ฟื้นฟูเงินทุน 'ที่ถูกเก็บเอาไว้' มูลค่า 1 ล้านล้านดอง สำหรับระบบเศรษฐกิจ...

หนี้เสียเพิ่มสูงขึ้นเนื่องจากความตระหนักรู้ในการชำระหนี้ลดลง

นายเหงียน กัวห์ หุ่ง รองประธานบริหารและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ก่อนที่จะมีการบังคับใช้มติ 42/2017/QH14 ว่าด้วยโครงการนำร่องการชำระหนี้เสียนั้น ลูกค้ามีความตระหนักในการชำระหนี้ต่ำมาก พวกเขาไม่ให้ความร่วมมือ ไม่ส่งมอบทรัพย์สิน และหลายคนสร้างข้อพิพาทโดยเจตนาเพื่อยืดเวลาการชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม นับตั้งแต่มติ 42 มีผลบังคับใช้ โดยเฉพาะนโยบายที่ให้ธนาคารยึดหลักประกันได้ ความตระหนักรู้ในการชำระหนี้ของลูกค้าก็ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ก่อนจะมีการประกาศมติ 42 มีลูกค้าเพียงร้อยละ 20 เท่านั้นที่ชำระหนี้โดยสมัครใจ แต่หลังจากที่มตินี้มีผลบังคับใช้ อัตราดังกล่าวก็เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 36 อย่างไรก็ตาม เมื่อมติ 42 หมดอายุลง ความตระหนักของประชาชนเกี่ยวกับการชำระหนี้ก็ลดลง

“ในสองเดือนแรกของปี 2568 หนี้เสียเพิ่มขึ้นเป็น 34,000 พันล้านดอง ทำให้หนี้เสียรวมเพิ่มขึ้นเป็น 1,060 ล้านล้านดอง โดยหนี้เสียในงบดุลเพิ่มขึ้น 833,000 พันล้านดอง หนี้เสียที่ขายให้กับ VAMC อยู่ที่ 99,000 พันล้านดอง (ลดลง) หนี้เสียที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอยู่ที่ 130,000 พันล้านดอง และยังมีหนี้เสียอีก 63,000 พันล้านดองที่ได้รับการปรับโครงสร้างใหม่ตามหนังสือเวียน 02 แต่หมดอายุไปแล้ว” นายหุ่งเปิดเผยความกังวลของเขา

หนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้นก่อให้เกิดผลกระทบมากมายต่อเศรษฐกิจ ต.ส. นายเล ดุย บิ่ญ ผู้อำนวยการ Economica Vietnam ให้ความเห็นว่าหนี้เสียจำนวนมากกว่า 1 ล้านพันล้านดองในปัจจุบันถือเป็น "ทุนที่ตายแล้ว" และไม่สามารถนำไปใช้ได้ ไม่เพียงแค่แหล่งสินเชื่อเท่านั้น แต่รวมถึงหลักประกันที่ผูกไว้กับเงินกู้ก็ไม่สามารถถูกใช้ประโยชน์ได้เนื่องจากความเสี่ยงทางกฎหมาย

“นี่เป็นตัวเลขที่มหาศาล เป็นการสิ้นเปลืองทรัพยากรในบริบทของการขาดแคลนทุนทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน หนี้เสียไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารเท่านั้น แต่ยังทำให้ดอกเบี้ยในเวียดนามสูงขึ้นอีกด้วย” นายบิญห์กล่าว

นายฮวง ไห เวือง ผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งภูมิภาคแม่น้ำแดงตอนใต้ (Eximbank) กล่าวว่า ธนาคารไม่ต้องการยึดทรัพย์สินของลูกค้า แต่ต้องการเพียงให้ลูกค้าให้ความร่วมมือมากขึ้นในกระบวนการชำระหนี้เมื่อลงนามในสัญญาสินเชื่อ

“รัฐบาลต้องการลดอัตราดอกเบี้ยและกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ แต่เป็นเรื่องยากมากสำหรับธนาคารเมื่อยังมีหนี้เสียจำนวนมากที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เพื่อจัดการกับหนี้เสีย ธนาคารส่วนใหญ่ต้องกันเงินสำรองไว้สำหรับความเสี่ยง ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลกำไร ทำให้ธนาคารต้องหาวิธีเพิ่มรายได้จากการระดมเงินและการปล่อยกู้ ส่งผลให้มีแนวโน้มว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น” นายหว่องยืนยัน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการจะปล่อยหนี้เสียและหนี้ที่อาจเกิดขึ้นมากกว่า 1 ล้านล้านดองออกไป พร้อมทั้งสร้างกระแสทุนหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจและลดอัตราดอกเบี้ยนั้น จำเป็นต้องมีโซลูชั่นที่จะช่วยให้ธุรกิจและประชาชนเข้าใจอย่างชัดเจนถึงความรับผิดชอบในการชำระหนี้เมื่อกู้ยืมทุน การชำระหนี้ล่าช้าไม่เพียงแต่ทำให้สภาพแวดล้อมทางธุรกิจไม่ดีเท่านั้น แต่ยังขัดขวางการไหลเวียนของเงินทุนในระบบเศรษฐกิจอีกด้วย

ขนาดของหนี้เสียและหนี้ที่อาจเกิดขึ้นขณะนี้สูงเกิน 1 ล้านล้านดองแล้ว การติดตามหนี้กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ส่งผลให้ธนาคารติดขัดกับกระแสเงินทุนและไม่สามารถลงทุนซ้ำได้อย่างมีประสิทธิผล

การทำให้สิทธิในการยึดทรัพย์สินถูกกฎหมาย: ธนาคารกำลังทำเกินกว่าอำนาจของตนหรือไม่?

ร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายสถาบันสินเชื่อ ได้รับการตรวจสอบเบื้องต้นโดยคณะกรรมการเศรษฐกิจและการเงินแล้ว คาดว่ากรรมาธิการสามัญประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติจะมีมติในวันที่ 23 เมษายนนี้ และนำเสนอสภานิติบัญญัติแห่งชาติพิจารณาอนุมัติในสมัยประชุมเดือนพฤษภาคม 2568 เนื้อหาที่น่าจับตามองที่สุดในร่างดังกล่าว คือ การกำหนดหลักเกณฑ์การทำให้สิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันของสถาบันสินเชื่อถูกต้องตามกฎหมายเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้กู้ยืม

ด้วยความเป็นจริงของความยากลำบากในการจัดการหนี้เสีย สมาชิกรัฐสภาหลายคนจึงสนับสนุนการออกกฎหมายเพื่อยึดทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อกังวลอีกว่าสิ่งนี้อาจนำไปสู่การละเมิดอำนาจของธนาคารได้

เกี่ยวกับประเด็นนี้ นางสาวเหงียน ถิ ฟอง ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายของธนาคาร BIDV กล่าวว่า แม้ว่ามติ 42 จะอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อยึดหลักประกันได้ แต่ธนาคารก็ยังคงระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อใช้มาตรการนี้ ในช่วง 6 ปีของการนำมติ 42 มาปฏิบัติ BIDV ได้ประมวลผลเพียง 85 บันทึกตามที่จำเป็นเท่านั้น

นางฟองเน้นย้ำว่า “การยึดหลักประกันไม่ใช่สิทธิพิเศษหรือปาฏิหาริย์ของสถาบันสินเชื่อ แม้ว่ามติที่ 42 จะอนุญาต แต่เมื่อมีการใช้มาตรการที่เข้มแข็ง เช่น การยึดทรัพย์สิน สถาบันสินเชื่อจะต้องระมัดระวัง รับรองความถูกต้องตามกฎหมายและความกลมกลืนระหว่างผลประโยชน์ของทุกฝ่าย และไม่สามารถใช้อำนาจในทางที่ผิดได้ นี่เป็นเพียงเครื่องมือทางกฎหมายเพื่อช่วยให้ลูกค้ามีความรับผิดชอบต่อสินเชื่อของตนมากขึ้น ขณะเดียวกันก็ป้องกันการผิดสัญญา”

ผู้นำธนาคารยังเน้นย้ำด้วยว่าแหล่งสินเชื่อของธนาคารมาจากเงินฝากของประชาชน ดังนั้น การติดตามหนี้จึงไม่เพียงแต่ช่วยให้มั่นใจถึงผลลัพธ์ทางธุรกิจ แต่ยังช่วยปกป้องความปลอดภัยของระบบธนาคารอีกด้วย

นางสาวทราน ฮ่อง เหงียน รองประธานคณะกรรมาธิการกฎหมายและความยุติธรรมของสภานิติบัญญัติแห่งชาติ เห็นด้วยกับการตรากฎหมายหลายมาตราของมติที่ 42 เข้าไปในกฎหมายสถาบันสินเชื่อฉบับแก้ไข ซึ่งรวมถึงสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันด้วย เธอกล่าวว่ากฎระเบียบนี้ไม่เพียงแต่ปกป้องผลประโยชน์ของธนาคารแต่ยังปกป้องเงินฝากของผู้คนด้วย

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำว่า แม้ว่าการทำให้มติ 42 ถูกต้องตามกฎหมาย แต่ก็ต้องมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับหลักการและเงื่อนไขการใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดด้วย

ที่สำคัญที่สุด ธนาคารและลูกค้าต้องสร้างวัฒนธรรมการให้สินเชื่อที่ดี ธนาคารต้องตรวจสอบการใช้สินเชื่อเพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง และลูกค้าต้องตระหนักถึงการชำระหนี้ ในกรณีนั้นการยึดหลักประกันจะไม่จำเป็น

ที่มา: https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html