معدومة، أو مفلسة، لا تستطيع تحصيل الدين.

بفضل التعميم رقم 02 الذي ينص على عدم تحويل مجموعات الديون، وتمديد أو تأجيل وقت تحصيل الديون وعدم تحويل الديون المعدومة، يمكن للشركات أن تنجح في البقاء والتطور وسداد القروض للبنوك. "وهذا أمر جيد للشركات والبنوك على حد سواء."

ومع ذلك، قبل اقتراح تمديد التعميم رقم 02، أبدى الأستاذ المشارك، الدكتور دين ترونغ ثينه، اختلافه مع هذا الرأي وقال إنه ينبغي إنهاء التعميم في الوقت المناسب.

وبناءً على ذلك، قام الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه بتحليل الأمر قائلاً: "في الواقع، من ناحية، نحتاج إلى دعم الشركات، ولكن من ناحية أخرى، فإن تمديد التعميم 02 سوف يتسبب في تضخم فقاعة الديون المعدومة بشكل أكبر، مما يشكل تهديدًا سيئًا للنظام المالي والنقدي بأكمله.

ومن الضروري أيضًا أن نفكر بعناية فيما إذا كان ينبغي تمديد التعميم رقم 02 أم لا. من وجهة نظري، إذا كنا نتوقع أن تشهد الشركات انتعاشًا نسبيًا بحلول يونيو 2024. لذا ينبغي أن نتعامل مع الديون المعدومة أيضًا. "إن مصلحة الاقتصاد يجب أن تأتي في المقام الأول."

شارك في الرأي نفسه بأن التعميم 02 لا ينبغي أن يستمر، لكن الدكتور لي شوان نجيا - الخبير الاقتصادي، قال إنه قد يستمر لمدة تصل إلى عام واحد، حتى يونيو 2025، وهو الوقت الذي من المتوقع أن يتعافى فيه سوق العقارات.

تي اس. وقال الخبير الاقتصادي لي شوان نجيا إنه إذا لم يتم تمديد التعميم 02، فإن البنوك ستواجه صعوبات لأنها ستضطر إلى إعادة المحاسبة وفقًا لمجموعة الديون الصحيحة ومن المرجح جدًا أن يتم نقل العديد من هذه الديون إلى مجموعات أعمق، وستزداد أحكام المخاطر، وستنخفض الأرباح بشكل حاد. ويهدف تمديد فترة سريان التعميم إلى تأخير عملية تسوية الديون، مما يساعد على تنفيذ عملية تكوين المخصصات للمخاطر بشكل تدريجي، دون التأثير بشكل كبير على الأساس المالي.

وفي إطار تزايد الديون المعدومة، حذر الدكتور لي شوان نغيا من أن النظام المصرفي يحتاج إلى الاستعداد ذهنيا لمواجهة "عاصفة" جديدة تتمثل في ظهور الديون المعدومة التي لم يتم حلها اليوم، وهذا من شأنه أن يضع ضغوطا كبيرة على الوضع المالي للبنوك التجارية.

وإذا أخذنا في الاعتبار تمديد الديون، وتأجيلها، ونقل مجموعة الديون، فإن الديون المعدومة في القطاع المصرفي سوف تتضاعف على الأقل.

ما مدى تزايد الديون المعدومة في البنوك؟

وفي نهاية الربع الثالث من عام 2023، أظهرت التقارير المالية للبنوك التجارية أن الديون المعدومة استمرت في الضغط على البنوك. انخفضت أرباح العديد من البنوك.

وعلى وجه التحديد، ارتفعت نسبة الديون المعدومة لدى فيتكوم بنك إلى 1.21% بنهاية الربع الثالث من عام 2023، مقارنة بـ 0.83% في نهاية الربع الثاني. في بنك MB، بلغت الديون المعدومة 1.89%، وهو أعلى مستوى منذ عام 2016.

بدأت نسبة الديون المعدومة لبنك HDBank في الارتفاع اعتبارًا من الربع الثاني ووصلت إلى 2.3٪ بحلول الربع الثالث من عام 2023 (زيادة بنسبة 0.1٪ مقارنة بنهاية الربع الثاني).

وعلى نحو مماثل، ارتفعت نسبة الديون المعدومة لدى بنك ACB بشكل مستمر منذ الربع الرابع من عام 2022، لتصل إلى 1.2% بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2023.

بلغت نسبة الديون المعدومة لبنك Techcombank في الأرباع الثلاثة الأخيرة 0.8% و1.1% و1.4% على التوالي.

ارتفعت نسبة الديون المعدومة لبنك VPBank من 3.88% بنهاية الربع الثاني إلى 3.96% بنهاية الربع الثالث من عام 2023.

رغم تزايد عدد الديون المعدومة في التقارير المالية، يقول الخبراء إن الأرقام الواردة في التقارير لا تمثل سوى "نصف الحقيقة".

تي اس. وقال لي شوان نغيا: "لم يتم احتساب الديون المعدومة للبنوك بما في ذلك التأجيل والتأجيل ونقل مجموعة الديون، وإذا تم جمعها معًا، فإنها ستزيد بمقدار الضعف على الأقل".

وفي مؤتمر الائتمان لتطوير العقارات والإسكان الاجتماعي الذي نظمه بنك الدولة ووزارة البناء الأسبوع الماضي، قال نائب محافظ بنك الدولة الدائم داو مينه تو: إن التعميم 02 هو سياسة فريدة للغاية في فيتنام. في خضم جائحة كوفيد-19، أصدر بنك الدولة التعميم رقم 01، ثم التعميم رقم 02 لحل الصعوبات التي واجهتنا في عام 2023.

من منظور كلي، ينبغي النظر إلى توسيع نطاق استخدام الدائرة 02 بشكل متناغم. على المدى القصير، فإن التعميم فعال للغاية، ولكن على المدى المتوسط والطويل فإن التعميم 02 سيترك عبئا على السلامة والتمويل والأمن لمؤسسات الائتمان.

على مدى الفترة الماضية، اعتبر البنك المركزي دائمًا أن خلق الظروف الملائمة للشركات مهمة مهمة في الفترة الحالية. تعتبر الدائرة 02 أحد الحلول العملية لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات اليوم.

مع تمديد فترة سداد الديون المستحقة وفترة إعادة الهيكلة القصوى لمدة عام واحد، فقد تم خلق ظروف مواتية للشركات للحصول على المزيد من الموارد والظروف لتجديد وتدوير رأس المال التجاري. وتتمتع الشركات أيضًا بشروط مالية إضافية لضمان حل أوامر المخزون غير المستقرة والتغلب على الصعوبات.

[إعلان 2]
مصدر