สินเชื่อเพื่อการบริโภคมีขั้นตอนน้อยกว่าแต่ยังต้องพิสูจน์ทุกอย่าง

Quy định mới của Ngân hàng Nhà nước mở ra cơ hội cho người có nhu cầu vay món nhỏ được vay ngân hàng với thủ tục đơn giản hơn - Ảnh: PHƯƠNG QUYÊN — กฎระเบียบใหม่ของธนาคารแห่งรัฐเปิดโอกาสให้ผู้ที่ต้องการสินเชื่อรายย่อยสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารด้วยขั้นตอนที่ง่ายกว่า - ภาพ: PHUONG QUYEN

คาดว่ากฎระเบียบใหม่นี้จะดึงดูดลูกค้าที่ต้องการกู้ยืมเงินจำนวนน้อยๆ แทนที่จะไปกู้ยืมจากบริษัทการเงินหรือสินเชื่อดำ เนื่องจากธนาคารไม่บังคับให้ลูกค้ามีเอกสารหลักฐานที่สมบูรณ์และซับซ้อนอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงการขอสินเชื่อผู้บริโภคจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย

ง่ายกว่าแต่ไม่ง่าย

หลังจากทราบกฎระเบียบใหม่ที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการกู้ยืมเงินเพื่อการบริโภค นายตวน (เขตโกวาป นครโฮจิมินห์) ซึ่งมีรายได้ประมาณ 10 ล้านดองต่อเดือน กล่าวว่าเขาจะเรียนรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการกู้ยืมเงินประมาณ 100 ล้านดองเพื่อปรับปรุงบ้านของเขา

“ผมตั้งใจจะปรับปรุงบ้านพ่อแม่ที่ชนบท แต่เก็บเงินได้เพียง 50 ล้านดองเท่านั้น ถ้าขั้นตอนต่างๆ เป็นไปตามที่คาดหวัง ผมจะกู้เงินอีก 100 ล้านดองเพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับปรับปรุงบ้าน” นายตวนกล่าว

นางสาวเตี๊ยวเย็ต อันห์ (เขต 12 นครโฮจิมินห์) ก็รู้สึกตื่นเต้นมากเช่นกัน เมื่อเธอบอกว่าอยากจะเปลี่ยนรถมอเตอร์ไซค์ ซื้อตู้เย็นหรูๆ หรือซื้อเก้าอี้นวด... แต่เป็นเวลานานที่เธอยังคงลังเล เพราะกลัวที่จะกู้ยืมเงินจากบริษัทเงินทุน ในขณะที่ขั้นตอนของธนาคารก็ยุ่งยาก

“ฉันกับสามีมีเงินเหลืออยู่บ้าง แต่ฉันกล้าซื้อของทีละอย่างเท่านั้น และเมื่อฉันมีเงินเก็บเพียงพอแล้ว ฉันจึงกล้าซื้อของชิ้นอื่นอีก ถ้าขั้นตอนของธนาคารง่ายกว่านี้ ฉันคงกล้ากู้เงิน” Tuyet Anh กล่าว

อย่างไรก็ตาม ลูกค้าบางรายพยายามหาข้อมูลและบอกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่ายเลย นาย TTQ (Tay Mo, ฮานอย) บอกว่าเขาต้องการเงิน 80 ล้านดองในการปรับปรุงอพาร์ทเมนท์ให้เสร็จ เขาเพิ่งค้นคว้าขั้นตอนกับธนาคารสองแห่งเพื่อขอกู้เงินจำนวนนี้เป็นเวลา 1 ปี แต่พบว่าขั้นตอนดังกล่าว "ยุ่งยาก" มาก

นายคิว กล่าวว่า แม้ว่าภายใต้กฎระเบียบใหม่ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ความเป็นไปได้ของแผนสินเชื่อ แต่ผู้กู้ยังคงต้องพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้และสถานที่ทำงาน สถานที่พำนัก... บางธนาคารยังกำหนดให้ลูกค้าต้องให้ข้อมูลของผู้กู้ร่วมด้วย

"ธนาคารต้องการให้ผมส่งเอกสารแสดงเงินเดือน 6 เดือนล่าสุด พร้อมสัญญาจ้างงานหรือหนังสือแจ้งการปรับเงินเดือนล่าสุด นอกจากนี้ ผมต้องส่งสำเนาบัตรประชาชน ใบทะเบียนสมรส และสำเนาของลูกหนี้ร่วม คือ ภรรยาของผม โดยระบุชื่อนามสกุล วันเกิด บัตรประชาชน สถานที่ทำงาน..." นาย TTQ กล่าว และแสดงความกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะยังคงอยู่ที่ 10.5% ต่อปี ซึ่งไม่ถูกนัก

นางสาว VMN (เขต Hai Ba Trung กรุงฮานอย) เพิ่งกู้เงิน 50 ล้านดองเพื่อซื้อรถจักรยานยนต์ให้ลูกไปทำงาน เปิดเผยว่า เพื่อที่จะแสดงบัตรประจำตัวประชาชน ใบแจ้งเงินเดือน... ตามที่ธนาคารกำหนด เธอต้องเปิดบัญชีเงินเดือนที่ธนาคารนั้น ธนาคารจะหักเงินต้นและดอกเบี้ยของสินเชื่อให้โดยอัตโนมัติทุกเดือน

“ทางธนาคารยังสอบถามไปยังดีลเลอร์เกี่ยวกับการซื้อรถของฉันด้วย เมื่อฉันได้รับรถแล้ว ธนาคารก็จะจ่ายเงินให้กับดีลเลอร์ วิธีนี้ทำให้ธนาคารมีความเข้มงวดมากขึ้น อีกทั้งยังสะดวกและง่ายดายสำหรับผู้กู้ยืมอีกด้วย” นางสาววีรวัฒน์ กล่าว

ยังต้องพิสูจน์แผนการชำระหนี้

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า การออกหนังสือเวียนฉบับที่ 12 ที่กำหนดว่าสินเชื่อที่มีมูลค่าต่ำกว่า 100 ล้านดองไม่จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจที่เหมาะสม มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อผู้กู้ยืมสินเชื่อรายย่อย “เป้าหมายคือการทำให้ผู้กู้ได้รับความสะดวกสบายมากขึ้น โดยยกเลิกเงื่อนไขที่เคยถือว่าเข้มงวดเกินไปในการส่งเสริมการเงินของผู้บริโภค” นายทูกล่าว

นายทู กล่าวว่า กิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามเติบโตอย่างมากทั้งในด้านขนาดและความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จนถึงปัจจุบัน ยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคในเวียดนามสูงถึง 2.9 ล้านพันล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 20 ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ

“การลดข้อกำหนดในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อไม่ได้หมายความว่าจะทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อคล่องตัวมากขึ้น แต่เป็นการตอบโจทย์ความต้องการในทางปฏิบัติ รวมถึงช่วยส่งเสริมการเงินของผู้บริโภคในอนาคต” มร. ทู กล่าวเน้นย้ำ

นายเล ฮวง ตุง รองผู้อำนวยการใหญ่ Vietcombank กล่าวว่า ธนาคารแห่งนี้ได้ออกเอกสารภายในเพื่อนำกฎระเบียบดังกล่าวไปปฏิบัติ โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ว่ามีแผนการใช้เงินทุนที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อที่มูลค่าต่ำกว่า 100 ล้านดอง แต่ต้องการเพียงข้อมูลขั้นต่ำเกี่ยวกับจุดประสงค์ทางกฎหมายในการใช้เงินทุนและความสามารถทางการเงินเท่านั้น

“นโยบายดังกล่าวเป็นพื้นฐานสำหรับเราในการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคบนช่องทางดิจิทัล” นายทังกล่าว

อย่างไรก็ตาม จากการพูดคุยกับ Tuoi Tre ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการกู้ยืมที่เป็นไปได้ ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการชำระคืนเงินกู้ เพราะหลักการที่ไม่เปลี่ยนแปลงของธนาคารคือการให้สินเชื่อต้องแน่ใจว่ามีความสามารถในการเรียกเก็บหนี้คืนได้

“จากข้อมูลที่ลูกค้าให้มาและเครื่องมืออื่นๆ อีกมากมาย ธนาคารจะต้องประเมินว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนจะง่ายกว่าการกู้เงินก้อนใหญ่มาก และธนาคารบางแห่งได้พัฒนาแอปพลิเคชันสินเชื่อเพื่อส่งเสริมกลุ่มสินเชื่อนี้” เขากล่าว

เมื่อตอบคำถามว่าธนาคารกำลังแข่งขันกับบริษัทการเงินเพื่อดึงดูดลูกค้ารายย่อยที่ไม่เต็มใจไปธนาคารหรือไม่ บุคคลนี้กล่าวว่าถึงแม้ทั้งสองแห่งจะให้บริการสินเชื่อรายย่อย แต่ธนาคารและบริษัทการเงินก็มีลูกค้าเป้าหมายเป็นของตัวเอง และเกณฑ์ของธนาคารก็จะสูงกว่า

ร่วมป้องกันปัญหาสินเชื่อดำ

นางสาวเหงียน ลินห์ ฟอง รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เปิดเผยว่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม เป็นต้นไป ลูกค้าที่มีสินเชื่อรายย่อยไม่เกิน 100 ล้านดอง ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนการใช้เงินทุนที่เหมาะสม

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารผู้ให้กู้จึงจำเป็นต้องมีข้อมูลขั้นต่ำเกี่ยวกับจุดประสงค์ทางกฎหมายของการใช้เงินทุนและความสามารถทางการเงินของลูกค้าเท่านั้น ก่อนตัดสินใจให้กู้ยืมเงินทุน ด้วยสินเชื่อมูลค่าน้อยนี้ สถาบันสินเชื่อจะดำเนินมาตรการเชิงรุกเพื่อตรวจสอบและติดตามการใช้เงินทุนสินเชื่อ

“สิ่งเหล่านี้คือประเด็นใหม่เพื่อเร่งกระบวนการประเมินและปล่อยกู้ ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อรายย่อยได้รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น จึงช่วยจำกัดสินเชื่อดำได้” นางฟองยืนยัน

ต้องมีแผนชำระหนี้ให้แน่ชัด อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

นาย Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวกับ Tuoi Tre ว่า การนำ Circular 12 มาใช้ ธนาคารต่างๆ จะพัฒนากระบวนการ เงื่อนไข และขั้นตอนในการปล่อยสินเชื่อรายย่อยที่ต่ำกว่า 100 ล้านดอง ด้วยจิตวิญญาณแห่งความสะดวกสบายสูงสุด ด้วยข้อมูลลูกค้าที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ธนาคารจะมีข้อมูลมากขึ้นในการปล่อยสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม ในการให้สินเชื่อ ธนาคารจะต้องให้แน่ใจว่าจะได้รับคืนหนี้ เนื่องจากนี่เป็นเงินของผู้ฝาก ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้น แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องพิสูจน์แผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ แต่ลูกค้าจะต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

นั่นคือสถานะทางการเงิน เช่น รายได้ แหล่งที่มาของรายได้ของผู้กู้... ดังนั้นหลังจากการกู้ยืมทุนแล้ว ต้องมีแหล่งชำระหนี้คืนให้ธนาคาร นอกจากนี้ธนาคารผู้ให้กู้ยังต้องรู้จุดประสงค์ของการกู้ยืมด้วย ไม่ว่าจะเป็นการสร้างหรือซ่อมแซมบ้าน ซื้อรถยนต์ เครื่องใช้ในครัวเรือน...

“โดยสรุปแล้ว ธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้โดยที่ยังมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินคืน” นายหุ่งเน้นย้ำ พร้อมระบุว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อผู้บริโภคแบบไม่มีหลักประกันนั้นสูงกว่าสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจและสินเชื่อที่มีหลักประกันอย่างแน่นอน

ที่มา: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm