416 تريليون دونج من الديون المعدومة تم حلها خلال ما يقرب من 6 سنوات
وفي السنوات الأخيرة، أقر المجلس الوطني العديد من القوانين الخاصة بمؤسسات الائتمان بهدف خلق بيئة قانونية مستقرة لعمل النظام المصرفي.
وعلى وجه الخصوص، أصدرت الجمعية الوطنية في أغسطس/آب 2017 القرار رقم 42/2017/QH14 بشأن توجيه عملية معالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، وإنشاء الإطار القانوني اللازم لمعالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول في فيتنام (VAMC).
أدى تطبيق القرار رقم 42 إلى إحداث تغييرات إيجابية في معالجة الديون المعدومة وساهم بشكل كبير في نتائج إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة 2016-2020.
منذ دخول القرار حيز التنفيذ (15 أغسطس 2017) وحتى نهاية يناير 2023، تعامل النظام بأكمله مع 416 تريليون دونج من الديون المعدومة التي تم تحديدها وفقًا للقرار 42. ومن بينها، بلغ حجم التعامل مع الديون المعدومة المدرجة في الميزانية العمومية والتي تم تحديدها وفقًا للقرار 42 211.9 تريليون دونج (ما يمثل 50.9٪ من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها).
تم حل 416 تريليون دونج من الديون المعدومة خلال ما يقرب من 6 سنوات. (الصورة: DM)
وبالإضافة إلى ذلك، فإن الديون التي تتم معالجتها والتي يتم تسجيلها خارج الميزانية العمومية تبلغ 122.1 تريليون دونج (تمثل 29.3% من إجمالي الديون المعدومة التي تتم معالجتها). بلغت قيمة الديون المعدومة المباعة لشركة VAMC والتي تم سدادها عن طريق سندات خاصة 82.1 تريليون دونج (بما يعادل 19.7%).
ومع ذلك، بالإضافة إلى الإنجازات، وبعد أكثر من 12 عامًا من التنفيذ مع تعديل وإضافة واحدة في عام 2017، فإن بعض اللوائح في قانون مؤسسات الائتمان لم تعد مناسبة للتغيرات في الممارسة العملية. إن القرار 42، بعد أكثر من 6 سنوات من التجربة العملية، يعاني أيضاً من العديد من الصعوبات والمشاكل التي تحتاج إلى المراجعة لتحسينها بشكل أكبر.
وفي تقرير أرسله مؤخرا إلى الجمعية الوطنية، قال بنك الدولة الفيتنامي إن نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله بحلول نهاية فبراير 2023 وصلت إلى 2.91٪، وهي زيادة حادة مقارنة بمستوى 2٪ في نهاية عام 2022 ونحو ضعف ذلك في نهاية عام 2021.
حدد بنك الدولة في فيتنام أن إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المباعة لشركة VAMC والتي لم تتم معالجتها، والديون التي قد تصبح ديونًا معدومة لنظام المؤسسات الائتمانية بحلول نهاية فبراير 2023 من المتوقع أن تمثل 5٪ من إجمالي الديون المستحقة - وهو ما يعادل تقريبًا نسبة الديون المعدومة التي يجب أن يواجهها الاقتصاد عندما يدخل القرار 42 حيز التنفيذ.
أكد رئيس اتحاد بنوك فيتنام السيد نجوين كووك هونغ أن جودة أصول البنوك التجارية آخذة في الانخفاض، وأن مشكلة السيطرة على الديون المعدومة تواجه العديد من الصعوبات.
وقال السيد هونج "على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية يتم التحكم فيها عند أقل من 3%، إلا أن الخطر الأكثر احتمالا هو أن بعض الديون قد أصبحت في الأساس ديونا معدومة ولكن بسبب إعادة هيكلة الديون، تظل مجموعة الديون كما هي، والاستثمار في سندات الشركات لغرض إعادة هيكلة الديون، ثم يجب سحب المستحقات المعدومة والفوائد المتراكمة...".
قال السيد هوانج هاي فونج، مدير المنطقة الشمالية لبنك التصدير والاستيراد الصيني، إن إحدى أكبر الصعوبات في التعامل مع الديون المعدومة هي عملية الاستيلاء على الضمانات.
وبحسب القرار 42 فإن حق الحجز على الأموال المضمونة يجب أن يكون مصحوباً بشرط أن يكون ملف الرهن العقاري بين العميل والمؤسسة الائتمانية متفقاً على شروط الحجز على الأموال المضمونة، ولكن في الواقع، وحتى دخول القرار 42 حيز التنفيذ، لم تكن معظم عقود الرهن العقاري تتضمن هذا الشرط.
"ولكي يتم ذلك، يتعين على مؤسسات الائتمان التفاوض مع المقترضين لتوقيع ملحق للعقد المعدل. ومع ذلك، بالنسبة للديون المعدومة التي نشأت بالفعل، فإن إقناع العملاء بسداد القرض أمر صعب، وإقناع العملاء بتوقيع ملحق للعقد أكثر صعوبة"، كما أشار السيد فونج.
مخاوف بشأن بعض المقترحات الجديدة
وإزاء هذا الواقع، أعد البنك المركزي مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) لعرضه على الجمعية الوطنية للتعليق عليه. وبناء على ذلك، تمت إضافة فصل إضافي ينظم كيفية التعامل مع الديون المعدومة والأصول المضمونة. وحظي هذا الاقتراح بدعم من البنوك ومجتمع الأعمال في الداخل والخارج، ولكن لا تزال هناك بعض الآراء المثيرة للجدل.
في الواقع، أعلن العديد من البنوك في النظام عن نتائج أعمالها لعام 2022 والربع الأول من عام 2023، والتي أظهرت أن الديون المعدومة زادت بشكل حاد مقارنة بما قبل، حيث شهدت العديد من البنوك زيادة في نسبة الديون المعدومة بأكثر من 2٪، وشهدت بعض البنوك زيادة مفاجئة بنسبة 4٪.
أعربت العديد من البنوك والشركات عن مخاوفها من عدم تضمين بعض محتويات القرار 42 في مشروع قانون مؤسسات الائتمان، مثل: التعامل مع الأصول المضمونة باعتبارها مشاريع عقارية، وبيع الديون المعدومة مع حجز الأصول المضمونة، وتخصيص الفائدة المستحقة، واللوائح الخاصة بتطبيق إجراءات المحاكمة المبسطة، وغيرها.
أوصى السيد داريل دونج، ممثل مؤسسة التمويل العالمية، بأن يعمل القانون المعدل للمؤسسات الائتمانية على توسيع نطاق الحق في الاستيلاء على الضمانات لمشتري الديون المعدومة من خلال السماح لهم بالحلول محل بائع الديون المعدومة في حقوق والتزامات البائع. أو على الأقل السماح لمشتري الديون المعدومة بتفويض بائع الديون المعدومة (أي مؤسسة الائتمان أو فرع البنك الأجنبي أو شركة إدارة الديون المعدومة) لإدارة الديون المعدومة وجمع الديون، وإذا لزم الأمر، الاستيلاء على الأصول المضمونة أو بيعها بالمزاد نيابة عن مشتري الديون المعدومة.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)