การจัดการการเงินในครอบครัวในยุค 4.0: การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด การใช้ชีวิตที่ปลอดภัย

ในยุคดิจิทัล การจัดการการเงินในครอบครัวไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการจดบันทึกด้วยมือหรือ "นับทุกบาททุกสตางค์" อีกต่อไป แต่ได้กลายมาเป็นทักษะชีวิตที่จำเป็น ซึ่งจะช่วยกำหนดเสถียรภาพและการพัฒนาทางเศรษฐกิจของครัวเรือนทั้งหมด เมื่อรายได้ไม่ใช่ปัจจัยเดียวในการกำหนดความอุดมสมบูรณ์ทางการเงินอีกต่อไป การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดและการควบคุมกระแสเงินสดคือ "กุญแจสำคัญ" ที่จะช่วยให้ครอบครัวชาวเวียดนามหลายล้านครอบครัวสามารถรักษาความยั่งยืนได้

Thời báo Ngân hàng•19/04/2025

หลายครอบครัวมีรายได้เกิน 30 ล้านดอง/เดือน แต่เมื่อสิ้นเดือนก็ยังมีเงินติดกระเป๋า ในขณะเดียวกัน ครัวเรือนจำนวนมากที่มีรายได้เพียงประมาณ 15-25 ล้านครัวเรือนก็มีเงินออมจำนวนพอสมควร ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล ดร. Dinh Thi Thanh Van กล่าวไว้ ความแตกต่างอยู่ที่ นิสัยการใช้จ่ายและการจัดการกระแสเงินสด ไม่ได้อยู่ที่ตัวเลขรายได้

“คนที่รู้จักบริหารเงินคือคนที่รู้จักจัดลำดับความสำคัญว่าอะไรสำคัญ อะไรเลื่อนได้ อะไรเป็นการลงทุนในอนาคต นี่คือรากฐานที่จะช่วยหลีกเลี่ยงการใช้เงินอย่างฟุ่มเฟือย” นางสาวแวนกล่าว

หลักการประการหนึ่งในการบริหารค่าใช้จ่ายที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำ คือ การบันทึกรายรับและรายจ่ายให้ครบถ้วน สามารถทำได้ผ่านสมุดบันทึก สเปรดชีต Excel หรือแอปพลิเคชันโทรศัพท์ เช่น MoneyLover, MISA Income and Expenditure Book เป็นต้น

ทำไมเราถึงต้องบันทึกข้อมูล?

ช่วยให้เห็นภาพทางการเงินที่แท้จริง

ตรวจจับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

สร้างพื้นฐานสำหรับการวางแผนทางการเงินรายเดือนหรือรายไตรมาส

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากครอบครัวมีคนจำนวนมากที่มีรายได้เข้ามา การบันทึกข้อมูลจึงมีความสำคัญมากยิ่งขึ้นเพื่อให้แน่ใจถึงความโปร่งใส สม่ำเสมอ และการออมที่มีประสิทธิภาพ

วิธี 6 JARS:

Quản lý tài chính gia đình thời 4.0: Chi tiêu thông minh, sống an tâm

วิธีการนี้มีต้นกำเนิดในประเทศญี่ปุ่น โดยแบ่งรายได้ออกเป็น 6 กองทุน ดังนี้

55% - สิ่งจำเป็น (NEC): ค่าครองชีพ ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอาหาร
10% - การออมระยะยาว (LTSS) : ซื้อบ้าน รถ และเงินเกษียณ
10% - การศึกษา (EDUC): การเรียนรู้ การพัฒนาตนเอง
10% - ความสนุกสนาน (การเล่น): การท่องเที่ยว , ความบันเทิง
10% - อิสรภาพทางการเงิน (FFA): ลงทุน สร้างรายได้แบบพาสซีฟ
5% - การกุศล (GIVE): การกุศล การช่วยเหลือผู้อื่น

วิธี 50/30/20:

“แต่ละวิธีมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป ครอบครัวควรเลือกวิธีการแบ่งเงินให้เหมาะสมตามรายได้และพฤติกรรมการใช้จ่าย สิ่งสำคัญที่สุดคือการสร้างวินัยทางการเงินในการใช้จ่ายประจำวัน” ผู้เชี่ยวชาญ Van กล่าวเสริม

ในปัจจุบันการจัดการค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องอาศัยปากกาและกระดาษอีกต่อไป แอปมือถือที่ใช้ AI ช่วย:

บันทึกและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ
เตือนเมื่อค่าใช้จ่ายเกินงบประมาณ
คาดการณ์แนวโน้มทางการเงินในเดือนหน้า
ซิงค์กับบัญชีธนาคารเพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือ

แอพพลิเคชันบางตัวที่ควรลอง: MoneyLover, MISA Money Keeper, Online Income and Expense Book, Savyu, HomeBudget...

หนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ "สิ้นเปลืองเงิน" มากที่สุดในครอบครัวคือค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าเคเบิลทีวี... พฤติกรรมเล็กๆ น้อยๆ เช่น การปิดไฟเมื่อออกจากห้อง การเปิดเครื่องซักผ้าในโหมดประหยัด หรือการยกเลิกบริการที่ไม่ค่อยได้ใช้ เช่น ช่องทีวีแบบเสียเงิน จะช่วยประหยัดเงินได้หลายแสนดองต่อเดือน

การใช้จ่ายจะไม่เกิดประสิทธิผลเลยหากไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน เช่น การซื้อบ้าน ส่งลูกไปเรียนต่างประเทศ เกษียณอายุก่อนกำหนด หรือเพียงแค่มีกองทุนสำรองไว้สำหรับใช้ชีวิตโดยไม่มีรายได้เป็นเวลา 6 เดือน สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนต้องเข้าใจและแบ่งปันเป้าหมายดังกล่าวเพื่อที่จะดำเนินการร่วมกัน

ตัวอย่าง: ครอบครัวนี้ตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดเงิน 200 ล้านดองใน 2 ปีจากการเปลี่ยนรถยนต์ ดังนั้นแต่ละเดือนคุณต้องออมเงิน 8.5 ล้านดอง จากนั้นค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงหรือการช้อปปิ้งที่ไม่จำเป็นจะลดลงอย่างสมเหตุสมผล

วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้ครอบครัวของคุณรักษาพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดีได้คือการตรวจสอบงบประมาณของคุณทุกสัปดาห์:

คุณใช้เงินไปเท่าไร?
มีอะไรเกินงบประมาณบ้างไหม?
มีค่าใช้จ่ายใดที่สามารถลดหรือตัดได้บ้างหรือไม่? นี่จะช่วย “เตือนคุณ” ทันทีที่พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเริ่มควบคุมไม่ได้ โดยเฉพาะช่วงวันหยุด เทศกาลตรุษจีน หรือวันหยุดยาว

การใช้จ่ายเป็นสิ่งที่ทุกคนต้องเผชิญทุกวัน แต่เพื่อให้เป็นประโยชน์ต่อชีวิตคุณแทนที่จะกลายเป็นภาระ คุณต้องเปลี่ยนวิธีคิดของคุณ:

บันทึกและติดตามอย่างใกล้ชิด
แบ่งกระแสเงินสดตามเป้าหมาย
ใช้เทคโนโลยีเพื่อการควบคุมที่ดีขึ้น
ออมเงินก่อนที่จะใช้จ่าย

“การบริหารการเงินไม่ใช่การใช้ชีวิตอย่างทุกข์ระทม แต่ต้องมี ความกระตือรือร้น และมั่นใจในตัวเองเมื่อเผชิญกับความเปลี่ยนแปลงต่างๆ ในชีวิตสมัยใหม่” ผู้เชี่ยวชาญ ดร. Dinh Thi Thanh Van กล่าวสรุป

ในยุคดิจิทัล ไม่มีเหตุผลใดเลยที่ทุกครอบครัวจะไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดได้ ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยี วิธีจัดสรรการเงินที่เรียบง่าย และเป้าหมายที่ชัดเจน ทุกครอบครัวสามารถบรรลุเสถียรภาพทางการเงินได้อย่างแน่นอน ไม่ว่ารายได้จะเป็นเท่าใดก็ตาม

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-gia-dinh-thoi-40-chi-tieu-thong-minh-song-an-tam-163058.html