تراجع أعمال بنك ABBank وارتفاع الديون المعدومة بشكل كبير

ارتفع إجمالي الديون المعدومة لدى بنك ABBank بنسبة 35% بعد الربع الأول من العام إلى ما يقرب من 3200 مليار دونج، وهو ما يعادل نسبة الديون المعدومة التي ارتفعت بشكل كبير من ما يقرب من 3% إلى أكثر من 4%، متجاوزة بذلك لوائح بنك الدولة الفيتنامي.

انخفاض الأرباح في عام 2022 وعدم الوفاء بالخطة

في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام 2023، حدد بنك آن بينه التجاري المساهمة (ABBank - رمز ABB) هدفًا لزيادة الأرباح قبل الضرائب بنسبة 68٪ مقارنة بعام 2022 إلى 2826 مليار دونج. تم وضع هذه الخطة الطموحة من قبل البنك بعد عام من تراجع الأعمال والفشل في تحقيق الأهداف المحددة.

في عام 2022، بلغ صافي دخل الفوائد لبنك ABBank 3,735 مليار دونج، بزيادة قدرها 22% عن العام السابق. وفي الوقت نفسه، انخفض الدخل غير المرتبط بالفوائد، مثل انخفاض دخل الخدمات بنسبة 34% (إلى 232 مليار دونج)، وانخفض دخل النقد الأجنبي بنسبة 53% (إلى 193 مليار دونج). ومن الجدير بالذكر أن الأنشطة الأخرى حققت أرباحًا بلغت أكثر من 415 مليار دونج، بزيادة قدرها 62%.

من ناحية أخرى، ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 8% فقط على أساس سنوي إلى ما يقرب من 2,043 مليار دونج. خلال العام، خصص بنك ABBank ما يقرب من 777 مليار دونج للاحتياط لمخاطر الائتمان. ونتيجة لذلك، حقق هذا البنك أكثر من 1702 مليار دونج فقط من الأرباح قبل الضرائب، بانخفاض 13% مقارنة بالعام الماضي. وبالمقارنة مع خطة تحقيق أرباح قبل الضرائب بقيمة 3,079 مليار دونج للعام 2022 بأكمله، فقد حقق بنك ABBank نصف الهدف فقط.

وأوضح بنك ABBank أنه نتيجة لتأثير التضخم، ارتفعت العديد من النفقات مقارنة بعام 2021 والخطة المقترحة. علاوةً على ذلك، واجه تداول السندات الحكومية العام الماضي صعوباتٍ نتيجةً لارتفاع أسعار الفائدة وتقلبات أسعار الصرف الأجنبي، مما أثّر سلبًا على أداء البنك. في نهاية العام، قام بنك ABBank بتحويل أرصدة حسابات تداول العملات الأجنبية لضمان الامتثال للوائح البنك المركزي، كما عدّل محفظة استثماراته، مما أثر على أرباح العام. ولذلك، فإن بنك ABBank لم يحقق التوقعات مقارنة بخطة 2022 التي وافقت عليها الجمعية العامة للمساهمين.

بعد انتهاء سلسلة النمو في العام الماضي، لم يستطع المستثمرون إلا التشكيك في قدرة ABBank على تحقيق خطته الطموحة في عام 2023. في الربع الأول من العام، ارتفعت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة 6.3٪ فقط خلال نفس الفترة، لتصل إلى 611 مليار دونج، ويرجع ذلك أساسًا إلى الدخل غير المرتبط بالفائدة. ومع ذلك، يجب التأكيد على أن الدخل الناتج عن تداول العملات الأجنبية، وتداول الأوراق المالية، والاستثمار المالي، وما إلى ذلك، كلها دخل غير مستدام، ويعتمد بشكل كبير على تقلبات السوق، وينطوي على العديد من المخاطر. انخفاض جودة الائتمان وارتفاع الديون المعدومة في سياق تراجع الأعمال، انخفضت جودة الائتمان لدى بنك ABBank بشكل واضح أيضًا. من مستوى الديون المعدومة (الديون دون المستوى، والديون المشكوك في تحصيلها والديون مع احتمال خسارة رأس المال) التي تقل عن 1000 مليار دونج في نهاية عام 2018، ارتفع هذا الرقم بشكل مستمر على مر السنين ووصل إلى ما يقرب من 2400 مليار دونج في نهاية عام 2022، أي 2.4 مرة بعد 4 سنوات. وارتفعت أيضًا نسبة الديون المعدومة إلى الائتمان المستحق من أقل من 2% في نهاية عام 2018 إلى ما يقرب من 3% في نهاية العام الماضي. والجدير بالذكر أن هذا الوضع لم يتحسن خلال الأشهر الأولى من العام الجاري، بل أصبح أكثر خطورة عندما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى أكثر من 4%، متجاوزة بذلك الحد المسموح به من قبل البنك المركزي.

في الربع الأول من عام 2023، استمر إجمالي الديون المعدومة لبنك ABBank في الارتفاع بنسبة 35٪ بعد الربع الأول من العام إلى ما يقرب من 3200 مليار دونج. ومن بينها، تضاعفت الديون دون المستوى المطلوب في نهاية الربع الأول مقارنة ببداية العام إلى 1,128 مليار دونج. وارتفعت الديون المشكوك في تحصيلها أيضًا بمقدار 265 مليار دونج، وهو ما يعادل أكثر من 63% مقارنة ببداية العام. من ناحية أخرى، انخفضت الديون المعدومة بشكل طفيف إلى 1,384 مليار دونج، لكنها لا تزال تمثل النسبة الأكبر من إجمالي الديون المعدومة بأكثر من 43%. ارتفعت الديون المعدومة في حين تقلص مقياس الائتمان لبنك AB Bank. انخفضت قروض العملاء القائمة في نهاية الربع الأول بنسبة 3.1٪ إلى 79،453 مليار دونج. اعتبارًا من 31 مارس، بلغ إجمالي أصول ABBank 134،282 مليار دونج، بزيادة قدرها 3.2٪ عن بداية العام. ومن بينها، انخفضت الودائع في البنك المركزي بنسبة 47% إلى 1,422 مليار دونج، وارتفعت الودائع في المؤسسات الائتمانية الأخرى بنسبة 38% إلى 28,025 مليار دونج. وانخفضت ودائع العملاء بنسبة 10.3% إلى 75,429 مليار دونج.

مينه نهات

مصدر