وأفاد العملاء باستمرار أن عشرات المليارات من الدونغ في الحسابات المفتوحة في بنك MSB "تبخرت" فجأة. (صورة توضيحية.)
إن الخسارة المستمرة لمليارات الدونغ في الحسابات المصرفية تجعل العديد من العملاء يشعرون بالقلق بشأن سلامة قنوات الإيداع الخاصة بهم.
السؤال الأكثر تداولا اليوم هو من سيكون مسؤولا عن مثل هذه الحالات من "تبخر" الأموال في الحسابات، وما هي الثغرات الموجودة وكيفية ضمان سلامة الودائع المصرفية؟
وبحسب محامين وخبراء ماليين، أصبحت المعلومات المتعلقة بإساءة استخدام السلطة والاستيلاء على أصول من الحسابات المصرفية شائعة بشكل متزايد، مما يهز ثقة المودعين في سلامة وشفافية النظام المصرفي.
ويعتبر هذا بمثابة جرس إنذار للعملاء والنظام المصرفي على حد سواء بشأن الالتزام بإجراءات المعاملات والسيطرة على هذه المعاملات.
أكد المحامي نجوين ثانه ها، رئيس شركة إس بي إل إيه دبليو للمحاماة، أنه وفقًا لأحكام المادة 87 من القانون المدني لعام 2015، يجب على الكيان القانوني أن يتحمل المسؤولية المدنية عن ممارسة الحقوق والالتزامات المدنية التي أنشأها وقام بها ممثله نيابة عن الكيان القانوني.
لذلك، في حالة فقدان الودائع في الحسابات، يجب على البنوك أن تكون مسؤولة عن إعادة الأموال للعملاء إذا لم تكن الخسارة بسبب خطأ العميل، سواء كان ذلك بسبب أخطاء غير مقصودة أو مقصودة من موظفي البنك أو مجرمين من خارج البنك.
"إذا ارتكب موظف بنك فعلاً خاطئاً يتسبب في خسارة الأموال، وعادة ما تكون هذه الأفعال بمثابة علامات على جرائم "سرقة الممتلكات"، "إساءة استخدام الثقة للاستيلاء على الممتلكات"، "اختلاس الممتلكات"، "إساءة استخدام المنصب والسلطة للاستيلاء على الممتلكات"، فإن موظف البنك سيكون مسؤولاً أمام البنك"، كما أشار المحامي ها.
في الواقع، عندما "تختفي" الأموال الموجودة في الحسابات المصرفية، يقع الناس في كثير من الأحيان في حالة من الارتباك والقلق.
ووفقا للمحامي نجوين ثانه ها، لحماية حقوقهم في حالات خسارة الأموال، يحتاج العملاء إلى جمع الأدلة الكاملة ووثائق المعاملات مع البنك. ثم قم بالاتصال بالبنك وتقديم المعلومات حتى يتمكن البنك من التحقق من الوضع.
خلال عملية التفاوض، إذا لم يتم التوصل إلى اتفاق، يمكن للعميل رفع دعوى قضائية ضد البنك في محكمة الشعب المختصة لطلب استرداد المبلغ.
وأكد المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير مكتب المحاماة ANVI، على ضرورة التحقق من سبب فقدان الأموال وتوضيحه، ولكن من المستحيل أيضًا تجاهل مسؤولية البنك في مثل هذه المواقف.
وأشار السيد دوك إلى أنه في عملية الأمان، يعد سحب الأموال من الحساب دون مصادقة صريحة أو موافقة من العميل أمرًا مشبوهًا ويحتاج إلى توضيح. بالنسبة للعملاء، يُعد الحفاظ على سرية معلومات المعاملات أمرًا بالغ الأهمية. من الضروري حماية أنفسهم بعدم الإفصاح عن معلومات المعاملات لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنك؛ والتحقق بعناية من محتوى المعاملة قبل توقيع المستندات، والتأكد من دقة جميع المعلومات وقانونيتها..."، أكد السيد دوك.
ومن جانب البنك، أوضح المحامي أن البنك يجب أن يضمن أن عملية المعاملة آمنة ويتم مراقبتها بشكل صارم لضمان الالتزام من قبل الموظفين.
وفي حديثه بشكل أكثر وضوحا حول مسؤوليات البنوك، قال المحامي نجوين ثانه ها إنه استنادا إلى قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، يتعين على البنوك أن تكون مسؤولة عن المشاركة في الحفاظ على ودائع العملاء. في حالة وجود خسارة، البنك هو المسؤول.
وأكد أيضاً أن البنوك بحاجة إلى اتخاذ خطوات لحماية حقوق العملاء ويجب عليها الإبلاغ إلى هيئة التحقيق إذا اكتشفت أي دلائل على وجود جريمة.
من ناحية الإدارة، ووفقًا لقانون بنك الدولة الفيتنامي لعام 2010، يجب على هيئة التفتيش والإشراف في بنك الدولة إجراء عمليات التفتيش والفحص والتعامل مع انتهاكات القانون من قبل البنوك. وفي حالة اكتشاف أي مخالفات فإنه من الضروري التوصية للجهات الحكومية المختصة بمعالجتها وفقا لأحكام القانون.
وفي حديثه للصحفيين، قال الخبير الاقتصادي الدكتور نجوين تري هيو إنه في حالات خسارة الأموال مثل المذكورة أعلاه، فإن موظفي البنك وموظفيه هم المسؤولون، ولكن البنك يجب أن يتحمل المسؤولية الأساسية أيضًا، لأن كل شيء يحدث داخل مقر البنك.
لذلك، تحتاج البنوك إلى اتخاذ تدابير لإدارة وتدريب الموظفين واتخاذ التدابير الأمنية وحماية العملاء لتجنب وقوع حوادث مؤسفة مثل ما حدث.
وقال السيد هيو، وهو أيضًا أحد الضحايا الذين فقدوا أموالاً في حسابه، إن تكنولوجيا المعلومات تتطور بسرعة كبيرة، مما يؤدي إلى زيادة الجرائم عالية التقنية.
"بصفتي خبيرًا يتمتع بخبرة تمتد لعقود في قطاع التمويل والمصارف في الولايات المتحدة وفيتنام، فأنا أدرك جيدًا المخاطر والتدابير اللازمة لضمان سلامة المعاملات المصرفية، ولكن مؤخرًا، فوجئت بمعرفة أن ما يقرب من 500 مليون دونج في حسابي المصرفي قد "تبخرت" في مرحلة ما،" شارك السيد هيو.
وقال السيد هيو إنه بعد التحقق من النظام، رد البنك بأن المحتال استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وقدم معلومات شخصية كاملة لانتحال شخصيته وطلب من البنك إصدار كلمة مرور جديدة.
لقد أرسل البنك رمز تأكيد OTP لكن المتلقي لم يكن السيد هيو. بعد الحصول على رمز OTP هذا، قام المحتال بتغيير كلمة مرور الحساب المصرفي وسحب الأموال بسرعة.
السؤال الذي طرحه السيد هيو هو ما إذا كانت هناك أي ثغرات أمنية موجودة في نظام البنك؟ وفيما يتعلق بالمسؤولية القانونية للبنوك، أكد الدكتور نجوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، أن مؤسسات الائتمان تتحمل مسؤولية الحفاظ على رأس المال للمودعين، ويجب عليها عند استحقاقها سداد رأس المال والفائدة بالكامل.
في حالة وقوع حادث يؤدي إلى خسارة الأصول، إذا تم اكتشاف اختلاس الأصول من قبل موظفي البنك، فإن مؤسسة الائتمان تكون مسؤولة عن السداد الفوري.
وأكد السيد هونج أن "أي إجراء من جانب مسؤولي البنك يتسبب في خسارة ودائع العملاء داخل البنك دون تواطؤ أو علاقة تجارية مع العملاء سيؤدي بالتأكيد إلى تحميل البنك مسؤولية سداد كامل رأس المال والفائدة".
وفي الوقت نفسه، يوصي السيد هونغ أنه عندما يأتي الأشخاص لإجراء معاملات في البنك، فإنهم بحاجة إلى اتباع جميع الخطوات في عملية المعاملة بشكل صحيح وكامل، ومراجعة المستندات والشهادات بعناية وفهمها قبل التوقيع. على وجه الخصوص، لا توقع على بياض، ولا تقم بمعاملات تتعلق بمسؤولي البنك أو تتواطأ معهم.
لاحظ أنه لا ينبغي أن تكون ذاتيا للغاية في الثقة بالعلاقات الشخصية مع موظفي البنك، حتى لو كانوا من أفراد العائلة أو الأقارب.
في وقت سابق، أفادت وكالة الأنباء الفيتنامية (VNA) عن حالة أحد عملاء NTL (هانوي) الذي أبلغ عن خسارة أكثر من 58 مليار دونج في حساب إيداع مفتوح في فرع بنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB).
على الرغم من أن ورقة معلومات الحساب/تأكيد رصيد الحساب رقم 432/CV/MSB فرع ثانه شوان في الساعة 10:08 صباحًا في 7 أكتوبر 2023، كان حساب السيدة ل 58.65 مليار دونج، ولكن بحلول 12 أكتوبر 2023، لم يتبق في الحساب سوى 93640 دونج.
وبالمثل، أفادت السيدة VTKO (هانوي) أيضًا أن حسابها البالغ 27.7 مليار دونج المودع في بنك MSB قد "تبخر" فجأة، ولم يتبق منه سوى 46328 دونج. ومن الجدير بالذكر أنه في كشوفات حسابات السيدة ل والسيدة ع، هناك العديد من عمليات السحب والتحويل التي لم يطلبها العملاء أو يقومون بها بأنفسهم.
وفي حديثه عن هذه الحادثة، قال بنك MSB إنه أثناء عملية التحقق من العمليات والتقييم الدوري للموظفين في الفروع، اكتشف البنك علامات غير عادية تتعلق بعدد من أعضاء الموظفين مع مجموعة من العملاء (الذين كانت تربطهم علاقات وثيقة مع بعضهم البعض قبل الانضمام إلى MSB) وقام بشكل استباقي بتقديم المعلومات إلى السلطات للتوضيح.
وقد تم قبول القضية من قبل شرطة مدينة هانوي وتمت محاكمتها وهي قيد التحقيق. وقد تعاونت MSB بشكل نشط مع السلطات في النطاق المطلوب.
قامت وكالة التحقيق التابعة لشرطة مدينة هانوي مؤخرًا بمقاضاة السيدة بوي ثي هوآي آنه (مواليد عام 1984، مقيمة في منطقة لونغ بين، مدينة هانوي)، مديرة فرع ثانه شوان لبنك MSB (بنك فيتنام البحري التجاري المشترك).
قال نائب مدير شرطة مدينة هانوي، اللواء نجوين ثانه تونج، إن الشرطة توصلت إلى أن بوي ثي هواي آنه قامت بالاحتيال والاستيلاء على ممتلكات 8 ضحايا بمبلغ إجمالي قدره 338 مليار دونج.
وفي الوقت الحالي، طبقت الشرطة إجراءات لاستعادة الأصول وإعادتها إلى الضحايا؛ وقد أظهرت التحقيقات الأولية عدم وجود شركاء، وتواصل التحقيقات والتوضيح.
وطلبت شرطة هانوي أيضًا من الضحايا المتورطين في الحادث المذكور الاتصال بالسلطات لاستقبالهم وحلهم وفقًا للأنظمة القانونية.
وفقًا لـ vietnamplus.vn
المصدر: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp
مصدر
تعليق (0)