صعوبات كثيرة
على قطعة أرض تبلغ مساحتها حوالي 300 متر مربع في بلدية أونغ هو (نينه جيانج) التابعة لعائلة السيدة ها ثي لينه، في غضون بضعة أشهر فقط، سوف "ينبت" منزل من طابقين. على الرغم من اكتمال بناء أساسات المنزل وتجهيز الطابق الأول، إلا أن أسرة السيدة لينه لم تستكمل بعد طلب الحصول على قرض بنكي.
"تواصلت عائلتي مع مكتب المعاملات في أحد البنوك الكبرى في المحافظة للاستفسار عن طلبات القروض. وقالت السيدة لينه: "من أجل الحصول على حزمة ائتمان بفائدة تفضيلية لغرض بناء منزل، يلزم الحصول على تصريح بناء صادر عن اللجنة الشعبية للمنطقة".
وتقوم بعض البنوك في المحافظة بتنفيذ حزم ائتمانية تفضيلية لبناء المنازل، بأسعار فائدة منخفضة نسبيا، حوالي 6% سنويا في أول عامين؛ مدة القرض تصل إلى 20 سنة وحتى 25 سنة حسب البنك. وبالتالي فإن المبلغ الأساسي الذي يتعين سداده شهريًا بعد تقسيمه بالتساوي على فترة القرض بأكملها يكون منخفضًا أيضًا. وبما أن عائلة السيدة لينه تحتاج إلى اقتراض مليار دونج على مدى 20 عامًا، فإن المبلغ الإجمالي الذي يتعين دفعه في أول عامين يزيد عن 9 ملايين دونج في الشهر الأول، ثم ينخفض تدريجيًا. "إن هذه النفقات تقع ضمن قدرة عائلتي المالية. إذا اقترضت بموجب حزمة ائتمان أخرى، فإن رأس المال والفائدة المستحقة شهريًا ستكون أعلى، بسبب فترة القرض القصيرة. "ولذلك، تقوم عائلتي بإكمال تصريح البناء بشكل عاجل من أجل اقتراض رأس المال"، قالت السيدة لينه.
ليس هناك الكثير من الناس مثل السيدة لينه الذين يرغبون في استكمال طلبات الحصول على تصاريح البناء في المناطق الريفية. وفقًا للوائح، يجب على الأشخاص في المناطق الحضرية التقدم بطلب للحصول على تصريح بناء قبل بناء منزل. في حين أن المنازل السكنية الريفية التي يقل ارتفاعها عن 7 طوابق لا تحتاج إلى هذا الترخيص. لذلك فإن ذكر ضرورة الحصول على ترخيص من الحكومة يجعل الكثير من الناس في المناطق الريفية غير مهتمين بمنتجات الائتمان المخصصة لبناء المنازل كما ذكرنا آنفا.
بعد إكمال بناء منزل من طابق واحد بسقف تايلاندي في نهاية عام 2023 بعد 7 أشهر من البناء والإنجاز، لم تقترض عائلة السيد نجوين كوانج تام في بلدية توان فيت (كيم ثانه) أي قروض بنكية. "بلغت التكلفة الإجمالية للبناء والاستكمال أكثر من 2 مليار دونج، ولكن لأن عائلتي كان لديها جزء من المدخرات من قبل وجزء آخر اقترضت من الأقارب والأصدقاء، لم نضطر إلى الاقتراض من البنك. في الواقع، إذا لم أتمكن من اقتراض المال من الأقارب، فلن أجرؤ على بناء منزل لأنني لا أريد الاقتراض من البنك. إن تعليق الدين على الرأس دائمًا أمر مخيف. إذا انقطع العمل لأي سبب ولم يكن هناك مال لسداد الدين، فأنا لا أعرف ماذا أفعل،" شارك السيد تام.
حلول متعددة
إن الصعوبة الأكبر في زيادة الائتمان لبناء المساكن الريفية هي خوف الناس. تتوفر قروض بفوائد منخفضة لكن الناس مترددون في التقدم بطلبات الحصول على تراخيص البناء، على الرغم من أن الوقت والإجراءات اللازمة للتقدم بطلبات الحصول على التصاريح بسيطة نسبيا. مع حزمة القروض ذات معدل الفائدة الأعلى والتي لا تتطلب ترخيصًا، يشعر الناس بالقلق بشأن مبلغ الدفعة الشهرية. ولذلك، فإن نمو الائتمان لحزم قروض بناء المساكن في معظم البنوك التجارية يكون دائماً أقل من حزم الائتمان الأخرى.
هناك قناة أخرى للحصول على قروض بناء المساكن وهي من خلال نظام بنك السياسة الاجتماعية. على الرغم من أن معدل الفائدة هو الأدنى في النظام المصرفي، بنسبة 4.8٪ سنويًا، ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 500 مليون دونج، وهو مناسب لاحتياجات سكان الريف، إلا أن الصعوبة الأكبر تكمن في طلب القرض. للحصول على قرض، يجب أن يكون المقترض مدرجًا في شهادة حقوق استخدام الأرض ويجب أن يقترض لبناء منزل على تلك الأرض.
في الريف، غالبا ما يعطي الآباء أطفالهم قطعة أرض لبناء منزل، وعادة ما يكون ذلك عن طريق الكلام فقط. إذا لم يتم استكمال إجراءات نقل ملكية الأرض، فلن يتمكن الشخص المحتاج من الاقتراض. وعلاوة على ذلك، يتعين على العديد من الأشخاص في المناطق الريفية دفع ضريبة الدخل الشخصي حتى لو لم يكونوا ميسوري الحال، لأن مستوى الدخل الخاضع للضريبة غير كافٍ. ولذلك، فإن العديد من الناس غير قادرين على اقتراض رأس مال التأمين لأنهم مستبعدون من أهلية الحصول على القرض.
"تشير التقديرات إلى أنه من بين كل 10 قروض يحصل عليها الناس، هناك قرض واحد فقط مخصص لبناء منزل. "ولذلك، لتحقيق هدف نمو الائتمان الإجمالي، يتعين علينا أن نفهم بعناية احتياجات العملاء في المناطق الريفية من القروض، والتي يمكننا من خلالها تقديم المشورة بشأن حزم القروض المناسبة"، قالت السيدة نجوين هونغ نهونغ، رئيسة قسم العملاء الشخصيين في بنك BIDV Thanh Dong.
إن تقييم جودة نمو كل حزمة قروض وإيجاد المزايا للعملاء المستهدفين هو أيضًا أحد الحلول التي تطبقها العديد من البنوك. قالت السيدة نجوين ثي كوينه ديب، رئيسة قسم العملاء الشخصيين في بنك أجريبانك هاي دونج، إن كل منطقة، من المناطق الحضرية إلى المناطق الريفية، تحتاج إلى حل خاص بها لنمو الائتمان. "ولزيادة نمو الائتمان في المناطق الريفية، هناك حاجة إلى إدارة مرنة في كل برنامج ومنتج قروض. نحن نهدف في كثير من الأحيان إلى تقديم حزم ائتمانية أو حزم أسعار فائدة تفضيلية تخدم الاستهلاك والإنتاج والأعمال التجارية الصغيرة، مع حد أقصى لمبلغ القرض يبلغ 500 مليون دونج ومدة قرض تتراوح من 1 إلى 5 سنوات؛ وفي الوقت نفسه، تعزيز الإقراض من خلال عدد من المنظمات الجماهيرية. وأضافت السيدة ديب: "وبالنسبة لقروض بناء المنازل على وجه الخصوص، فإننا غالبًا ما نقدم نصائح محددة بشأن أسعار الفائدة، مما يساعد العملاء على فهم فترة القرض ومبلغ السداد بشكل أفضل ونحن على استعداد لدعم العملاء في أي وقت يحتاجون إليه".
ها كينمصدر
تعليق (0)