"لا يمكن إلا للبنوك الخاضعة لرقابة خاصة أن تدعم النظام، مما يجعل من الصعب ضمان الأمان"

[إعلان 1]

وفي شرحها للآراء حول مشروع القانون المعدل للمؤسسات الائتمانية بعد ظهر يوم 10 يونيو، قالت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن مشروع القانون حظي باهتمام كبير بأكثر من 120 رأيًا.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ

وبحسبها فإن مشروع القانون يضيف العديد من المفاهيم الجديدة، مثل حدود ملكية المساهمين والأشخاص المرتبطين وكذلك حدود الائتمان، بهدف منع التلاعب والملكية المتبادلة في الأنشطة المصرفية. وهذا أيضًا هو طلب المكتب السياسي وجميع المستويات. حيث يتم توسيع نطاق مفهوم الشخص المرتبط مقارنة بقانون المؤسسة.

وأضاف المحافظ أن القانون لا يسمح بالملكية المشتركة، لكن في الممارسة العملية يطلب المساهمون من أشخاص مرتبطين بهم أن يسجلوا بأسمائهم دون علم البنك. اكتُشفت مؤخرًا حالات جديدة تتعلق بأسماء الملكية. ولمعالجة مسألة الملكية المشتركة بدقة، لا يقتصر الأمر على هذا التنظيم فحسب، بل يشمل أيضًا العديد من الأدوات والحلول من جهات مختلفة، مثل جعل المعاملات التجارية شفافة، كما ذكرت السيدة هونغ.

المخاطر عند الاستثمار في الشركات التي تعتمد بشكل كبير على البنوك

وفيما يتعلق بمخاوف المندوبين من أن خفض حد الائتمان للعميل أو للعميل والأشخاص المرتبطين به سيسبب صعوبات ويقلل من إجمالي الائتمان للاقتصاد، قال المحافظ هونغ إن الطلب على الاستثمار والشركات الفيتنامية تعتمد حاليا بشكل كبير على النظام المصرفي. وحذرت المنظمات العالمية أيضا من المخاطر إذا استمر اعتماد رأس المال الاستثماري على البنوك.

كلما تقلب الاقتصاد العالمي بشكل معقد، مؤثرًا على الشركات والأفراد، فإنه سيؤثر أيضًا على البنوك. وعندما تتفاعل البنوك بشكل متسلسل، سيؤثر ذلك بشكل كبير على الاقتصاد. لذلك، يجب أن يكون تطوير أسواق رأس المال والسندات والأوراق المالية متزامنًا، كما ذكرت السيدة هونغ.

وعلى وجه الخصوص، فيما يتعلق بالتدخل المبكر عند وقوع حادث سحب جماعي، وفقًا للسيدة هونغ، فهذه نقطة جديدة في المسودة تستند إلى الصعوبات العملية في التعامل مع البنوك الضعيفة في الماضي بالإضافة إلى حادث السحب الجماعي لبنك SCB في أكتوبر 2022 وانهيار سلسلة من البنوك في الولايات المتحدة.

أثناء عملية التفتيش، تقوم الهيئة التنظيمية بتحذير المؤسسات الائتمانية في حالة وجود مشاكل وتتدخل مبكرًا إذا كان هناك خطر. يجب أن يكون لدى أصحاب البنوك حل، وسوف تتخذ الجهات التنظيمية تدابير التدخل.

وعلى وجه التحديد، سيكون لدى البنك المركزي تدابير لدعم المقرض كملاذ أخير عندما تواجه مؤسسات الائتمان صعوبات في السيولة عند دفع مستحقات الأشخاص، فضلاً عن تعبئة تأمين الودائع من مؤسسات الائتمان الأخرى، وما إلى ذلك.

لا يُستخدم تأمين الودائع في فيتنام إلا عند إفلاس مؤسسات الائتمان. ولكن من واقع تجارب دول العالم، مثل الولايات المتحدة، فإن هيئات تأمين الودائع بطيئة في أداء دورها. وكما هو الحال مع بنك SCB، تُشارك مؤسسات الائتمان أيضًا القروض، ولكن القانون لا يتضمن لوائح محددة، لذا لا تجرؤ على الإقراض خوفًا من المخاطر، كما أوضحت السيدة هونغ، موضحةً أن مشروع القانون المُعدّل سيُصمّم لحشد المزيد من مصادر الدعم، وتعزيز سلامة النظام، وخفض التكاليف المالية على هيئات الإدارة عند التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان.

والجدير بالذكر أن التجربة الدولية، وفقاً لمحافظ البنك المركزي، لا تستدعي الانتظار حتى تواجه البنوك صعوبات في السيولة قبل التدخل. كما أعطت مثالا لبنكين أمريكيين كبيرين (بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر) بإجمالي أصول تزيد عن 200 مليار دولار أمريكي، وديون معدومة منخفضة للغاية أقل من 1٪، ومخصصات مخاطر كبيرة، وأرباح مستمرة من عام 2010 حتى الآن ولكن لا يزالان معرضين لخطر عمليات السحب الجماعية.

مع تطور التكنولوجيا، لم يعد الناس بحاجة للذهاب إلى البنك، بل أصبح بإمكانهم سحب الأموال من المنزل عبر الهاتف. وفي غضون أيام قليلة، تم سحب أكثر من 100 مليار دولار أميركي، مما أجبر بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي على اقتراض أكثر من 100 مليار دولار أميركي، كما اضطرت البنوك في النظام أيضاً إلى إقراض عشرات المليارات من الدولارات الأميركية.

وينص القانون على أنه حتى البنوك العادية، إذا حدث لأي سبب من الأسباب سحب جماعي، سيتم وضعها ضمن عملية التدخل المبكر. إن الانتظار حتى يتم السيطرة على البنوك، وخاصة خلال فترة صعبة للغاية، قبل تنفيذ حلول الدعم، سيجعل من الصعب للغاية ضمان سلامة النظام المصرفي.

محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ

وفيما يتعلق بإضفاء الشرعية على القرار 42، قالت الحاكمة نجوين ثي هونغ إن ممارسات التنفيذ أظهرت أن الديون المعدومة انخفضت بسرعة كبيرة. ومن خلال القرار رقم 42 تم تعزيز مسؤولية المقترضين في سداد الديون، وزيادة الانضباط في أنشطة الاقتراض والإقراض.

في واقع الأمر، في عملية التعامل مع الديون المعدومة، فإن المسألة المهمة للغاية هي الاستيلاء على الضمانات. ولذلك ينص مشروع القانون على أن حجز الأموال المضمونة يجب أن يكون مرتبطا بالاتفاق بين مؤسسة الائتمان والعميل في عقد الضمان. عندما لا يتمكن العميل من سداد الدين، تقوم مؤسسة الائتمان بمصادرة الضمانات...

[إعلان 2]
رابط المصدر