إن الحاجة إلى السكن تجعل امتلاك منزل هدفًا للعديد من الأزواج الشباب. ولكن ليس كل شخص يعرف كيفية تحقيق الهدف.
فيما يلي مشاركة إريك روبيرج - المستشار المالي الشخصي الشهير لمجلات فوربس وفورتشن وول ستريت جورنال . ويستخدم إيريك روبيرج وزوجته أيضًا هذه الاستراتيجية المكونة من أربع خطوات قبل الاستثمار في العقارات.
ضع في اعتبارك معدل الدفعة المقدمة المناسب
يقول إيريك روبيرج إنه على الرغم من أنه يستطيع دفع أقل من 20% من القيمة الإجمالية للمنزل، إلا أنه غالبًا ما يختار دفع المزيد. إن دفع المزيد يعني أيضًا أنه يمكنك خفض نسبة قرضك، وهذا يساعدك على تقليل مبلغ الفائدة التي تدفعها كل شهر. في المقابل، لا تزداد قيمة هذا الاستثمار بسرعة عادةً، بل تزداد تدريجيًا بمرور الوقت.
استخدم إيريك روبيرج وزوجته كل الأموال التي حصلوا عليها من بيع منزلهم الحالي لدفع دفعة أولى قدرها 30% لشراء منزل أكبر. ولكنه يعتقد أن هذا ليس خيارًا جيدًا للجميع.
في الواقع، لا توجد صيغة عامة لمعدل قرض البنك لشراء العقارات، لكن معظم الخبراء ينصحون بعدم اقتراض مبلغ يعادل 70-80% من قيمة العقار للشراء.
الأمر الأكثر أهمية هو النظر في قدرتك على سداد القرض. إذا كان لديك قدرة جيدة على سداد الديون ودخل مرتفع، فيمكنك اقتراض الحد الأقصى للمبلغ. إذا كانت قدرتك على سداد الديون منخفضة ولا تستطيع تحمل الضغوط، فأنت بحاجة إلى تقليل نسبة قرضك المصرفي.
لا تنفق أكثر من 20% من دخلك على شراء منزل.
بعد ذلك، عليك أن تأخذ بعين الاعتبار التكاليف الشهرية والسنوية لامتلاك منزل. ينصح إيريك روبيرج عملاءه في كثير من الأحيان بعدم السماح لهذه النفقات أن تتجاوز 20% من إجمالي دخلهم السنوي.
تتضمن تكاليف ملكية العقارات السنوية أصل الرهن العقاري والفائدة والضرائب ومتوسط تكاليف الصيانة (بافتراض متوسط 2% من قيمة المنزل).
إذا كان دخل عائلتك 250 ألف دولار، فيجب أن تكون ميزانية السكن السنوية القصوى 50 ألف دولار. يمكن تطبيق هذا المبدأ أيضًا على استئجار منزل.
20% ليس رقمًا صعبًا. يحب إيريك روبيرج هذا الرقم لأنه سيساعد في ضمان التدفق النقدي للادخار والاحتياجات المهمة الأخرى في الحياة.
خبراء ماليون ينصحون بعدم إنفاق أكثر من 20% من الدخل على شراء منزل (تصوير: تيان توان)
يميل الناس إلى إنفاق أكثر من ميزانيتهم. من خلال البدء عمدًا بمبلغ منخفض والتخطيط بهامش محدود، ستوفر لنفسك مساحة أمان. إذا كانت هذه النسبة مرتفعة جدًا، فسوف تضع عليك ضغطًا ماليًا كبيرًا.
عندما تحدد هدفك بـ 20% من دخلك للعقارات، فإن زيادته إلى حوالي 25% لا يزال رقمًا معقولًا.
لا تعتمد كثيرا على الرهن العقاري
يفضل العديد من الأشخاص الحصول على قرض عقاري لشراء منزل. ومع ذلك، يقول إريك روبيرج إن هذا النوع من القروض يحمل العديد من المخاطر على وضعك المالي المستقبلي.
أسعار الفائدة العائمة هي بمثابة "سيف ذو حدين". إن انخفاض أسعار الفائدة أمر رائع، ولكن عندما تتقلب أسعار الفائدة وترتفع مقارنة بوقت الاقتراض، فإن الفائدة المستحقة للبنك سوف تزيد.
يحب إيريك روبيرج التركيز على ما يمكن السيطرة عليه في التخطيط المالي. لا يمنحك الرهن العقاري ذو المعدل القابل للتعديل أي سيطرة على تكاليف الفائدة المستقبلية. لذلك، فهو غالبا ما يجمع بين خيارات أسعار الفائدة أو القروض ذات الأسعار الثابتة للحد من المخاطر.
على استعداد للتأجير عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة
في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، ينصح إريك روبيرج العملاء بعدم شراء منزل بأي ثمن بل التفكير في استئجاره. في هذه المرحلة، قد تكون تكلفة استئجار منزل أقل بكثير من تكلفة امتلاك منزل كما ذكرنا أعلاه.
كما أن استئجار منزل الآن يمنحك المزيد من الوقت لحساب كفاءة الاستثمار بعناية أكبر دون الحاجة إلى الالتزام المالي الكبير.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)