อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง

ล่าสุด ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) เพิ่งประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ โดยลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาการฝากเงินทุกประเภทลง 0.1 - 0.2% ต่อปี

ปัจจุบัน BIDV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1-2 เดือนลงจาก 1.9% ต่อปี เป็น 1.7% ต่อปี ระยะเวลา 6 - 9 เดือน ลดลงจาก 3.2% ต่อปี เหลือ 3% ต่อปี ระยะเวลา 12 - 18 เดือน ลดลงจาก 4.8% ต่อปี เป็น 4.7% ต่อปี ระยะเวลา 24 - 36 เดือน ลดลงจาก 5% ต่อปี เป็น 4.8% ต่อปี

ภายหลังจากการปรับเปลี่ยนครั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินสูงสุดที่ BIDV ลดลงต่ำกว่า 5% ต่อปี เทียบเท่ากับธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศเวียดนาม (Vietcombank)

โดยเฉพาะที่ Agribank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1 เดือนในปัจจุบันอยู่ที่ 1.6%/ปี ระยะเวลา 3 - 5 เดือน อัตราดอกเบี้ย 1.9% ต่อปี ระยะเวลา 6 - 9 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 12 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 4.7% ต่อปี

ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 1-2 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี ระยะเวลา 3 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี ระยะเวลา 6 - 9 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 12 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ย 4.7% ต่อปี

ดังนั้น ในกลุ่มธนาคาร “Big 4” มีเพียงธนาคารเวียดนามร่วมทุนพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้า (VietinBank) ที่ระบุอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 5% ต่อปีสำหรับเงินฝากประจำ 24 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขอื่นๆ ของ VietinBank ก็สูงกว่าธนาคารทั้ง 3 แห่งข้างต้น 0.1 - 0.2%/ปีเช่นกัน

แนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังปรากฏในธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...

ที่ PGBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง 0.3% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-3 เดือน เหลือระหว่าง 2.6-3% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 12, 13 และ 18 เดือนก็ลดลงเช่นกัน โดยอยู่ในช่วง 4.3 – 4.8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 6-9 เดือน ลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4% ต่อปี

ที่ MB อัตราดอกเบี้ยทุกระยะเวลาลดลง 0.1 - 0.2% ต่อปี เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ ปัจจุบัน MB ใช้ดอกเบี้ย 2.3 – 2.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 1 – 3 เดือน จาก 3.5 – 3.6% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 6 – 9 เดือน จาก 4.6 – 4.7% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 12 – 18 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ MB อยู่ที่ 5.6%/ปี สำหรับระยะเวลาผ่อน 24 – 60 เดือน

ที่ ACB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4.7 - 4.85% ต่อปี ขึ้นอยู่กับยอดเงินฝากคงเหลือต่ำกว่า 200 ล้านดอง จาก 200 ล้านดองเป็น 1 พันล้านดอง หรือจาก 1 พันล้านดองเป็นต่ำกว่า 5 พันล้านดอง

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารไทยพาณิชย์ยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขต่างๆ ลงเกือบถึงระดับต่ำสุดในตลาดอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์ระยะเวลา 1-2 เดือนจึงลดลงเหลือ 1.65% ต่อปี ระยะเวลา 3 - 5 เดือน อยู่ที่ 1.95% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำเดียวกันที่ Agribank เพียง 0.05% ต่อปีเท่านั้น

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งยังคงใช้หลักเกณฑ์อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการฝากเงินจำนวนมาก เช่น Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB)...

อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากสูงสุดอยู่ที่ 10% ต่อปี โดยใช้กับบัญชีเงินฝากที่มีมูลค่าตั้งแต่ 2,000 พันล้านดองขึ้นไปที่ PVcomBank ต่อไปคืออัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9.65%/ปี ที่ธนาคารเอบีแบงก์ ใช้กับเงินฝากตั้งแต่ 1,500 พันล้านดองขึ้นไป ระยะเวลาฝาก 13 เดือน จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นระยะเวลาฝาก และต้องได้รับการอนุมัติจากผู้อำนวยการทั่วไป MSB จะใช้อัตราดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 12 - 13 เดือน โดยมียอดคงเหลือ 500 พันล้านดองขึ้นไป

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างต่อเนื่องและลดลงอย่างรวดเร็วตลอดทั้งปีที่ผ่านมา แต่ปริมาณเงินฝากธนาคารยังคงมีจำนวนมาก ข้อมูลธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่า การเติบโตของสินเชื่อใน 2 เดือนแรกของปี 2567 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะที่เงินฝากแตะระดับ 1.4 หมื่นล้านดอง สร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง

สถิติจากธนาคารแห่งรัฐระบุว่า จนถึงขณะนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 3.3% ต่อปี ลดลง 0.2% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 6.4% ต่อปี ลดลง 0.7% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แต่ดอกเบี้ยเงินกู้คงค้างปัจจุบันยังคงสูงอยู่

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคาร ดร. นายเหงียน ตรี เฮียว ระบุว่า อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารต่างๆ ระดมได้อาจยังคงลดลงต่อไป อย่างน้อยในไตรมาสแรกของปี เพื่อสร้างช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มเติม เพื่อช่วยฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ ภายในครึ่งปีหลังของปี 2567 สถานการณ์อาจเปลี่ยนไป

รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จุง ทินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมจะยังคงทรงตัวอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากความต้องการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อในช่วงเดือนแรกๆ ของปีไม่สูง

“แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่น่าจะลดลงต่อไป แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ยังมีช่องทางที่จะลดลงต่อไปได้ ต่อมาเมื่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้นและความต้องการทุนเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยธนาคารก็อาจเพิ่มขึ้นทั้งในส่วนของเงินฝากและเงินกู้” นายทินห์ประเมิน

นักวิเคราะห์จากบริษัท Bao Viet Securities Company (BVSC) เชื่อว่าเมื่อเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยธนาคารที่ลดลงอย่างต่อเนื่อง อาจมีความจำเป็นที่จะต้องหาสินทรัพย์ที่มีกำไรอื่นมาทดแทนเงินฝากออมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม ความเห็นจำนวนมากระบุว่า ในบริบทของเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ช่องทางการลงทุนอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น... ไม่ได้ปรับปรุงดีขึ้นมากนัก ดังนั้น การออมเงินในธนาคารจึงยังคงเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับหลาย ๆ คน

แหล่งที่มา