الحد من تكاليف المكافآت، وتمديد فترة دفع "العمولة" لوكلاء التأمين

[إعلان 1]

يقدم التعميم رقم 67/2023/TT-BTC (التعميم 67) إرشادات مفصلة بشأن عدد من مواد قانون أعمال التأمين والمرسوم رقم 46/2023/ND-CP، الذي صدر للتو، مما يساهم في تحسين نظام الوثائق القانونية المتعلقة بأنشطة أعمال التأمين.

Giới hạn chi phí thưởng, kéo dài thời gian chi 'hoa hồng' cho đại lý bảo hiểm - Ảnh 1. — لقد قام التعميم رقم 67 بتعديل الحدود المفروضة على "العمولات" لتتطلب توزيعًا أطول لمدفوعات العمولات.

وبحسب السيد نجو فيت ترونج، مدير إدارة الإشراف على التأمين (وزارة المالية)، فإن التعميم 67 يحتوي على العديد من المحتويات المهمة لتحسين جودة أنشطة وكالات التأمين، مع التركيز على التطوير العميق بدلاً من التطوير الواسع، مثل اللوائح الخاصة بتعزيز الشفافية في أنشطة الوكالات، وخاصة أنشطة الوكالات من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية.

على سبيل المثال، تتطلب اللوائح أن يقوم كل فرع ومكتب معاملات لمؤسسة الائتمان بإنشاء مكتب معاملات منفصل لإجراء أنشطة وكالة التأمين، منفصلاً عن مجالات العمل الأخرى للمؤسسة الائتمانية.

أو اللوائح التي تتطلب من وكلاء التأمين تسجيل عملية الاستشارة التأمينية لمنتجات التأمين مثل منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار. نظرًا لأن هذا منتج معقد إلى حد ما، فهو يتطلب وعيًا وتمويلًا عاليًا من المشاركين.

وقال السيد ترونج "نريد تحسين جودة الاستشارات، وتجنب قيام المستشارين بـ"إجبار" العملاء على المشاركة في منتجات تأمينية لا تتناسب مع احتياجاتهم وقدراتهم المالية".

وينص التعميم رقم 67 أيضًا على أن البنوك العاملة كوكلاء يجب أن تنصح العملاء بشكل واضح بأن منتجات التأمين الموزعة من خلال مؤسسات الائتمان ليست منتجات لمؤسسة الائتمان. إن المشاركة في منتجات التأمين ليست شرطا إلزاميا لاستخدام الخدمات والمنتجات الأخرى لمؤسسات الائتمان.

لا يجوز لمؤسسات الائتمان تقديم المشورة أو تقديم أو عرض أو ترتيب إبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء خلال 60 يومًا قبل وبعد 60 يومًا من تاريخ صرف القرض بالكامل.

طلب تمديد فترة صرف "العمولة"

وفيما يتعلق باللوائح الخاصة بأدوات حماية حقوق العملاء، وكذلك لقيام شركات التأمين بالتحقق من ومراقبة أنشطة الوكلاء في الاستشارات وإبرام العقود مع العملاء، وفقًا للسيد ترونج، يتطلب التعميم 67 وجود مستندات في عقود التأمين: بالنسبة لمنتجات التأمين على الحياة طويلة الأجل بقيمة نقدية، يجب أن تكون شركات التأمين مسؤولة عن تقديم وثيقة ملخص ورقية إلى مشتري التأمين ويجب أن يكون لديها تأكيد من مشتري التأمين لمساعدة مشتري التأمين على الوصول إلى المعلومات بسهولة أكبر، وفهم المنتج بشكل أفضل، والحقوق والالتزامات عند المشاركة في عقد التأمين على الحياة قبل اتخاذ قرار التوقيع على العقد...

وعلى الجانب التجاري، يسمح التعميم رقم 67 لشركات التأمين بالمشاركة في عملية التحقق من الانتهاكات المتعلقة بجودة أنشطة الوكالة للموظفين في منظمة الوكالة ومراقبتها والتعامل معها.

يجب على شركات التأمين إجراء عمليات مراقبة وتفتيش دورية لضمان جودة أنشطة تقديم واستشارات المنتجات التأمينية لموظفي الهيئات الوكيلة؛ التنسيق الفوري مع منظمة الوكالة لفحص ومراجعة ومعالجة الشكاوى المقدمة من مشتري التأمين المتعلقة باستشارة موظفي منظمة الوكالة ومعالجة الانتهاكات (إن وجدت).

والجدير بالذكر أن التعميم رقم 67 يعدل أيضاً الحدود المفروضة على "العمولات" في اتجاه اشتراط توزيع فترات أطول لدفع العمولات، وذلك لتشجيع الوكلاء على التركيز على جودة استغلال عقود التأمين وصيانتها. وفي الوقت نفسه، إضافة حدود لتكاليف المكافآت ودعم الوكلاء لضمان الأداء التجاري لشركات التأمين، بهدف تطوير الجودة بدلاً من التركيز على الكمية...

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر