VPBank ตื่นเต้นกับหนี้สินที่ FE Credit และได้รับเงินคืน 0 VND ให้กับธนาคาร

แข็งแกร่งพอที่จะรับโอนผ่านธนาคาร 0%

นาย Bui Hai Quan รองประธานคณะกรรมการบริษัท กล่าวว่า VPBank กำลังวางแผนที่จะรับการโอนบังคับของสถาบันสินเชื่อ (CI) กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารยอมรับ

เนื่องจากโครงการยังไม่ได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการ คณะกรรมการจึงไม่สามารถประกาศรายละเอียดของแผนนี้ได้ อย่างไรก็ตามคณะกรรมการบริษัทจะเสนอต่อที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเพื่อมอบอำนาจให้คณะกรรมการบริษัทตัดสินใจในเรื่องที่เกี่ยวข้อง

“ผู้ถือหุ้นสามารถมั่นใจได้เต็มที่ เพราะเราได้พิจารณาเรื่องนี้อย่างรอบคอบแล้ว โดยยึดถือผลประโยชน์ของธนาคารและผู้ถือหุ้นเป็นสำคัญ” นาย Bui Hai Quan กล่าว

นาย Ngo Chi Dung ประธานธนาคาร VPBank ตอบผู้ถือหุ้นเพิ่มเติมว่า ไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งจะมีศักยภาพในการรับการโอนเงินภาคบังคับ นายดุงกล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่าธนาคารที่ไม่มีเงินดองทุกแห่งล้วนมีภาวะขาดทุนสะสม ดังนั้นไม่ใช่ทุกคนอยากจะรับคืน แต่ด้วยการมีส่วนร่วมของพันธมิตร SMBC ทำให้ VPBank มีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่มีเงินดอง

“เราจะสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้สูงกว่าระดับทั่วไปได้เมื่อเข้าร่วมการปรับโครงสร้างธนาคารศูนย์ดอง และเปิดโอกาสสำหรับนักลงทุนต่างชาติให้สูงกว่า 30% ในแง่ของการเงิน ธนาคารอาจไม่สนใจ แต่กลไกและนโยบายในการเข้าร่วมนั้นเหมาะสมและน่าสนใจสำหรับ VPBank นอกจากนี้ นี่ยังเป็นการสนับสนุนระบบธนาคารของ VPBank อีกด้วย” นายดุงทำให้ผู้ถือหุ้นเชื่อมั่น

ตามเอกสารที่ส่งไปยังการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VPBank ณ เวลาที่มีการโอนสถาบันสินเชื่อบังคับตามที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจ ขนาดการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อบังคับที่โอน (ในแง่ของสินทรัพย์รวมและส่วนของผู้ถือหุ้น) จะต้องไม่สูงเกิน 5% เมื่อเทียบกับขนาดที่สอดคล้องกันของ VPBank เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2023 ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ต้องโอนต้องไม่เกิน 5,000 พันล้านดอง

หลังจากได้รับการโอนบังคับแล้ว สถาบันสินเชื่อที่ถูกโอนจะดำเนินการในรูปแบบธนาคารจำกัดความรับผิดที่เป็นเจ้าของโดย VPBank ซึ่งเป็นนิติบุคคลอิสระ

เครดิต FE กำลังดีขึ้น

ในงานประชุม นายเหงียน ดึ๊ก วินห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ VPBank ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาต่อผู้ถือหุ้นว่า ปัญหาของธนาคารมีต้นตอมาจากหนี้เสียของ FE Credit ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ

นายวินห์ กล่าวว่า โควิด-19 ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้ลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ส่งผลให้หนี้เสียของ FE Credit เพิ่มขึ้น

ผลประกอบการทางธุรกิจของ FE Credit (ขาดทุนมากกว่า 3,000 พันล้านดอง) ยังคงเป็นจุดมืดของธนาคารในปีที่แล้ว โดยทำให้ภาพรวมกำไรของธนาคารไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง

“สัญญาณเชิงบวกคือพอร์ตสินเชื่อของ FE Credit กำลังเป็นผู้นำตลาดในปัจจุบัน การเติบโตของการเบิกจ่ายในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 และไตรมาสแรกของปี 2024 ทั้งคู่สูงกว่า 20% และหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 20% FE Credit พบแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่า ปัจจัยเชิงบวกของ FE Credit ทำให้เรามองเห็นโอกาสต่างๆ ในปีนี้ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น” นายวินห์กล่าว

นายวินห์ ยังยืนยันด้วยความมั่นใจว่ากำไรของ FE Credit ในปี 2567 จะสูงถึง 1,200 พันล้านดอง ซึ่งจะทำให้ธุรกิจนี้ค่อยๆ กลับสู่สถานะเดิม ในอดีตบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคแห่งนี้มีส่วนสนับสนุนกำไรให้กับ VPBank มากถึง 40%

*คณะกรรมการธนาคาร VPBank ในการประชุม ภาพโดย : VPB.*

สินเชื่ออสังหาฯ ค้างชำระอยู่ประมาณ 90,000 ล้านบาท

เนื้อหาอีกประการหนึ่งที่ผู้ถือหุ้นสนใจคือการให้สินเชื่อแก่ภาคอสังหาริมทรัพย์ นายโง ชี ดุง กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงมีความปลอดภัย แต่การให้สินเชื่อในช่วงที่ตลาดมีการแข่งขันสูงอาจส่งผลเสียตามมา

“VPBank ไม่ได้มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อที่มีการเก็งกำไรสูง แต่ผมคิดว่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นภาคส่วนที่ปลอดภัย หากได้รับการประเมินอย่างเหมาะสม” นาย Ngo Chi Dung กล่าว

นอกจากนี้ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Nguyen Duc Vinh กล่าวว่าหนี้เสียของผู้ซื้อบ้านรายบุคคลที่ได้รับผลกระทบจาก CIC (หนี้เสียจากธนาคารอื่น) เป็นปัญหาสำหรับธนาคารหลายแห่ง และมีผลกระทบมากที่สุดถึง 40%

นายวินห์ กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นสาขาที่มีศักยภาพและสำคัญ แต่จะต้องมีการบริหารจัดการและเข้มงวดมากขึ้น ความเสี่ยงในอดีตเป็นบทเรียนสำหรับธนาคารในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อในอนาคต

อัตราส่วนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ VPBank ในปัจจุบัน อยู่ในกลุ่มต่อไปนี้: ก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ (19% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด), สินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัย (16% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด) ปัจจุบันยอดสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่คงค้างของ VPBank อยู่ที่ประมาณ 90,000 พันล้านดอง (34-35%)

นายวินห์ ยืนยันว่า VPBank เป็นหนึ่งในสามธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ที่สุดในตลาด และมีความต้องการส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นจริง ดังนั้นสาขานี้จึงยังคงเป็นทิศทางที่สำคัญของธนาคารในปีนี้

“หนี้ภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นหนี้ที่มีศักยภาพสูงสุดที่จะได้รับการแก้ไขเมื่อตลาดฟื้นตัว จนถึงขณะนี้ เราได้ชำระหนี้ต้นเงินได้เกือบ 100% อัตราการสูญเสียที่แท้จริงจากภาคอสังหาริมทรัพย์ต่ำกว่าการปล่อยกู้ให้กับภาคส่วนอื่นมาก” นายวินห์กล่าว

กำไรปี 2567 โต 114% จ่ายปันผลเป็นเงินสด 5 ปีติดต่อกัน

การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VPBank อนุมัติแผนปี 2567 โดยมีเป้าหมายดังต่อไปนี้: สินทรัพย์รวมมูลค่า 974,270 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 19% เมื่อเทียบกับปี 2566) ระดมทุน 598,864 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 22%) สินเชื่อคงเหลือ 752,104 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 25%) กำไรก่อนหักภาษี 23,165 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 114%)

ที่ประชุมยังได้อนุมัติแผนปันผลเป็นเงินสดประจำปี 2566 ในอัตรา 10% (1 หุ้นรับ 1,000 ดอง) งบประมาณการจ่ายเงินปันผลอยู่ที่ 7,934 พันล้านดอง นี่เป็นปีที่สองติดต่อกันที่ผู้ถือหุ้น VPBank ได้รับเงินปันผลเป็นเงินสด วันที่คาดว่าจะจ่ายเงินปันผล คือ ไตรมาสที่ 2 หรือ ไตรมาสที่ 3/2567

ในปี 2567 VPBank จะออกหุ้น ESOP เพิ่มเติมสูงสุด 30 ล้านหุ้นในราคาหุ้นละ 10,000 ดองเวียดนาม

ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นอนุมัติแผนการออกพันธบัตรระหว่างประเทศที่ยั่งยืนมูลค่าสูงถึง 400 ล้านเหรียญสหรัฐฯ พันธบัตรดังกล่าวมีอายุ 5 ปี คาดว่าจะออกในปี 2567 หรือไตรมาสแรกของปี 2568

ผู้ถือหุ้นต่างชาติเข้าร่วมเป็นคณะกรรมการบริหารของ VPBank:

ผู้ถือหุ้นลงคะแนนเห็นชอบให้เพิ่มสมาชิกใหม่ 2 รายเข้าในคณะกรรมการบริหาร ได้แก่ นายทาเคชิ คิโมโตะ และนางสาวฟาม ทิ นุง

ดังนั้น คณะกรรมการบริหารของ VPBank จึงมีสมาชิกจำนวน 7 คน ได้แก่ นาย Ngo Chi Dung ประธานกรรมการบริหาร รองประธานได้แก่ นายบุ้ย ไห่ เฉวียน และนายโหล บัง เกียง สมาชิกที่เหลืออีก 4 คน ได้แก่ นายเหงียน ดึ๊ก วินห์ (ดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการทั่วไปด้วย), นางสาว Pham Thi Nhung (ดำรงตำแหน่งรองผู้อำนวยการทั่วไปถาวรด้วย), นายทาเคชิ คิโมโตะ ตัวแทนผู้ถือหุ้นเชิงกลยุทธ์ของ SMBC และนายเหงียน วัน ฟุก สมาชิกอิสระของคณะกรรมการบริหาร

คุณทาเคชิ คิโมโตะเกิดเมื่อปี พ.ศ. 2513 ในประเทศญี่ปุ่น และมีประสบการณ์การทำงานที่ธนาคาร SMBC หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศญี่ปุ่นมากกว่า 30 ปี

ก่อนที่จะได้รับเลือกให้เป็นคณะกรรมการบริหารของ VPBank เขาเคยดำรงตำแหน่งหัวหน้าแผนกพัฒนาตลาดเอเชียของ SMBC (สิงคโปร์) และ SMBC (ญี่ปุ่น) เขายังเป็นสมาชิกคณะกรรมการกำกับดูแลของ PT Bank BTPN Tbk ในอินโดนีเซีย ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ SMBC อีกด้วย

ในขณะเดียวกัน นางสาว Pham Thi Nhung เกิดเมื่อปี พ.ศ. 2523 ในเมืองเตี่ยนไห่ จังหวัดไทบิ่ญ และมีประสบการณ์การทำงานในอุตสาหกรรมการธนาคารเกือบ 20 ปีในธนาคารต่างๆ เช่น Habubank (รวมเข้ากับ SHB ในปี 2555), SHB และ VPBank

คุณ Nhung เข้าร่วม VPBank ในปี 2016 และได้รับการแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่งรองผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารแห่งนี้ตั้งแต่เดือนเมษายน 2021 ปัจจุบันเธอเป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหาร รองผู้อำนวยการทั่วไปถาวร และผู้อำนวยการฝ่ายบริหารพันธมิตรและความสัมพันธ์ภายนอกที่ VPBank

แหล่งที่มา