Techcombank มั่นใจก้าวสู่ระดับใหม่

เดินหน้าส่งเสริมกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME

เทคโนโลยีอันเหนือชั้น ความสามารถด้านข้อมูลที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรม และทรัพยากรบุคคลที่มีความสามารถช่วยให้ Techcombank บรรลุผลทางธุรกิจที่น่าประทับใจในปี 2566 ด้วยรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) ที่ 40 ล้านล้านดอง อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ที่สูงถึง 14.4% สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมที่ 1.2% และเงินฝากตามความต้องการ (CASA) ที่ 40%

อย่างไรก็ตาม Jens Lottner ซีอีโอของ Techcombank กล่าวว่า "ปี 2023 เป็นปีที่ท้าทาย และการกระจายพอร์ตสินเชื่อของเรายังล่าช้ากว่ากำหนด"

“จากมุมมองดังกล่าว การเลือกที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับบริษัทขนาดใหญ่แทนที่จะมุ่งเน้นที่การปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยไม่คำนึงถึงต้นทุนใดๆ ถือเป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคาร ในบริบทที่ลูกค้าในกลุ่มเหล่านี้ไม่มีความต้องการสินเชื่อมากนัก” เขากล่าว นอกจากนี้ ซีอีโอของ Techcombank ยังกล่าวเสริมอีกว่าธนาคารจะยังคงส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจ SME เพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อเมื่อเงื่อนไขเอื้ออำนวย

ในกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงนี้ ธนาคารยังได้ย้ายกิจกรรมสินเชื่อไปยังกลุ่มธุรกิจเกิดใหม่และกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในเศรษฐกิจเวียดนาม และประสบความสำเร็จบางประการในช่วงแรก พอร์ตสินเชื่อที่ไม่ใช่ภาคอสังหาริมทรัพย์ วัสดุ และก่อสร้าง มีแนวโน้มเติบโต 60% ในปี 2566

ไปถึงความสูงใหม่

ด้วยตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในแง่ของพอร์ตโฟลิโอ CASA Techcombank ตั้งเป้าที่จะเข้าถึง CASA 55% ภายในปี 2025 ทำให้ธนาคารเทียบเคียงได้กับสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคอาเซียน เช่น UOB และ DBS

นี่คือเป้าหมายที่สามารถบรรลุได้อย่างแน่นอน นายล็อตต์เนอร์ กล่าวว่า ธนาคารสามารถเพิ่ม CASA ได้โดยอาศัยฟีเจอร์บางประการที่ลูกค้าใช้งาน เช่น การรับรายได้อัตโนมัติ ในเวลาเดียวกัน อัตราส่วน CASA แทบไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อกิจกรรมทางธุรกิจต่างๆ มากมาย และในไตรมาสแรกของปี 2567 อัตราส่วน CASA ของธนาคารก็เพิ่มขึ้นแตะระดับ 40.5% ขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยยอดคงเหลือ CASA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 49.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

“ยิ่ง CASA สูงขึ้น ต้นทุนเงินทุนของธนาคารก็จะยิ่งปลอดภัยมากขึ้นเท่านั้น” นายเจนส์ ล็อตต์เนอร์ กล่าวเสริม

Techcombank แสดงทิศทางที่ถูกต้องเมื่อมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้า "Mass Affluent" (รายได้ดี) และ "Affluent" (รายได้สูง) ในบริบทของรายได้ที่สามารถใช้จ่ายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ชนชั้นกลางกำลังขยายตัว คิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของประชากร 100 ล้านคนในเวียดนาม

คุณเจนส์ ล็อตต์เนอร์ กล่าวว่า Techcombank จะไม่หยุดเพียงแค่ดึงดูด CASA จากลูกค้ารายบุคคลเท่านั้น “เรามีแผน CASA ที่ทะเยอทะยานมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราเน้นที่การส่งเสริมแพ็คเกจการจัดตำแหน่งที่แตกต่างสำหรับ SME ธุรกิจขนาดย่อม และร้านค้า ทำให้ Techcombank เป็นธนาคารธุรกรรมหลักสำหรับลูกค้า” นายล็อตต์เนอร์กล่าว

ในปัจจุบันอัตราส่วน NFI/TOI อยู่ที่ 26% Techcombank คาดหวังว่าจะบรรลุเกณฑ์ 30% ได้ในเร็วๆ นี้ พร้อมทั้งบรรลุผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นที่ 20%

“เราเชื่อว่าในปี 2024 และ 2025 กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงของเราจะประสบความสำเร็จ และเราจะบรรลุเป้าหมายสำคัญที่เราตั้งไว้” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ยืนยัน

Techcombank เหลือเวลาอีกไม่ถึง 2 ปีในการบรรลุความปรารถนาในการเป็นธนาคารที่มีมูลค่าตลาด 20,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯ หาก Techcombank ประสบความสำเร็จ มูลค่าของบริษัทจะเพิ่มขึ้นอย่างมากจากการประเมินมูลค่าปัจจุบันซึ่งอยู่ที่ประมาณ 6,000-7,000 ล้านดอลลาร์ ด้วยมูลค่าตลาดดังกล่าว Techcombank จะขยับขึ้นมาอยู่ใน 10 ธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

พร้อมต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์

นอกจากนี้ Techcombank ยังแสดงความสนใจในการแสวงหาผู้ลงทุนเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากนอกเหนือจากมูลค่าที่พวกเขามอบให้แล้ว เป้าหมายสูงสุดคือการเพิ่มมูลค่าของธนาคารผ่านความไว้วางใจของพันธมิตรที่มีชื่อเสียงที่คัดเลือกมาหนึ่งรายหรือหลายราย “เราเปิดรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์หรือผู้ลงทุนที่มีแนวคิดระยะยาวเพื่อเข้าร่วมกับเราในการสร้างแบรนด์ของเราและเพิ่มมูลค่านอกเหนือจากเงินทุนในรูปแบบต่างๆ ซึ่งอาจเป็นเพียงนักลงทุนรายเดียวหรืออาจเป็นนักลงทุนสถาบันที่มีชื่อเสียงเพียงไม่กี่รายที่เข้าร่วมด้วยสัดส่วนการถือหุ้น 1% ถึง 5% และเราจะยังคงให้คำแนะนำเราเกี่ยวกับวิธีปรับปรุงธุรกิจและรูปแบบการดำเนินงานของเรา รวมถึงการปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG”

Techcombank ดึงดูดความสนใจด้วยแผนการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในปี 2024 เป็นครั้งแรกในรอบ 10 ปี นี่เป็นการสาธิตที่ชัดเจนถึงความสามารถของบริษัทในการรักษาเส้นทางการเติบโต 20% และอัตราส่วนสินทรัพย์สุทธิต่อทุน (CAR) 14-15% พร้อมทั้งยังสามารถจ่ายเงินปันผลได้

“และเราจะดำเนินการอย่างยั่งยืน” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ยืนยัน

ก้าวสู่การเป็นธนาคารยุคใหม่

การเดินทางของการปรับปรุงประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่องยังต้องอาศัยความเปิดกว้างในการได้รับความเชี่ยวชาญเพิ่มเติมด้วย ขณะที่ Techcombank ดำเนินการเร่งการเปลี่ยนแปลง ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับคณะกรรมการบริหารด้วยการแต่งตั้งสมาชิกใหม่ 3 ราย ซึ่งทุกคนล้วนมีประสบการณ์มากมายในด้านการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านการจัดการความเสี่ยงและการจัดการสินทรัพย์

ที่น่าสังเกตยิ่งกว่านั้น Techcombank ได้เชิญ Eugene Keith Galbraith อดีตประธานคณะกรรมการบริหารและรองผู้อำนวยการทั่วไปของ Bank Asia (BCA) เข้ามาเป็นสมาชิกอิสระของคณะกรรมการบริหารได้สำเร็จ ประสบการณ์อันยาวนานของเขาได้แก่ การขับเคลื่อน CASA การดึงดูดลูกค้าที่มีรายได้สูง (ร่ำรวย) และนวัตกรรมดิจิทัลที่ BCA ในระยะเวลาดำรงตำแหน่ง 17 ปี

ในด้านเทคโนโลยี Techcombank ยังคงนำการอัปเกรดที่ปฏิวัติวงการมาใช้ เช่น การย้ายปริมาณงานจำนวนมากไปยังคลาวด์ และการสร้างระบบนิเวศข้อมูลที่ทำให้ธนาคารสามารถนำเสนอคุณค่าใหม่ๆ ที่ไม่ซ้ำใคร และท้ายที่สุดก็สามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากขึ้น

คุณเยนส์ ล็อตต์เนอร์ เน้นย้ำว่า ESG จะเป็นจุดเน้นของ Techcombank ในปี 2024 โดยเขากล่าวว่า "เรามุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารแห่งยุคใหม่ ดังนั้น วิธีการดำเนินงานของเราจะต้องแสดงถึงความเคารพต่อผู้คน สนับสนุนชุมชนชาวเวียดนามทั้งหมด และส่งเสริมการกำกับดูแลที่เข้มแข็งเพื่ออนาคต เพื่อให้การกระทำและการตัดสินใจที่มีจริยธรรมสูงกลายเป็นบรรทัดฐาน"

ที่มา: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm