กู้เงินธนาคารซื้อบ้าน : อัตราดอกเบี้ยแบบ 'ลอยตัว' มักไม่เพิ่มหรือลดลงมากเกินไป

คนหนุ่มสาวที่ซื้อบ้านต้องคำนึงถึงรายได้ที่แท้จริงของตนในการกู้ยืม - ภาพ: NGOC HIEN

คนหนุ่มสาวมีความต้องการซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยอย่างแท้จริง แต่ก็มาพร้อมกับความกังวลเรื่องดอกเบี้ยและตัวเลือกในการชำระคืนเงินต้น คนรุ่นใหม่ที่ไม่เคยกู้เงินมาก่อนก็กังวล แต่คนที่เคยกู้เงินและซื้อบ้านได้ก็คิดเช่นนั้น

ผู้อ่านรายหนึ่งแสดงความคิดเห็นว่า “การกู้ยืมไม่ใช่ปัญหา ปัญหาใหญ่ที่สุดไม่ได้อยู่ที่การเน้นชำระดอกเบี้ยและเงินต้น แต่เป็นการจ่ายมากเกินไปจนทำให้แผนงานที่ตั้งไว้ล้มเหลว”

แบ่งเป็น 2 ฝ่ายเรื่องกู้เงินธนาคารเพื่อซื้อบ้าน

ผู้อ่าน AD ได้แสดงความคิดเห็นเมื่ออ่านบทความ “Bank Director: ผู้ซื้อบ้านรุ่นใหม่ต้อง 'ใช้ประโยชน์' จากธนาคาร อย่ากลัวที่จะกู้ยืม” ว่า “หากต้องการให้ธนาคารทำกำไร อัตราดอกเบี้ยจะต้องต่ำในช่วงเริ่มต้น และที่ปรึกษาไม่อธิบายให้ละเอียดถี่ถ้วนหรือใช้คำที่ทำให้สับสน”

นอกจากนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นแผน 20 ปี และไม่มี "ประกัน" สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย หรือวิกฤตเศรษฐกิจที่นำไปสู่การว่างงาน การนำแผน 20 ปีดังกล่าวไปใช้จะมีประสิทธิผลหรือไม่?

จิตวิทยาในการกู้เงินธนาคารระยะยาวเพื่อซื้อบ้านยังคงมีจุดตรงข้ามกัน 2 จุด ผู้อ่านบางคนเห็นด้วย ในขณะที่บางคนไม่ "กระตือรือร้น" มีคนเขียนว่า “อย่ากู้เงินที่ผ่อนนานเป็นสิบปี เพราะนั่นไม่ใช่แผน แต่มันคือการพนัน ใครจะไปรู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นในช่วงหลายสิบปีนั้นที่จะส่งผลต่อแผนการชำระหนี้ของคุณ”

คำแนะนำในการใช้ประโยชน์จากธนาคารในการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านจากผู้อำนวยการ Vietcombank Quang Ngai ได้รับความเห็นพ้องจากผู้อ่าน Pham Thiet Hung โดยกล่าวว่า "ฉันเห็นด้วยอย่างยิ่งกับความคิดเห็นที่ว่าหากคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน คุณต้องกู้เงิน ยกเว้นในกรณีพิเศษ คุณไม่จำเป็นต้องกู้เงิน หากคุณกู้เงินจากพ่อแม่ พี่น้อง ญาติ เพื่อน ก็ไม่มีปัญหา แม้ว่าคุณจะเสียดอกเบี้ยก็ตาม

เมื่อกู้ยืมเงินจากธนาคาร คุณควรพิจารณาแผนการชำระหนี้อย่างรอบคอบเพื่อให้ส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของครอบครัวน้อยที่สุด ฉันและสามีต้องกู้เงินเพื่อซื้อบ้านด้วย ไม่ใช่แค่ครั้งเดียวแต่ถึงสี่ครั้ง เพราะหลังจากซื้อแล้ว ก็พยายามที่จะซื้อบ้านที่สวยกว่า ขายบ้านหลังเก่า กู้เงินมาซื้อหลังใหม่ พวกคุณจะต้องพยายามนะเพื่อนๆ

นอกจากนี้ผู้อ่านหลายคนยังลังเลใจเรื่องอัตราดอกเบี้ย ผู้อ่าน Pha SiL กล่าวว่า “ควรพิจารณาให้ดีก่อนจะกู้เงินธนาคารเพื่อซื้อบ้าน เพราะอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปัจจุบันใช้ได้เพียง 12 - 24 เดือนเท่านั้น หากต้องการซื้อบ้าน จำนวนเงินที่กู้จริงต้องมากกว่า 75% ของมูลค่าบ้าน ส่วนที่เหลือต้องกู้จากธนาคาร”

ในทำนองเดียวกัน ผู้อ่าน Lai Quang Tan กล่าวว่า: "ใช่! การกู้ยืมเป็นสิ่งที่ดี แต่การจะใช้หนี้คืนอย่างไรเป็นสิ่งสำคัญ" ผู้อ่าน Trung Kien เขียนว่า "คนที่จำเป็นต้องซื้อบ้านจริงๆ มักจะกลัวอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวหลังจากที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 2-3 ปีแรก... จำเป็นต้องมีการทบทวนนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยและอนาคต"

ถ้าจะซื้อบ้านจริงๆต้องศึกษาข้อมูลและซื้อในเวลาที่เหมาะสม - เก็บภาพไว้

“อัตราดอกเบี้ยมักจะคงที่และลดลงในแต่ละปี”

นายโว วัน ลินห์ กรรมการธนาคารเวียดคอมแบงก์ กวางงาย กล่าวว่า คนหนุ่มสาวที่กู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านมาจากความต้องการที่แท้จริง ไม่ใช่การลงทุนเก็งกำไร คำแนะนำของเขาสำหรับคนหนุ่มสาวในการกู้ยืมเงินจากธนาคารคือไม่เห็นด้วยกับการกู้ยืมเงินโดยไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจน

“ผมบอกคุณเสมอว่าอย่าใช้จ่ายเกินตัว ควรกู้ยืมตามรายได้ที่แท้จริง เงินต้นและดอกเบี้ยคิดเป็นร้อยละ 60 ของรายได้ ถือว่าโอเค” นายลินห์กล่าว

การกู้เงินจากธนาคารจะต้องเสียดอกเบี้ย ดังนั้นการซื้อที่ดินในทำเลที่ถูกต้อง เวลาที่ถูกต้อง ราคาที่ถูกต้อง และอยู่ในขอบเขตความสามารถของตน จึงเป็นเรื่องสำคัญมาก

ตรงกันข้ามกับความกังวลของผู้อ่านจำนวนมากที่คิดว่าการกู้ยืมเงินระยะยาว 20 ถึง 30 ปีมีความเสี่ยง คุณลินห์เชื่อว่าเป็นวิธีการกู้ยืมเงินที่ชาญฉลาดโดยแบ่งเวลาการชำระคืนและดอกเบี้ย ช่วยลดความกดดันในชีวิต

“คนหนุ่มสาวกู้ยืมเงินเป็นเวลา 30 ปี แต่หลังจาก 5 ปีแรก พวกเขาชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตามที่ตกลงไว้ เมื่อถึงปีที่ 6 หากมีเงิน พวกเขาสามารถชำระเต็มจำนวนและยุติการกู้ยืมโดยไม่ต้องรับโทษใดๆ หรือค่าปรับจากการผิดสัญญา นอกจากนี้ เมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาก็ชำระเงินต้นจนหมด ทำให้ดอกเบี้ยลดลงเรื่อยๆ และค่าผ่อนรายเดือนก็ลดลงเช่นกัน” นายลินห์ยืนยัน

ในส่วนของประเด็นอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แน่นอนนั้น จากประสบการณ์ของตนเอง นายลินห์ กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะคงที่ และหากมีการปรับขึ้นหรือลดลง ก็ไม่สำคัญ วงจรอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยทั่วไปจะกินเวลา 10 ปี ปัญหาของภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหม่ทำให้อัตราดอกเบี้ยมีการผันผวน

“คำแนะนำของผมคือให้คนรุ่นใหม่มีมุมมองที่เหมาะสมและพิจารณาทางเลือกในการซื้อบ้านและสร้างความมั่นคงในชีวิตในเร็วๆ นี้ เพราะเงินออมของคนรุ่นใหม่ไม่สามารถตามทันอัตราการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์ได้ นอกจากนี้ หากคุณซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าเช่าอีกต่อไป จำนวนเงินดังกล่าวยังคิดเป็นส่วนใหญ่ของต้นทุนดอกเบี้ยเงินกู้อีกด้วย” นายลินห์กล่าว

กรรมการธนาคารรายนี้กล่าวว่าเขาแบ่งปันประสบการณ์ของเขากับคนหนุ่มสาวที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง

นอกจากนี้หากต้องการซื้อบ้าน คนหนุ่มสาวควรเรียนรู้แผนการเงินของเพื่อนและพี่น้องรอบตัว เพื่อหาทางออกที่เหมาะสมสำหรับตนเอง

ที่มา: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm