เทคคอมแบงก์มุ่งมั่นก้าวไปสู่ความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่กว่าเดิมอย่างมั่นใจ

เสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับกลุ่มลูกค้าบุคคลและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอย่างต่อเนื่อง

เทคโนโลยีที่เหนือกว่า ความสามารถด้านข้อมูลชั้นนำของอุตสาหกรรม และบุคลากรที่มีความสามารถ ทำให้ Techcombank สามารถบรรลุผลประกอบการที่น่าประทับใจในปี 2023 โดยมีรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) 40 ล้านล้านดอง อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (CAR) สูงถึง 14.4% อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมที่ 1.2% และเงินฝากกระแสรายวัน (CASA) สูงถึง 40%

อย่างไรก็ตาม เจนส์ ลอตต์เนอร์ ซีอีโอของเทคคอมแบงก์ กล่าวว่า "ปี 2023 เป็นปีที่ท้าทาย และการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่อของเราล่าช้ากว่ากำหนด"

“จากมุมมองนั้น การเลือกปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดใหญ่ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายบุคคลและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยไม่คำนึงถึงต้นทุน ถือเป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคาร เนื่องจากลูกค้าในกลุ่มเหล่านี้ไม่ได้มีความต้องการกู้ยืมมากเกินไป” เขากล่าว ซีอีโอของเทคคอมแบงก์ยังกล่าวเสริมว่า ธนาคารจะยังคงส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายบุคคลและ SMEs เพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อเมื่อสถานการณ์เอื้ออำนวย

ในกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงนี้ ธนาคารยังได้ปรับเปลี่ยนกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อไปสู่กลุ่ม เศรษฐกิจ เกิดใหม่และเติบโตอย่างรวดเร็วของเวียดนาม และประสบความสำเร็จในระดับหนึ่ง โดยพอร์ตสินเชื่อในภาคส่วนอื่นๆ นอกเหนือจากอสังหาริมทรัพย์ วัสดุ และการก่อสร้าง เติบโตขึ้น 60% ในปี 2023

ก้าวสู่ความสำเร็จครั้งใหม่

ด้วยตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามในแง่ของพอร์ตโฟลิโอ CASA ธนาคารเทคคอมแบงก์ตั้งเป้าที่จะบรรลุเป้าหมาย 55% ของพอร์ตโฟลิโอ CASA ภายในปี 2025 ซึ่งจะทำให้ธนาคารทัดเทียมกับสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ที่สุดในภูมิภาคอาเซียน เช่น UOB และ DBS

นี่เป็นเป้าหมายที่สามารถบรรลุได้อย่างแน่นอน ตามที่นายลอตต์เนอร์กล่าว ธนาคารสามารถเพิ่มอัตราส่วน CASA ได้ด้วยคุณสมบัติหลายอย่างที่ลูกค้าใช้ เช่น การสร้างรายได้อัตโนมัติ ในขณะเดียวกัน อัตราส่วน CASA แทบจะไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ส่งผลเสียต่อกิจกรรมทางธุรกิจหลายอย่าง และในไตรมาสแรกของปี 2024 อัตราส่วน CASA ของธนาคารแตะระดับ 40.5% ครองตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมธนาคาร โดยยอดคงเหลือ CASA เพิ่มขึ้นอย่างมากถึง 49.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

"ยิ่งอัตราส่วน CASA สูงเท่าไร ต้นทุนเงินทุนของธนาคารก็ยิ่งมีความมั่นคงมากขึ้นเท่านั้น" เจนส์ ลอตต์เนอร์ กล่าวเสริม

เทคคอมแบงก์แสดงให้เห็นถึงกลยุทธ์ที่ถูกต้องโดยการมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้า "ระดับกลาง" (รายได้ปานกลาง) และ "ระดับสูง" (รายได้สูง) ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากรายได้ที่ใช้จ่ายได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและการขยายตัวของชนชั้นกลาง ซึ่งปัจจุบันคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของประชากรเวียดนาม 100 ล้านคน

เยนส์ ลอตต์เนอร์ กล่าวว่า เทคคอมแบงก์จะไม่หยุดเพียงแค่การดึงดูดบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (CASA) จากลูกค้าบุคคลทั่วไป “เรามีแผน CASA ที่ทะเยอทะยานกว่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เรามุ่งเน้นที่จะนำเสนอแพ็กเกจที่แตกต่างกันสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) วิสาหกิจขนาดเล็ก และผู้ค้า ทำให้เทคคอมแบงก์เป็นธนาคารหลักสำหรับการทำธุรกรรมของลูกค้าของเรา” ลอตต์เนอร์กล่าว

ปัจจุบัน Techcombank มีอัตราส่วน Net Interest Margin (NFI)/Total Interest Rate (TOI) อยู่ที่ 26% และตั้งเป้าที่จะเพิ่มขึ้นเป็น 30% ในเร็วๆ นี้ พร้อมทั้งบรรลุผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่ 20% ด้วย

"เราเชื่อว่าในปี 2024 และ 2025 กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงของเราจะประสบผลสำเร็จ และเราจะบรรลุเป้าหมายสำคัญที่เราตั้งไว้" เยนส์ ลอตต์เนอร์ กล่าว

เทคคอมแบงก์มีเวลาน้อยกว่าสองปีในการบรรลุเป้าหมายที่จะเป็นธนาคารที่มีมูลค่าตลาด 20 พันล้านดอลลาร์ หากเทคคอมแบงก์ประสบความสำเร็จ นี่จะเป็นก้าวสำคัญจากมูลค่าปัจจุบันที่ประมาณ 6-7 พันล้านดอลลาร์ ด้วยมูลค่าตลาดระดับนั้น เทคคอมแบงก์จะก้าวขึ้นเป็นหนึ่งใน 10 ธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

พร้อมต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์

Techcombank ยังแสดงความสนใจในการแสวงหานักลงทุนเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากนอกเหนือจากคุณค่าที่พวกเขานำมาให้แล้ว เป้าหมายสูงสุดคือการเพิ่มมูลค่าของธนาคารผ่านความไว้วางใจจากพันธมิตรที่มีชื่อเสียงที่ได้รับการคัดเลือกหนึ่งรายหรือมากกว่านั้น “เราพร้อมที่จะต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์หรือนักลงทุนระยะยาวเพื่อร่วมเป็นพันธมิตรกับเราในการสร้างแบรนด์และเพิ่มมูลค่ามากกว่าแค่เงินทุนในรูปแบบต่างๆ นี่อาจเป็นนักลงทุนรายเดียว หรืออาจเป็นนักลงทุนสถาบันที่มีชื่อเสียงหลายรายที่เข้าร่วมถือหุ้น 1% ถึง 5% และจะให้คำแนะนำแก่เราอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงรูปแบบธุรกิจและการดำเนินงานของเรา ตลอดจนการปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG”

ธนาคารเทคคอมแบงก์ได้รับความสนใจอย่างมากจากแผนการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในปี 2024 ซึ่งเป็นครั้งแรกในรอบสิบปี นี่เป็นหลักฐานที่ชัดเจนถึงความสามารถในการรักษาอัตราการเติบโต 20% และอัตราส่วนเงินทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR ratio) ที่ 14-15% ในขณะที่ยังคงสามารถจ่ายเงินปันผลได้

"และเราจะทำมันอย่างยั่งยืน" เยนส์ ลอตต์เนอร์ ยืนยัน

ก้าวสู่การเป็นธนาคารแห่งยุคใหม่

การเดินทางเพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องยังต้องการความเปิดกว้างในการแสวงหาความรู้ทางวิชาชีพเพิ่มเติม เมื่อเทคคอมแบงก์เปลี่ยนมาให้ความสำคัญกับการเร่งกระบวนการเปลี่ยนแปลง จึงได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับคณะกรรมการบริหารโดยการแต่งตั้งสมาชิกใหม่ 3 ท่าน ซึ่งมีประสบการณ์มากมายในภาคการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการบริหารความเสี่ยงและการบริหารสินทรัพย์

ที่น่าสนใจคือ Techcombank ประสบความสำเร็จในการเชิญ Eugene Keith Galbraith อดีตประธานคณะกรรมการบริหารและรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ฝ่ายธนาคารเอเชีย (BCA) ให้ดำรงตำแหน่งกรรมการอิสระของคณะกรรมการบริหาร ประสบการณ์อันยาวนานของเขาประกอบด้วยการผลักดันธุรกิจเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีออมทรัพย์ (CASA) การดึงดูดลูกค้ากลุ่มรายได้สูง (ผู้มีฐานะ) และนวัตกรรมดิจิทัลใน BCA ตลอดระยะเวลา 17 ปีที่ดำรงตำแหน่ง

ในด้านเทคโนโลยี เทคคอมแบงก์ยังคงดำเนินการอัปเกรดครั้งสำคัญอย่างต่อเนื่อง เช่น การย้ายปริมาณงานจำนวนมากไปยังระบบคลาวด์ และการสร้างระบบนิเวศข้อมูลที่ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอคุณค่าใหม่ๆ ที่เป็นเอกลักษณ์ และท้ายที่สุดก็ให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนยิ่งขึ้น

เยนส์ ลอตต์เนอร์ เน้นย้ำว่า ESG จะเป็นหัวใจสำคัญของเทคคอมแบงก์ในปี 2024: "เรามุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารแห่งอนาคต ดังนั้นการดำเนินงานของเราต้องสะท้อนถึงความเคารพที่เรามีต่อผู้คน สนับสนุนชุมชนชาวเวียดนามทั้งหมด และส่งเสริมธรรมาภิบาลที่เข้มแข็งและมองการณ์ไกล เพื่อให้การกระทำและการตัดสินใจอย่างมีจริยธรรมกลายเป็นบรรทัดฐาน"

ที่มา: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm