ธนาคาร ‘ปั้ม’ เงินเกือบ 2 แสนล้านดอง ทำไมธุรกิจยังกู้ยืมยาก?

ธนาคาร “อัดฉีด” เงินเกือบ 200,000 พันล้านดองเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจในช่วงหลายเดือนแรกของปี แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงบ่นว่ามีปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ เพื่อนำเงินทุนจากธนาคารมาสู่ธุรกิจ จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างนโยบายและกลยุทธ์การดำเนินงานของธนาคารกับแผนริเริ่มจากธุรกิจต่างๆ เอง

ตามรายงานของ ธนาคาร ภาครัฐ ณ วันที่ 12 มีนาคม สินเชื่อเพิ่มขึ้น 1.24% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี (ช่วงเดียวกันเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ลดลง 0.74%) ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ขนาดสินเชื่อของระบบธนาคารทั้งหมด ณ วันที่ 12 มีนาคม อยู่ที่ 15.81 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 194,000 พันล้านดองเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 และเพิ่มขึ้นประมาณ 164,000 พันล้านดองนับตั้งแต่หลังเทศกาลเต๊ต

ก่อนหน้านี้ ธนาคารกลางกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปีนี้ให้กับสถาบันสินเชื่อที่มีอัตราการเติบโตเป้าหมาย 16% เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนของประชาชน ธุรกิจ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ

ตามที่ผู้นำธนาคารแห่งรัฐเปิดเผยว่าในสองเดือนแรกของปี ธนาคารแห่งรัฐได้ออกเอกสาร 10 ฉบับเพื่อสั่งให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการแก้ปัญหา การเติบโตของสินเชื่อ พร้อมทั้งลดความซับซ้อนของขั้นตอน และนำเทคโนโลยีการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้กับกระบวนการให้สินเชื่อ สถาบันสินเชื่อยังต้องปฏิบัติตามคำสั่งของรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งรัฐในการรักษาเสถียรภาพและลดอัตราดอกเบี้ยอย่างเคร่งครัด เงินกู้.

ด้วยโซลูชันแบบซิงโครนัสเหล่านี้ การเติบโตของสินเชื่อในช่วงต้นปีจึงแสดงสัญญาณของการปรับปรุงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 แม้ว่ามักจะมีการลดลงในเดือนแรกๆ ของปีเนื่องจากปัจจัยตามฤดูกาลและวันตรุษจีนก็ตาม

สินเชื่อเติบโตสูงแต่ธุรกิจขนาดเล็กยังคงพบว่ายากที่จะกู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร (ภาพ: Nhu Y)

ตามที่บุคคลนี้กล่าวไว้ ธุรกิจหลายแห่งพบว่าเป็นเรื่องยาก การเข้าถึงเงินทุน สินเชื่อจากธุรกิจที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขของธนาคาร “ธนาคารไม่สามารถเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อได้ในทุกกรณี ดังนั้น ธุรกิจต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเพื่อให้มั่นใจถึงคุณภาพสินเชื่อและหลีกเลี่ยงหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น” เขากล่าว

พูดคุยกับ PV Tien Phong ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ Nguyen Quang Huy วิเคราะห์ว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ สถิติแสดงให้เห็นว่าการเติบโตของสินเชื่อในเวียดนามได้ไปถึงระดับที่น่าประทับใจมาก ธนาคารแห่งรัฐรายงานต่อเนื่องว่า มีการฉีดทุนสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจอย่างรวดเร็ว มุ่งหมายที่จะสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจหลังการระบาดใหญ่ พร้อมส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกัน ธุรกิจจำนวนมาก โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงรายงานว่าการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเป็นเรื่องยากมาก

ตามคำกล่าวของนายฮุย เครดิต มีการเพิ่มขึ้นแต่การกระจายตัวไม่เท่าเทียมกัน สาเหตุหลักประการหนึ่งคือการไหลเวียนสินเชื่อไม่ได้กระจายอย่างเท่าเทียมกันในแต่ละภาคส่วนและประเภทธุรกิจ ในความเป็นจริง ทุนสินเชื่อส่วนใหญ่มักจะไหลไปสู่ธุรกิจขนาดใหญ่ บริษัทที่มีชื่อเสียง หรือโครงการอสังหาริมทรัพย์ ขณะที่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งมีสัดส่วนขนาดใหญ่ของเศรษฐกิจ กลับเข้าถึงได้น้อย ธนาคารมักให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีหลักประกันที่มีมูลค่าสูงและมีประวัติเครดิตดี ซึ่งทำให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ขาดหลักประกันอยู่ในสถานะเสียเปรียบ

นายฮุยกล่าวเสริมว่า แม้ว่า อัตราดอกเบี้ย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะได้รับการปรับลดลงในบางจุด แต่เงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อของธนาคารยังคงเข้มงวดมาก ธุรกิจต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพทางการเงินที่แข็งแกร่ง แผนธุรกิจที่ชัดเจน และมีกำไรที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม หลังจากช่วงเวลาที่ยากลำบากอันเนื่องมาจากการแพร่ระบาดและความผันผวนของเศรษฐกิจโลก ธุรกิจหลายแห่งไม่สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านี้ได้ สิ่งนี้นำไปสู่ข้อเท็จจริงที่ว่าแม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น แต่ไม่ใช่ว่าธุรกิจทั้งหมดจะมีคุณสมบัติที่จะ "สัมผัส" แหล่งเงินทุน

"หลังจากเกิดเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับ... หนี้สูญ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์มีความระมัดระวังในการให้สินเชื่อมากขึ้น พวกเขาเข้มงวดกระบวนการประเมินและบริหารความเสี่ยงมากขึ้น โดยปฏิเสธที่จะปล่อยสินเชื่อหากรู้สึกว่าธุรกิจมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ สิ่งนี้ส่งผลกระทบเป็นพิเศษต่อธุรกิจที่เพิ่งก่อตั้งหรือธุรกิจในช่วงฟื้นตัว ถึงแม้ว่าความต้องการเงินทุนของพวกเขาจะมีความเร่งด่วนก็ตาม" นายฮุย กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การจะแก้ไขปัญหาเงินทุนให้กับธุรกิจได้นั้น จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างสอดประสานกันระหว่างทุกฝ่าย ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัฐจึงสามารถพิจารณาแนะนำนโยบายจูงใจที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น การค้ำประกันสินเชื่อหรือการลดเงื่อนไขการกู้ยืม ธนาคารพาณิชย์ต้องมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการประเมินใบสมัครสินเชื่อ แทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว ด้านธุรกิจ การปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ ความโปร่งใสทางการเงิน และ สร้าง แผนธุรกิจที่มีความเป็นไปได้จะเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงเงินทุน

“การเติบโตของสินเชื่อที่สูงเป็นสัญญาณเชิงบวกสำหรับเศรษฐกิจ แต่เพื่อให้ธุรกิจสามารถระดมทุนได้อย่างมีประสิทธิผล จำเป็นต้องมีการปรับปรุงทั้งนโยบายและการดำเนินการจริง มิฉะนั้น การร้องเรียนเรื่อง “ความยากลำบากในการกู้ยืมเงินทุน” จากธุรกิจต่างๆ จะยังคงเป็นประเด็นร้อนต่อไปในอนาคต” นายฮุยกล่าว

แหล่งที่มา