สินเชื่อพุ่ง เงินทุนไหลเข้าทางไหน?

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) พบว่า ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 การเติบโตของสินเชื่อของทั้งระบบแตะที่ 6%

สินเชื่อมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในเดือนมิถุนายนเท่านั้น ตามข้อมูลที่บันทึกไว้เมื่อสิ้นเดือนพฤษภาคม อัตราการเติบโตของสินเชื่อทั้งระบบอยู่ที่ 3.43% เท่านั้น โดยในเวลาเพียง 1 เดือน ได้มีการเบิกสินเชื่อไปแล้ว 360,000 พันล้านดอง ทำให้ยอดสินเชื่อรวมเกือบ 14.4 ล้านล้านดอง

ถือเป็นความก้าวหน้าที่น่าประทับใจ ส่งผลให้คาดการณ์ได้ว่าอุตสาหกรรมทั้งหมดจะบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ 15% ในปีนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อในสองเดือนแรกของปีสินเชื่อมีการบันทึกการเติบโตติดลบ

อย่างไรก็ตาม อัตราการเติบโตดังกล่าวทำให้ความคิดเห็นสาธารณะเกิดคำถามเกี่ยวกับคุณภาพสินเชื่ออย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

โปรดจำไว้ว่า ในงานแถลงข่าวสรุปผลงานใน 6 เดือนแรกของปี รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า เนื่องจากผลกระทบเชิงลบของการระบาดใหญ่ของ COVID-19 หนี้เสียจึงเพิ่มสูงขึ้น โดยหนี้เสียในงบดุลอยู่ที่เกือบ 5% หนี้สูญที่อาจเกิดขึ้น หนี้ในงบดุล และหนี้ที่ขายให้ VAMC อยู่ที่ประมาณ 6.9%

ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าหนี้เสียเป็นเรื่องของเศรษฐกิจ ไม่ใช่เกิดจากความอ่อนแอของภาคธนาคาร

“เพื่อแก้ปัญหาหนี้เสีย ทั้งธนาคารและลูกค้าต้องรับผิดชอบหนี้ที่เกิดขึ้น ธนาคารแห่งรัฐจะดำเนินมาตรการเพื่อปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อและควบคุมหนี้เสียให้อยู่ในระดับที่ปลอดภัย” รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าว

จากมุมมองของธนาคาร ตามรายงานทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ 29 แห่ง ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2567 พบว่ายอดสินเชื่อคงค้างรวมมากกว่า 12.4 ล้านพันล้านดอง ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นประมาณ 7.3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

ตามคำกล่าวของผู้เชี่ยวชาญ Le Hoai An ผู้ก่อตั้ง CFA, IFSS และผู้ร่วมก่อตั้ง WiResearch ธนาคารพาณิชย์ 27 แห่งถูกจัดประเภทเป็น 4 กลุ่มหลัก โดยพิจารณาจากขนาดสินทรัพย์และฐานลูกค้าของธนาคาร ซึ่งได้แก่ กลุ่มที่เป็นของรัฐ กลุ่มธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านการปล่อยสินเชื่อแก่ธุรกิจ กลุ่มธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านการปล่อยสินเชื่อแก่บุคคล และกลุ่มอื่น ๆ

แม้ว่ากลุ่มธนาคาร Big 4 ยังคงเป็นผู้นำในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า แต่อัตราการเติบโตของสินเชื่อค่อนข้างต่ำ แสดงให้เห็นว่ากลุ่มธนาคารนี้ค่อนข้างระมัดระวังในช่วง 6 เดือนแรกของปี

นายอัน กล่าวว่า “กลุ่มธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจมักจะมีอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อที่โดดเด่นกว่าเสมอ และกลายมาเป็นพลังขับเคลื่อนหลักด้านสินเชื่อในอุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมด”

ธนาคารปล่อยสินเชื่อแก่ธุรกิจที่มีอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อสูง เช่น LPBank, HDBank, Techcombank โดยมีอัตราการเติบโต 15.2%, 13.3% และ 14.16% ตามลำดับ

"แม้ว่าสัดส่วนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงคิดเป็นเกือบ 34% ของพอร์ตโฟลิโอ แต่ในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังไม่ฟื้นตัวอย่างเต็มที่ ธนาคารจึงได้กระจายสินเชื่อคงค้างไปยังภาคอุตสาหกรรม วิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี และการก่อสร้าง ซึ่งช่วยให้รักษาการเติบโตที่ดีได้

HDBank ขยายสินเชื่อภาคก่อสร้างด้วยอัตราการเติบโต 43.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แต่แรงขับเคลื่อนหลักของธนาคารมาจากภาคค้าส่งและค้าปลีก ซึ่งมีสัดส่วนสินเชื่อที่สูงและการเติบโตเกือบ 28%

สำหรับ LPBank พอร์ตโฟลิโอ 1/4 นั้นเป็นของอุตสาหกรรมขายส่ง ซึ่งมีอัตราการเติบโตมากกว่า 25% ในขณะที่อุตสาหกรรมก่อสร้าง ซึ่งคิดเป็นเกือบ 15% ก็แสดงให้เห็นอัตราการเติบโตที่ 15.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 เช่นกัน" ผู้เชี่ยวชาญ Le Hoai An และเพื่อนร่วมงานกล่าว

ที่น่าสังเกตคือ แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะยังคงเผชิญกับความยากลำบากในปีนี้ แต่ธนาคารที่สนับสนุนสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น ACB, VPBank และ TPBank ยังคงมีการเติบโตของสินเชื่อในเชิงบวกในช่วงปลายไตรมาสที่สอง

นายอัน กล่าวว่า สาเหตุคือธนาคารเหล่านี้ได้ปรับโครงสร้างการให้สินเชื่อ ขยายการให้สินเชื่อไปยังวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และใช้ประโยชน์จากโอกาสจากตลาดธุรกิจ

ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ABBank เป็นหน่วยงานเดียวที่มีการบันทึกการเติบโตของสินเชื่อติดลบ สินเชื่อคงเหลือลดลงเหลือกว่า 91,000 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 7.2 เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน

การไหลเวียนของสินเชื่อเข้าสู่การผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจเป็นสิ่งที่ดี อย่างไรก็ตามเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อยังห่างไกลจากเป้าหมายที่ธนาคารรัฐกำหนดไว้ทั้งปี

ที่น่าสังเกตคือ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2567 การเติบโตของสินเชื่อในระบบลดลง เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อัตราการเติบโตอยู่ที่ 5.66% เทียบเท่าเกือบ 14.33 ล้านล้านดอง

ส่วนภารกิจการเติบโตของสินเชื่อในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี ธนาคารกลางระบุว่าจะบริหารจัดการการเติบโตของปริมาณและโครงสร้างสินเชื่ออย่างสมเหตุสมผล ตอบสนองความต้องการทุนสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ เพื่อช่วยควบคุมเงินเฟ้อและสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงส่งเสริมสินเชื่อในด้านสำคัญซึ่งเป็นพลังขับเคลื่อนเศรษฐกิจต่อไป ดำเนินการส่งเสริมโครงการและนโยบายสินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงต่อไป คลายความยุ่งยากให้กับธุรกิจและประชาชน; พร้อมกันนี้ให้ควบคุมสินเชื่ออย่างเคร่งครัดในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น... ดำเนินการทบทวนและปรับปรุงกรอบกฎหมายเพื่ออำนวยความสะดวกในการจัดหาและเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร

ที่มา: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo