การแข่งขันที่เป็นธรรมในสินเชื่อธนาคาร

การเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะจะช่วยกระตุ้นความต้องการสินเชื่อให้มีความแข็งแกร่ง ภาพ: Q.VIET

อำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อ

ในเอกสารเผยแพร่ทางการฉบับที่ 18 ลงวันที่ 5 มีนาคม เรื่อง การจัดการการเติบโตของสินเชื่อในปี 2567 นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้ขอให้ธนาคารแห่งรัฐสั่งให้สถาบันสินเชื่อประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ

เพื่อดำเนินการตามนโยบายของรัฐ ธนาคารกลางได้ขอให้ธนาคารพาณิชย์ส่งลิงค์คอลัมน์ประกาศอัตราดอกเบี้ยให้ธนาคารกลางก่อนวันที่ 1 เมษายนนี้

นายฟาม ตรง ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขากวางนาม กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของสถาบันสินเชื่อในจังหวัดลดลง แต่ไม่สมดุลกับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงิน ขณะเดียวกัน สินเชื่อติดลบในสองเดือนแรกของปี 2567 เทียบกับสิ้นปี 2566 ถือเป็นอุปสรรคใหญ่ต่อการเติบโต ซึ่งจำเป็นต้องมีการกระตุ้นสินเชื่อ

นายตงวิเคราะห์ว่า เหตุผลที่สินเชื่อเติบโตติดลบนั้น เนื่องมาจากธุรกิจต่างๆ มีการลงทุนจำนวนมากในช่วงปลายปี ก่อนเทศกาลตรุษจีน และหลังเทศกาลตรุษจีน มีคำสั่งซื้อไม่มากนัก ดังนั้น ธุรกิจต่างๆ จึงไม่มีความต้องการสินเชื่อเพื่อการผลิตและการดำเนินธุรกิจมากนัก

นอกจากปัจจัยด้านฤดูกาลแล้ว ความต้องการสินเชื่อยังลดลงในช่วงต้นปีเนื่องมาจากปัญหาเศรษฐกิจ ที่น่าสังเกตมากที่สุดคือประชาชนและธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับสูง

การกำหนดให้เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะถือเป็นทางออกอย่างหนึ่งที่จะช่วยให้ประชาชนและธุรกิจต่างๆ เลือกธนาคารที่จะกู้ยืมเงินได้ง่ายขึ้น อันจะเป็นการกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ นี่ถือเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการสร้างการแข่งขันที่เปิดกว้างและดีต่อสุขภาพสำหรับสถาบันสินเชื่อ

ในการประชุมอุตสาหกรรมการธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu ยืนยันว่าการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะเป็น "วินัยในการบริหารจัดการ" ที่ธนาคารทุกแห่งต้องนำไปปฏิบัติ อัตราดอกเบี้ยที่ประกาศเป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยการกู้ยืมสำหรับแต่ละวิชา แต่ละธุรกิจ หรือแต่ละประเภท

นาย Pham Trong กล่าวว่า การประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยถือเป็นเรื่องเร่งด่วนเพื่อฟื้นฟูการเติบโตของสินเชื่อ พร้อมกันนี้ สถาบันสินเชื่อยังต้องย่นระยะเวลาในการประเมินราคา อนุมัติ และทำให้เอกสารและขั้นตอนการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจและประชาชนในจังหวัดเรียบง่ายขึ้น ธนาคารพาณิชย์ต้องเด็ดขาดมากขึ้น หลีกเลี่ยงความกลัวและความระมัดระวังมากเกินไปในการตัดสินใจให้สินเชื่อ

“หนี้เสียส่งผลกระทบเชิงลบต่อคุณภาพสินเชื่ออย่างแน่นอน อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อสามารถประเมินประสิทธิภาพของแผนการผลิตและธุรกิจในการให้สินเชื่อได้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการผลักดันเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ซึ่งจะเพิ่มความสามารถในการดูดซับเงินทุนสำหรับธุรกิจและผู้ผลิต” นาย Trong กล่าว

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขากวางนาม เปิดเผยว่า ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ จะประกาศบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัฐ เพื่อเปรียบเทียบ ตรวจสอบ และควบคุมกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อในจังหวัดดังกล่าว เพื่อให้เกิดการประชาสัมพันธ์ ความโปร่งใส และหลีกเลี่ยงความคลุมเครือในสินเชื่อ

การแข่งขันในระบบธนาคาร

BIDV เพิ่งประกาศข้อมูลบนเว็บไซต์ของธนาคารว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคมอยู่ที่ 6.49% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยกับอัตราดอกเบี้ยระดมทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 3.12%/ปี

TPBank ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 7.76% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.85% ต่อปี และสำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 7.34% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่แตกต่างกันจริงที่ TPBank คือ 3.75% ต่อปี

คำถามในตอนนี้ก็คือ สถาบันสินเชื่อจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยได้อย่างไร การคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยจากหนี้ค้างชำระใหม่ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งได้ประกาศเมื่อเร็วๆ นี้ โดยธนาคารแห่งรัฐจะใช้ข้อมูลดังกล่าวในการระบุ ประเมิน และคาดการณ์ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย

หากคำนวณจากยอดหนี้ค้างชำระทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยนี้จะได้รับผลกระทบจากหลายปัจจัย โดยเฉพาะหนี้เก่าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในอดีต และอัตราดอกเบี้ยหนี้สูญที่คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยค้างชำระซึ่งมีค่าสูงมาก

ธนาคารพาณิชย์ไม่ต้องการประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยที่คำนวณแล้วว่าสูงกว่าระดับทั่วไปมากเกินไป เพราะจะส่งผลกระทบต่อข้อได้เปรียบทางการแข่งขันของธนาคาร การที่ลูกค้าจะเลือกกู้ยืมเงินจากธนาคารที่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงนั้นถือเป็นเรื่องยากมาก

ทำไมสถาบันสินเชื่อจึงไม่สนใจที่จะประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย? สถาบันสินเชื่อขนาดเล็กที่มีต้นทุนเงินทุนสูง ทุนจากการขายหุ้นต่ำ และการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำกัด จะต้องมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยสูงมากอย่างแน่นอนเมื่อมีการประกาศแจ้ง

จึงทำให้การแข่งขันกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่มีเครือข่ายกว้างขวาง แบรนด์ดี และสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนการค้าระหว่างประเทศราคาถูกได้เป็นเรื่องยากมาก....

โดยเมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยประกาศออกมาแล้ว ธนาคารรัฐ ประชาชน และภาคธุรกิจ จะสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากได้ ซึ่งจะทำให้เกิดปฏิกิริยาที่ไม่อาจคาดเดาได้จากลูกค้า...

แหล่งที่มา