อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 20 ปีต่ำที่สุด: ซื้อบ้านตอนนี้หรือเมื่อไร?

ดอกเบี้ยต่ำ ประชาชนกังวลน้อยลง

ในงานแถลงข่าวล่าสุด รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวว่าในปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐได้ลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานอย่างต่อเนื่องถึง 4 ครั้ง โดยลดลง 0.5-2% ต่อปี ในบริบทที่อัตราดอกเบี้ยโลก ยังคงเพิ่มสูงขึ้นและคงที่ในระดับสูง ทำให้เกิดเงื่อนไขในการลดระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด

ณ ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่และเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ลดลงมากกว่า 2% ต่อปีเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 นายทูประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำที่สุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา และธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยไม่สามารถต่ำกว่านี้ได้อีกแล้ว

ผลสำรวจเผยอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์จากธนาคารในเดือนมกราคม 2567 ต่ำที่สุดที่ 5.9%/ปี สำหรับระยะสั้น เมื่อหมดช่วงสิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะอยู่ที่ประมาณ 8-13%/ปี

นายโว ฮ่อง ทัง ผู้อำนวยการฝ่ายบริการที่ปรึกษาและพัฒนาโครงการ กลุ่มบริษัท DKRA กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในระดับต่ำ ซึ่งสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อประชาชน ธนาคารไม่เข้มงวดเรื่องเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อ แต่จะปรับมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อเท่านั้น คุณทังสนับสนุนประเด็นนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความวุ่นวายและหนี้เสียในตลาดอสังหาริมทรัพย์

นาย Pham Anh Khoi ผู้อำนวยการสถาบันวิจัย เศรษฐกิจ การเงิน และอสังหาริมทรัพย์ Dat Xanh Services (DXS-FERI) ยอมรับด้วยว่าตั้งแต่เดือนมีนาคม 2566 เป็นต้นมา ธนาคารแห่งรัฐได้ลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานลง 4 ครั้ง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์ก็ลดลงเช่นกัน และอัตราดอกเบี้ยด้านการผลิตและธุรกิจก็ผ่อนคลายลงพร้อมกับแรงจูงใจต่างๆ มากมาย ขั้นตอนเหล่านี้มีความสำคัญในการช่วยให้บุคคลและธุรกิจเข้าถึงเงินทุนที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้อัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่การไหลเวียนของเงินทุนยังไม่ถูกปิดกั้น ภายในสิ้นปี 2566 เงินทุนส่วนเกินของธนาคารไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก และการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไปยังคงเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อของธนาคารค่อนข้างเข้มงวดกว่าเดิม

นายข่อยหวังว่าในปี 2567 ภาคธุรกิจและประชาชนจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมได้อย่างง่ายดาย และโซลูชั่นที่ รัฐบาล เสนอไปก่อนหน้านี้จะมีเวลาเพียงพอในการเกิดผลจริง เมื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวลดลงต่ำกว่า 10% ความสามารถในการจ่ายผลตอบแทนของผู้ซื้อบ้าน

นายเหงียน กัวก์ อันห์ รองผู้อำนวยการทั่วไปของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า แม้ว่าธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้ลดอัตราดอกเบี้ย 4 ครั้งในปี 2566 แต่ธนาคารพาณิชย์จะต้องใช้เวลามากกว่า 1 ปีจึงจะมีนโยบายลดสินเชื่อที่แท้จริง ซึ่งในช่วงนี้จะมีการเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อที่น่าสนใจ บวกกับสัญญาณจากเฟด (จะลดอัตราดอกเบี้ย 3 ครั้งในปี 2567) ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยของผู้ซื้อบ้านก็จะลดลงด้วย

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลงสร้างเงื่อนไขให้ผู้คนซื้อบ้าน (ภาพ: Gia An)

นอกจากอัตราดอกเบี้ย ตลาดยังต้องการตัวกระตุ้นเพิ่มเติม

ประเด็นอีกประเด็นหนึ่งที่นาย Pham Anh Khoi กล่าวถึงคืออุปทานสำหรับผู้ซื้อบ้าน นอกเหนือจากประเด็นอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม นั่นคือหากผู้คนมีความจำเป็นต้องซื้อบ้าน อุปทานจะต้องตอบสนองความต้องการนั้น เมื่ออุปทานและอุปสงค์พบกัน ปัญหาอัตราดอกเบี้ยก็จะเข้ามามีบทบาท

นอกเหนือจากอุปทานแล้ว ราคาที่อยู่อาศัยยังเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งเกินกว่าความสามารถในการจ่ายของผู้คน รายงานของกระทรวงก่อสร้างระบุว่าราคาอพาร์ตเมนต์ในฮานอยในช่วงปลายปี 2566 เพิ่มขึ้น 14% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ในนครโฮจิมินห์ ราคาเพิ่มขึ้นติดต่อกันเป็นเวลา 19 ไตรมาสแล้ว

รายงานของ Savills ระบุว่าราคาอพาร์ทเมนท์เพิ่มขึ้น 77% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา การหาโครงการราคาประมาณ 30 ล้านดองต่อตารางเมตรในฮานอยหรือโฮจิมินห์เป็นเรื่องยากมาก

นายเล ฮวง ชาว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) ยังได้แนะนำให้ธุรกิจต่างๆ ปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่อยู่อาศัยให้สอดคล้องกับความต้องการที่อยู่อาศัยจริง โดยพัฒนาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงที่ตอบสนองความต้องการของผู้คน ซึ่งเป็นกลุ่มที่ตลาดขาดหายไปในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ในขณะเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ ควรพิจารณาทางเลือกในการลดราคาที่อยู่อาศัยในบริบทปัจจุบันด้วย

สมาคมขอแนะนำให้หน่วยงานของรัฐที่มีความสามารถมุ่งเน้นไปที่การขจัดอุปสรรคทางกฎหมายเพื่อเพิ่มอุปทานในตลาด ซึ่งจะช่วยให้ราคาที่อยู่อาศัยมีเสถียรภาพ

ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการ Dat Xanh คาดการณ์ว่าในช่วงปี 2024-2025 ตลาดจะเข้าสู่กระบวนการสะสมและเตรียมการ เศรษฐกิจมหภาคจะค่อยๆ ปรับปรุงดีขึ้น อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยจะถูกควบคุมได้ดีขึ้น ระเบียงกฎหมายอสังหาริมทรัพย์จะเสร็จสมบูรณ์ทีละน้อย สร้างเงื่อนไขให้ตลาดมีความโปร่งใสมากขึ้น

สำหรับลูกค้าที่ซื้ออสังหาฯ คุณข่อยแนะนำว่า สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจข้อมูลตลาดและเตรียมการเงินให้พร้อม ผู้คนควรจำกัดการเก็งกำไรและเลือกผลิตภัณฑ์จากซัพพลายเออร์ที่มีชื่อเสียง

ตลาดอาจจะผ่านช่วงที่แย่ที่สุดไปแล้ว แต่โอกาสในการฟื้นตัวเร็วๆ นี้ยังคงเป็นที่ไม่แน่นอน ทั้งธุรกิจและลูกค้าต้องมีทัศนคติที่รอบคอบ ไม่สุดโต่งเกินไปเมื่อเผชิญกับข้อมูลเชิงลบ แต่ก็ไม่มองโลกในแง่ดีเกินไปเมื่อเผชิญกับสัญญาณบวก "ปลอม"

แหล่งที่มา