เปลี่ยนที่ปรึกษาประกันภัยให้กลายเป็นนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมืออาชีพ

ถึงเวลาปรับปรุงคุณภาพการปรึกษาด้านประกันชีวิตแล้ว

ในการประชุม "การวางแผนการเงินส่วนบุคคล 2024 - แนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพทรัพยากรบุคคลในอุตสาหกรรมประกันชีวิต" ซึ่งจัดขึ้นในวันนี้ (15 มิถุนายน) ดร. เล มินห์ เหงีย ประธานสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินเวียดนาม (VFCA) ได้เน้นย้ำว่าความเป็นจริงในปัจจุบันจำเป็นต้องพิจารณาอย่างจริงจังถึงคุณภาพของบริการที่ปรึกษาทางการเงินในอุตสาหกรรมประกันชีวิต แม้ว่าจะมีการปรับปรุงที่ดีขึ้นอย่างมาก แต่ยังคงมีจุดลบมากมายในสายตาของประชาชน

“ที่ปรึกษาจำนวนมากมองว่านี่เป็นงานระยะสั้นโดยอาศัยความสัมพันธ์อย่างเต็มที่ในการขายสัญญาหรือไม่มีศักยภาพในการประเมินการเงินและขายสัญญาที่มีมูลค่าสูงเกินไปหรือผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม ส่งผลให้ลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้เมื่อเผชิญกับแรงกดดันทางการเงิน... นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องตระหนักว่าโปรแกรมการฝึกอบรมที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันเน้นที่ทักษะเป็นหลัก ไม่ได้รับประกันคุณภาพที่เพียงพอตามแนวทางปฏิบัติสากลในขณะที่ตลาดประกันภัยกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงหลายปีก่อนปี 2022” ดร. เล มินห์ เหงีย กล่าว

ดร. เล มินห์ เหงีย ประธานสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์ในงานนี้ ภาพ: FIDT

ตามที่เขากล่าว สาเหตุเกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบของสี่ฝ่าย คือ หน่วยงานบริหารของรัฐ บริษัทประกันภัย ที่ปรึกษาประกันชีวิต และหน่วยข่าวกรองทางการเงิน เพื่อชี้แจงการไหลเวียนของผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตจากบริษัทประกันภัยไปยังผู้รับผลประโยชน์แต่ละราย ส่งเสริมการพัฒนาสังคมที่เป็นอารยะและยั่งยืน ประธาน VFCA เชื่อว่าถึงเวลาแล้วที่ต้องหารือถึงปัญหาการปรับปรุงคุณภาพการให้คำปรึกษาด้านประกันชีวิตให้ได้มาตรฐานที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า และค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่เป็นพื้นฐานและสอดคล้องกัน

ฟอรั่ม “การวางแผนการเงินส่วนบุคคล 2567 – แนวทางแก้ไขเพื่อพัฒนาคุณภาพทรัพยากรบุคคลในอุตสาหกรรมประกันชีวิต” ภาพ: FIDT — เวทีเสวนา "วางแผนการเงินส่วนบุคคล 2567 - แนวทางแก้ไขเพื่อพัฒนาคุณภาพทรัพยากรบุคคลในอุตสาหกรรมประกันชีวิต" ภาพ: FIDT

ในความเป็นจริง ตามที่นาย Ngo Thanh Huan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC ได้กล่าวไว้ อุตสาหกรรมประกันชีวิตในโลก นั้นแบ่งออกเป็น 3 ระยะด้วยกัน โดยมีวิธีการให้คำปรึกษาที่ได้รับการยกระดับและคุณภาพที่แตกต่างกัน: ผลิตภัณฑ์ที่บริสุทธิ์ - การขายผลิตภัณฑ์พร้อมคำแนะนำทางการเงิน - ประกันภัยที่จัดทำโดยนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมืออาชีพ

เวียดนามถูกจัดให้อยู่ในระยะที่ 2 จากสถาบันประกันภัยชั้นนำของโลก เช่น Prudential ตั้งแต่ปี 2021 เป็นต้นมา เมื่อเทียบกับสิงคโปร์หรือไต้หวัน (จีน) ที่อยู่ในระยะที่ 2 มาหลายทศวรรษแล้ว ในที่สุดเฟสที่ 3 การประกันภัยจะจัดจำหน่ายโดยนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมืออาชีพ (ภาษาอังกฤษ: Financial Planner) ซึ่งประเทศที่มีอำนาจ เช่น สหรัฐอเมริกา เกาหลี ญี่ปุ่น... ก็อยู่ในเฟสนี้

ที่ปรึกษาประกันภัยจำเป็นต้องปรับปรุงความรู้ที่ครอบคลุมของตน

จากมุมมองของหน่วยงานจัดการ นาย Dao Trung Kien รองผู้อำนวยการสถาบันพัฒนาการประกันภัยเวียดนาม (แผนกการจัดการและกำกับดูแลประกันภัย กระทรวงการคลัง ) กล่าวว่าที่ปรึกษาไม่เพียงแค่ต้องปรับปรุงความรู้ทางวิชาชีพด้านการประกันภัยเท่านั้น แต่ยังต้องขยายความเข้าใจที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการลงทุน เครดิต ภาษี และการเกษียณอายุ เพื่อให้คำแนะนำที่ถูกต้องเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการที่แท้จริงของลูกค้าอีกด้วย

นายเคียน แจ้งว่า กระทรวงการคลังยังคงดำเนินการเพิ่มความเข้มข้นในการบริหารจัดการ กำกับ ดูแล ตรวจสอบ และดำเนินการอย่างเข้มงวดต่อการฝ่าฝืนกฎหมาย เพื่อยับยั้งและเพิ่มการปฏิบัติตามของภาคธุรกิจ ตั้งสายด่วนเพื่อรับและประมวลผลคำติชมและคำแนะนำจากองค์กรและบุคคลในสาขาการประกันภัย

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังยังได้ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการกำกับดูแลการดำเนินกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย โดยเฉพาะตัวแทนประกันภัยที่เป็นสมาชิกธนาคาร เพื่อให้ช่องทางการจำหน่ายดังกล่าวพัฒนาไปอย่างแข็งแรงและไปในทิศทางที่ถูกต้อง รวมถึงการลงนามในระเบียบการประสานงานระหว่างกระทรวงการคลัง (ฝ่ายกำกับและบริหารประกันภัย) กับธนาคารแห่งรัฐอีกด้วย

ที่มา: https://laodong.vn/kinh-doanh/dua-tu-van-vien-bao-hiem-thanh-nha-hoach-dinh-tai-chinh-ca-nhan-chuyen-nghiep-1353309.ldo