หนี้อสังหาฯ มีศักยภาพในการประมวลผลสูงสุด อัตราการสูญเสียต่ำมาก

เมื่อเช้าวันที่ 29 เมษายน การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2024 ของธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank, HoSE: VPB) จัดขึ้นสำเร็จลุล่วง

ในปี 2024 ผู้ถือหุ้น VPBank อนุมัติแผนธุรกิจกำไรก่อนหักภาษีจำนวน 23,165 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 22 เมื่อเทียบกับผลประกอบการของปีก่อน โดยกำไรของ VPBank อยู่ที่ 20,709 พันล้านดอง กำไรของ FE Credit อยู่ที่ 1,200 พันล้านดอง VPBank Securities อยู่ที่ 1,902 พันล้านดอง และ OPES Insurance อยู่ที่ 873 พันล้านดอง

ธนาคารยังตั้งเป้ายอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 752,104 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับปี 2566 อัตราการเติบโตดังกล่าวขึ้นอยู่กับความต้องการและศักยภาพของธนาคาร

FE Credit คือ “จุดมืด” ของ VPBank ในปี 2023

ในการประชุมครั้งนี้ ผู้อำนวยการทั่วไปของ VPBank นาย Nguyen Duc Vinh ได้ประเมินว่าปัจจัยเชิงเป้าหมายจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่อ่อนแอและวิกฤตในตลาด 3 ประเภท (สภาพคล่อง พันธบัตร และตลาดอสังหาริมทรัพย์) ส่งผลกระทบเชิงลบต่อผลการดำเนินงานของอุตสาหกรรมการธนาคารโดยทั่วไป และโดยเฉพาะอย่างยิ่งของ VPBank

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายวินห์เน้นย้ำว่าการขาดทุนของ FE Credit เกือบ 3,700 พันล้านดองส่งผลกระทบต่อผลประกอบการขั้นสุดท้ายของธนาคาร และแสดงความเห็นว่านี่คือ “จุดมืด” ของธนาคารในปี 2566

อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารยังกล่าวอีกว่า ในบริบทที่ยากลำบากของปี 2023 สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่มีรายได้ลดลง และ "FE Credit มีขนาดใหญ่ที่สุด จึงต้องแบกรับภาระมากที่สุด"

ข้อมูลอัปเดตสถานการณ์ไตรมาสแรกของปี 2567 แสดงให้เห็นว่าการเติบโตของการเบิกจ่ายของ FE Credit ในไตรมาสแรกของปีแตะระดับมากกว่า 20% และอัตราส่วนหนี้เสียลดลงจากมากกว่า 20% เหลือต่ำกว่า 20% ภายหลังการปรับโครงสร้างใหม่ FE Credit ก็ได้กลุ่มลูกค้าใหม่ ซึ่งคาดว่าจะนำโอกาสใหม่ๆ มาสู่ FE Credit และหยุดการถดถอยของธุรกิจได้

ภาพรวมการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2024 ของ VPBank

“เมื่อใดที่ FE Credit จะเอาชนะความสูญเสียได้ แผนงานก็พร้อมแล้ว คณะกรรมการบริหารเชื่อว่าปี 2024 จะเป็นปีที่สำคัญ FE Credit เองก็มีศักยภาพ เราเชื่อว่าตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไป กำไรของ FE Credit จะกลับมาอยู่ที่ 3,000 - 4,000 พันล้านดอง” นายวินห์กล่าว

ผู้อำนวยการทั่วไปของ VPBank กล่าวว่าเป้าหมายการเติบโตในปี 2565 - 2569 ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง หากปีที่ผ่านมามีความล่าช้าบ้าง ในปีต่อๆ ไป โดยเฉพาะช่วงปี 2567 - 2568 จะเป็นช่วงเวลาที่คณะกรรมการบริหารต้องส่งเสริม พลิกฟื้น และเติบโตอีกครั้ง

ในปี 2567 มีแนวทางการเติบโตหลัก 5 ประการ ได้แก่ มุ่งเน้นคุณภาพสินทรัพย์ การประสานงานกลุ่มลูกค้าทุกกลุ่ม การส่งเสริมกลยุทธ์การพัฒนาที่ยั่งยืน การรวมแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและการขยายมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้าผ่านระบบนิเวศดิจิทัล การคว้าโอกาสในการพัฒนาและการค้นหาปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตใหม่ๆ ในระบบนิเวศ

“ภายใต้สภาวะที่ยากลำบาก เราอาจประสบกับความยากลำบากในการสร้างรายได้และกำไร แต่เราไม่หยุดลงทุนในรากฐานเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับความก้าวหน้า” นายวินห์ กล่าว

VPBank ไม่ได้รับอะไรเลยจากมุมมองทางการเงินเมื่อมีการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่มีเงินดอง

หลังจากจัดสรรเงินแล้ว กำไรที่เหลือของ VPBank คือ 8,353 พันล้านดอง ในปี 2567 ธนาคารมีแผนใช้เงิน 7,934 พันล้านดอง จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด คิดเป็นอัตรา 10% หลังจากจ่ายเงินปันผลแล้ว กำไรคงเหลือ 418.6 พันล้านดอง ระยะเวลาจ่ายเงินปันผล คือ ไตรมาสที่ 2 และไตรมาสที่ 3/2567

ในส่วนของการจ่ายเงินปันผล นายโง ชี ดุง ประธานกรรมการธนาคาร VPBank กล่าวว่า ธนาคาร VPBank จะยังคงยึดมั่นต่อผู้ถือหุ้นในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2566 ว่าธนาคารจะจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเวลา 5 ปีติดต่อกัน

ในการประชุม ผู้ถือหุ้น VPBank ยังได้อนุมัติการเข้าร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารแบบต้นทุนเป็นศูนย์อีกด้วย ประธานธนาคารกล่าวว่า ในด้านศักยภาพทางการเงินและศักยภาพในการบริหารจัดการนั้น ไม่ใช่ว่าธนาคารทุกแห่งจะสามารถบังคับโอนธนาคารที่อ่อนแอได้ เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มียอดขาดทุนสะสมและหนี้สูญจำนวนมาก

“VPBank มีความพิเศษกว่าเพราะการที่ SMBC เข้ามามีส่วนร่วมช่วยให้เรามีฐานทุนขนาดใหญ่ การเข้าร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียมจากมุมมองทางการเงินไม่ได้ส่งผลดีต่อ VPBank แต่จะส่งผลดีในด้านอื่นๆ เช่น การเติบโตของสินเชื่อในระดับที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ควบคู่ไปกับความสามารถในการเปิดโอกาสสำหรับนักลงทุนต่างชาติเป็น 30% ถือเป็นเงื่อนไขสำคัญในการเพิ่มขนาดทุนของ VPBank ในอนาคตอันใกล้” นายดุงกล่าว

นอกจากนี้ ผู้นำธนาคารยังเชื่ออีกว่า การที่ VPBank เข้าไปมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ จะช่วยให้ระบบธนาคารโดยรวมดีขึ้น และส่งผลให้ระบบมีศักยภาพ มีกลยุทธ์ และกลไกที่เหมาะสม

Nguyen Duc Vinh กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ SMBC กล่าวถึงการสนับสนุนจาก SMBC อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น โดยกล่าวว่า SMBC ช่วยให้ VPBank ปรับปรุงศักยภาพในการจัดการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เพื่อให้ VPBank สามารถเพิ่มดัชนีให้ใกล้เคียงกับแนวปฏิบัติสากลมากขึ้นทีละน้อย ในพื้นที่ที่ VPBank มีข้อได้เปรียบ

“จุดแข็งของ SMBC คือเงินทุนราคาถูก จึงช่วยสนับสนุน VPBank ในด้านเงินทุนได้มาก ก่อนหน้านี้ VPBank เป็นธนาคารเพื่อการค้าปลีกที่เน้นที่ SMEs แต่ตอนนี้ด้วย SMBC ทำให้ VPBank กลายเป็นธนาคารที่ทำหน้าที่ได้หลากหลาย โดยไม่เพียงแต่เน้นที่ SMEs เท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรขนาดใหญ่ด้วย” นายวินห์กล่าว

หนี้อสังหาฯ มีศักยภาพในการแก้ไขสูงมาก

กรรมการผู้จัดการธนาคารกสิกรไทย ประเมินศักยภาพการปล่อยสินเชื่อในกลุ่มอสังหาฯ ปี 67 ชี้เป็นกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีศักยภาพ ส่งผลดีต่อธนาคารมากมาย ปัจจุบันสัดส่วนสินเชื่อในกลุ่มนี้ต่อสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ VPBank อยู่ที่ 19% สำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และก่อสร้าง และ 16% สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

“VPBank เป็นหนึ่งในสามธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรายใหญ่ที่สุดในตลาด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นกลุ่มธุรกิจที่สำคัญของ VPBank ในปีนี้ เมื่อเกิดปัญหา หนี้ด้านอสังหาริมทรัพย์ก็มักจะประสบความยากลำบาก แต่หนี้ด้านอสังหาริมทรัพย์ก็เป็นหนี้ที่มีศักยภาพในการแก้ปัญหาสูงสุดเช่นกัน อัตราการสูญเสียที่แท้จริงของภาคส่วนนี้ยังต่ำกว่าภาคส่วนอื่นๆ มาก” นายวินห์วิเคราะห์

คณะผู้บริหารเป็นประธานการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2024 ของ VPBank

ประธาน Ngo Chi Dung ให้ความเห็นว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์เป็นสาขาที่มีศักยภาพ แต่ในช่วงหลังนี้ได้รับผลกระทบเชิงลบมากมาย อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะแยกความแตกต่างระหว่างผลิตภัณฑ์อพาร์ตเมนต์ทั่วไปกับผลิตภัณฑ์ที่เก็งกำไรสูงอย่างชัดเจน เพื่อตัดสินใจว่าจะให้สินเชื่อหรือไม่

ดังนั้นกลุ่มนี้จึงอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเข้มงวดจากธนาคาร มีเอกสารทางกฎหมายที่ครบถ้วน และเน้นกลุ่มที่มีความต้องการซื้อ/อยู่อาศัยจริง

ในการตอบคำถามของผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการจัดการหนี้เสียในปี 2567 นาย Ngo Chi Dung กล่าวว่า ในปีนี้ธนาคารมีเป้าหมายที่จะควบคุมหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

คาดว่าในปี 2567 VPBank จะจัดสรรเงินสำรองความเสี่ยง 13,500 พันล้านบาท และกู้คืนจากหนี้เสีย 3 ล้านล้านบาท คาดว่าหนี้สูญจะค่อยๆ ลดลงในช่วงเดือนสุดท้ายของปีและฟื้นตัวได้ดีตั้งแต่ปี 2568 หากผลการดำเนินงานดีขึ้น เงินออมสำรองจะกลายเป็นกำไรใน อนาคต ของธนาคาร

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html