ธนาคารขนาดเล็กแห่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก รัฐวิสาหกิจ 'นิ่งเฉย' อยู่ที่ระดับต่ำสุด

ธนาคารหลายแห่งเร่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินฝากให้มากขึ้น - ภาพ: กวางดินห์

ทำไมธนาคารขนาดเล็กจึงเพิ่มอัตราดอกเบี้ย?

ข้อมูลจาก Wigroup ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโซลูชันข้อมูล แสดงให้เห็นว่าการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเมื่อเร็วๆ นี้เกิดขึ้นส่วนใหญ่กับธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก

เพียงสัปดาห์ที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยของกลุ่มนี้เพิ่มขึ้นจากค่าเฉลี่ย 5.07% เป็น 5.15% ในเดือน พ.ย.-มี.ค.

หากมองย้อนกลับไปที่ความผันผวนตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ถึงสิงหาคมปีนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ของรัฐและธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก (Oceanbank, NCB, NamABank...) ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจากต่ำสุด 4.5% เป็น 5.15% ที่สูงที่สุดคือ BacABank ซึ่งเพิ่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็น 5.75% เมื่อวันที่ 29 กรกฎาคม

ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ เช่น MBB, ACB, TCB, VPB... ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยแต่ในอัตราที่ต่ำกว่า จาก 4.35% เป็น 4.8% กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดที่ 4.68%

เชื่อว่าการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กนั้นเกิดจากหลายปัจจัย โดยส่วนใหญ่มาจากความจำเป็นในการแข่งขันเพื่อดึงดูดเงินทุน

คุณ Truong Dac Nguyen หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ บริษัท Wigroup Data Solutions ให้ความเห็นว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนของกลุ่มธนาคารแทบจะเท่ากัน ทำให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กมีความน่าสนใจน้อยลงเมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียง

ดังนั้นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นมาตรการสร้างช่องว่างอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจเพื่อดึงดูดผู้ฝากเงิน

พัฒนาการอัตราดอกเบี้ยกลุ่มธนาคารในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา - ข้อมูล : วิดาต้า

อย่างไรก็ตาม นายเหงียนคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนของธนาคารใหญ่ๆ อาจเพิ่มขึ้น 25 ถึง 50 จุดพื้นฐานในช่วงที่เหลือของปี 2567 และแตะระดับ 5-5.2% ภายในสิ้นปีนี้

ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์เอกชนขนาดกลางและขนาดย่อม

รายงานของทีมวิเคราะห์ของ KB Securities Vietnam (KBSV) เชื่ออีกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะยังคงเพิ่มขึ้นตั้งแต่นี้ไปจนถึงสิ้นปี โดยจะแตะระดับต่ำสุดในช่วงปี 2020-2021 จากการแพร่ระบาดของ Covid-19

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจัยหลักที่มีผลต่อระดับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงิน ได้แก่ แรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยนและการฟื้นตัวของอุปสงค์สินเชื่อ

ตามข้อมูลของ KBSV อัตราแลกเปลี่ยนยังคงผันผวนในไตรมาสที่ 3 แม้ว่าความเสี่ยงของการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจะไม่น่ากังวลอีกต่อไปก็ตาม

ธนาคารแห่งรัฐยังคงรักษาแนวทางการรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารให้อยู่ในระดับสูงเพียงพอที่จะจำกัดการค้าขายแบบ Carry Trade ควบคู่ไปกับการขายเงินดอลลาร์สหรัฐ เพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจในบริบทของการนำเข้าที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต

สิ่งเหล่านี้จะส่งผลโดยตรงต่อสภาพคล่องของระบบและเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในตลาด 1 โดยเฉพาะในกลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชนขนาดเล็กและขนาดกลางที่มีแหล่งเงินฝากที่มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าและธนาคารที่มีการเติบโตของสินเชื่อที่ดี ผู้เชี่ยวชาญของ KBSV แสดงความคิดเห็น

นอกจากนี้ การคาดการณ์การฟื้นตัวของความต้องการสินเชื่อจะส่งผลให้ความต้องการระดมทุนเพิ่มขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยระดมเงินทุนยังคงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่องในช่วงปลายปี

ตามข้อมูลของ KBSV คาดว่าการเติบโตของสินเชื่อจะฟื้นตัวอย่างชัดเจนมากขึ้น เนื่องจากเศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัวในช่วงครึ่งหลังของปี 2567

ในความเป็นจริง สินเชื่อในไตรมาสที่ 2 บันทึกการปรับปรุงดีขึ้น โดยแตะระดับ 6% เมื่อเทียบกับปีก่อน ณ วันที่ 30 มิถุนายน โดยส่วนใหญ่นำโดยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์และการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน

ที่มา: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm