كيف يتم تنظيم شركات التمويل لإقراض القروض الاستهلاكية بأسعار الفائدة؟

[إعلان 1]

وفقًا للبند 1، المادة 9 من التعميم 43/2016/TT-NHNN الذي ينظم قروض المستهلكين لشركات التمويل، يتم تنفيذ أسعار الفائدة على قروض المستهلكين لشركات التمويل وفقًا للوائح البنك المركزي (SBV) بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية (CIs) وفروع البنوك الأجنبية للعملاء.

يجب استخدام احتياجات رأس المال للعملاء لأغراض الاستهلاك مثل: شراء وسائل النقل والأجهزة والمعدات المنزلية؛ تكاليف الدراسة والفحص الطبي والعلاج والسفر والثقافة والتربية البدنية والرياضة ؛ تكاليف إصلاح المنزل.

وفقًا لأحكام التعميم 39/2016/TT-NHNN، يمكن فهم أن سعر فائدة القرض الاستهلاكي سيتم الاتفاق عليه بين شركة التمويل والعميل وفقًا للعرض والطلب على رأس المال في السوق، والطلب على القروض والجدارة الائتمانية للعميل إذا لم يقع العميل في الحالات المحددة في الفقرة 2، المادة 13 من اللوائح المذكورة أعلاه.

في حالة وقوع العميل تحت البند 2 من المادة المذكورة أعلاه، هناك لائحة بشأن سعر الفائدة الأقصى لا يتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على الإقراض الذي يقرره محافظ بنك الدولة الفيتنامي في كل فترة.

وعلى وجه التحديد، وفقًا للمادة 13 من التعميم 39/2016/TT-NHNN، يتم تنظيم أسعار فائدة الإقراض على النحو التالي:

- تتفق مؤسسات الائتمان والعملاء على أسعار الفائدة على القروض على أساس العرض والطلب في السوق، وطلب القروض، وجدارة العملاء الائتمانية، باستثناء الحالات التي يكون فيها بنك الدولة الفيتنامي لديه لوائح بشأن الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض في الفقرة 2 من هذه المادة.

- تتفق مؤسسات الائتمان والعملاء على أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بالدونغ الفيتنامي، ولكن لا تتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على القروض الذي يقرره محافظ بنك الدولة الفيتنامي في كل فترة لتلبية احتياجات رأس المال المحددة:

+ خدمة مجال التنمية الزراعية والريفية وفقا للوائح الحكومية بشأن سياسات الائتمان التي تخدم التنمية الزراعية والريفية؛

+ تنفيذ خطط الأعمال التصديرية وفقا لأحكام القانون التجاري والوثائق التوجيهية للقانون التجاري؛

+ خدمة أعمال المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وفقا للوائح الحكومية بشأن دعم تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة؛

+ تطوير الصناعات الداعمة وفقا للأنظمة الحكومية الخاصة بدعم تنمية الصناعة؛

+ خدمة أعمال المؤسسات ذات التقنية العالية وفقًا لأحكام قانون التكنولوجيا العالية والوثائق التوجيهية لقانون التكنولوجيا العالية.

- يتضمن محتوى اتفاقية فائدة القرض معدل فائدة القرض وطريقة حساب الفائدة على القرض. في حالة عدم تحويل معدل فائدة القرض إلى نسبة مئوية سنوية و/أو عدم تطبيق طريقة حساب الفائدة على أساس رصيد القرض الفعلي وفترة الاحتفاظ برصيد رأس المال الفعلي، يجب أن تتضمن اتفاقية القرض محتوى معدل الفائدة المحول إلى نسبة مئوية سنوية (السنة الواحدة هي ثلاثمائة وخمسة وستون يومًا) محسوبًا على أساس رصيد القرض الفعلي وفترة الاحتفاظ برصيد القرض الفعلي.

- عندما يأتي موعد السداد ولم يقم العميل بالسداد أو لم يسدد كامل أصل و/أو فائدة القرض كما تم الاتفاق عليه، فيجب على العميل سداد فائدة القرض على النحو التالي:

+ فائدة على رأس المال وفقاً لسعر الفائدة المتفق عليه للقرض والذي يتوافق مع مدة القرض التي لم يتم سدادها في تاريخ الاستحقاق؛

+ في حالة عدم سداد العميل للفائدة في الموعد المحدد كما هو منصوص عليه في الفقرة (أ) من هذا البند، فإنه يتعين عليه سداد فائدة متأخرة بسعر الفائدة المتفق عليه بين مؤسسة الائتمان والعميل على ألا يتجاوز 10%/سنة محسوبة على فائدة التأخير المستحقة المقابلة لفترة التأخير في السداد؛

+ في حالة تحويل القرض إلى دين متأخر، يجب على العميل دفع فائدة على الرصيد الأصلي المتأخر المقابل لفترة التأخير في السداد، ولا يجوز أن يتجاوز معدل الفائدة المطبق 150% من معدل فائدة القرض في وقت التحويل إلى دين متأخر.

- في حالة تطبيق سعر فائدة القرض القابل للتعديل، يجب على مؤسسة الائتمان والعميل الاتفاق على المبادئ والعوامل لتحديد سعر الفائدة المعدل ووقت تعديل سعر فائدة القرض. في حالة أن العوامل المستخدمة لتحديد سعر الفائدة المعدل تؤدي إلى اختلاف أسعار الفائدة على الإقراض، تطبق مؤسسة الائتمان أقل سعر فائدة على الإقراض.

[إعلان 2]
مصدر