المعلومات في في ورشة العمل حول الوضع الحالي لأنشطة الإقراض الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان وقضية تحصيل الديون التي نظمتها جمعية البنوك في فيتنام في 16 نوفمبر في هانوي، قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك في فيتنام، إن مؤسسات الائتمان نفذت مؤخرًا العديد من التدابير بنشاط لتحسين عملياتها وزيادة أرصدة الائتمان كما وافق عليها بنك الدولة...
نظرة عامة على الورشة
ومع ذلك، يواجه الوضع الاقتصادي المحلي في الوقت الراهن العديد من الصعوبات، كما يتطور الاقتصاد العالمي بطريقة معقدة وغير متوقعة، مما يؤدي إلى العديد من التحديات لأنشطة الإقراض بشكل عام، وخاصة الإقراض الاستهلاكي على وجه الخصوص.
وقال نائب محافظ البنك المركزي داو مينه تو، إن القروض الاستهلاكية نمت بسرعة كبيرة قبل جائحة كوفيد-19، لتلبي الاحتياجات العملية للناس. ومع ذلك، بعد الوباء، انخفض الائتمان الاستهلاكي بشكل حاد.
منذ بداية العام، ونتيجة للتأثير السلبي للتباطؤ الاقتصادي العالمي والصعوبات الاقتصادية المحلية، واجهت العمليات المصرفية العديد من الصعوبات والتحديات. وبحلول نهاية سبتمبر/أيلول، كان معدل نمو الائتمان للاقتصاد منخفضاً (6.92%)، حيث ارتفع معدل نمو القروض الاستهلاكية بنحو 1.53% فقط مقارنة بنهاية عام 2022.
وأشار السيد تو إلى أن أسباب انخفاض نمو الائتمان هي انخفاض الطلب وقدرة الاقتصاد على امتصاص رأس المال، في حين أن ارتفاع تكاليف المدخلات وتراجع أسواق الإنتاج وأوامر الأعمال تؤدي إلى انخفاض الطلب على الاستثمار والإنتاج والأعمال. وبالإضافة إلى ذلك، انخفض دخل الناس، وزاد الطلب الاستهلاكي، مما أدى إلى انخفاض حاد في الطلب على القروض الاستهلاكية، وصعوبة سداد الديون، وزيادة الديون المعدومة.
وتضطر بعض مؤسسات الائتمان إلى تقليص محافظ قروضها الاستهلاكية.
وأكد السيد هونج أنه اعتبارًا من نهاية سبتمبر، كانت نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي في النظام بأكمله تميل إلى الارتفاع (حوالي 3.7٪ من إجمالي الائتمان الاستهلاكي المستحق؛ بينما من عام 2018 إلى عام 2022، كانت نسبة الديون المعدومة هذه حوالي 2٪ فقط). حتى نسبة الديون المعدومة لدى الشركات المالية معرضة لخطر الارتفاع إلى ما يزيد عن 15%؛ تواجه العديد من الشركات صعوبات وتتكبد خسائر بسبب المخصصات الكبيرة لمخاطر الديون المعدومة.
ويتزايد معدل الديون المعدومة في القروض الاستهلاكية، وبالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات العامة، هناك، حسب السيد هونغ، عوامل ذاتية خطيرة للغاية، ولا توجد لها أي عقوبات.
أي أن العملاء يتعمدون عدم سداد ديونهم، فينصح الشخص السابق الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بالدفع، يعارضون ويستنكرون ويفترون على المسؤولين لاستخدامهم إجراءات عدوانية لتحصيل الديون للحكومة.
كما أشار الأمين العام لاتحاد المصارف الفيتنامية إلى الوضع نفسه. "إن مجموعات من الناس "تنفجر" بالديون على شبكات التواصل الاجتماعي، مما يتسبب في عواقب عديدة لمؤسسات الائتمان ولكن لا يتم التعامل معها... "كل ما سبق يجعل أنشطة تحصيل الديون، وخاصة ديون الائتمان الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان، تواجه العديد من الصعوبات. وتضطر بعض مؤسسات الائتمان إلى خفض محافظ قروضها الاستهلاكية بشكل استباقي لتجنب استمرار ظهور الديون المعدومة"، كما قال السيد هونج.
واقترح السيد نجوين دينه دوك، نائب المدير العام لشركة HD SAISON Finance Company Limited، أنه ينبغي اتخاذ تدابير محددة للدعوة إلى زيادة الوعي والمواقف لدى المقترضين؛ وفي الوقت نفسه، يجب التعامل بشكل صارم مع أولئك الذين يشاركون في مجموعات "تخطي الديون"، وكذلك أولئك الذين يوجهون ويشجعون سلوك "تخطي الديون" وعدم سداد الديون عمداً.
وفي الوقت نفسه، من الضروري تطبيق عقوبات رادعة على الأفراد الذين يخالفون عمدا القواعد والأخلاقيات في مجال التمويل الاستهلاكي بشكل خاص ومجال الائتمان الشخصي بشكل عام. وفي غياب إجراءات محددة، قد يستمر "انفجار" الديون، مما قد يؤثر على الديون المعدومة ليس فقط في الأشهر الأخيرة من عام 2023، بل أيضاً بعد سنوات عديدة.
وأكد نائب المحافظ داو مينه تو أن بنك الدولة مهتم للغاية بكيفية الحد من أنواع الأعمال غير القانونية المزدهرة والتي تغلب على الشركات المالية الرسمية؛ حتى أن هناك ممرات قانونية، وعقوبات على تحصيل الديون، وعقوبات على الشركات المالية غير الرسمية والمقنعة...
وبحلول نهاية شهر سبتمبر/أيلول، بلغ عدد مؤسسات الائتمان العاملة في المنظومة بأكملها 84 مؤسسة، بما في ذلك 15 شركة تمويل استهلاكي.
بلغ إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد حوالي 12،749،000 مليار دونج؛ حيث بلغ الائتمان الاستهلاكي للنظام بأكمله حوالي 2,703,000 مليار دونج، وهو ما يمثل 21.2% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد (حيث تم تقدير القروض الاستهلاكية المستحقة للشركات المالية مؤقتًا بنحو 134,279 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 5% من القروض الاستهلاكية المستحقة على النظام بأكمله).
ومن ثم، يمكن اعتبار ذلك بمثابة قناة رأسمالية فعالة لأفراد المجتمع.
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)