هل تؤدي معدلات الفائدة المنخفضة على قروض الإسكان إلى ارتفاع الائتمان؟

اغتنم اللحظة

قال السيد نجوين دوك (هاي با ترونج، هانوي) إنه وزوجته قررا للتو اقتراض 1.2 مليار دونج من البنك لشراء شقة. استشرتُ العديد من الأصدقاء الذين يُسددون أقساطًا للبنك، ووجدتُ أن سعر الفائدة الذي يدفعونه على القروض القديمة يصل إلى 12-14% سنويًا. لذا، فإن سعر الفائدة التفضيلي البالغ 6% سنويًا مريح جدًا لعائلتي، كما قال السيد دوك.

وبحسب حسابات عائلة السيد ديوك، كان معدل الفائدة على قروض الإسكان قبل عامين نحو 10% سنويا. إذا اقترضوا 1.2 مليار دونج، فسوف يتعين عليهم دفع 10 ملايين دونج للبنك كفائدة كل شهر. مع معدل فائدة تفضيلي يبلغ 6% سنويًا، وفائدة شهرية تبلغ حوالي 6 ملايين دونج فقط، يتم أيضًا تقليل الضغوط المالية.

أسعار الفائدة على القروض لشراء العقارات وإصلاح المنازل... في البنوك منخفضة للغاية، حيث تظهر أسعار الفائدة بنحو 5 - 6% سنويا في العديد من البنوك.

على سبيل المثال، يطبق بنك سايجون - هانوي التجاري المشترك (SHB) أسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 5.79% سنويا للعملاء الذين يقترضون لشراء المنازل، مع شروط قرض تصل إلى 25 عاما ويمكنهم اقتراض ما يصل إلى 90% من قيمة العقار المقصود للشراء.

وبالمثل، خصص بنك سايجون - ثونج تين التجاري المشترك (ساكومبانك) أيضًا 10 مليارات دونج في شكل قروض تفضيلية للعملاء الذين يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح العقارات؛ شراء سيارة.. سعر الفائدة فقط من 6.5%/سنة.

أو في بنك فيتنام التجاري المشترك (BVBank)، يتم تنفيذ أسعار الفائدة على قروض الإسكان مع العديد من الخيارات المرنة من 4.99٪ / سنة في أول 6 أشهر من القرض، 5.99٪ / سنة في 9 أشهر، 6.49٪ / سنة في 12 شهرًا، 7.49٪ / سنة في 18 شهرًا و 7.9٪ / سنة في 24 شهرًا...

تتوفر أيضًا أسعار فائدة جذابة في البنوك الكبرى. وبناء على ذلك، أطلق البنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) حزمة ائتمان الإسكان بمعدلات فائدة تبدأ من 5% سنويا، ومدة قرض تصل إلى 30 عاما، وحد أقصى يبلغ 100% من احتياجات رأس المال.

يقدم بنك المساهمة التجارية للتجارة الخارجية في فيتنام (فيتكوم بنك) أيضًا 50 ألف مليار دونج للعملاء الأفراد للقروض لشراء المنازل وإصلاح المنازل وشراء السيارات والقروض الاستهلاكية... مع أسعار فائدة تفضيلية من 4.9٪ فقط / سنة في الأشهر الستة الأولى للقروض التي تقل مدتها عن 24 شهرًا ومن 5٪ / سنة في الأشهر الاثني عشر الأولى للقروض التي تزيد مدتها عن 24 شهرًا...

وفي البنوك المملوكة للأجانب بنسبة 100%، تعتبر أسعار الفائدة جذابة للغاية أيضًا. على وجه التحديد، يطبق بنك شينهان فيتنام المحدود معدل فائدة ثابت على القرض يتراوح بين 5.2% - 6% سنويًا خلال أول 1-3 سنوات.

وعلى نحو مماثل، يقدم بنك HSBC فيتنام قروضاً للعملاء بمعدل فائدة 5.5% سنوياً لمدة 25 عاماً، مع حد أقصى لقيمة القرض يصل إلى 70%.

دفع الائتمان

في الواقع، قال المدير العام لبنك فيتكومبانك نجوين ثانه تونج إن رصيد الائتمان للأفراد، ومعظمه قروض الإسكان، يمثل ما يقرب من 20% من إجمالي الديون المستحقة على البنك. ومع ذلك، فإن تراجع نشاط القروض العقارية في الأشهر الأولى من العام تسبب في انخفاض الائتمان للأفراد.

وأشار السيد تونغ إلى أن السبب وراء ذلك هو أن سوق العقارات لا يزال يواجه العديد من الصعوبات القانونية والعرض المحدود وانخفاض دخل الناس، مما يؤدي إلى عقلية حذرة عند اتخاذ قرار شراء منزل في هذا الوقت.

وبالإضافة إلى ذلك، قال مسؤول بنكي آخر إن حدود الائتمان للعملاء أصبحت الآن أكثر صرامة، حيث يتم إقراض حوالي 50% فقط من قيمة الضمان بدلاً من 70% كما كان من قبل، مما يضع ضغوطاً كبيرة على حقوق الملكية لمشتري المنازل.

ومع ذلك، فإن العديد من الخبراء متفائلون للغاية بشأن إمكانية زيادة الائتمان في الفترة المقبلة.

وفقا لـ TS. قال الخبير الاقتصادي كان فان لوك إن الائتمان العقاري يمثل حاليا 1/5 من إجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد. إن التطبيق المبكر للقوانين الجديدة مثل قانون الأراضي، وقانون الإسكان، وقانون الأعمال العقارية، وقانون المؤسسات الائتمانية… قبل خمسة أشهر من الموعد المحدد سوف يساهم في تعزيز انتعاش سوق العقارات.

وأضاف لوك "وبالتالي فإن الائتمان العقاري بشكل خاص والعمليات المصرفية بشكل عام سوف تتحسن في النصف الثاني من العام، وخاصة عندما تظل أسعار الفائدة منخفضة".

وأكد الخبير الاقتصادي الدكتور لي شوان نجيا أن العقارات لا تزال قناة رأسمالية مهمة للبنوك، وخاصة في قطاع الإسكان منخفض التكلفة.

ومع ذلك، علق السيد نجيا بأن قطاع الإسكان الاجتماعي لا يزال يواجه حواجز تنظيمية فيما يتعلق بالمواضيع والإجراءات وما إلى ذلك. لذلك، من الضروري إعادة تصميم السياسات لتعزيز الإسكان منخفض التكلفة بالإضافة إلى تطوير الإسكان الاجتماعي، من أجل زيادة العرض بما يتوافق مع الوضع المالي للناس.

على الرغم من أن أسعار الفائدة المنخفضة جذابة للغاية لأولئك الذين يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء أو إصلاح منزل، إلا أن الدكتور نجوين تري هيو، الخبير الاقتصادي، يوصي الناس بأن يفكروا بعناية في قدرتهم المالية قبل اتخاذ قرار اقتراض المال. وبما أن أسعار الفائدة المنخفضة لا تنطبق عادة إلا لفترة قصيرة من الزمن، فإنها يمكن أن ترتفع بعد ذلك.

لذلك، ينبغي على المقترضين دراسة كيفية حساب سعر الفائدة بعد انقضاء الفترة التفضيلية وهامش الربح بعناية. ولتجنب ضغوط سداد القروض المصرفية، ينبغي عليهم حساب المبلغ اللازم لسداد القرض، بما في ذلك أصل الدين والفائدة، بحيث لا يتجاوز 50% من الدخل الشهري، وفقًا لنصيحة السيد هيو.

ويتوقع الخبراء أن تستمر أسعار الإقراض المنخفضة حتى نهاية عام 2024، ولكنها قد تزيد بعد ذلك إذا تعافى الاقتصاد وزاد الائتمان. ستتكيف البنوك مع زيادة أسعار الفائدة على المدخرات، مما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة على قروض الإسكان العام المقبل مقارنة بالوقت الحاضر.

لذلك، يوصي الخبراء العملاء بإعطاء الأولوية لاختيار حزم القروض ذات أسعار الفائدة الثابتة لفترة طويلة، لتثبيت الخطط المالية وتجنب المخاطر الناجمة عن تغيرات أسعار الفائدة في السوق.

المصدر: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html