ข้อมูลเครดิตช่วยให้ผู้คนเข้าถึงเงินทุนราคาถูก

เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 25 สิงหาคม ที่ผ่านมา ได้มีการจัดการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การปรับปรุงคุณภาพฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเพื่อตอบสนองความต้องการของสถาบันสินเชื่อในกิจกรรมทางธุรกิจและการบริหารความเสี่ยง” เพื่อ เสนอแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติในเวียดนาม ตอบสนองความต้องการของสถาบันสินเชื่อ (CI) และสาขาธนาคารต่างประเทศในกิจกรรมทางธุรกิจและการบริหารความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่และทันท่วงที

ในคำกล่าวเปิดงาน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Tien Dung กล่าวว่า ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคการธนาคาร ข้อมูลเครดิตมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่ง โดยช่วยสร้างฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติสำหรับธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเพื่อดำเนินการตามหน้าที่การจัดการของรัฐในภาคการเงินและการธนาคาร สนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจ; สนับสนุนให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อเพื่อใช้ในการดำรงชีวิต เศรษฐกิจ และสังคมตามที่กฎหมายกำหนด

รองผู้ว่าการฯ เผยข้อมูลเครดิตช่วยให้สถาบันเครดิตระบุลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงได้โดยอาศัยประวัติหนี้คงค้างของผู้กู้ และประวัติการชำระล่าช้าของผู้ถือบัตรเครดิต ซึ่งหลีกเลี่ยงการใช้หลักประกันซ้ำซ้อนในสัญญาเครดิตหลายฉบับกับธนาคารหลายแห่ง

การเงิน - การธนาคาร - ข้อมูลเครดิตช่วยให้ผู้คนเข้าถึงเงินทุนราคาถูก — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นาย Pham Tien Dung

นอกจากนี้ ยิ่งข้อมูลสินเชื่อมีความสมบูรณ์มากขึ้น สถาบันสินเชื่อก็ยิ่งสามารถระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในภาคการผลิตและภาคธุรกิจที่ลูกค้านำทุนสินเชื่อไปลงทุนได้มากขึ้น โดยเปรียบเทียบสถิติภาคการลงทุน ระดับการลงทุนตามสัญญาสินเชื่อกับความต้องการที่แท้จริงของภาคเศรษฐกิจและภาคที่เกี่ยวข้องทั้งในระดับประเทศและระดับสากล

นอกจากนี้ รองผู้ว่าการยังได้กล่าวเสริมอีกว่า ในบริบทที่อุตสาหกรรมธนาคารทั้งหมดกำลังดำเนินการตามมติที่ 749 ของนายกรัฐมนตรีในการอนุมัติโครงการ "การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030" อย่างจริงจัง สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้ส่งเสริมบริการธนาคารดิจิทัลและการปล่อยสินเชื่อบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยี การสร้างและพัฒนาฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติที่สมบูรณ์และถูกต้องบนแพลตฟอร์มเทคโนโลยีสมัยใหม่จึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง

เพื่อบรรลุเป้าหมายดังกล่าว นายดุงยืนยันว่าธนาคารแห่งรัฐจะปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมข้อมูลเครดิตของธนาคารแห่งรัฐต่อไป ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการรายงานข้อมูลเครดิตโดยสถาบันสินเชื่อ และจัดการสถาบันสินเชื่อที่รายงานข้อมูลไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้องอย่างเด็ดขาด

จากภาพรวมของฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตในปัจจุบัน นาย Cao Van Binh ผู้อำนวยการทั่วไปของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม (CIC) กล่าวว่า ณ เดือนสิงหาคม 2023 CIC ได้จัดเก็บข้อมูลลูกค้าไว้แล้วกว่า 55.3 ล้านราย ซึ่งเพิ่มขึ้น 6.6% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี 2022 คิดเป็น 65% ของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมด โดยการเติบโตของการจัดเตรียมข้อมูลของ CIC มักจะสูงถึง 15-20% ต่อปี และในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2023 สามารถเข้าถึงรายงานทุกประเภทได้ถึง 31 ล้านรายงาน

การเงิน - การธนาคาร - ข้อมูลเครดิตช่วยให้ผู้คนเข้าถึงเงินทุนราคาถูก (รูปที่ 2) — นายกาว วัน บิ่ญ ผู้อำนวยการทั่วไป ศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC)

ด้วยเหตุนี้ ในปี 2022 จำนวนรายงานที่ CIC จัดทำให้แก่สถาบันสินเชื่อจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยมีรายงานมากกว่า 77.7 ล้านฉบับ เพิ่มขึ้นมากกว่า 55% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2021 แหล่งข้อมูลสินเชื่อที่รวดเร็วและเชื่อถือได้มีส่วนสำคัญในการสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขันให้กับสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคปัจจุบันที่ธนาคารดิจิทัลมีบทบาทสำคัญ

ตามที่ผู้อำนวยการทั่วไปของ CIC กล่าวว่า ยังมีช่องว่างอีกมากในการปรับปรุงคุณภาพของฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติ เช่น การขยายแหล่งข้อมูลภายนอกอุตสาหกรรม การขยายการแลกเปลี่ยนข้อมูลข้ามพรมแดน การใช้เทคโนโลยีใหม่ การลงทุนและการอัพเกรดระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ การพัฒนาบุคลากรให้มีคุณภาพ

ตัวแทนธนาคารยังได้เสนอคำแนะนำและข้อเสนอแนะเพื่อปรับปรุงคุณภาพฐานข้อมูลข้อมูลเครดิต ตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ และการบริหารความเสี่ยง เช่น การปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น สร้างและปรับปรุงระบบผลิตภัณฑ์และบริการคุณภาพสูงเพื่อตอบสนองความต้องการของสถาบันสินเชื่อในการดำเนินธุรกิจและการบริหารความเสี่ยง

พร้อมกันนี้ ปรับปรุงศักยภาพในการใช้ประโยชน์และใช้แหล่งข้อมูลข้อมูลสินเชื่อ ข้อมูลลูกค้าสินเชื่อที่จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อ ตลอดจนคลังข้อมูลของ CIC ได้อย่างมีประสิทธิภาพ การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจดิจิทัลและการเงินดิจิทัลในเวียดนาม...

จากมุมมองของธนาคาร นายเหงียน ฮ่อง ฉวน รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของ TPBank ยืนยันว่าข้อมูลสินเชื่อเป็นพื้นฐานในการส่งเสริมการเงินที่ครอบคลุม ในความเป็นจริง ลูกค้าจำนวนมากต้องขอสินเชื่อด่วน เนื่องจากพวกเขาไม่มีประวัติเครดิตและไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนราคาถูกจากธนาคารได้

นางสาว Dinh Thi Thai รองผู้อำนวยการ Vietcombank เสนอด้วยว่า เพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์และใช้แหล่งข้อมูลสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น CIC จำเป็นต้องเสริมความเชื่อมโยงกับข้อมูลจากภาคส่วนอื่นๆ (เช่น ภาษี) เพื่อให้ข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้น และในขณะเดียวกันก็ลดค่าธรรมเนียมเพื่อให้ธนาคารสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้า ได้

แหล่งที่มา