การเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในช่วงเดือนแรกของปีถือเป็นปรากฏการณ์ทั่วไป

สินเชื่อในทุกภาคเศรษฐกิจลดลง ยกเว้นภาคอสังหาริมทรัพย์

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องการปฏิบัติตามภารกิจการบริหารนโยบายการเงินในปี 2567 เมื่อเช้าวันที่ 14 มีนาคม ว่า ธนาคารแห่งรัฐได้จัดสรรโซลูชั่นและดำเนินนโยบายการเงินอย่างยืดหยุ่นสอดคล้องกับเศรษฐกิจตลาดและแนวทางของนายกรัฐมนตรี โดยสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจเข้าถึงทุนสินเชื่อ สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ณ วันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับปี 2566 โดยสินเชื่อภาคเกษตรลดลง 0.17% สินเชื่อภาคก่อสร้างลดลง 0.13% สินเชื่อการค้าและบริการลดลง 0.91% โดยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้น 0.23% สินเชื่ออุปโภคบริโภคลดลง 1.77% จะเห็นได้ว่าภาคเศรษฐกิจส่วนใหญ่มีแนวโน้มลดลงยกเว้นภาคอสังหาริมทรัพย์

“อย่างไรก็ตาม การเติบโตต่ำในช่วงเดือนแรกของปีถือเป็นปรากฏการณ์ทั่วไป โดยการเติบโตเฉลี่ยของสินเชื่อในสองเดือนแรกของปีในช่วงปี 2013-2023 อยู่ที่ 0.56% ส่วนในปี 2014-2018 และ 2024 อัตราการเติบโตของสินเชื่อในสองเดือนแรกของปีติดลบ” เขากล่าว

การเงิน - ธนาคาร - 'การเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในช่วงเดือนแรกของปีเป็นปรากฏการณ์ทั่วไป' — นายเหงียน กัวก์ หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในงานประชุม (ภาพ: VGP)

สำหรับสาเหตุ นายหุ่ง ระบุว่า ตลาดทุนกำลังเผชิญความยากลำบากหลายประการ ส่งผลให้ทุนระยะกลางและยาว รวมถึงทุนระยะสั้น ต้องเผชิญกับแรงกดดันให้หันไปใช้ทุนสินเชื่อจากธนาคาร ขณะที่ธุรกิจต่าง ๆ ก็ดิ้นรนเพื่อรับมือกับผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19

เศรษฐกิจที่มีข้อขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ระดับโลก ส่งผลให้ห่วงโซ่อุปทานหยุดชะงัก คำสั่งซื้อลดลง ส่งผลให้ทรัพยากรและทรัพย์สินหมดลง นอกจากนี้แรงกดดันในการชำระหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ตามหนังสือเวียนที่ 02 มีมากจนไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมได้

ประการที่สอง อุตสาหกรรมการธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันจากหนี้เสียที่มีอยู่ในปัจจุบันภายใต้บริบทของมติ 42 ที่จะหมดอายุลง และตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการกู้คืนหนี้เสีย

ประการที่สาม การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคโดยบริษัทการเงินยังคงเป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้กู้จำนวนมากไม่ชำระหนี้โดยเจตนา และในบางกรณี พวกเขายังรวมกลุ่มผู้ผิดนัดชำระหนี้อย่างเปิดเผยบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อจำกัดขอบเขตและเป้าหมายในการให้สินเชื่อลง

ประการที่สี่ การฉ้อโกงทางอาญาและการฟอกเงินโดยใช้เทคโนโลยีขั้นสูงกำลังกลายเป็นสิ่งที่กล้าหาญและซับซ้อนมากขึ้น ประการที่ห้า การดำเนินการตามโครงการและนโยบายต่างๆ ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรี ประสบปัญหาและอุปสรรคมากมายเกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยทางสังคม และเงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อที่อยู่อาศัยไม่เหมาะสมกับทรัพยากร แหล่งที่มาของรายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า

เงินทุนธนาคารไม่ใช่แหล่งหลักในการช่วยให้ธุรกิจเอาชนะความยากลำบาก

ส่วนข้อเสนอแนะและข้อเสนอแนะ สมาคมธนาคารเชื่อว่า ทุนสินเชื่อธนาคารเป็นเพียงกระแสเงินทุนเสริมเท่านั้น ไม่ใช่กระแสเงินทุนหลักที่จะช่วยเหลือธุรกิจให้เอาชนะความยากลำบากและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ ดังนั้น กระทรวง สาขา และท้องถิ่น จึงต้องร่วมมือกันขจัดปัญหาในการช่วยเหลือและขจัดปัญหาให้กับภาคธุรกิจและสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง

บนพื้นฐานดังกล่าว สมาคมธนาคารได้เสนอให้รัฐบาลสั่งการให้กระทรวง สาขา และหน่วยงานท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องประสานงานกับภาคธนาคารเพื่อนำโซลูชันไปปรับใช้อย่างพร้อมเพรียงกันเพื่อฟื้นฟูเศรษฐกิจและขจัดความยากลำบากสำหรับธุรกิจ

โดยเฉพาะการส่งเสริมการค้า การคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม และโครงการอื่นๆ อีกมากมาย ขณะเดียวกันก็กระตุ้นการลงทุนภาครัฐและกระตุ้นการบริโภค

ต่อไปคือการกำจัดความยุ่งยากทางกฎหมายโดยเฉพาะที่ดิน สร้างเงื่อนไขสำหรับบริษัทการลงทุนใหม่ ขยายการผลิตและธุรกิจตามกำหนดเวลา ลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุนและขั้นตอนการบริหาร และสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกิจกรรมทางธุรกิจของบุคคลและบริษัท

“รัฐบาลได้รับการร้องขอให้อนุญาตให้ธนาคารของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียน กำไร และทุนจดทะเบียนที่เหลือ เพื่อช่วยให้สถาบันสินเชื่อเพิ่มความสามารถในการให้สินเชื่อแก่เศรษฐกิจ” นายหุ่งกล่าว

เขายังกล่าวอีกว่า จำเป็นที่จะต้องทบทวนกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาตลาดทุนอย่างยั่งยืน เพื่อแก้ไขและเพิ่มเติมให้เหมาะสมกับความเป็นจริงและแนวปฏิบัติระหว่างประเทศ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุน พิจารณาออก แก้ไข และเพิ่มเติมพระราชกฤษฎีกา 101 เกี่ยวกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเพื่อเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุมของอุตสาหกรรมการธนาคาร

โดยได้เสนอให้ ธปท. อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อปรับโครงสร้างหนี้ โดยคงกลุ่มหนี้ไว้เท่าเดิม โดยมีหนี้ต้นเงินที่เกิดขึ้นตั้งแต่ปี 2566 ขยายออกไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2567 แทนที่จะเป็นวันที่ 30 มิถุนายน 2567

แหล่งที่มา