VPBank ตื่นเต้นกับหนี้เสียที่ FE Credit และได้รับเงินคืน 0 VND ให้กับธนาคาร

แข็งแกร่งพอที่จะรับโอนผ่านธนาคาร 0%

นาย Bui Hai Quan รองประธานคณะกรรมการบริษัท กล่าวว่า VPBank กำลังวางแผนที่จะรับการโอนบังคับของสถาบันสินเชื่อ (CI) กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารยอมรับ

เนื่องจากโครงการยังไม่ได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการ คณะกรรมการจึงไม่สามารถประกาศรายละเอียดของแผนนี้ได้ อย่างไรก็ตามคณะกรรมการบริษัทจะเสนอต่อที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเพื่อมอบอำนาจให้คณะกรรมการบริษัทตัดสินใจในเรื่องที่เกี่ยวข้อง

“ผู้ถือหุ้นสามารถมั่นใจได้เต็มที่ เพราะเราได้พิจารณาเรื่องนี้อย่างรอบคอบแล้ว และยึดถือผลประโยชน์ของธนาคารและผู้ถือหุ้นเป็นสำคัญ” นาย Bui Hai Quan กล่าว

นาย Ngo Chi Dung ประธานธนาคาร VPBank ตอบผู้ถือหุ้นเพิ่มเติมว่า ไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งจะมีศักยภาพในการรับการโอนเงินภาคบังคับ นายดุงกล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่าธนาคารที่ไม่มีเงินดองทุกแห่งล้วนมีภาวะขาดทุนสะสม ดังนั้นไม่ใช่ทุกคนอยากจะรับคืน แต่ด้วยการมีส่วนร่วมของพันธมิตร SMBC ทำให้ VPBank มีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่มีเงินดอง

“เราจะสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้สูงกว่าระดับทั่วไปได้เมื่อเข้าร่วมการปรับโครงสร้างธนาคารศูนย์ดอง และเปิดโอกาสสำหรับนักลงทุนต่างชาติให้สูงกว่า 30% ในแง่ของการเงิน ธนาคารอาจไม่สนใจ แต่กลไกและนโยบายในการเข้าร่วมนั้นเหมาะสมและน่าสนใจสำหรับ VPBank นอกจากนี้ นี่ยังเป็นการสนับสนุนระบบธนาคารของ VPBank อีกด้วย” นายดุงทำให้ผู้ถือหุ้นเชื่อมั่น

ตามเอกสารที่ส่งไปยังการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VPBank ณ เวลาที่มีการโอนสถาบันสินเชื่อบังคับตามที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจ ขนาดการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อบังคับที่โอน (ในแง่ของสินทรัพย์รวมและส่วนของผู้ถือหุ้น) จะต้องไม่สูงเกิน 5% เมื่อเทียบกับขนาดที่สอดคล้องกันของ VPBank เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2023 ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ต้องโอนต้องไม่เกิน 5,000 พันล้านดอง

หลังจากได้รับการโอนบังคับแล้ว สถาบันสินเชื่อที่ถูกโอนจะดำเนินการในรูปแบบธนาคารจำกัดความรับผิดที่เป็นเจ้าของโดย VPBank ซึ่งเป็นนิติบุคคลอิสระ

เครดิต FE กำลังดีขึ้น

ในงานประชุม นาย Nguyen Duc Vinh ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร VPBank ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาต่อผู้ถือหุ้นว่า ปัญหาของธนาคารมีสาเหตุมาจากหนี้เสียของธนาคาร FE Credit ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ

นายวินห์ กล่าวว่า โควิด-19 ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้ลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ส่งผลให้หนี้เสียของ FE Credit เพิ่มขึ้น

ผลประกอบการทางธุรกิจของ FE Credit (ขาดทุนมากกว่า 3,000 พันล้านดอง) ยังคงเป็นจุดมืดของธนาคารในปีที่แล้ว โดยทำให้ภาพรวมกำไรของธนาคารไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง

“สัญญาณเชิงบวกคือพอร์ตสินเชื่อของ FE Credit กำลังเป็นผู้นำตลาดในปัจจุบัน การเติบโตของการเบิกจ่ายในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 และไตรมาสแรกของปี 2024 ทั้งคู่สูงกว่า 20% และหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 20% FE Credit พบแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่า ปัจจัยเชิงบวกของ FE Credit ทำให้เรามองเห็นโอกาสต่างๆ ในปีนี้ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น” นายวินห์กล่าว

นายวินห์ ยังยืนยันด้วยความมั่นใจว่ากำไรของ FE Credit ในปี 2567 จะสูงถึง 1,200 พันล้านดอง ซึ่งจะทำให้ธุรกิจนี้ค่อยๆ กลับสู่สถานะเดิม ในอดีตบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคแห่งนี้มีส่วนสนับสนุนกำไรให้กับ VPBank มากถึง 40%

*คณะกรรมการธนาคาร VPBank ในการประชุม ภาพโดย : VPB.*

สินเชื่ออสังหาฯ ค้างชำระอยู่ประมาณ 90,000 ล้านบาท

เนื้อหาอีกประการหนึ่งที่ผู้ถือหุ้นสนใจคือการให้สินเชื่อแก่ภาคอสังหาริมทรัพย์ นายโง ชี ดุง กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงปลอดภัย แต่การให้สินเชื่อในช่วงที่ตลาดคึกคักจะส่งผลเสียตามมา

“VPBank ไม่ได้มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อที่มีการเก็งกำไรสูง แต่ผมคิดว่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นภาคส่วนที่ปลอดภัย หากได้รับการประเมินอย่างเหมาะสม” นาย Ngo Chi Dung กล่าว

นอกจากนี้ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Nguyen Duc Vinh กล่าวว่าหนี้เสียของผู้ซื้อบ้านรายบุคคลที่ได้รับผลกระทบจาก CIC (หนี้เสียจากธนาคารอื่น) เป็นปัญหาสำหรับธนาคารหลายแห่ง และมีผลกระทบมากที่สุดถึง 40%

นายวินห์ กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นสาขาที่มีศักยภาพและสำคัญ แต่จะต้องมีการบริหารจัดการและเข้มงวดมากขึ้น ความเสี่ยงในอดีตเป็นบทเรียนสำหรับธนาคารในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อในอนาคต

อัตราส่วนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ VPBank ในปัจจุบัน อยู่ในกลุ่มต่อไปนี้: ก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ (19% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด), สินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัย (16% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด) ปัจจุบันยอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่คงค้างของ VPBank อยู่ที่ประมาณ 90,000 พันล้านดอง (34-35%)

นายวินห์ ยืนยันว่า VPBank เป็นหนึ่งในสามธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ที่สุดในตลาด และมีความต้องการส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นจริง ดังนั้นสาขานี้จึงยังคงเป็นทิศทางที่สำคัญของธนาคารในปีนี้

“หนี้ภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นหนี้ที่มีศักยภาพสูงสุดที่จะได้รับการแก้ไขเมื่อตลาดฟื้นตัว จนถึงขณะนี้ เราได้ชำระหนี้ต้นเงินได้เกือบ 100% อัตราการสูญเสียที่แท้จริงจากภาคอสังหาริมทรัพย์ต่ำกว่าการปล่อยกู้ให้กับภาคส่วนอื่นมาก” นายวินห์กล่าว

กำไรปี 2567 โต 114% จ่ายปันผลเป็นเงินสด 5 ปีติดต่อกัน

การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VPBank อนุมัติแผนปี 2567 โดยมีเป้าหมายดังต่อไปนี้: สินทรัพย์รวมมูลค่า 974,270 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 19% เมื่อเทียบกับปี 2566) ระดมทุน 598,864 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 22%) สินเชื่อคงเหลือ 752,104 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 25%) กำไรก่อนหักภาษี 23,165 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 114%)

ที่ประชุมยังได้อนุมัติแผนปันผลเป็นเงินสดประจำปี 2566 ในอัตรา 10% (1 หุ้นรับ 1,000 ดอง) งบประมาณการจ่ายเงินปันผลอยู่ที่ 7,934 พันล้านดอง นี่เป็นปีที่สองติดต่อกันที่ผู้ถือหุ้น VPBank ได้รับเงินปันผลเป็นเงินสด วันที่คาดว่าจะจ่ายเงินปันผล คือ ไตรมาสที่ 2 หรือ ไตรมาสที่ 3/2567

ในปี 2567 VPBank จะออกหุ้น ESOP เพิ่มเติมสูงสุด 30 ล้านหุ้นในราคาหุ้นละ 10,000 ดองเวียดนาม

ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นอนุมัติแผนการออกพันธบัตรระหว่างประเทศที่ยั่งยืนมูลค่าสูงถึง 400 ล้านเหรียญสหรัฐฯ พันธบัตรดังกล่าวมีอายุ 5 ปี คาดว่าจะออกในปี 2567 หรือไตรมาสแรกของปี 2568

แหล่งที่มา