وفقًا للمرسوم 52/2024/ND-CP الذي ينظم المدفوعات غير النقدية، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو، يحق للبنوك تجميد أو إغلاق الحسابات التي ليست باسمها أو الحسابات المستخدمة كوسيلة للاحتيال دون انتظار تدخل الشرطة.

في أي الحالات يتم تجميد أو إغلاق الحساب؟

وتنظم المادة 11 من المرسوم 52 على وجه التحديد حالات تجميد الحسابات. وبناءً على ذلك، يتم تجميد حساب الدفع جزئيًا أو كليًا إذا اكتشف فريق العمل المصرفي خطأً أو خللًا عند تسجيل "رصيد" عن طريق الخطأ في حساب دفع العميل أو امتثل لطلب استرداد الأموال من البنك المحول بسبب خطأ أو خلل مقارنة بأمر دفع الطرف المحول بعد تسجيل "رصيد" في حساب دفع العميل.

W-DSC_4300.jpg
صورة توضيحية (هوانغ ها).

وفقاً للمادة 12 من المرسوم 52، يتم إغلاق حساب الدفع عندما يخالف صاحب الحساب الأفعال المحظورة مثل: فتح حسابات انتحال الشخصية، أو شراء أو بيع أو تأجير أو إقراض الحسابات؛ سرقة أو شراء أو بيع معلومات الحساب؛ استخدام حسابات الدفع للمقامرة والاحتيال والغش والأعمال غير القانونية وغيرها من الأعمال غير القانونية.

الحسابات المستخدمة للاحتيال لن تكون موجودة بعد الآن؟

وبموجب الأحكام المذكورة أعلاه في المرسوم 52، فإنه من المتوقع أن يتم "تنظيف" الحسابات المصرفية التي يستخدمها المجرمون لأغراض احتيالية.

وفي حديثه مع موقع "فيتنام نت"، قال ممثل أحد البنوك التجارية الكبرى إن هذا البنك كان في الواقع يقوم ببناء قائمة من الحسابات المشبوهة على مدى السنوات الثلاث الماضية.

"في السابق، إذا كان هناك اشتباه في استخدام حساب ما في الاحتيال ولكن لم يكن هناك استنتاج أو قرار رسمي من وكالة التحقيق، لم يكن يُسمح للبنك بتقييد تدفق الأموال داخل وخارج هذا الحساب.

ولكن اعتبارا من الأول من يوليو/تموز، عندما يدخل المرسوم 52 حيز التنفيذ رسميا، يمكن للبنوك أن تكون أكثر عدوانية مع هذه الحسابات"، حسبما قال ممثل أحد البنوك.

ومع ذلك، لم يتخذ سوى عدد قليل للغاية من البنوك تدابير قوية لحظر وإغلاق الحسابات التي تظهر عليها علامات الاحتيال، على الرغم من استثمار الكثير من الموارد لمنع السلوك الاحتيالي والقضاء عليه.

في بنك MB، قام هذا البنك بتطبيق خاصية التعرف على معلومات الحسابات الاحتيالية منذ 18 يونيو.

إذا قام العميل بتحويل الأموال عبر تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى حساب "غير آمن"، فسيقوم البنك على الفور بإرسال تحذير بأن هذا حساب احتيالي، حتى يتمكن العميل من إيقاف المعاملة. ومن هذا التحذير، توقف العديد من العملاء على الفور عن تحويل الأموال إلى حسابات مشبوهة بسبب الارتباك أو الاحتيال.

ومع ذلك، قالت شركة MB إنه نظرًا لأن الأمر لا يزال مجرد تطبيق تجريبي، فلا توجد إحصائيات أو تقييمات محددة لمدى فعاليته في منع الاحتيال.

وفي حديثه لفيتنام نت حول سبب عدم تطبيق العديد من البنوك حتى الآن للتحذير من الحسابات الاحتيالية للعملاء الذين يحولون الأموال عبر الإنترنت، قال ممثل أحد البنوك إنه على الرغم من أن هذه الميزة مفيدة للغاية في حماية أصول العملاء، إلا أنها قد تجعل العملاء يعتقدون خطأً أن الحساب المحذوف فقط هو الحساب الاحتيالي.

في الواقع، يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا فتح حسابات متعددة في نفس الوقت لارتكاب الاحتيال ولكن دون أن يتم اكتشافهم في هذا البنك، يكونون قد مارسوا الاحتيال بالفعل وحصلوا على أموال في بنك آخر.

في السابق، عندما لم تكن السلطات قد نشرت بعد قائمة الحسابات الاحتيالية، كانت البنوك قد أنشأت قوائمها الخاصة بالحسابات لتحذر منها، ولكن لم يكن هناك أساس لتحذير العملاء.

وبحسب هذا الشخص، حتى لو قامت البنوك بنشر ميزات في وقت واحد للكشف عن الحسابات الاحتيالية والتحذير منها، فسيكون من الصعب منع السلوك الاحتيالي تمامًا، لأنه لا يزال من الممكن فتح الحسابات الاحتيالية في أي وقت.

قام هذا الشخص بتقييم أنه عندما لا يكون هناك ما يكفي من هوية الحسابات الاحتيالية لمنع العملاء وتحذيرهم عند تحويل الأموال، فإن المصادقة البيومترية للوجه التي يتم تنفيذها على نطاق واسع بما يكفي يمكن أن تقلل من خطر الاحتيال.

شاركت إحدى العميلات قصة: عندما أرسل لها شخص رسالة نصية لطلب تحويل مبلغ مقابل سلعة تم شحنها للتو، قامت العميلة بإجراء التحويل، ولكن فجأة توقفت المعاملة برسالة تحذيرية، الأمر الذي فاجأ العميلة.