เงินฝากธนาคารยังเป็นสถานที่ปลอดภัยในปี 2024 หรือไม่?

เงินฝาก ไหลเข้าธนาคาร

“ผมเลือกฝากเงินในธนาคารเพราะเป็นช่องทางที่ปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำในปัจจุบัน ในขณะเดียวกันเนื่องจากเงินทุนมีจำกัด การลงทุนในกิจกรรมทางธุรกิจอื่นจึงค่อนข้างเป็นเรื่องยากสำหรับฉัน ในเรื่องอัตราดอกเบี้ย ณ ปัจจุบันผมยังมองว่ารับได้เมื่อเทียบกับการนำทุนนั้นไปลงทุนในตลาดหุ้นหรือกิจกรรมทางธุรกิจอื่นๆ”

นั่นคือสิ่งที่คุณเหงียน เงิน (เขตเกาเกียว ฮานอย) แบ่งปันกับ เหงวอย ดัว ติน เมื่อถูกถามเกี่ยวกับเหตุผลในการเลือกลงทุนในเงินฝากธนาคาร

นายดิงห์เฮียน (เขตทาชทาต กรุงฮานอย) ยังได้แบ่งปันว่า แม้ตัวเขาเองก็ปรารถนาที่จะลงทุนในพื้นที่อื่นนอกเหนือจากเงินฝากก็ตาม แต่ในยุคเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ธุรกิจต่างๆ ก็ยังไม่ฟื้นตัวและมั่นคง การลงทุนที่ไหนๆ ก็ต้องมีการคำนวน แม้จะรับความเสี่ยงสูงก็ตาม เช่น เดี๋ยวนี้เงินฝากยังคงเป็นทางเลือกอันดับแรก

การเงิน - การธนาคาร - เงินฝากธนาคารยังคงเป็น “แหล่งปลอดภัย” ในปี 2567 หรือไม่? — ในปี 2566 เงินฝากธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะร่วงลงสู่ระดับต่ำสุดอย่างต่อเนื่องก็ตาม

ในความเป็นจริง ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2566 อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารระดมได้มีการปรับลดลงอย่างต่อเนื่อง แม้แต่อัตราดอกเบี้ยเงินออมของธนาคารรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Vietcombank, Vietinbank, BIDV และ Agribank ต่างก็ลดลงอย่างรวดเร็ว 0.2 - 0.4% ต่อปี โดยส่งผลให้อัตราการระดมเงินฝาก 1 เดือนลดลงมาอยู่ที่ระดับต่ำสุดเพียง 2.2% ต่อปีเท่านั้น

อย่างไรก็ตามผู้คนยังคงเลือกที่จะฝากเงินในธนาคาร จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่า ยอดเงินฝากของผู้อยู่อาศัยในสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้น 15,935 พันล้านดองในเดือนกันยายน 2566 สู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่มากกว่า 6,449 ล้านล้านดอง การเพิ่มขึ้นดังกล่าวสูงขึ้น 11 เท่าจากช่วงเดียวกันในปี 2565

เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ยอดเงินฝากจากประชาชนเพิ่มขึ้นรวมกว่า 583,000 ล้านบาท คิดเป็น 9.95% เงินฝากขององค์กรเศรษฐกิจเพิ่มขึ้น 217,000 พันล้านดอง เป็นเกือบ 6,232 ล้านพันล้านดอง การเพิ่มขึ้นนี้เป็นสองเท่าจากช่วงเดียวกันในปี 2022

ยอดเงินฝากจากภาคธุรกิจเพิ่มขึ้นเกือบ 277,000 ล้านดอง คิดเป็น 4.65% สองเท่าของอัตราการเติบโตในช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยรวมเงินฝากจากประชาชนและองค์กรเศรษฐกิจในระบบธนาคาร ณ สิ้นไตรมาส 3 อยู่ที่ 12,680 ล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 7.28% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี

อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว

รองศาสตราจารย์ ดร. Nguyen Huu Huan จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายสาเหตุที่จำนวนเงินฝากธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะตกลงสู่ระดับต่ำสุดอยู่เสมอว่า ช่องทางการลงทุนอื่น ๆ ล้วนมีความเสี่ยงมากมาย หุ้นผันผวนไม่เพิ่มขึ้นตามคาด อายัดอสังหาริมทรัพย์ ราคาทองคำตอนนี้ยังสูงมาก ดังนั้น นักลงทุนจึงต้องการสินทรัพย์ปลอดภัย ดังนั้นพวกเขาจึงเลือกที่จะฝากเงินในธนาคารแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็วก็ตาม

มีความเห็นเดียวกันกับคุณฮวน รองศาสตราจารย์ ดร. ตรัน หุ่ง ซอน สถาบันวิจัยพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคาร มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์และกฎหมาย มหาวิทยาลัยแห่งชาติโฮจิมินห์ซิตี้ กล่าวว่า แทนที่จะดิ้นรนหาช่องทางการลงทุนอื่นๆ ที่มีความเสี่ยงสูงและสภาพคล่องต่ำในปัจจุบัน เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น การออมเงินจะปลอดภัยกว่าสำหรับนักลงทุน

นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในปัจจุบันยังสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ ดังนั้นจึงยังคงเป็นช่องทางที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุน

ผู้เชี่ยวชาญเห็นด้วยว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีแนวโน้มจะลดลงไม่มากนัก เนื่องจากจะต้องรับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะเป็นบวก นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐจะพยายามดูดซับเงินบางส่วนเพื่อหลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเกินไป ซึ่งจะทำให้เกิดแรงกดดันในการเก็งกำไรต่ออัตราแลกเปลี่ยนในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินดอลลาร์สหรัฐยังคงอยู่ในระดับสูง

ขณะเดียวกัน หลีกเลี่ยงส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่าง VND และ USD ที่ต่ำเกินไป ซึ่งส่งผลให้ผู้ลงทุนต่างชาติยังคงถอนเงินทุนจากเวียดนามไปลงทุนในสหรัฐฯ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และรับประกันความปลอดภัยของอัตราแลกเปลี่ยน

การเงิน - การธนาคาร - เงินฝากธนาคารยังคงเป็น “แหล่งปลอดภัย” ในปี 2567 หรือไม่? (รูปที่ 2) — รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน - มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์ โฮจิมินห์ซิตี้

ส่วนสถานการณ์เงินฝากธนาคารในปี 2566 นายฮวน กล่าวว่า “การฝากเงินในธนาคาร คือการรอสัญญาณจากช่องทางการลงทุนอื่น” ช่องทางการฝากเงินของธนาคารน่าจะยังคงรักษาไว้ได้ในช่วงต้นปี 2567 เท่านั้น เมื่อมีช่องทางอื่น ๆ ที่ได้รับการปรับปรุง กระแสเงินฝากของธนาคารก็น่าจะเปลี่ยนไปในช่วงครึ่งหลังของปี 2567

คุณฮวน กล่าวว่า กฎการลงทุนคือ “อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” การกระจายช่องทางการลงทุนและการย้ายกระแสเงินสดจากพื้นที่ที่มีผลตอบแทนต่ำไปยังพื้นที่ที่มีผลตอบแทนสูงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

นายซอน ยังกล่าวอีกว่า การกระจายการลงทุนถือเป็นหลักการทั่วไปในด้านการลงทุนทางการเงิน สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอนสูง แม้ว่าคาดว่าเศรษฐกิจจะดีขึ้นในปี 2567 แต่ความยากลำบากและความท้าทายยังคงอยู่ ดังนั้นการกระจายการลงทุนในปีหน้าจึงยังคงมีความจำเป็น

อย่างไรก็ตาม การกระจายช่องทางการลงทุนยังขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงและความสามารถทางการเงินของนักลงทุนแต่ละรายด้วย ผู้ที่ต้องการความปลอดภัยจะยังคงฝากเงินในธนาคาร ในขณะที่ผู้ที่ต้องการรับความเสี่ยงจะเลือกที่จะขยายช่องทางการลงทุน ของ พวกเขา

แหล่งที่มา