Open Banking และปัญญาประดิษฐ์: อนาคตของการธนาคารและการเงิน

DNVN - ในงานประชุมและนิทรรศการ Smart Banking 2024 ที่จัดขึ้นในกรุงฮานอย เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม หัวข้อ Open Banking ได้รับการสำรวจจากมุมมองเชิงปฏิบัติ โดยมีตัวแทนจากธนาคารแห่งรัฐ ตัวแทนจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กระทรวงการคลัง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร... และผู้เชี่ยวชาญในสาขาการเงินและเทคโนโลยีเข้าร่วม

กุญแจสำคัญในการส่งเสริมแพลตฟอร์มการธนาคารแบบเปิด

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในปัจจุบันนี้ Open Banking ทั่วโลกเป็นแพลตฟอร์มแรกที่ผู้คนจะเริ่มสมัครใช้บริการธนาคารขั้นพื้นฐาน เช่น การเปิดบัญชีและออกบัตร อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารแบบเปิดกำลังพัฒนาต่อไปด้วยการเปิดด้านการเงิน ซึ่งไม่เพียงแต่ให้บริการทางการเงินเท่านั้น แต่ยังขยายไปยังบริการอื่น ๆ ในระบบนิเวศน์ หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ เชื่อมต่อกับหน่วยงานอื่น ๆ ในภาคการเงิน เช่น บริษัทประกันภัย... จากจุดนั้น ธุรกิจต่าง ๆ จะสามารถให้ทางเลือกที่ดีกว่าแก่ลูกค้าในการจัดการการเงินของตน และสุดท้าย สู่เศรษฐกิจแบบเปิด ซึ่งหมายถึงการเชื่อมโยงการเงินและไม่ใช่การเงินเข้าด้วยกัน

ในงานนี้ ตัวแทนของ Mastercard ได้แบ่งปันปัจจัยพื้นฐานสามประการในการก้าวไปสู่ระบบเปิดของธนาคาร ตลอดจนระบบการเงินและเศรษฐกิจแบบเปิดต่อไป

ประการแรกคือเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานด้านสถาปัตยกรรม แพลตฟอร์ม Open Banking ทุกแห่งจะต้องมีข้อกำหนด ระเบียบ และมาตรฐานเกี่ยวกับข้อมูลโดยละเอียด เช่น ข้อมูลใดที่จำเป็นต้องแบ่งปัน ข้อมูลใดที่ได้รับการสนับสนุนให้แบ่งปัน และข้อมูลใดที่จะปล่อยให้ผู้เข้าร่วมเลือกเอง มาตรฐานชุดดังกล่าวจะช่วยให้สมาชิกที่เข้าร่วมสามารถคิดกลยุทธ์ที่เหมาะสมในการดำเนินการได้

ผู้เชี่ยวชาญร่วมหารือกันภายในงาน

ถัดไปคือเรื่องสิทธิของผู้ใช้ แก่นแท้ของ Open Banking คือการเสริมอำนาจให้กับผู้ใช้ และผู้ใช้จำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาได้รับการเสริมอำนาจได้อย่างไร อย่างไรก็ตาม ผลการศึกษาวิจัยในสหราชอาณาจักรแสดงให้เห็นว่าผู้ใช้เกือบ 60% ไม่เข้าใจสิทธิ์ของตนเองจริงๆ หลังจากใช้งานระบบ Open Banking เป็นเวลา 5 ปี สิ่งนี้จะเน้นย้ำถึงความสำคัญของการสร้างความตระหนักรู้และการเชื่อมต่อกับผู้ใช้เพื่อให้พวกเขาเข้าใจถึงสิทธิของตนเอง

สุดท้ายคือเรื่องของกลยุทธ์ของฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง ธนาคารสามารถเลือกที่จะมีส่วนร่วมอย่างเฉยๆ โดยปฏิบัติตามกฎข้อบังคับของธนาคารแบบเปิด หรือเข้าร่วมอย่างแข็งขันในการสร้างและมองว่าเป็นกลยุทธ์ในการสร้างมูลค่าส่วนเกินใหม่ๆ ให้กับธุรกิจ

ปัจจัยทั้งสามประการนี้จะกำหนดการดำเนินการของระบบ Open Banking ของธุรกิจ ตลอดจนผลักดันให้เข้าใกล้ระบบการเงินและเศรษฐกิจแบบเปิดมากขึ้น

อนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

ในเศรษฐกิจดิจิทัลปัจจุบัน แนวคิดเรื่องเงินและวิธีการแลกเปลี่ยนมูลค่ากำลังเปลี่ยนแปลงอย่างมาก นอกเหนือจากเงินสดและยอดเงินในธนาคารแบบดั้งเดิมแล้ว สกุลเงินดิจิทัล เช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) เครดิตคาร์บอน และสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น NFT ก็ถูกนำมาใช้เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของสินทรัพย์ดิจิทัล โดยธนาคารกลางทั่วโลกถึง 94% กำลังสำรวจหรือพัฒนา CBDC เพื่อรองรับการพาณิชย์ออนไลน์

ตัวแทนของ Mastercard เข้าร่วมการสัมมนาเรื่อง "การพัฒนาระบบนิเวศธนาคารแบบเปิดด้วยกลยุทธ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" และแบ่งปันความรู้และประสบการณ์เชิงลึกในหัวข้อ "การขับเคลื่อนการสร้างสรรค์นวัตกรรมในระบบการชำระเงินแบบดิจิทัลและอื่นๆ"

ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงสินทรัพย์ทางดิจิทัล เทคโนโลยีใหม่ยังช่วยให้สินทรัพย์ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงวัตถุส่วนตัวถูกโทเค็นในรูปแบบดิจิทัลและแลกเปลี่ยนได้อย่างง่ายดาย คาดว่ามูลค่ารวมของสินทรัพย์ดิจิทัลทั่วโลกจะสูงถึงเกือบ 4 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ดังนั้น ปัจจุบันสถาบันการเงินจำเป็นต้องจัดหาบริการจัดเก็บและแลกเปลี่ยนที่ปลอดภัยสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ในเวลาเดียวกัน ความท้าทายของการชำระเงินแบบเดิม เช่น การพึ่งพาอุปกรณ์พกพา การยืนยันการชำระเงินออนไลน์... จะได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นเรื่อยๆ ด้วยเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์และการชำระเงินแบบบูรณาการ ซึ่งช่วยให้อุปกรณ์และยานพาหนะทำธุรกรรมได้อัตโนมัติ เพื่ออนาคตที่ธุรกรรมรวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น แม้แต่ยานพาหนะก็สามารถทำการชำระเงินได้โดยอัตโนมัติ การเปลี่ยนแปลงนี้จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในการทำธุรกรรมที่รวดเร็วและสะดวกสบาย และเปลี่ยนแปลงวิธีการรับรู้และจัดการมูลค่าในยุคดิจิทัลโดยพื้นฐาน

ตัวแทน Mastercard หารือเกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินแบบดิจิทัล

แนวโน้มของการปรับแต่งบริการและผลกระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้าด้วยแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิด

“Open Banking” เป็นแนวคิดที่ตรงกันข้ามกับธรรมชาติของระบบธนาคารแบบปิดโดยทั่วไป ในตอนแรก อุตสาหกรรมการธนาคารลังเลที่จะรับเอาระบบเปิดของธนาคารเข้ามาใช้ แต่แล้วกฎระเบียบของยุโรปก็กำหนดให้มีความโปร่งใสและแบ่งปันข้อมูลมากขึ้น ซึ่งทั้งสร้างความท้าทายและเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงิน

ตามที่ตัวแทนของ Mastercard กล่าว เมื่อเริ่มใช้ “ระบบเปิดธนาคาร” ธนาคารจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงในการแบ่งปันข้อมูลลูกค้า ซึ่งอาจเพิ่มอัตราการเลิกใช้บริการของลูกค้าได้ อย่างไรก็ตาม การแข่งขันที่ Open Banking นำมาให้นั้นเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภค โดยช่วยให้สามารถเปรียบเทียบบริการระหว่างฝ่ายต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย และช่วยกระตุ้นให้สถาบันการเงินปรับปรุงคุณภาพบริการ สำหรับกลุ่มลูกค้าบางกลุ่ม โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการสินเชื่อ การเปิดบริการ Open Banking สามารถช่วยให้ลูกค้าใช้บริการได้สะดวกยิ่งขึ้น โดยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลที่กว้างขึ้นสำหรับการประเมินเครดิต แนวทางนี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้น และธนาคารก็มองว่าเป็นโอกาสในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้ามากขึ้น

ในเวียดนาม การตระหนักถึงศักยภาพของระบบธนาคารแบบเปิด จำเป็นต้องมีความร่วมมือนอกเหนือจากธนาคาร รวมถึงการมีส่วนร่วมของภาครัฐและแพลตฟอร์มทางการเงินเพื่อสร้างระบบนิเวศที่สอดประสานกัน แม้จะเผชิญกับความท้าทาย แต่การศึกษาเฉพาะกรณีที่ชัดเจนและความร่วมมือที่แข็งแกร่งจะเป็นกุญแจสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตนี้

บทบาทของ AI ในการเสริมสร้างความปลอดภัยและความมั่นคงในระบบการชำระเงินดิจิทัล

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปรับปรุงความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยในยุคการเปลี่ยนแปลงของธนาคารดิจิทัล" การอภิปรายโต๊ะกลมซึ่งมีผู้แทนจาก Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity และ Sophos เข้าร่วม ได้เปิดเผยโซลูชันเชิงลึกที่ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรมออนไลน์ในยุคดิจิทัล

ตัวแทนของ Mastercard ยังได้แบ่งปันความคิดเห็นเกี่ยวกับความสำคัญของเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น AI เพื่อความปลอดภัยในยุคดิจิทัลจากมุมมองและประสบการณ์ของบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำระดับโลกในด้านการชำระเงิน

เรื่องราวเกี่ยวกับ AI ตั้งแต่ Reactive AI, Generative AI จนถึง Physical AI ถือเป็นหัวข้อที่ได้รับความสนใจอย่างมาก ในฐานะบริษัทด้านเทคโนโลยีการชำระเงิน Mastercard มุ่งเน้นการใช้ AI เพื่อให้มั่นใจและเพิ่มประสิทธิภาพด้านความปลอดภัยของระบบ นี่เป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุดของ Mastercard

ในความเป็นจริงแล้ว เป็นเรื่องยากมากสำหรับมนุษย์ที่จะตามทัน AI ในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ถือเป็นภัยคุกคามสำคัญต่อความมั่นคงและความปลอดภัยของเศรษฐกิจดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ AI เพื่อสร้างมาตรการป้องกันเพื่อให้ระบบปฏิบัติการมีความปลอดภัยมากขึ้นได้อย่างแน่นอน

ในระดับโลก Mastercard ได้ใช้ประโยชน์จากพลังของ AI มาเป็นเวลากว่าทศวรรษเพื่อปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกง โดยไม่กระทบต่อประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้ Mastercard เป็นเจ้าของโซลูชัน Mastercard Decision Intelligence ที่ใช้ประเมินธุรกรรมทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเครือข่าย Mastercard มาสเตอร์การ์ดได้ใช้เทคโนโลยี AI เพื่อปกป้องธุรกรรมมากกว่า 143 พันล้านรายการต่อปี ในเวลาเดียวกัน Mastercard ยังคงปรับปรุงเทคโนโลยีและโซลูชั่นอย่างต่อเนื่อง ไม่เพียงแต่นำเทคโนโลยีใหม่ ๆ มาใช้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับปรุงเทคโนโลยีปัจจุบันให้เหมาะสมอีกด้วย

ในเร็วๆ นี้ Mastercard จะเปิดตัวโซลูชัน Mastercard Decision Intelligence Pro ที่ใช้ GenAI ในการกรองข้อมูลทางการเงินและติดตามธุรกรรม ในเดือนกันยายนที่ผ่านมา Mastercard ยังได้ลงทุน 2.6 พันล้านดอลลาร์เพื่อขยายบริการด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ผ่านการซื้อกิจการ Recorded Future ซึ่งเป็นบริษัทระดับโลกในด้าน Threat Intelligence นี่คือตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมของการประยุกต์ใช้ AI เพื่อให้แน่ใจว่ามีความปลอดภัยในด้านการชำระเงิน

นอกเหนือจากความปลอดภัยทางไซเบอร์แล้ว ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Mastercard ยังมอบโซลูชันให้กับปัญหาของคนรุ่นต่อไปอีกด้วย โซลูชันเหล่านี้ส่งเสริมผู้ใช้ด้วยเครื่องมือดิจิทัลขั้นสูง ซึ่งสนับสนุนการเดินทาง AI ของลูกค้า รวมถึงการปรับแต่งส่วนบุคคล ตัวตนดิจิทัล ประสบการณ์การขายปลีกยุคถัดไป และเครือข่ายการชำระเงินหลายโหมดอัจฉริยะพร้อมความสามารถในการเรียนรู้ด้วยตนเอง ปัญหาใหญ่ที่สุดในการใช้ AI คือการจะเข้าใจลูกค้ามากขึ้น การขยายไฟล์ข้อมูลลูกค้าโดยใช้เทคโนโลยีที่ดีขึ้นจะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจแนวโน้มการใช้จ่ายของลูกค้าในสถานที่ต่างๆ ได้ จึงรับประกันประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นสำหรับลูกค้า

ฮวง ฟอง

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872