อัตราดอกเบี้ยของธนาคาร Big4 เป็นเท่าไหร่?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้/ระดมเงินเฉลี่ย ธนาคารจะประกาศให้ทราบเป็นรายเดือน ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2567 ตามที่นายกรัฐมนตรีส่งโทรเลขถึงธนาคารกลางและสถาบันการเงิน เมื่อวันที่ 5 มีนาคม 2567

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่เกิดขึ้นในแต่ละงวด อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จริงที่ใช้กับลูกค้าแต่ละรายขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ความสามารถทางการเงิน และหลักประกัน

จนถึงขณะนี้ธนาคารส่วนใหญ่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเดือนมกราคม 2025

ตามการสำรวจอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของธนาคารต่างๆ ในเดือนนี้ของ VietNamNet พบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารบางแห่งโดยทั่วไปลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม พ.ศ. 2567

ณ ธนาคาร Kienlongbank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยลดลง 0.07 จุดเปอร์เซ็นต์ ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินฝากและเงินกู้ก็ลดลง 0.2 เปอร์เซ็นต์

ที่ SeABank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับลูกค้ารายบุคคลลดลง 0.36 จุดเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับเดือนธันวาคม 2024 เหลือ 7.68% ต่อปี

กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (ทั้งสินเชื่อและเงินฝาก) ต่ำที่สุดในปัจจุบัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VietinBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 5.6% ต่อปี ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระหว่างการให้กู้กับการระดมเงินอยู่ที่ 2.3% ต่อปี

BIDV ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.66% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 2.91%/ปี.

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (ยอดปล่อยกู้เฉลี่ย – ยอดระดมเฉลี่ย) ที่ BIDV อยู่ที่ 2.75%/ปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมทุนและการใช้ทุนอยู่ที่ 1.67% ต่อปี

ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 5.70% ต่อปี ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและการกู้ยืมคือ 2.9% ต่อปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมและการใช้ทุนอยู่ที่ 1.3% ต่อปี

ที่ Agribank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมกราคม 2568 อยู่ที่ 6.8% ต่อปี ส่วนต่างเฉลี่ย 1.45%/ปี

แม้ว่าจะเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงสุดในกลุ่ม Big4 แต่หากพิจารณาโดยละเอียด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นสำหรับภาคส่วนที่มีความสำคัญบางกลุ่มของ Agribank อยู่ที่เพียง 4% ต่อปีเท่านั้น

สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ Agribank จะใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นขั้นต่ำ 5% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวขั้นต่ำ 6% ต่อปี

ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยที่ 3.67% ต่อปี และต้นทุนอื่นๆ (รวมถึงเงินสำรองภาคบังคับ เงินสำรองการชำระเงิน ประกันเงินฝาก และต้นทุนดำเนินงาน) ที่ 1.68% ต่อปี ต้นทุนทุนเฉลี่ยที่ Agribank อยู่ที่ 5.35% ต่อปี

สำหรับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนและธนาคารจำกัดความรับผิด ธนาคารบางแห่งจะประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคล

ที่ธนาคาร BaoViet อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 8.95% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยที่นำไปใช้กับลูกค้าบุคคลและองค์กรอยู่ที่ 6.87% ต่อปี และ 9.13% ต่อปี ตามลำดับ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ต่างกัน 3.71% ต่อปี

ที่ OCB อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลและองค์กรอยู่ที่ 7.54% ต่อปี และ 9.12% ต่อปี ตามลำดับ อัตราดอกเบี้ยส่วนต่างระหว่างสินเชื่อกับเงินฝากสูงถึง 4.04% ต่อปี

LPBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ที่เกิดขึ้นในเดือนมกราคมอยู่ที่ 6.89% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเงินฝากทุกระยะเวลาคือ 4.75% ต่อปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างการกู้ยืมและการฝากเงินคือ 2.14% ต่อปี

ที่ BVBank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 8.62% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับลูกค้าองค์กรและลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.79% และ 8.38% ต่อปี ตามลำดับ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวเฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลของ Indovina Bank (IVB) สูงถึง 9.03% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น 7.32% ต่อปี

ธนาคาร VIB ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 7.12% ต่อปี ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.9% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ เดือนมกราคม พ.ศ. 2568 ที่ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ คือ 6.78% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาอยู่ที่ 7.62% ต่อปี และสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 5.75% ต่อปี

สำหรับธนาคารร่วมทุน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลธรรมดาที่ Hong Leong Bank Vietnam Limited อยู่ที่ 6.01% ต่อปีและ 5.26% ต่อปี ตามลำดับ

ฮ่องเหลียงประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคลอยู่ที่ 5.07% ต่อปี และ 5.07% ต่อปี ตามลำดับ

ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากคือ 0.94% ต่อปี (ลูกค้าองค์กร) และ 0.19% ต่อปี (ลูกค้าบุคคล)

ธนาคารอินโดวินา (IVB) ประกาศว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อระยะกลางและยาวสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 9.6% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อระยะสั้นอยู่ที่ 6.22% ต่อปี

ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้โดยเฉลี่ยที่ IVB อยู่ที่ 2.76% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเดือนมกราคม 2568 ณ ธนาคาร (%/ปี)
สทท. ธนาคาร เงินกู้ การระดมพล ความแตกต่าง
1 ธนาคารเวียตนาม 5.6 3.3 2.3
2 บีไอดีวี 5.66 2.91 2.75
3 ธนาคารเวียดกง 5.7 2.8 2.9
4 ฮ่อง เลอง 6.01 5.07 0.94
5 เอ็มเอสบี 6.4 4.47 1.63
6 เอซีบี 6.52 4.33 2.19
7 วีซีบีเอ็นโอ 6.57 5.44 1.13
8 ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ 6.78 5.13 1.65
9 ธนาคารการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร 6.8 3.67 1.45
10 ธนาคารแอลพีบี 6.89 4.75 2.45
11 เอ็มบี 6.89 3.66 3.23
12 ธนาคารจีพี 6.91 5.23 1.66
13 ช.บ. 7.01 4.65 2.36
14 เทคคอมแบงก์ 7.09 3.96 3.13
15 วีไอบี 7.12 4.79 2.33
16 ธนาคารซาคอมแบงก์ 7.24 4.22 3.02
17 ธนาคารนามเอ 7.29 5.1 2.17
18 ธนาคารพีจีบี 7.32 5.26 2.06
19 ธนาคารเอ็บบ์ 7.61 4.89 2.72
20 ธนาคารซีแบงค์ 7.68
21 ไอวีบี 8.04 5.28 2.76
22 ธนาคารพีวีซีคอมแบงค์ 8.26 5.81 2.45
23 โอซีบี 8.33 5.08 4.04
24 ธนาคารเคียนลองแบงก์ 8.39 5.56 2.83
25 ธนาคารทีพีบี 8.55 5.2 3.35
26 ธนาคารบีวีแบงก์ 8.62 5.18 3.44
27 ธนาคาร BAC 8.75 5.28 3.47
28 ธนาคารเป่าเวียดแบงก์ 8.95 5.24 3.71
29 ธนาคารไทยพาณิชย์ 9.0 5.88 3.12
30 ธนาคารไซง่อน 9.03 4.73 4.3
31 ธนาคารเวียดนาม 9.56 5.61 3.95

อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ซื้อบ้านรุ่นเยาว์

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากยังคงลดลงตามที่นายกรัฐมนตรีและธนาคารแห่งรัฐกำหนด ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารบางแห่งได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก หลังจากที่นายกรัฐมนตรีได้กำหนดแนวทางแก้ไขปัญหาสินเชื่อเพื่อให้คนรุ่นใหม่สามารถซื้อบ้านได้ ธนาคาร SHB ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.99% ต่อปี

ตามข้อมูลของ SHB โครงการดังกล่าวจะจัดขึ้นตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2568 โดยมีมูลค่าสูงถึง 16,000 พันล้านดอง

ลูกค้าจะสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ โดยไม่มีข้อจำกัดจำนวนเงินกู้ นอกจากนี้ ลูกค้ายังได้รับการยกเว้นการชำระเงินต้น 60 เดือนแรก ระยะเวลาการกู้สูงสุด 35 ปี และตารางการชำระเงินต้นที่ออกแบบมาเฉพาะตามความสามารถทางการเงิน (ชำระเงินต้นเท่าๆ กันหรือเพิ่มขึ้น โดยมีความถี่เป็นงวดรายเดือน/รายไตรมาส หรือสูงสุด 6 เดือน/ครั้ง)

ลูกค้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถยืดหยุ่นในการเลือกหลักประกันที่เหมาะสม เช่น เอกสารมีค่า/ยอดเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อด้วยทุนกู้/อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ หรือรถยนต์

ก่อนหน้านี้ ACB ได้ประกาศดำเนินการโครงการสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับคนรุ่นใหม่ ระยะเวลาการกู้ยืมสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะแรก 5 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5.5% ต่อปีเท่านั้น

ผู้รับสินเชื่อเป็นลูกค้าวัยรุ่น อายุระหว่าง 18-35 ปี มีงานที่มั่นคง และมีรายได้ประจำต่อเดือนสม่ำเสมอ

HDBank เข้าร่วมด้วยเมื่อเปิดตัวโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4.5% ต่อปี และมีระยะเวลาผ่อนนานถึง 50 ปี ด้วยขนาดเงินทุน 30,000 พันล้านดอง โปรแกรมนี้มุ่งหวังที่จะสนับสนุนลูกค้าในการเป็นเจ้าของบ้านพร้อมโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่นและเหมาะสมยิ่งขึ้น

แม้ว่า SeABank จะยังไม่ได้ประกาศแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับคนรุ่นใหม่เพื่อซื้อบ้านอย่างเป็นทางการ แต่ธนาคารก็กำลังดำเนินการนำแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อบ้านมาใช้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 35 ปี และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 18 เดือน