نشر التحول الرقمي داخل وخارج القطاع المصرفي

lan toa chuyen doi so trong va ngoai nganh ngan hang

السيد فام آنه توان، مدير إدارة الدفع؛ والسيدة هوانغ ثانه نهان، رئيس تحرير مجلة بانكينغ تايمز؛ ترأس السيد دوآن ثانه هاي، نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات، المؤتمر الصحفي حول فعالية يوم تحول الصناعة المصرفية 2023

وفي حديثها في المؤتمر الصحفي، قالت السيدة هوانغ ثانه نهان، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز"، إنه بعد نجاح حدث يوم التحول الرقمي في الصناعة المصرفية في عام 2022، سينظم بنك فيتنام المركزي في عام 2023 حدث يوم التحول الرقمي في الصناعة المصرفية تحت عنوان "تطبيق بيانات السكان في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي".

يؤكد موضوع هذا العام ويؤكد على تصميم الصناعة المصرفية على مواصلة التنفيذ الفعال للمهام الواردة في المشروع 06 لرئيس الوزراء (القرار 06 / QD-TTg بتاريخ 6 يناير 2022 لرئيس الوزراء بالموافقة على مشروع تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030) بالإضافة إلى خطة التنسيق 01 / KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام وبنك الدولة في فيتنام. على وجه الخصوص، التركيز على مهام ربط واستغلال قاعدة بيانات السكان الوطنية (CSDLQGvDC) لتنظيف بيانات العملاء وخدمة الأنشطة التجارية للقطاع المصرفي (مثل تسجيل الائتمان، ومصادقة العملاء عبر الإنترنت، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد، وما إلى ذلك).

بالإضافة إلى ذلك، تم عقد حدث التحول الرقمي المصرفي هذا العام لتقييم النتائج التي حققها القطاع المصرفي بعد عامين من تنفيذ خطة التحول الرقمي المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، وفي الوقت نفسه الاستجابة لرسالة رئيس الوزراء "2023 - عام البيانات الرقمية، وإنشاء واستغلال البيانات لخلق قيم جديدة".

وأكدت السيدة هوانغ ثانه نهان - رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز": "يواصل حدث هذا العام المساهمة في تعزيز تنفيذ مهام خطة التحول الرقمي للصناعة المصرفية، والمساهمة في تنفيذ برنامج التحول الرقمي الوطني، وتعزيز الشمول المالي، وفي الوقت نفسه نشر الروح وتغيير وعي المنظمات والأفراد داخل وخارج الصناعة المصرفية حول دور وأهمية وفوائد التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية".

السيدة هوانغ ثانه نهان، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز"، تتحدث عن حدث التحول الرقمي للقطاع المصرفي في عام 2023

إن توفير الراحة والفائدة للمستخدمين يعد مقياسًا لفعالية التحول الرقمي.

وفي المؤتمر الصحفي، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة الدفع، إن تعزيز التحول الرقمي يعد سياسة رئيسية للحزب والحكومة. أصدر بنك الدولة الفيتنامي خطة للتحول الرقمي للقطاع المصرفي بحلول عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030 (القرار 810/QD-NHNN) بهدف اتخاذ الناس كمركز وتوفير المرافق والراحة للمستخدمين كمقياس لفعالية التحول الرقمي.

بعد مرور عامين على تطبيق القرار 810، حققت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج مشجعة في عملية التحول الرقمي في جميع الجوانب: إنشاء المؤسسات، وتحديث البنية التحتية للتكنولوجيا، وتطبيق البيانات، وتطوير المنتجات والخدمات، والمرافق وضمان الأمن والسلامة.

في عامي 2020 - 2021، حافظ البنك المركزي على مرتبة عالية (الأول والثاني) بين الوزارات والفروع في مؤشر إنشاء مؤسسات التحول الرقمي. بالإضافة إلى ذلك، منذ عام 2019 حتى الآن، حصل البنك المركزي باستمرار على تصنيف A، واحتل المرتبة الأولى في ضمان أمن المعلومات.

تركز البنية التحتية والبيانات والبنية التحتية التكنولوجية التي تخدم التحول الرقمي للصناعة المصرفية دائمًا على الاستثمار والتحديث والتطوير:

(أ) تعمل أنظمة الدفع المهمة بشكل مستقر وسلس وآمن؛ كما حقق نظام الدفع بالتجزئة في فيتنام تقدماً جديداً في نهاية العام الماضي عندما ربط المدفوعات الثنائية مع تايلاند، وسيواصل هذا العام التوسع إلى السوق الكمبودية؛

(ii) تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها تلقائيًا، مع توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع تغطية معلومات الائتمان لتصل إلى 72.15٪ من إجمالي السكان البالغين....

في 24 أبريل، وقع بنك الدولة الفيتنامي ووزارة الأمن العام خطة لتنسيق تنفيذ المشروع 06/QD-TTg، بما في ذلك 11 مجموعة مهام رئيسية و35 مهمة محددة لخدمة غرض تنظيف البيانات ومصادقة العملاء وتطبيقهم وتنفيذ الأنشطة المهنية للقطاع المصرفي.

هناك حاليًا 14 وحدة مشاركة في المعرض في حدث التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2023، بما في ذلك: البنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام؛ البنك التجاري المساهمة للاستثمار والتنمية في فيتنام؛ بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية؛ بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة؛ بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم؛ بنك شينهان فيتنام المحدود؛ بنك أورينت التجاري المساهمة؛ بنك المساهمة التجارية للتنمية الحضرية HCM؛ بنك نام أ التجاري المساهمة؛ بنك بايونير التجاري المساهمة؛ البنك العسكري التجاري المساهم؛ بنك المساهمة التجارية البحرية؛ شركة حلول الدفع الفيتنامية المساهمة (VNPAY)؛ شركة Epay Service المساهمة و 4 ممثلين عن الصناعة يقدمون المنتجات والخدمات النموذجية.

في الآونة الأخيرة، أصبحت العديد من المنتجات والخدمات المصرفية غنية بالمرافق، مما جلب قيمًا عملية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء، على وجه التحديد: في عام 2022، زاد نمو الدفع عبر القنوات المحمولة بنسبة 139.3٪ من حيث الكمية و 106.5٪ من حيث القيمة؛ من خلال طريقة رمز الاستجابة السريعة (QR Code) زادت الكمية بنسبة 225.4% والقيمة بنسبة 243.9%؛ 74.63% من البالغين الفيتناميين لديهم حسابات دفع مصرفية، منها 18.6 مليون بطاقة مصرفية و11.9 مليون حساب دفع مفتوح إلكترونيًا (eKYC) نشطة؛ تبلغ نسبة المعاملات التي تتم عبر القنوات الرقمية في العديد من البنوك الفيتنامية أكثر من 90%، كما تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) في العديد من البنوك إلى مستوى مثالي يبلغ حوالي 30%، مما يعكس نتائج جهود التحول الرقمي.

بعد مرور ما يقرب من عامين على تطبيق القرار 810، سجلت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي إنجازات واضحة.

يستمر العمل على مراجعة واستكمال وتحسين الإطار القانوني والآليات والسياسات الخاصة بأنشطة الدفع غير النقدية والتحول الرقمي في القطاع المصرفي، مما يخلق الاتساق والظروف المواتية لتطوير الدفع غير النقدي وتطبيق التقنيات الجديدة وضمان الأمن والسلامة في أنشطة الدفع، وتعزيز التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية. قدم بنك الدولة إلى الحكومة مجموعة من الوثائق بشأن المرسوم الذي يحل محل المرسوم رقم 101/2012/ND-CP بشأن التجارة الإلكترونية، كما يقوم أيضًا بالبحث والتطوير لوثائق إرشادية لإنشاء أساس قانوني متزامن وموحد للوائح والآليات والسياسات الجديدة.

يعد بنك الدولة الفيتنامي هو النقطة المحورية للبحث والتطوير وتقديم مشروع مرسوم إلى الحكومة بشأن آلية الاختبار الخاضعة للرقابة لأنشطة التكنولوجيا المالية (Fintech) في القطاع المصرفي للترويج وتسهيل المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة، وتطبيق إنجازات الثورة الصناعية 4.0. يواصل البنك المركزي تنظيم وتنفيذ المشاريع والبرامج والخطط الرامية إلى تعزيز التجارة الإلكترونية والتحول الرقمي في الأنشطة المصرفية، مثل: خطة تنفيذ مشروع تطوير التجارة الإلكترونية للفترة 2021 - 2025؛ خطة التحول الرقمي للصناعة المصرفية حتى عام 2025، مع رؤية 2030؛ القطاع المصرفي يخطط لتنفيذ المشروع رقم 06.

وفيما يتعلق بالبنية التحتية، يعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بشكل آمن وفعال وسلس، ويلبي احتياجات المدفوعات بين البنوك على مستوى البلاد. وجه بنك الدولة الفيتنامي ببناء وتشغيل نظام المقاصة الإلكترونية الذي يخدم معاملات التجزئة (ACH) مع إمكانيات الدفع في الوقت الفعلي، والتشغيل المستمر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ومعالجة المعاملات متعددة القنوات، والقدرة على التكامل والاتصال مع الصناعات والمجالات الأخرى لتوفير المنتجات والخدمات المصرفية على منصة رقمية.

حققت أنشطة التحول الرقمي في العمليات المصرفية نتائج إيجابية. وبحسب إعلان وزارة المعلومات والاتصالات، احتل بنك الدولة الفيتنامي في عام 2021 المرتبة الأولى في أمن معلومات الشبكة، والثانية في إنشاء المؤسسات، والرابعة في أنشطة التحول الرقمي. 95% من المؤسسات الائتمانية قامت ببناء وتنفيذ استراتيجيات التحول الرقمي في وحداتها. تمكنت العديد من المؤسسات الائتمانية الرائدة التي تحولت رقمياً من تحقيق 90% من معاملات العملاء عبر القنوات الرقمية؛ حققت العديد من المؤسسات الائتمانية كفاءة تشغيلية جيدة بفضل التحول الرقمي النشط، حيث خفضت نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) إلى عتبة 30%، وهي تقترب من النسبة التي تسعى إليها العديد من البنوك الإقليمية والدولية. ويتم الاهتمام بضمان أمن وسلامة أنظمة تكنولوجيا المعلومات.

فعالية التحول الرقمي لصناعة الخدمات المصرفية 2023 ، تحت عنوان "تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي" برئاسة بنك الدولة الفيتنامي؛ وتعد صحيفة "بانكينج تايمز" بمثابة نقطة محورية للتنسيق مع قسم المدفوعات وقسم الاتصالات والوحدات ذات الصلة للتنظيم.

سيقام الحدث في الساعة 8:30 صباحًا يوم 18 مايو 2023 في فندق JW Marriott، 8 Do Duc Duc، هانوي.

وارتفع مؤشر TTKDTM من حيث كمية وقيمة المعاملات. في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 مقارنة بنفس الفترة من عام 2022: زادت معاملات التجارة الإلكترونية بنسبة 53.51٪ من حيث الكمية؛ عبر قناة الإنترنت ارتفعت بنسبة 88.11% من حيث الكمية و7.43% من حيث القيمة؛ عبر القنوات المحمولة ارتفعت بنسبة 65.55% و13.31% على التوالي؛ عبر طريقة رمز الاستجابة السريعة (QR Code) ارتفعت بنسبة 160.71% و43.84% على التوالي؛ عبر نقاط البيع ارتفعت بنسبة 37.57% و32.09% على التوالي؛ وانخفضت معاملات الصراف الآلي بنسبة 2.37% من حيث الكمية و4.02% من حيث القيمة، مما يعكس اتجاه التحول إلى المدفوعات الإلكترونية والتجارة الإلكترونية. ارتفع إجمالي عدد المعاملات عبر نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IPS) بنسبة 8.55% من حيث القيمة؛ وارتفعت قيمة المعاملات المالية عبر نظام المقاصة الإلكترونية والتحويل المالي بنسبة 70.77% في الكمية و18.55% في القيمة.

يعد ضمان الأمن والسلامة دائمًا أولوية بالنسبة للقطاع المصرفي.

وقال السيد دوآن ثانه هاي، نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات في بنك فيتنام المركزي، إنه إلى جانب أنشطة التحول الرقمي القوية التي تجري في جميع أنحاء النظام، فإن بنك فيتنام المركزي والقطاع المصرفي يركزان دائمًا على عمل ضمان الأمن والسلامة.

وبحسب السيد هاي، فإن بنك الدولة في فيتنام هو أحد الوزارات والفروع التي حظيت بتقدير كبير وأشاد بها رئيس الوزراء لروحها النشطة والحازمة في تنفيذ المشروع 06. وقد أنشأ محافظ بنك الدولة في فيتنام مجموعة عمل من القطاع المصرفي لتنفيذ المشروع 06 وأصدر خطة القطاع المصرفي لتنفيذ المشروع 06 للفترة 2022-2025 وخطط المهام التفصيلية لكل عام. في 24 أبريل 2023، وقع محافظ بنك الدولة الفيتنامي وقادة وزارة الأمن العام خطة لتنسيق تنفيذ المهام في المشروع 06. وقد حددت الخطة المهام على وجه التحديد، وخصصت وحدات محورية بمنتجات الإخراج ومواعيد نهائية محددة للإنجاز. وهذا يشكل أساسًا مهمًا للوحدات لتوحيد التنفيذ.

بفضل التنفيذ الاستباقي والمتزامن للحلول، حقق القطاع المصرفي بعض النتائج الإيجابية في تنفيذ المشروع 06. أي أن الخدمات العامة للبنك الحكومي (إصدار الشهادات الرقمية الشخصية) أكملت الاتصال واستغلت رسميًا قاعدة البيانات الوطنية للمواطنة الرقمية منذ ديسمبر 2022. وقد قام البنك الحكومي الفيتنامي بالتنسيق مع C06 - وزارة الأمن العام للتحقق من سجلات 25 مليون عميل وتنظيفها في قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية. نستمر حاليًا في مراجعة وتنظيف 26 مليون سجل للعملاء…

وأضاف السيد هاي أنه في عام 2022، قامت عدد من الوحدات مثل Vietcombank وBIDV وVietinBank... بالتنسيق مع C06 - وزارة الأمن العام لإكمال التنفيذ التجريبي لحل تطبيق المصادقة عبر بطاقات CCCD المضمنة في عدد من العمليات مثل المصادقة وتحديد هوية العملاء في مكاتب المعاملات؛ التحقق من هوية العملاء الذين يستخدمون أجهزة الصراف الآلي وتقديم خدمات تجريبية في بعض الفروع في هانوي وكوانج نينه منذ مايو 2022، كما نقوم حاليًا بالتوسع في مقاطعات ومدن أخرى.

في عام 2023، خططت بعض البنوك مثل Vietcombank لنشر حل رسميًا باستخدام الأجهزة المحمولة (التي يشتريها البنك للموظفين) لتثبيت تطبيق للتحقق من هوية العملاء عبر بطاقات CCCD المضمنة في الشريحة (حل Match on Card - MoC) وتحديث معلومات وثيقة الهوية، والتوسع في البداية إلى جميع الفروع في هانوي في مايو 2023؛ كما أكملت شركة BIDV حزمتين لشراء المعدات لنشر حلول مصادقة العملاء باستخدام بطاقات الهوية المضمنة في الشريحة عند تقديم خدمات السحب النقدي في ماكينات المعاملات الآلية، ومصادقة العملاء في المكاتب...

وقد قامت بعض مؤسسات الائتمان مثل Vietcombank وMB وPVComBank بالتنسيق مع C06 لاختبار نظام تسجيل الائتمان للمواطنين على أساس بيانات السكان. علاوة على ذلك، يقوم بنك VietinBank، في إطار تنفيذ الاستراتيجية المالية الشاملة للحكومة والمساهمة في الحد من حالة الائتمان الأسود، بنشر أنشطة الإقراض بالوسائل الإلكترونية وخاصة الإقراض غير المضمون للقروض الصغيرة. من خلال الوصول إلى قاعدة بيانات الائتمان الوطنية واستغلالها، يمكن لبنك فيتنام تقييم قدرة سداد الديون وتسريع عملية الموافقة على القروض، مما يساهم في الحد من حالة الائتمان الأسود.

يتضمن حدث التحول الرقمي المصرفي لعام 2023 ما يلي: ندوة: تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي. يعرض المعرض ويحاكي المنتجات والخدمات المتميزة والنموذجية في التحول الرقمي للبنوك وبعض مؤسسات الوساطة في الدفع. سيقام خلال المؤتمر حفل توزيع شهادات التقدير من محافظ بنك الدولة الفيتنامي لعدد من المجموعات والأفراد المتميزين الذين حققوا إنجازات بارزة في التحول الرقمي في القطاع المصرفي.

حضر فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2023 قادة الحكومة، وقادة الوزارات (وزارة الأمن العام، ووزارة العلوم والتكنولوجيا، ووزارة المعلومات والاتصالات...)، وقادة البنك المركزي؛ ممثلو الإدارات والهيئات الوظيفية للبنك المركزي؛ المؤسسات الائتمانية؛ مزود خدمة الوساطة في الدفع؛ الاقتصاديين؛ وكالات الأنباء…

[إعلان 2]
رابط المصدر