بموجب المرسوم 52/2024/ND-CP الذي ينظم المدفوعات غير النقدية، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو، يحق للبنوك تجميد أو إغلاق الحسابات التي ليست باسمها أو الحسابات المستخدمة كوسيلة للاحتيال دون انتظار تدخل الشرطة.

في أي الحالات يتم تجميد أو إغلاق الحساب؟

وتنظم المادة 11 من المرسوم 52 على وجه التحديد حالات تجميد الحسابات. وبناء على ذلك يتم تجميد حساب الدفع جزئيا أو كليا في حال اكتشاف فريق العمل المصرفي خطأ أو خلل عند تسجيل "الائتمان" عن طريق الخطأ في حساب الدفع الخاص بالعميل أو الامتثال لطلب استرداد الأموال من البنك المحول بسبب خطأ أو خلل مقارنة بأمر الدفع الخاص بالطرف المحول بعد تسجيل "الائتمان" في حساب الدفع الخاص بالعميل.

W-DSC_4300.jpg
صورة توضيحية (هوانغ ها).

وفقاً للمادة 12 من المرسوم 52، يتم إغلاق حسابات الدفع عندما يخالف صاحب الحساب الأفعال المحظورة مثل: فتح حسابات انتحال الشخصية، أو شراء أو بيع أو تأجير أو إقراض الحسابات؛ سرقة، شراء، بيع معلومات الحساب؛ استخدام حسابات الدفع للمقامرة والاحتيال والغش والأعمال غير القانونية وغيرها من الأعمال غير القانونية.

الحسابات المستخدمة للاحتيال والغش لن تكون موجودة بعد الآن؟

وبموجب الأحكام المذكورة أعلاه في المرسوم رقم 52، فإنه من المتوقع أن يتم "تنظيف" الحسابات المصرفية التي يستخدمها المجرمون لأغراض الاحتيال.

وفي حديثه لـ«فيتنام نت»، قال ممثل أحد البنوك التجارية الكبرى إن هذا البنك كان في الواقع يقوم ببناء قائمة من الحسابات المشبوهة على مدى السنوات الثلاث الماضية.

"في السابق، إذا كان هناك اشتباه في استخدام حساب ما في الاحتيال ولكن لم يكن هناك استنتاج أو قرار رسمي من جهة التحقيق، لم يكن يُسمح للبنك بتقييد تدفق الأموال داخل وخارج هذا الحساب.

ولكن اعتبارا من الأول من يوليو/تموز، عندما يدخل المرسوم 52 حيز التنفيذ رسميا، يمكن للبنوك أن تكون أكثر عدوانية مع هذه الحسابات"، حسبما قال ممثل أحد البنوك.

ومع ذلك، لم يتخذ سوى عدد قليل جدًا من البنوك تدابير قوية لحظر وإغلاق الحسابات التي تظهر عليها علامات الاحتيال، على الرغم من استثمار الكثير من الموارد لمنع السلوك الاحتيالي والقضاء عليه.

في بنك MB، قام هذا البنك بتطبيق خاصية تحديد معلومات الحسابات الاحتيالية منذ 18 يونيو.

إذا قام العميل بتحويل الأموال عبر تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى حساب "غير آمن"، فسوف يرسل البنك على الفور تحذيرًا بأن هذا حساب احتيالي، حتى يتمكن العميل من إيقاف المعاملة. ومن هذا التحذير، توقف العديد من العملاء على الفور عن تحويل الأموال إلى حسابات مشبوهة بسبب الارتباك أو الاحتيال.

ومع ذلك، قال بنك الاستثمار الأوروبي إنه نظرًا لأنه مجرد تطبيق تجريبي، فلا توجد إحصائيات أو تقييمات محددة لمدى فعاليته في منع الاحتيال.

وفي حديثه لفيتنام نت حول سبب عدم قيام العديد من البنوك حتى الآن بتطبيق تحذير الحسابات الاحتيالية على العملاء الذين يحولون الأموال عبر الإنترنت، قال ممثل أحد البنوك إنه على الرغم من أن هذه الميزة مفيدة للغاية في حماية أصول العملاء، إلا أنها قد تجعل العملاء يعتقدون خطأً أن الحساب المحذوف فقط هو الحساب الاحتيالي.

في الواقع، يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا فتح حسابات متعددة في نفس الوقت لارتكاب الاحتيال ولكن دون أن يتم اكتشافهم في هذا البنك، يكونون قد تلقوا بالفعل أموالًا بشكل احتيالي في بنك آخر.

في السابق، عندما لم تكن السلطات قد نشرت بعد قائمة الحسابات الاحتيالية، كانت البنوك قد أنشأت قوائم خاصة بها للحسابات لتحذر منها، ولكن لم يكن هناك أساس لتحذير العملاء.

وبحسب هذا الشخص، حتى لو قامت البنوك بنشر ميزات للكشف عن الحسابات الاحتيالية والتحذير منها في نفس الوقت، فسيكون من الصعب منع السلوك الاحتيالي تمامًا، لأنه لا يزال من الممكن فتح الحسابات الاحتيالية في أي وقت.

قام هذا الشخص بتقييم أنه عندما لا يكون هناك ما يكفي من هوية الحسابات الاحتيالية لمنع وتحذير العملاء عند تحويل الأموال، فإن المصادقة البيومترية للوجه التي يتم تنفيذها على نطاق واسع بما يكفي يمكن أن تقلل من خطر الاحتيال.

شارك أحد العملاء بقصة: عندما أرسل شخص ما رسالة نصية لطلب تحويل مبلغ مقابل عنصر تم شحنه للتو، قامت العميل بإجراء التحويل، ولكن فجأة توقفت المعاملة برسالة تحذيرية، الأمر الذي فاجأ العميل.