เสนอ 4 แนวทางแก้ไขเพื่อให้ระบบธนาคารและการเงินมีความปลอดภัย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อให้แน่ใจว่าระบบธนาคารและการเงินมีความปลอดภัยและมีสุขภาพดีเพื่อรองรับการเติบโต ทีมวิจัยจากมหาวิทยาลัย เศรษฐศาสตร์ แห่งชาติในฮานอยเสนอโซลูชัน 4 กลุ่ม ได้แก่:

ประการหนึ่งคือการเพิ่มประสิทธิภาพของนโยบายการคลังเพื่อส่งเสริมการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจ

Cần tạo tiền đề thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp và các ngành nghề có liên quan trong chuỗi giá trị xây dựng (Ảnh: PV) — จำเป็นต้องสร้างพื้นฐานเพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อธนาคารให้กับธุรกิจและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่คุณค่าการก่อสร้าง (ภาพ: PV)

โดยกลุ่มโซลูชั่นนี้ รัฐบาล ได้กำชับอย่างเด็ดขาดให้กระทรวง หน่วยงาน และท้องถิ่นมีมาตรการที่ชัดเจนและเป็นรูปธรรม เพิ่มความรับผิดชอบในการขจัดความยากลำบากอย่างจริงจัง และส่งเสริมการเบิกจ่ายเงินลงทุนสาธารณะตามแผนสำหรับปี 2567 และปีต่อๆ ไป โดยเฉพาะโครงการขนส่งขนาดใหญ่ บนพื้นฐานดังกล่าว จะเป็นการสร้างพื้นฐานในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่คุณค่าของการก่อสร้าง นอกจากนี้ยังส่งเสริมการบริโภคของประชาชนผู้ได้รับค่าตอบแทนจากการเวนคืนที่ดิน

กระทรวงการคลัง พิจารณาดำเนินการทบทวนเอกสารกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการบริหารนโยบายการเงิน ภาษี การบริหารสินทรัพย์ของรัฐ ตลาดหลักทรัพย์ การออกพันธบัตรของบริษัท ธนาคารพาณิชย์ที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทนประกันชีวิตอย่างต่อเนื่อง แก้ไขและเสนอแก้ไขเพิ่มเติมกฎระเบียบอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างทันท่วงที ควรมีมาตรการเฉพาะเจาะจงเพื่อเร่งดำเนินการปรับโครงสร้างรัฐวิสาหกิจ (SOE) เสริมทุนจดทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ (SCB) ที่แปลงทุนแล้ว และเร่งดำเนินการแปลงทุนของ Agribank กระทรวงการคลังเร่งเสนอเนื้อหาแก้ไขและเพิ่มเติม พ.ร.บ. ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ต่อรัฐบาลและรัฐสภา โดยเน้นเนื้อหา 5 ประเด็น ได้แก่ เรื่องที่ไม่ต้องเสียภาษี การคำนวณภาษี; อัตราภาษี; การหักภาษีมูลค่าเพิ่มซื้อ; การขอคืนภาษี กฎหมายภาษีอื่นๆ จำเป็นต้องมีการแก้ไขและเพิ่มเติมตามแผนด้วย

ขณะเดียวกัน กระทรวงการคลังจำเป็นต้องส่งเสริมแนวทางแก้ไขเพื่อสร้างเสถียรภาพ พัฒนาตลาดพันธบัตรภาคเอกชนทั้งสองแห่งและตลาดหลักทรัพย์ให้แข็งแรง ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนในและต่างประเทศ ปรับปรุงคุณภาพการตรวจสอบและกำกับดูแลการบังคับใช้กฎหมายด้านภาษี ศุลกากร การประกันภัย ตลาดหลักทรัพย์ การใช้จ่ายภาครัฐ การใช้เงินงบประมาณแผ่นดิน และการบริหารจัดการทรัพย์สินของรัฐ โดยเฉพาะการคืนภาษี การยกเว้นภาษี การค้างภาษี การเพิ่มความโปร่งใสในกิจกรรมการประกันภัย ธุรกรรมหลักทรัพย์ และการใช้ที่ดินสาธารณะ

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังยังได้ประเมินสำรองอาหารของประเทศอย่างเป็นรูปธรรม ลดขนาดสำรอง และเพิ่มยอดขายผลิตภัณฑ์ข้าวประจำปี ดำเนินการปรับปรุงหน่วยงานภาษี ธนาคาร และกระทรวงการคลังของจังหวัดและเทศบาลอย่างต่อเนื่อง จำเป็นต้องจัดตั้งกรมสรรพากรซึ่งประกอบด้วย 3-4 อำเภอและตำบล แทนที่ 2 อำเภอในปัจจุบัน จำเป็นต้องจัดตั้งธนาคารพัฒนา กรมภาษีระดับภูมิภาค และกระทรวงการคลังระดับภูมิภาค ซึ่งประกอบด้วย 3-4 จังหวัดและเมือง แทนสถานะเดิมในปัจจุบัน

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังจำเป็นต้องมีแผนและการดำเนินการที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการทบทวนทรัพย์สินสาธารณะโดยทั่วไป ซึ่งเริ่มจากกระทรวงและสาขากลางก่อน และนำไปปฏิบัติที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ก่อน

ในขณะเดียวกัน กระทรวงที่เกี่ยวข้อง เช่น กระทรวงก่อสร้าง จำเป็นต้องเร่งดำเนินการตามขั้นตอนทางการบริหารที่เกี่ยวข้องกับโครงการอสังหาริมทรัพย์ ชี้แนะธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้ปรับโครงสร้างกลุ่มธุรกิจ และลดราคาสินค้า กระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังคงเดินหน้าผลักดันการไม่เอาผิดความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ ดำเนินการอย่างเด็ดขาดต่อการละเมิดที่เกิดขึ้นโดยองค์กรและบุคคลที่ปลอมตัวเป็นผู้ค้าเงินตรา สร้างเงื่อนไข (สภาพแวดล้อม) เพื่อรวบรวมและพัฒนาระบบสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค มีส่วนร่วมในการป้องกันสินเชื่อดำ

ประการที่สอง ดำเนินนโยบายการเงินอย่างยืดหยุ่นและมีวิทยาศาสตร์เพื่อขจัดปัญหาให้กับเศรษฐกิจ

นักวิจัยจากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์แห่งชาติฮานอยกล่าวว่าธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในระบบเศรษฐกิจโดยเร่งด่วนผ่านเครื่องมือนโยบายการเงินและมาตรการจัดการภายในหน้าที่ของตน โดยเฉพาะ: i) ลดอัตราดอกเบี้ยการดำเนินงานทั้งหมดลง 0.5% ii) ลดค่าธรรมเนียมข้อมูลเครดิตที่ CIC และเสนอหน่วยงานที่มีอำนาจในการลดค่าธรรมเนียมประกันเงินฝาก

ธนาคารแห่งรัฐควรเพิ่มแพ็คเกจสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษจากแหล่งรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำให้กับธนาคารพาณิชย์เพื่อปล่อยกู้ให้กับวิชาและภาคส่วนต่างๆ ที่ต้องการความสำคัญและส่งเสริมในระบบเศรษฐกิจ มอบวงสินเชื่ออย่างยืดหยุ่นให้กับธนาคารพาณิชย์ที่มีศักยภาพในการเติบโตด้านสินเชื่อที่ดี ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามควรยกเลิกวงเงินสินเชื่อทันทีในปี 2567 และแทนที่ด้วยกลไกและมาตรการเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของสินเชื่อ

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเร่งนำซอฟต์แวร์ “ระบบสารสนเทศการจัดการเพื่อสนับสนุนการบริหารจัดการ การติดตาม และป้องกันความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในกิจกรรมการชำระเงิน” (ระบบ SIMO) มาใช้ พัฒนาและส่งเสริมการใช้ประโยชน์จาก “ระบบรวบรวมข้อมูลออนไลน์” (ระบบ ODCS) เพื่อเชื่อมต่อ สอบถาม รวบรวม และตรวจสอบบัญชีค้ำประกันดุลการชำระเงินขององค์กรตัวกลางการชำระเงิน (TCTGTT)

กระทรวงการคลังและธนาคารแห่งรัฐเวียดนามประสานงานกันอย่างใกล้ชิดในการบริหารนโยบายการเงินและการคลัง การเพิ่มทุนก่อตั้งสำหรับธนาคารพาณิชย์ของรัฐ การบริหารจัดการตลาดพันธบัตร ภาษีของสถาบันสินเชื่อ และการดำเนินการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาตลาดการเงินอย่างปลอดภัย

ธนาคารแห่งรัฐลดขั้นตอนเอกสารคำสั่ง การประชุมทางการบริหาร และพิธีการต่างๆ แก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารกฎหมายอย่างเร่งด่วนเพื่อเพิ่มการเข้าถึงทุนสินเชื่อธนาคาร ขยายระยะเวลาการดำเนินการตามประกาศ ม.02 จนถึงสิ้นปี พ.ศ. ๒๕๖๗; แก้ไขหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024 พร้อมกัน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะต้องส่งการแก้ไขพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 24/ND-CP ลงวันที่ 3 เมษายน 2012 และหนังสือเวียนฉบับที่ 16/2022/TT-NHNN ที่ควบคุมกิจกรรมการซื้อขายทองคำตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024 และแนวทางปฏิบัติทางการตลาดไปยังรัฐบาลโดยเร็ว

Trụ sở NHNN tại Hà Nội (Ảnh: PV) — สำนักงานใหญ่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามในฮานอย (ภาพ: PV)

ผู้เชี่ยวชาญยังเสนอให้ยกเลิกการผูกขาดการนำเข้า การผลิต และการค้าทองคำแท่ง เพื่อให้แน่ใจว่ามีการเชื่อมโยงระหว่างตลาดทองคำในประเทศและตลาดทองคำระหว่างประเทศ ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องบริหารจัดการและรักษาเสถียรภาพอัตราแลกเปลี่ยนให้เข้มแข็ง

ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องเน้นที่การปรับปรุงเครื่องมือของตนอย่างต่อเนื่อง ส่งมอบสินทรัพย์สาธารณะที่ไม่ได้ใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพจำนวนมากให้กับหน่วยงานต่างๆ มีกลไกที่เข้มงวดสำหรับหน่วยงานบริการสาธารณะ และปรับปรุงประสิทธิภาพและประสิทธิผลของการบริหารนโยบายการเงินและการบริหารการดำเนินงานธนาคาร

สาม ส่งเสริมการปรับโครงสร้างและปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการสถาบันสินเชื่อ

คณะวิจัยเผย ธนาคารแห่งรัฐต้องเร่งปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อภายในปี 2568 ควรเป็นผู้นำในการจัดการปัญหาการเป็นเจ้าของร่วมกันในธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนและกิจการหลังบ้านของสมาชิกคณะกรรมการบริหารของธนาคารพาณิชย์อย่างทั่วถึง ขอให้ธนาคารพาณิชย์หยุดปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจและโครงการหลังบ้านขององค์กร พยายามจัดการกับการเป็นเจ้าของร่วมกันและการครอบงำในธนาคารพาณิชย์ให้ได้มากที่สุด แม้ว่าจะตรวจจับได้ยากมากก็ตาม มีความจำเป็นต้องเร่งดำเนินการแปลงสินทรัพย์เป็นทุนของ Agribank จัดให้มีธนาคารพาณิชย์ 3 แห่งซื้อคืนเงิน 0 ดอง SCB และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนที่อ่อนแออื่นๆ

ธนาคารแห่งรัฐกำกับดูแลการเพิ่มทุนจดทะเบียนและอัตราส่วนความปลอดภัยของสถาบันสินเชื่ออย่างเคร่งครัด จำเป็นต้องมีมาตรการที่มีประสิทธิภาพ สอดคล้อง และเด็ดขาดเพื่อจัดการกับหนี้เสีย

สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องเร่งพัฒนาศักยภาพในการกำกับดูแลและจัดการความเสี่ยง จัดการหนี้เสียอย่างเด็ดขาด และปรับปรุงประสิทธิภาพของกิจกรรมการควบคุมภายใน การยุติสถานการณ์การปล่อยสินเชื่อที่มุ่งเน้นไปที่ธุรกิจและโครงการจำนวนหนึ่งในระบบนิเวศหรือในบริเวณหลังกลุ่ม ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความปลอดภัยและสุขภาพของธนาคารได้ง่าย

สถาบันการเงินลดต้นทุนเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และลดค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นเพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลให้ฟื้นตัวและพัฒนาการผลิตและธุรกิจ ทบทวนโครงการและธุรกิจอย่างเร่งด่วนเพื่อให้แน่ใจว่ามีการจัดหาสินเชื่ออย่างทันท่วงทีสำหรับโครงการที่มีความเป็นไปได้และมีประสิทธิผล แบ่งปันและสนับสนุนธุรกิจและผู้กู้เพื่อเอาชนะความยากลำบากในการดำเนินการหมุนเวียนเงินทุนและชำระหนี้ต่อไป ดำเนินการปรับปรุงกระบวนการและขั้นตอนการกู้ยืมอย่างต่อเนื่อง ประชาสัมพันธ์ค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับธุรกิจและบุคคลต่างๆ ในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคาร ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับครัวเรือนที่ยากจนและครัวเรือนที่เพิ่งหลุดพ้นจากความยากจนให้เหลือเฉลี่ยเพียงประมาณ 5% เท่านั้น และลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้รับผลประโยชน์ตามนโยบายของธนาคารเวียดนามเพื่อนโยบายสังคมลง 1.5 - 2% จากอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน

Tăng cường các giải pháp bảo mật, đảm bảo an toàn giao dịch ngân hàng số (Ảnh: PV) — เสริมความแข็งแกร่งโซลูชั่นรักษาความปลอดภัยเพื่อรับรองความปลอดภัยในการทำธุรกรรมธนาคารดิจิทัล (ภาพ: PV)

ประการที่สี่ เสริมสร้างการจัดการกับการละเมิด ปรับปรุงกรอบกฎหมายให้สมบูรณ์แบบ และส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อพัฒนาตลาดหลักทรัพย์ที่ยั่งยืน

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เร่งจัดทำกรอบกฎหมายการดำเนินกิจการตลาดหลักทรัพย์ให้แล้วเสร็จ ฟื้นฟูความสงบเรียบร้อยให้กับตลาดหลักทรัพย์ โดยไม่มีข้อยกเว้นหรือพื้นที่ต้องห้าม นำประเด็นเกี่ยวกับตลาดหลักทรัพย์เข้ามาอยู่ในกรอบทางกฎหมาย และปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของตลาด เร็วๆ นี้จะเพิ่มมาตรา 9a “การซื้อขายมาร์จิ้น 100% ของนักลงทุนสถาบันต่างประเทศ” หลังมาตรา 9 ให้เพิ่มมาตรา 35 ก “การชำระค่าธุรกรรมซื้อหลักทรัพย์โดยไม่ต้องฝากเงิน 100% จากนักลงทุนสถาบันต่างประเทศ” หลังมาตรา 35 แก้ไขและเพิ่มเติมบทบัญญัติอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องจำนวนหนึ่งของหนังสือเวียนที่ 120/2020/TT-BTC ลงวันที่ 31 ธันวาคม 2563 ของกระทรวงการคลังที่ควบคุมดูแลการซื้อขายหุ้นจดทะเบียน การจดทะเบียนธุรกรรมและใบรับรองกองทุน หุ้นกู้ของบริษัท และใบสำคัญแสดงสิทธิที่มีหลักประกันจดทะเบียนในระบบตลาดหลักทรัพย์

ก.ล.ต. ส่งเสริมการลงทุนด้านแอปพลิเคชันเทคโนโลยีสารสนเทศ เพื่อบริหารจัดการการดำเนินงานตลาดทุนที่มีเสถียรภาพ ปรับใช้และเพิ่มการลงทุนในระบบ KRX และงานติดตาม ตรวจสอบ เตือนภัย... เชื่อมโยงฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพื่อติดตามและตรวจสอบบัญชีหลักทรัพย์อย่างใกล้ชิด อย่างยุติธรรมและโปร่งใส นอกจากนี้ อุตสาหกรรมหลักทรัพย์ของเวียดนามจำเป็นต้องปรับปรุงระบบการซื้อขายอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับคำสั่งซื้อขายต่างๆ รวมไปถึงหุ้นอย่างปลอดภัย

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) มุ่งมั่นพัฒนาคุณภาพสินค้าในตลาดหลักทรัพย์อย่างต่อเนื่อง โดยให้หุ้นที่ซื้อขายกันในตลาดหลักทรัพย์ทั้งหมดเป็นไปตามกฎเกณฑ์และมาตรฐานอยู่เสมอ รวมถึงขจัดหุ้นของบริษัทที่ประกอบกิจการไม่โปร่งใสและกระทำการฉ้อโกงการรายงานทางการเงิน กระจายฐานนักลงทุน กระจายหุ้นที่จดทะเบียนใน HOSE จาก UPCOM

คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ตลาดหลักทรัพย์ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับตลาดหลักทรัพย์ มุ่งเน้นการพัฒนาคุณภาพทรัพยากรบุคคล พัฒนาวิธีการฝึกอบรมที่เหมาะสมโดยเน้นการฝึกอบรมระดับนานาชาติ ปรับปรุงทักษะการบริหารจัดการและปฏิบัติการ การควบคุมตลาดหุ้น ระดับเทคโนโลยีสารสนเทศ และทักษะการวิเคราะห์และพยากรณ์ ให้กับเจ้าหน้าที่หน่วยงานข้างต้น

กระทรวงการคลังและคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กำลังดำเนินการตามเงื่อนไขเพื่อยกระดับตลาดหุ้นเวียดนามให้เป็นตลาดเกิดใหม่ นี่เป็นกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับยุทธศาสตร์พัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของเวียดนามที่ต้องการเปลี่ยนให้เป็นประเทศที่มีรายได้ปานกลางขึ้นไปภายในปี 2578 และเป็นประเทศที่มีรายได้สูงภายในปี 2588

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) พัฒนาคุณภาพ ประสิทธิภาพ และประสิทธิผลในการดำเนินกิจกรรมด้านการกำกับดูแล ตรวจสอบ และตรวจสอบตลาดหลักทรัพย์ ติดตามความเคลื่อนไหวของบริษัทหลักทรัพย์และบริษัทจัดการกองทุนอย่างใกล้ชิด และดำเนินการอย่างเคร่งครัดหากพบการละเมิดใดๆ เพื่อให้ตลาดโปร่งใสและเป็นธรรม

ในด้านอุปสงค์ของหลักทรัพย์ รัฐบาล กระทรวงการคลัง และคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ จำเป็นต้องส่งเสริมการมีส่วนร่วมของบุคคลและองค์กรในตลาดหลักทรัพย์

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์อิเล็กทรอนิกส์ของพรรคคอมมิวนิสต์เวียดนาม

แหล่งที่มา