อัตราหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การเพิ่มความสามารถในการเข้าถึงและดูดซับทุนของภาคธุรกิจ: ความยากลำบาก ความท้าทาย และความมุ่งมั่น” เมื่อเช้าวันที่ 22 สิงหาคม นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อสำหรับภาคเศรษฐกิจ ได้อัปเดตตัวเลขการเติบโตบางส่วน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งอุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมดได้พยายามดำเนินการตามนโยบายและกลยุทธ์ ซึ่งหลายๆ อย่างนั้นดำเนินการด้วยทรัพยากรของสถาบันสินเชื่อเอง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเศรษฐกิจใน 7 เดือนแรกของปี 2566 ยังคงเพิ่มขึ้นต่ำกว่าช่วงเดียวกันในปีก่อนๆ โดยอยู่ที่ประมาณ 12.47 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 สะท้อนถึงความยากลำบากทั่วไปในความสามารถในการดูดซับทุนของระบบเศรษฐกิจในบริบทเชิงวัตถุที่มีปัจจัยที่มีอิทธิพลหลายประการ

ประการแรก นางสาวเกียงกล่าวถึงผลกระทบของความต้องการการลงทุนและการผลิตทางธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจต่างๆ จึงยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่จากการระบาดของโควิด-19 ประกอบกับผลกระทบเชิงลบจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทั่วโลก ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อและความสามารถในการดูดซับเงินทุนลดลง

แม้ว่าตัวชี้วัดเศรษฐกิจภายในประเทศจะแสดงแนวโน้มเชิงบวก (เช่น การส่งออกเดือนกรกฎาคมเพิ่มขึ้น 2.1% เมื่อเทียบกับเดือนมิถุนายน ดัชนีการผลิตภาคอุตสาหกรรมของสหภาพแอฟริกาเพิ่มขึ้น 3.9%...) แต่เนื่องจากผลกระทบสะสมจากตลาดในช่วงเดือนแรกของปี สินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคมยังคงต่ำกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อน

การเงิน - ธนาคาร - อัตราหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น — นางสาวฮา ทู เซียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ

นอกจากนี้ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและสหกรณ์ เนื่องจากมีขนาดทุนน้อย มีทุนและศักยภาพทางการเงินจำกัด บริหารจัดการมีจำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เป็นไปได้ และขาดความโปร่งใสในสถานการณ์ทางการเงินของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม...

เมื่อพิจารณาถึงผลกระทบของความสามารถในการดูดซับสินเชื่อของกลุ่มอสังหาริมทรัพย์นั้น สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วนประมาณ 20% ของสินเชื่อทั้งหมด ดังนั้นเมื่อสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้น ก็จะส่งผลให้สินเชื่อของทั้งระบบเพิ่มขึ้นด้วย

อย่างไรก็ตาม ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ กล่าวว่า ปัจจุบันการเติบโตของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ต่ำกว่าการเติบโตของสินเชื่อทั่วไป โดยสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์คงค้างใน 6 เดือนแรกปี 2566 เพิ่มขึ้น (17.41%) มากกว่าอัตราการเติบโตทั้งปี 2565 (10.73%) แต่สินเชื่ออุปโภคบริโภคและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคส่วนบุคคลคงค้าง ซึ่งคิดเป็น 65% ของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้าง ลดลง 1.12%

นอกจากนี้ยังเป็นปีแรกที่หนี้สินผู้บริโภคและอสังหาริมทรัพย์เพื่อการใช้ส่วนตัวมีแนวโน้มลดลงในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ณ สิ้นปี 2565 สินเชื่อภาคส่วนนี้เพิ่มขึ้น 31.01% สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อกำลังมุ่งเน้นที่ด้านอุปทานของตลาด ขณะที่ความต้องการสินเชื่อสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคและการใช้ส่วนตัวในตลาดกำลังลดลง

“สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าแนวทางแก้ปัญหาล่าสุดในการขจัดปัญหาต่างๆ ที่เกิดขึ้นกับตลาดได้เริ่มมีผลใช้บังคับ ปัญหาทางกฎหมายของโครงการอสังหาริมทรัพย์ก็ค่อยๆ ได้รับการแก้ไข ส่งผลให้ความสามารถของนักลงทุนในโครงการในการเข้าถึงสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น” นางสาวเกียงกล่าว

การเงิน - ธนาคาร - อัตราส่วนหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น (รูปที่ 2) — ภาพรวมของการอบรมเชิงปฏิบัติการ

อย่างไรก็ตาม ในบริบทของความยากลำบากโดยทั่วไป ความต้องการในการซื้อที่อยู่อาศัยไม่ใช่สิ่งสำคัญในปัจจุบัน โครงสร้างสินค้าไม่สมเหตุสมผล สินค้าส่วนเกิน กลุ่มไฮเอนด์ ขาดแคลนที่อยู่อาศัยราคาจับต้องได้ ไม่เหมาะกับความต้องการของประชาชน โครงการอสังหาริมทรัพย์ประสบปัญหาทางกฎหมายจึงไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขสินเชื่อได้ ทำให้เกิดความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุน

นอกจากนี้ จากข้อมูลของธนาคารกลาง พบว่าอัตราหนี้เสียของภาคอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว (มิ.ย.65 อยู่ที่ 1.53% มิ.ย.66 อยู่ที่ 2.47%)

ปัจจัยสุดท้ายที่ป้องกันไม่ให้ธุรกิจดูดซับเงินทุนได้ คือ ระดับความเสี่ยงที่ประเมินสูงขึ้นหลังจากผ่านช่วงเศรษฐกิจที่ยากลำบาก เมื่อธุรกิจพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพของตน สถาบันสินเชื่อจะพบว่าเป็นเรื่องยากในการตัดสินใจให้สินเชื่อ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถลดมาตรฐานสินเชื่อเพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัยของระบบได้

ในช่วงที่เหลือของปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐหวังว่าจะได้รับการประสานงานจากกระทรวง สาขา ท้องถิ่น และการมีส่วนร่วมของสมาคมและบริษัทต่างๆ ในการปรับโครงสร้าง ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการเติบโตที่เกี่ยวข้องกับเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค และบรรลุเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจที่รัฐสภาและ รัฐบาล กำหนดไว้

แหล่งที่มา