สินเชื่อสีเขียว พลังขับเคลื่อนการพัฒนาอย่างยั่งยืน : สร้าง “กฎกติกา” ให้สมบูรณ์ (บทความล่าสุด)

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเพื่อให้สินเชื่อสีเขียวสามารถมีบทบาทอย่างแท้จริงในฐานะ "พลังขับเคลื่อน" เพื่อ เศรษฐกิจ ที่ยั่งยืน เวียดนามจำเป็นต้องพัฒนา "กฎของเกม" ที่สมบูรณ์โดยเร็ว โดยมีเกณฑ์และข้อบังคับที่เฉพาะเจาะจง สร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนสีเขียวได้ง่ายขึ้น

Tín dụng xanh - động lực cho phát triển bền vững: Xây dựng

วิสาหกิจต่างๆ ที่ดิ้นรนกับ “จุดหมุนสีเขียว” เป็นหนึ่งในประเด็นที่นาย Nguyen Hai Anh รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัท Shinec Joint Stock Company หยิบยกขึ้นมา เขาแบ่งปันว่านิคมอุตสาหกรรม Nam Cau Kien (ไฮฟอง) ได้จัดตั้งวงจรการหมุนเวียนหลักสามวงจรเพื่อปกป้องสิ่งแวดล้อมและมุ่งสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน อย่างไรก็ตาม วิสาหกิจมากกว่า 70 แห่งในเขตอุตสาหกรรมยังคงเผชิญกับความยากลำบากในการเปลี่ยนไปใช้โมเดลสีเขียว โดยวิสาหกิจเกือบ 60 แห่งต้องการเข้าถึงการเงินสีเขียว รวมถึงสินเชื่อสีเขียว แต่ยังคงดิ้นรนกับข้อกำหนดทางกฎหมายและเกณฑ์เฉพาะ

การแบ่งปันของ Shinec ยังเป็น "ความรู้สึก" ของธุรกิจจำนวนมากที่ต้องการเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมแต่ "ไม่มีอำนาจ" เนื่องจากขาดเงินทุนสีเขียว นางสาว Pham Thi Ngoc Thuy ผู้อำนวยการสำนักงานคณะกรรมการวิจัยเพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจเอกชน (คณะกรรมการที่ 4) เน้นย้ำว่าธุรกิจจำนวนมากยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงทุนสินเชื่อสีเขียว เนื่องจากไม่มีรายชื่อการจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติ รายการและเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียวจะไม่เพียงแต่เพิ่มความตระหนักทางธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นการสร้างพื้นฐานให้ธนาคารและกองทุนการลงทุนประเมินและยืนยันโครงการ "สีเขียว" อีกด้วย

สร้างกฎของเกมให้สมบูรณ์

เงินทุนสีเขียว การลงทุนในโครงการและกิจกรรมที่เป็นประโยชน์ต่อสิ่งแวดล้อมจากธนาคาร จะทำหน้าที่เป็น "คันโยก" ในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืน อย่างไรก็ตาม สถิติแสดงให้เห็นว่าแม้สินเชื่อสีเขียวจะเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ขนาดของสินเชื่อดังกล่าวยังคงไม่ใหญ่มากนัก โดยจาก 3.3% ในปี 2018 สินเชื่อสีเขียวจะมีสัดส่วนเพียง 4.5% ของสินเชื่อทั้งหมดในระบบทั้งหมดภายในสิ้นปี 2023

รองศาสตราจารย์ ดร. Pham Thi Hoang Anh รองผู้อำนวยการสถาบันที่รับผิดชอบคณะกรรมการบริหารสถาบันการธนาคาร ชี้ให้เห็นข้อเท็จจริงที่ว่าสินเชื่อสีเขียวในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้รับการพัฒนาส่วนใหญ่โดยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารแห่งรัฐ มากกว่าจะมาจากความต้องการภายในของธนาคารพาณิชย์ เธอให้ความเห็นว่าในปัจจุบันเอกสารต่างๆ เช่น คู่มือการประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม มีไว้เพื่อใช้อ้างอิงและให้กำลังใจเท่านั้น ไม่บังคับ

เธอยังได้ชี้ให้เห็นถึงเหตุผลหลายประการว่าเหตุใดสินเชื่อสีเขียวจึงไม่ได้รับการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง รวมถึงกฎหมายที่ยังไม่สอดประสานกัน แหล่งเงินทุนที่จำกัด ขาดประสบการณ์และทักษะในการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม ตลอดจนความเสี่ยงทางการตลาดที่สูงในภาคพลังงานหมุนเวียน การประหยัดพลังงานและประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการขาดความสม่ำเสมอของเกณฑ์สีเขียวถือเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่ง กระบวนการอนุมัติและติดตามสินเชื่อสีเขียวยังซับซ้อนและใช้เวลานาน ส่งผลให้ธุรกิจไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนสีเขียวได้

รองผู้อำนวยการสถาบันการธนาคารเห็นด้วยกับมุมมองของนางสาว Thuy โดยกล่าวว่าจำเป็นต้องเร่งดำเนินการให้เสร็จสิ้นกรอบกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อสีเขียวและเพิ่มข้อกำหนดบังคับเพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตสีเขียว นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องกระจายแหล่งทุนสำหรับสินเชื่อสีเขียว โดยให้ความสำคัญกับสินเชื่อที่ให้บริการการพัฒนาอย่างยั่งยืนผ่านเครื่องมือนโยบายการเงิน

ต.ส. Can Van Luc หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์ของ BIDV ให้ความเห็นว่าเวียดนามกำลังค่อยๆ ปรับตัวให้ทันแนวคิดระดับโลกเกี่ยวกับการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม โดยมีระบบเอกสารทางกฎหมายและกลยุทธ์การดำเนินการที่ค่อนข้างสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม ขนาดของสินเชื่อสีเขียวคิดเป็นเพียง 4.5% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด และพันธบัตรสีเขียวมีมูลค่าเพียง 1.16 พันล้านเหรียญสหรัฐเท่านั้นในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ซึ่งถือเป็นตัวเลขที่น้อยเกินไปเมื่อเทียบกับความต้องการเงินทุนประมาณ 20 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปี เพื่อบรรลุเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงสีเขียว

ตามข้อมูลจาก TS. อย่างไรก็ตาม การดำเนินการสินเชื่อสีเขียวยังคงเผชิญกับความยากลำบากเนื่องจากขาดกรอบกฎหมายและนโยบายที่ครอบคลุม และทุนเงินกู้ส่วนใหญ่เป็นระยะสั้นและระยะกลาง ไม่ตรงตามข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยพิเศษของผู้กู้ สำหรับพันธบัตรสีเขียว ขาดแนวทางโดยละเอียด กลไกการบริหารจัดการ และโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ

“จำเป็นต้องออกเกณฑ์มาตรฐานสำหรับโครงการสีเขียว อาคารสีเขียว สำนักงานสีเขียว และปรับปรุงเกณฑ์สำหรับพันธบัตรสีเขียวและเครดิตสีเขียวให้สอดคล้องกับเป้าหมายใหม่และมาตรฐานสากลโดยเร็ว การลดขั้นตอน ปรับปรุงนโยบาย และส่งเสริมให้องค์กรในประเทศมีส่วนร่วมในกระบวนการยืนยัน รับรองโครงการสีเขียว และติดฉลากสีเขียว จะสร้างแรงผลักดันในการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน” ดร. เสนอ

ต.ส. เล ซวน ซาง รองผู้อำนวยการสถาบันเศรษฐกิจเวียดนาม ชี้ให้เห็นว่าปัจจุบันการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย เช่น การขาดมาตรฐานการประเมินมูลค่าและพอร์ตโฟลิโอสีเขียว ซึ่งทำให้สถาบันการเงินประสบปัญหาในการปล่อยสินเชื่อและออกพันธบัตรสีเขียว การขาดกรอบการกำกับดูแลที่เข้มแข็งยังนำไปสู่ความเสี่ยงของ “การฟอกเขียว” ซึ่งก็คือกรณีที่พันธบัตรสีเขียวไม่ได้เป็นไปตามมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อมอย่างแท้จริง

ต.ส. ซางเน้นย้ำว่าจำเป็นต้องกำหนด "กฎของเกม" ที่สมบูรณ์และชัดเจนสำหรับสินเชื่อสีเขียวและการเงินสีเขียว ซึ่งรวมถึงระบบข้อมูลอาคาร ข้อมูลตลาด และรายชื่อพันธบัตรและหุ้นสีเขียวพร้อมคำจำกัดความทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจง มอบพอร์ตโฟลิโอสีเขียวที่มีเกณฑ์ที่เข้มงวดเพื่อระดมทุนอย่างมีประสิทธิภาพและสร้างความไว้วางใจกับนักลงทุน “การสร้างความไว้วางใจและวินัยทางการตลาดเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะในบริบทปัจจุบัน” เขากล่าว

นายเหงียน บา หุ่ง หัวหน้าคณะนักเศรษฐศาสตร์ของ ADB ในเวียดนาม เห็นด้วยกับมุมมองนี้ และเน้นย้ำว่าการปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจสีเขียวเป็นปัจจัยสำคัญในการพัฒนาการเงินสีเขียว รวมถึงสินเชื่อสีเขียวจากสถาบันสินเชื่อด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การออกหมวดหมู่และเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียว ถือเป็นพื้นฐานสำคัญที่ธนาคารต่างๆ จะใช้ในการประเมินและติดตามสินเชื่อสีเขียว ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างง่ายดาย

นายหุ่ง กล่าวว่า จำเป็นต้องจัดทำกรอบกฎหมายสำหรับภาคส่วนเศรษฐกิจสีเขียวให้เสร็จสมบูรณ์ และพัฒนาตลาดการเงินเพื่อวางรากฐานสำหรับสินเชื่อสีเขียว รวมถึงการกำหนดให้ธุรกิจต่าง ๆ รายงานและประเมินผลกระทบของตนเองต่อเกณฑ์สีเขียวด้วยตนเอง

เขายังเน้นย้ำด้วยว่า การออกพอร์ตโฟลิโอและเกณฑ์มาตรฐานสีเขียวจะต้องมาพร้อมกับเป้าหมายเชิงปริมาณที่เฉพาะเจาะจงสอดคล้องกับพันธกรณีระหว่างประเทศของเวียดนาม เพื่อสร้างแรงผลักดันที่แท้จริงสำหรับสินเชื่อสีเขียว สิ่งนี้ช่วยหลีกเลี่ยง “สีเขียวปลอม” – คือการที่กิจกรรมนั้นดูเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมบนกระดาษแต่ไม่ได้มีประสิทธิภาพต่อสิ่งแวดล้อมอย่างแท้จริง

“ธนาคารแห่งรัฐจะมีพื้นฐานในการออกเอกสารแนะนำการให้สินเชื่อสีเขียวแก่ธนาคารพาณิชย์เพื่อนำไปปฏิบัติได้ก็ต่อเมื่อมีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนและโปร่งใส ซึ่งรวมถึงรายการประเภทโครงการลงทุนสีเขียว ตัวชี้วัดความสามารถ เกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและการปล่อยมลพิษ ฯลฯ เท่านั้น ปัจจุบัน ธนาคารปล่อยสินเชื่อตามเกณฑ์ต่างๆ ที่ธนาคารพัฒนาขึ้นเองและรวบรวมตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัฐและ GIZ ตั้งแต่ปี 2560 เมื่อมีกรอบกฎหมายที่สมบูรณ์แล้ว ขนาดของสินเชื่อสีเขียวในสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของอุตสาหกรรมทั้งหมดจะสูงขึ้นอย่างแน่นอน” นางสาว Pham Thi Thanh Tung รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อสำหรับภาคเศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งรัฐ) เปิดเผยกับ Dan Viet

แรงจูงใจที่จำเป็นในปฏิวัติ “สีเขียว”

ในด้านธนาคารพาณิชย์ นางสาว Phung Thi Binh รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ Agribank เสนอว่าเพื่อส่งเสริมการปฏิวัติสีเขียวในภาคการเงิน กระทรวงและสาขาต่างๆ จำเป็นต้องออกกรอบทางกฎหมายและคำสั่งที่ชัดเจนเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวโดยด่วน ระเบียงกฎหมายที่ชัดเจนไม่เพียงช่วยให้ธุรกิจและสถาบันการเงินมีพื้นฐานทางกฎหมายในการมีส่วนร่วมในตลาดสินเชื่อสีเขียวเท่านั้น แต่ยังสร้างพื้นฐานสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืนอีกด้วย ข้อกำหนดที่สำคัญ ได้แก่ การพัฒนารายการการจำแนกประเภทสีเขียวและการกำหนดเกณฑ์โครงการสีเขียวที่เหมาะสมกับแต่ละภาคเศรษฐกิจของเวียดนาม เพื่อสร้างพื้นฐานให้สถาบันสินเชื่อสามารถประเมิน ประเมินผล และติดตามสินเชื่อสีเขียวได้

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังต้องปรับปรุงกรอบกฎหมายและดำเนินกลไกและนโยบายพิเศษสำหรับสินเชื่อสีเขียวอย่างต่อเนื่อง การพัฒนากฎข้อบังคับที่แยกกันเหล่านี้จะส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์กล้าลงทุนในโครงการและภาคส่วนสีเขียว ขณะเดียวกันก็เชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของประเทศ

เพื่อเพิ่มความน่าดึงดูดใจของสินเชื่อสีเขียว ตัวแทนธนาคารพาณิชย์แนะนำให้รัฐบาล กระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม และกระทรวงการคลังส่งเสริมตลาดคาร์บอนในเวียดนามด้วย นโยบายที่ให้สิทธิพิเศษด้านภาษี ค่าธรรมเนียม ประกัน และอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจที่ปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล) จะสร้างแรงจูงใจที่ยิ่งใหญ่ให้ธุรกิจต่างๆ เข้าร่วมกิจกรรมเพื่อลดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

ข้อเสนอของ Agribank ยังเป็นเสียงเดียวกันของธนาคารอื่นๆ เช่น BIDV, MB, HDBank...

นายเหงียน บา หุ่ง หัวหน้าคณะนักเศรษฐศาสตร์ของ ADB เห็นด้วยว่าแหล่งเงินทุนสีเขียวไม่ได้นำเสนอผลประโยชน์ทางการเงินที่น่าดึงดูดมากนักในปัจจุบัน ดังนั้น รัฐบาลควรมีกลไกสร้างแรงจูงใจ เช่น การลดหย่อนภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับสถาบันการเงินที่พัฒนาสินเชื่อสีเขียว รวมไปถึงการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อสีเขียว

นายเหงียน ฮัว เกวง รองผู้อำนวยการสถาบันกลางเพื่อการจัดการเศรษฐกิจ เน้นย้ำถึงความสำคัญในการเข้าถึงนโยบายสำหรับผู้ที่ต้องการจริงๆ “ในการสร้างนโยบายจูงใจ ประเด็นสำคัญคือ มีธุรกิจจำนวนเท่าใดที่ทราบเกี่ยวกับนโยบายนั้นๆ และนโยบายดังกล่าวเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่ถูกต้องได้จริงหรือไม่” นายเกืองกล่าวเน้นย้ำ

การพัฒนาและการนำ "กฎของเกม" ที่สมบูรณ์และโปร่งใสสำหรับสินเชื่อสีเขียวมาใช้ในระยะเริ่มต้นจะไม่เพียงแต่กระตุ้นให้ธุรกิจต่างๆ พัฒนาอย่างยั่งยืนเท่านั้น แต่ยังจะทำให้มั่นใจได้ว่าเวียดนามจะบรรลุเป้าหมายระดับชาติในด้านการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการปกป้องสิ่งแวดล้อมในระยะยาวอีกด้วย

ในกระบวนการร่างเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียวที่จะส่งให้รัฐบาล สถาบันยุทธศาสตร์และนโยบายกระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อมได้ร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับธนาคารแห่งรัฐและปรึกษาหารือกับองค์กรระหว่างประเทศ เกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียวของเวียดนามสร้างขึ้นตามมาตรฐานสากล โดยเน้นที่ด้านต่างๆ เช่น พลังงาน การควบคุมการปล่อยมลพิษ เกณฑ์บรรจุภัณฑ์ และพลาสติกในผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร

ขณะนี้ชุดเกณฑ์ดังกล่าวเข้าสู่ขั้นตอนสุดท้ายก่อนที่นายกรัฐมนตรีจะออก เพื่อให้แน่ใจว่ามีความโปร่งใส บริษัทตรวจสอบบัญชีอิสระจะรับผิดชอบในการประเมินและรับรองเกณฑ์สีเขียวสำหรับธุรกิจ บุคคล และสหกรณ์ แนวทางนี้ไม่เพียงแต่คล้ายคลึงกับประเทศที่ใช้ระบบการจำแนกประเภทสีเขียวเท่านั้น แต่ยังช่วยให้แน่ใจว่ากิจกรรมการจัดซื้อจัดจ้างสีเขียวในการลงทุนภาครัฐจะได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ซึ่งจะจำกัดสถานการณ์ของ "การฟอกเขียว" ลงได้

รองศาสตราจารย์ ต.ส. เหงียน ดิงห์ โท

ผู้อำนวยการสถาบันนโยบายยุทธศาสตร์ กระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม