ธนาคารมีเงิน "ส่วนเกิน" ธุรกิจขาดเงินทุน ปัญหาอยู่ที่ตรงไหน?

ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ บ่นเกี่ยวกับความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนและต้นทุนดอกเบี้ยที่สูง ธนาคารต่างๆ บอกว่าพวกเขากำลังถือครองทุนจำนวนมากและพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจต่างๆ แต่ต้องระมัดระวังในการตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อเนื่องจากหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนธุรกิจ

นางสาวบุ้ย ถิ เล ถุ่ย กรรมการบริษัทนำเที่ยวในกรุงฮานอย เปิดเผยว่า อุตสาหกรรมการท่องเที่ยวส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ดังนั้น การต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืมจากธนาคารจึงเป็นเรื่องยากมาก คุณเล ถุ่ย กล่าวว่า การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องยาก และการกู้ยืมเงินแบบไม่มีหลักประกันแทบจะเป็นไปไม่ได้ เนื่องจากธนาคารต้องการให้ธุรกิจพิสูจน์ความสามารถทางการเงินผ่านผลการดำเนินงานทางธุรกิจ

“กระแสเงินสดของเราดีมากแต่เราแทบไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้เลย ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ฉันต้องจำนองทรัพย์สินส่วนตัวและกู้ยืมเงินส่วนบุคคลเพื่อสนับสนุนธุรกิจ” นางสาวถุ้ยกล่าว

นายเล เตียน เติง ประธานกรรมการบริหารของ Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex) ซึ่งเป็นอุตสาหกรรมที่มีพนักงานเป็นผู้หญิงมากกว่าร้อยละ 70 เปิดเผยว่า ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลดลง แต่การเข้าถึงการเบิกจ่ายทำได้ยาก อัตราดอกเบี้ยในต่างประเทศอยู่ที่ 3.5% ขณะที่บริษัท Vinatex ต้องกู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 7% - 9%

สำหรับอุตสาหกรรมเส้นใยโดยเฉพาะ การเข้าถึงสินเชื่อเป็นเรื่องที่ยากยิ่งกว่า ปัจจุบันธนาคารทุกแห่งได้ปรับลดวงเงินกู้ให้กับบริษัทไฟเบอร์ หรือกำหนดให้ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 100% สำหรับสินเชื่อระยะสั้นในปี 2567

ประธาน Vinatex เน้นย้ำว่าในแต่ละปี อุตสาหกรรมเส้นใยจะชำระหนี้ธนาคารประมาณ 300 ล้านเหรียญสหรัฐ หากธนาคารลดวงเงินสินเชื่อลงเนื่องจากอุตสาหกรรมสิ่งทอประสบปัญหา อาจเป็นการปลอดภัยในแง่ของเงินทุนระยะสั้น แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ปลอดภัยในแง่ของเงินทุนระยะยาว เพราะหากไม่มีการผลิต ก็ไม่มีเงินมาชำระคืนเงินกู้ระยะยาว

ตามรายงานสถานการณ์ธุรกิจของสมาคมธุรกิจนครโฮจิมินห์ ประจำเดือนกุมภาพันธ์ 2567 พบว่าธนาคารต่างๆ มีทุนจำนวนมาก แต่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไม่สามารถเข้าถึงได้ เนื่องจากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดด้านหลักประกัน หรือไม่ผ่านคุณสมบัติในการกู้ยืม ปัจจุบัน 41% ของธุรกิจไม่มีหลักประกันทางกฎหมายในการกู้ยืมเงินทุนอีกต่อไป

ในขณะเดียวกัน การตีพิมพ์ White Book on Women-Owned Small and Medium Enterprises ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 แสดงให้เห็นว่าในเวียดนามปัจจุบัน ธุรกิจที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิงส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดจิ๋วและขนาดเล็ก จำนวนขององค์กรขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพในการเป็นผู้นำในห่วงโซ่อุปทานยังคงมีน้อย หลายธุรกิจประสบปัญหาในการเข้าถึงทรัพยากรรวมทั้งเงินทุน

ความกังวลเกี่ยวกับหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นทำให้การเบิกจ่ายต่ำ

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะที่ปริมาณเงินฝากในธนาคารยังมีจำนวนมาก คือ ประมาณ 1.4 ล้านล้านดอง หมายความว่ามีเงินมากแต่ทุนไม่สามารถเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้

นายดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ชี้แจงว่า นอกจากธุรกิจจะไม่ต้องกู้ยืมเงินทุนแล้ว ประชาชนยังเพิ่มเงินสำรองและลดสินเชื่อเพื่อการใช้จ่าย... ยังมีกลุ่มลูกค้าที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืมเงินทุนอีกด้วย

โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เนื่องจากมีขนาดเล็ก กำลังการผลิตจำกัด ขาดแผนการดำเนินธุรกิจที่เป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารกลางยอมรับว่า สาเหตุที่แท้จริงคือธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการอนุมัติสินเชื่อ เนื่องจากกังวลเกี่ยวกับหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งจะส่งผลให้การเบิกจ่ายลดลง

ในการประชุมเรื่องการปฏิบัติตามภารกิจการบริหารนโยบายการเงินในปี 2567 ซึ่งมุ่งเน้นการขจัดปัญหาในการผลิตและธุรกิจ การส่งเสริมการเติบโต และการรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค ซึ่งจัดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งก็ยอมรับเช่นกันว่าธนาคารต่างๆ กำลังถือครองทุนจำนวนมากและพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ แต่ “ต้องมีเงื่อนไขที่จำเป็นและเพียงพอ” ตลอดจนถูกจำกัดด้วยปัจจัยต่างๆ มากมาย

ข้อเสนอเพื่อขยายแหล่งเข้าถึงเงินทุน

นายเหงียน วัน ทัน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เปิดเผยว่า แม้จะมีการประชุมเพื่อหาแนวทางแก้ไขปัญหาอยู่หลายครั้ง แต่จนถึงปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ ยังคงมีเงินเหลือแต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ ในส่วนของธุรกิจโดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมไม่สามารถกู้ยืมได้

นายธาน กล่าวว่า ธนาคารไม่ใช่สถานที่เดียวเท่านั้นที่สามารถปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจได้ เรามีทรัพยากรมากมาย ตัวอย่างเช่น นโยบายการคลังในปัจจุบันของเรามีแพ็คเกจสินเชื่อ 1%

ตัวแทนสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเสนอให้รัฐบาลดำเนินการวิจัยเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุดของแพ็คเกจเหล่านี้ เมื่อนั้นธุรกิจจะมีแหล่งเงินทุนเพิ่มมากขึ้น

เพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu กล่าวว่าหน่วยงานจะแก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบและการดำเนินการในทิศทางของการลดอัตราดอกเบี้ย ส่งเสริมให้ธนาคารลดต้นทุน และประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ

ธนาคารแห่งรัฐยังเสนอให้กระทรวง สาขา และท้องถิ่นหาทางแก้ไขเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจ ธุรกิจยังจำเป็นต้องปรับโครงสร้างใหม่และทำให้สถานะทางการเงินมีความโปร่งใสอีกด้วย

แหล่งที่มา