Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn ưu đãi lãi suất thấp

Tiếp cận vốn vay với lãi suất thấp luôn là vấn đề được khách hàng, nhất là các doanh nghiệp (DN) quan tâm hàng đầu. Tìm cách tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng những tháng cuối năm, phóng viên Báo Vĩnh Phúc có cuộc phỏng vấn ông Hoàng Duy Chinh, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc.

Thưa ông, được biết từ đầu năm đến nay, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam có rất nhiều giải pháp hỗ trợ DN thuận lợi hơn trong tiếp cận nguồn vốn cho vay. Ông có thể nói rõ hơn về vấn đề này?

Ông Hoàng Duy Chinh, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc. Ảnh: Văn Cường

Ngay từ đầu năm 2024, NHNN Việt Nam đã chủ động bám sát diễn biến kinh tế thế giới và trong nước để triển khai đồng bộ các giải pháp, tạo điều kiện thuận lợi cho DN và người dân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, phục hồi sản xuất, kinh doanh, tăng khả năng hấp thụ vốn cho nền kinh tế, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng gắn với ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD).

Trong đó, NHNN tiếp tục giữ nguyên các mức lãi suất điều hành nhằm tạo điều kiện cho TCTD tiếp cận nguồn vốn từ NHNN với chi phí thấp để góp phần hỗ trợ nền kinh tế; đồng thời chỉ đạo TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí để giảm mặt bằng lãi suất cho vay; yêu cầu các TCTD công khai lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân cũng như thông tin về lãi suất cho vay các gói, chương trình tín dụng, sản phẩm trên website của ngân hàng nhằm cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng tham khảo khi tiếp cận vốn vay.

Để tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD cung ứng nguồn vốn tín dụng cho nền kinh tế, ngày 31/12/2023, NHNN đã giao hết toàn bộ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2024 cho các TCTD và thông báo công khai nguyên tắc xác định để TCTD chủ động thực hiện tăng trưởng tín dụng.

NHNN Việt Nam cũng ban hành văn bản chỉ đạo các TCTD quyết liệt thực hiện các giải pháp tăng trưởng tín dụng ngay từ đầu năm; yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN, TCTD, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố thực hiện đầy đủ, nghiêm túc chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại các công điện để tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng hiệu quả trong năm 2024.

Bên cạnh các giải pháp giảm lãi suất và điều hành tăng trưởng tín dụng, để tăng cường khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của người dân, DN khi vay vốn TCTD, NHNN đã chủ động triển khai nhiều giải pháp nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động của các TCTD, đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, doanh nghiệp và phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế, nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng.

Ban hành thông tư kéo dài thời gian thực hiện chính sách về cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn đến hết ngày 31/12/2024.

Chỉ đạo đẩy mạnh triển khai chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp, tổ chức hội nghị trực tuyến, làm việc trực tiếp tại một số địa phương về công tác tín dụng nhằm đánh giá kết quả hoạt động tín dụng, kết quả tháo gỡ và xử lý các khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận, hấp thụ vốn tín dụng trên địa bàn…

Bên cạnh vấn đề tiếp cận nguồn vốn vay, lãi suất cũng là điều DN rất quan tâm. Vậy thời điểm này, mặt bằng lãi suất đã phù hợp với “sức khỏe” của các DN chưa, nhất là các khách hàng bị ảnh hưởng nặng nề do bão số 3 gây ra, thưa ông?

Mặt bằng lãi suất cho vay trên địa bàn hiện nay khá thấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, DN tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng với chi phí hợp lý. Lãi suất cho vay các lĩnh vực ưu tiên phổ biến ở mức 3,5-4%/năm đối với ngắn hạn; 5-6,5%/năm đối với trung, dài hạn. Lãi suất cho vay bình quân đối với các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thông thường từ 6-6,5%/năm đối với ngắn hạn; 9-10,5%/năm đối với trung và dài hạn.

Theo báo cáo, lãi suất cho vay mới bình quân các TCTD đang áp dụng ở mức 6,23%/năm, giảm 0,86% so với cuối năm 2023. Lãi suất huy động bình quân là 3,84%/năm, tăng 0,23% so với cuối năm 2023.

Trong điều kiện các kênh đầu tư khác như vàng, cổ phiếu, bất động sản đang hấp dẫn hơn tiền gửi tiết kiệm, các TCTD phải điều chỉnh tăng lãi suất huy động để thu hút nguồn tiền, trong khi để hỗ trợ nền kinh tế, lãi suất cho vay tiếp tục giảm, phản ánh sự chia sẻ tích cực của ngành ngân hàng đối với DN, người dân. Các ngân hàng thương mại sẵn sàng thu hẹp chênh lệch đầu vào, đầu ra, giảm lợi nhuận năm nay để tiếp tục đồng hành cùng khách hàng.

Bên cạnh đó, để kịp thời hỗ trợ các khách hàng bị ảnh hưởng nặng nề do bão số 3 gây ra, ngày 10/9/2024, NHNN chi nhánh Vĩnh Phúc có văn bản chỉ đạo các chi nhánh TCTD trên địa bàn chủ động rà soát, tổng hợp, đánh giá kỹ thiệt hại của khách hàng.

Chủ động tính toán phương án hỗ trợ, thực hiện cơ cấu lại thời hạn, giữ nguyên nhóm nợ, xem xét miễn, giảm lãi vay cho các khách hàng bị thiệt hại, xây dựng các chương trình tín dụng mới với lãi suất phù hợp, tiếp tục cho vay mới đối với khách hàng để khôi phục sản xuất, kinh doanh sau bão theo các quy định pháp luật hiện hành.

Những khó khăn về nguồn vốn cho vay và lãi suất cơ bản được giải quyết. Vậy, NHNN chi nhánh Vĩnh Phúc đã có những nỗ lực gì để thúc đẩy các ngân hàng thương mại trên địa bàn tạo điều kiện cho DN tăng khả năng hấp thụ vốn?

Đẩy mạnh tổ chức các hội nghị kết nối ngân hàng – doanh nghiệp bằng nhiều hình thức, kịp thời nắm bắt và xử lý, tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc của khách hàng đảm bảo hiệu quả, thực chất. Tập trung thực hiện các giải pháp để đẩy mạnh tín dụng cho những lĩnh vực còn dư địa như nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, DN nhỏ và vừa, trong đó, đẩy mạnh giải ngân chương trình tín dụng 30.000 tỷ đồng đối với lĩnh vực lâm sản, thủy sản…

Agribank chi nhánh Vĩnh Phúc triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi phục sản xuất, kinh doanh. Ảnh: Văn Cường

Tiếp tục thực hiện rà soát, phân loại các dự án bất động sản để kịp thời có giải pháp tín dụng phù hợp đối với DN, dự án bất động sản đủ điều kiện, đặc biệt là các DN có dự án bất động sản đáp ứng nhu cầu thực của thị trường, các dự án nhà ở xã hội, nhà ở thương mại có giá thấp phù hợp với thu nhập của người lao động.

Thường xuyên đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để có giải pháp phù hợp, đảm bảo an toàn hoạt động. Quyết liệt đẩy mạnh triển khai Chương trình 120.000 tỷ đồng cho vay chủ đầu tư và người mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư.

Tiếp tục theo dõi tình hình cấp tín dụng đối với các dự án cũ, việc xử lý của các cấp có thẩm quyền với các dự án BOT, BT giao thông gặp khó khăn. Đối với các dự án mới, ngân hàng chủ động tiếp cận thông tin, xem xét, quyết định cho vay trên cơ sở thẩm định hiệu quả của dự án, khả năng trả nợ của khách hàng và khả năng cân đối nguồn vốn theo quy định của pháp luật…

Đối với các khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão số 3, tại hội nghị trực tuyến ngày 20/9 vừa qua, các TCTD đã đưa ra nhiều gói tín dụng thiết thực hỗ trợ khách hàng và cam kết thực hiện; nhanh chóng ban hành văn bản hướng dẫn chi tiết các gói tín dụng hỗ trợ khách hàng, triển khai đồng bộ đến các chi nhánh TCTD, tạo điều kiện thuận lợi cho DN, người dân thụ hưởng chính sách.

Trong bối cảnh hiện tại, phía DN, khách hàng cần làm gì để có thể tiếp cận nguồn vốn lãi suất thấp, thưa ông?

Các DN muốn dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng phải tìm hiểu các quy định của pháp luật về vay vốn để chuẩn bị đầy đủ điều kiện cần thiết; tìm hiểu thông tin về các TCTD trên địa bàn để lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình.

Các DN nhỏ và vừa thuộc đối tượng ưu tiên được vay với lãi suất thấp, tuy nhiên DN phải có phương án, dự án sản xuất, kinh doanh hiệu quả, có tình hình tài chính lành mạnh, không có nợ xấu… Nhưng thực tế hiện nay, nhiều DN nhỏ và vừa trên địa bàn có quy mô hoạt động nhỏ, năng lực tài chính yếu, giá trị tài sản đảm bảo thấp hoặc không có, sản phẩm, hàng hóa sản xuất ra không có tính cạnh tranh cao, khó chứng minh được nguồn trả nợ…

Vì vậy, để tiếp cận nguồn vốn lãi suất thấp thì DN cần phải cơ cấu lại bộ máy hoạt động, nghiên cứu kỹ thị trường để xây dựng phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả, có khả năng sinh lời.

Nâng cao khả năng tài chính, xây dựng hồ sơ, sổ sách kế toán rõ ràng theo quy định, minh bạch thông tin, số liệu giúp ngân hàng thuận lợi trong việc thẩm định, đánh giá hiệu quả phương án, dự án sản xuất, kinh doanh.

Tích cực hợp tác với ngân hàng trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích và xử lý các khoản nợ xấu trước đó để NH giảm thấp tỷ lệ nợ xấu, có nguồn vốn cho vay mới.

Xin cảm ơn ông!

Văn Cường (thực hiện)