ถึงเวลาสร้างกลยุทธ์การพัฒนาระบบ QTDND ใหม่แล้ว

Doan Thai Son รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เน้นย้ำว่าถึงเวลาแล้วที่ต้องสร้างกลยุทธ์การพัฒนาใหม่สำหรับระบบ QTDND

มีพื้นที่สำหรับการเติบโตที่ดีแต่ก็มีความท้าทายมากมายเช่นกัน

ระบบสถาบันสินเชื่อแบบสหกรณ์ในเวียดนามได้รับการจัดตั้งและดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2536 และเติบโตอย่างต่อเนื่องทั้งในด้านขนาด การบริหาร และศักยภาพการดำเนินงาน อีกทั้งยังมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของประเทศอย่างแข็งขัน ณ เดือนธันวาคม พ.ศ. 2567 ระบบสถาบันสินเชื่อสหกรณ์ ซึ่งรวมถึง Co-opBank และกองทุนสินเชื่อประชาชน 1,180 แห่ง มีขนาดสินทรัพย์รวมมากกว่า 253 ล้านล้านดอง ดำเนินการใน 57/63 จังหวัดและเมือง ให้บริการสมาชิกเกือบ 2 ล้านรายซึ่งเป็นบุคคลและครัวเรือนในพื้นที่เกษตรกรรมชนบทและพื้นที่ห่างไกล

ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่การประชุมเชิงปฏิบัติการ ดร. Can Van Luc ผู้อำนวยการสถาบันวิจัยและการลงทุน BIDV ได้เน้นย้ำถึงบทบาทสำคัญสี่ประการในระบบการเงินและการเงินแห่งชาติ กล่าวคือ ด้วยการก่อตั้งในระยะเริ่มแรกตั้งแต่ปี 2536 จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อแบบสหกรณ์ถือเป็นส่วนเชื่อมโยงที่สำคัญและเป็นส่วนประกอบของระบบสถาบันสินเชื่อแห่งชาติ ในแต่ละขั้นตอนของการพัฒนา รูปแบบการดำเนินงานของกองทุนสินเชื่อประชาชนยังคงยืนหยัดอย่างต่อเนื่องในฐานะช่องทางที่มีประสิทธิภาพในการระดมและนำทุน ส่งเสริมจิตวิญญาณภายในของประชาชนในกระบวนการพัฒนาเศรษฐกิจ มีส่วนสนับสนุนในการรักษาความมั่นคงทางการเมืองในพื้นที่ชนบท การระดมทุนและการจัดหาทุนผ่านสถาบันสินเชื่อแบบสหกรณ์มีส่วนช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการธนาคารสำหรับประชาชนและครัวเรือน จึงมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาเกษตรกรรม พื้นที่ชนบท และโครงการชนบทใหม่ๆ ในเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งระบบสินเชื่อแบบสหกรณ์ยังมีส่วนช่วยลดสินเชื่อเสียได้อย่างมาก

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 ได้กำหนดอีกครั้งให้สหกรณ์ธนาคารและกองทุนสินเชื่อประชาชนจัดตั้งและจัดระเบียบในรูปแบบสหกรณ์ โดยกองทุนสินเชื่อประชาชนดำเนินงานโดยมีเป้าหมายหลักในการสนับสนุนซึ่งกันและกันในการพัฒนาการผลิต ธุรกิจ และการดำเนินชีวิต Co-opBank เป็นธนาคารของกองทุนสินเชื่อประชาชนทั้งหมดที่ก่อตั้งขึ้นจากเงินสนับสนุนจากกองทุนสินเชื่อประชาชนและนิติบุคคลอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง โดยมีเป้าหมายหลักเพื่อเชื่อมโยงระบบ การสนับสนุนทางการเงิน และการควบคุมเงินทุนภายในระบบ

ต.ส. Can Van Luc ผู้อำนวยการสถาบันการลงทุนและวิจัย BIDV กล่าวสุนทรพจน์

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้เชี่ยวชาญและดร. Can Van Luc ชี้ให้เห็นว่าศักยภาพในการพัฒนาระบบการทหารของประชาชนนั้นมหาศาลในบริบทที่เศรษฐกิจของเวียดนามมีการคาดการณ์ว่าจะเติบโตอย่างแข็งแกร่งพร้อมกับความมุ่งมั่นที่จะสร้างความก้าวหน้าในระดับสถาบัน ปรับปรุงกลไกการจัดองค์กร และปรับขอบเขตการบริหาร รายได้ของประชาชนเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ความต้องการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น ความต้องการการพัฒนาทางการเงินที่ครอบคลุมในเวียดนามนั้นมีมหาศาล เนื่องจากประชากรและแรงงานของเวียดนามเกือบร้อยละ 60 ยังคงอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทและมีส่วนร่วมในภาคเกษตรกรรม...

“ในกลยุทธ์นี้ QTDND มีบทบาทที่ไม่สามารถทดแทนได้” นายลุคยอมรับ และเสริมว่าแรงผลักดันอีกประการหนึ่งคือแนวโน้มของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เทคโนโลยีเปิดใหม่ และช่องทางกฎหมายที่ค่อยๆ ปรับปรุงดีขึ้น หากใช้โอกาสนี้ได้อย่างประสบความสำเร็จ QTDND จะมีความก้าวหน้าในการดำเนินงาน

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญและนักวิทยาศาสตร์จากมหาวิทยาลัย รวมไปถึงผู้บริหารระบบสินเชื่อประชาชน ยังได้ชี้ให้เห็นอีกว่า แม้ระบบสินเชื่อสหกรณ์จะมีบทบาทสำคัญในการระดมและนำทุนสำหรับประชาชนและครัวเรือน โดยเฉพาะในภาคเกษตรกรรมและชนบท แต่สัดส่วนของสถาบันสินเชื่อสหกรณ์ในระบบสินเชื่อทั้งหมดในปัจจุบันยังคงมีน้อยมาก โดยสินทรัพย์รวมคิดเป็นเพียง 1.15% และทุนจดทะเบียนคิดเป็นเพียง 0.73% เท่านั้น นี่แสดงให้เห็นว่าบทบาทของระบบสินเชื่อสหกรณ์ในภาพรวมยังคงไม่ชัดเจนนัก

“อัตราหนี้เสียของระบบ QTDND ไม่สูงนัก แต่ความเสี่ยงทางศีลธรรม แม้จะอยู่ในกองทุนเพียงไม่กี่กอง ก็เป็น 'แกะดำที่เอาเปรียบ' ส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงและการดำเนินงานของระบบ QTDND” นายลุค กล่าว

รักษาการผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาภูมิภาค 8 นายเหงียน ถิ ทู ทู ชี้ให้เห็นว่าความท้าทายของกองทุนสินเชื่อประชาชนในการปรับโครงสร้างระบบจังหวัดและตำบลในอนาคตอาจนำไปสู่การที่ตำบลมีสถาบันสินเชื่อแบบสหกรณ์หลายแห่งและมีพื้นที่ปฏิบัติการที่กว้างขึ้น

หรืออย่างที่รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐภาค 1 นาย Tran Quoc Hung ได้ชี้ให้เห็นว่า QTDND จำนวนมากไม่เข้าใจความหมายของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างถ่องแท้ โดยส่วนใหญ่หยุดเพียงแค่การแปลงกิจกรรมกระดาษแบบเดิมให้เป็นดิจิทัล แทนที่จะให้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อในสภาพแวดล้อมทางอิเล็กทรอนิกส์ เทคโนโลยีที่จำกัดยังทำให้ขาดความหลากหลายในผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอให้กับสมาชิกและบุคคลทั่วไปอีกด้วย

ประธานคณะกรรมการ Co-opBank เหงียน ก๊วก เกือง กล่าว

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ประธานคณะกรรมการบริหารของ Co-opBank นาย Nguyen Quoc Cuong ได้ชี้ให้เห็นว่า QTDND มีแนวโน้มสมาชิกสูงอายุมากขึ้น ข้อได้เปรียบของการใกล้ชิดกับประชาชนของ QTDND ถูกทำลายลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่งของสถาบันสินเชื่อและแอปธนาคารที่ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

“หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงและค้นหาวิธีการใหม่ๆ เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้โดยพื้นฐาน เราจะไม่สามารถอยู่รอดและพัฒนาได้” นายเกืองกล่าว

ต้องมีกลยุทธ์พื้นฐานและระยะยาว

ในการวิเคราะห์จุดแข็งและจุดอ่อน นักวิจัยและผู้บริหารเชื่อว่าเพื่อให้ระบบสินเชื่อสหกรณ์มีขั้นตอนการพัฒนาใหม่ จำเป็นต้องมีการแก้ไขปัญหาเชิงรุกที่ครอบคลุมและครอบคลุม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายคาน วัน ลุค เน้นย้ำว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องปรับปรุงกรอบกฎหมาย ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับความปลอดภัยในการปฏิบัติงาน การจัดการ การบริหาร การจัดการความเสี่ยง และระเบียบข้อบังคับอื่น ๆ ให้กับระบบสถาบันสินเชื่อที่เป็นสหกรณ์ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ต่อไป สร้างสรรค์นวัตกรรมกลไกบริหารจัดการและควบคุมดูแลระบบ QTDND สู่การกระจายอำนาจด้านขนาดสินทรัพย์ เงื่อนไขการจัดการความเสี่ยง และขีดความสามารถของเจ้าหน้าที่

นายลุคยังแนะนำด้วยว่าธนาคารแห่งรัฐควรออกโครงการใหม่เพื่อทดแทนโครงการ "รวบรวมและพัฒนาระบบกองทุนสินเชื่อประชาชนจนถึงปี 2020 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030" (มติ 209/QD-NHNN) พร้อมกันนี้ ให้เสริมความแข็งแกร่งและยกระดับโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ระบบการรายงานและการจัดการข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เพื่อบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิผลและทั่วถึง ตรวจสอบอย่างเต็มที่ ตรวจจับ ป้องกัน และเตือนการละเมิดการดำเนินงานของกองทุนสินเชื่อประชาชนอย่างทันท่วงที มุ่งมั่นดำเนินการแก้ไขปรับปรุงระบบกองทัพประชาชนให้สอดคล้องกับแนวทางและนโยบายของพรรคและรัฐ

ภาพรวมของการประชุมทางวิทยาศาสตร์

ประธานกรรมการของ Co-opBank นาย Nguyen Quoc Cuong เสนอว่าควรมีคำสั่งใหม่ของโปลิตบูโรเพื่อแทนที่คำสั่งหมายเลข 57-CT/TW ลงวันที่ 10 ตุลาคม พ.ศ. 2543 เกี่ยวกับการรวบรวม ปรับปรุง และพัฒนาระบบกองทุนสินเชื่อประชาชน ให้เป็นรากฐานสำหรับการพัฒนาระบบในปีต่อๆ ไป

รองศาสตราจารย์ดร. Pham Hoang Anh รองผู้อำนวยการฝ่ายคณะกรรมการบริหารของ Banking Academy แนะนำว่าการเสริมสร้างการเชื่อมโยงระบบ QTDND ถือเป็นประเด็นเชิงกลยุทธ์ที่มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและความสามารถในการแข่งขันในบริบทของการบูรณาการทางเศรษฐกิจ เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและความยั่งยืนของระบบสถาบันสินเชื่อแบบสหกรณ์ในเวียดนาม จำเป็นต้องปรับปรุงรูปแบบการเชื่อมโยงตามกฎหมายสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 โดยเน้นที่บทบาทของ Co-opBank และกลไกการเชื่อมโยงแนวตั้ง-แนวนอน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Co-opBank จำเป็นต้องได้รับการเสริมความแข็งแกร่งให้เป็นศูนย์กลางในการประสานงานและติดตามระบบ QTDND ซึ่งรวมถึงการเพิ่มศักยภาพในการรองรับสภาพคล่องผ่านการคาดการณ์ความเสี่ยงและกลไกการตอบสนองที่ยืดหยุ่น ช่วยให้ QTDND เข้าถึงเงินทุนได้อย่างทันท่วงทีเมื่อเผชิญกับความยากลำบาก และเสริมสร้างการติดตามโดยใช้ระบบสารสนเทศบูรณาการเพื่อประเมินการเงินและให้การสนับสนุนที่เหมาะสม Co-opBank จำเป็นต้องเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับระบบ QTDND โดยร่วมมือกับบริษัทซอฟต์แวร์เพื่อทำให้โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีและกระบวนการทางธุรกิจเป็นมาตรฐาน ปรับใช้บริการธนาคารที่ทันสมัย ​​และจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ

เกี่ยวกับการเชื่อมโยงแนวตั้ง ผู้แทนเสนอให้ Co-opBank ควรจัดตั้งกลไกการเพิ่มทุนที่ยืดหยุ่นและโปร่งใสโดยพิจารณาจากความต้องการที่แท้จริงของกองทุนสินเชื่อประชาชน ในเวลาเดียวกัน ให้สร้างช่องทางข้อมูลสองทางเพื่อเสริมสร้างการกำกับดูแลและการสนับสนุน ส่งเสริม QTDND เพื่อปรับปรุงการกำกับดูแล

ในส่วนของการเชื่อมโยงในแนวนอน QTDPC ควรให้ความร่วมมือผ่านคลัสเตอร์ในพื้นที่เพื่อแบ่งปันทรัพยากรและประสบการณ์ โดยให้สมาคม QTDPC ทำหน้าที่เป็นสะพานในการจัดฟอรัมและกลไกสนับสนุนทั่วประเทศ

รักษาการผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามภาค 7 นายเหงียน ถิ ทู ทู กล่าวเพิ่มเติมว่า จำเป็นต้องเสริมสร้างการเชื่อมโยงแนวนอนระหว่างธนาคารแห่งรัฐและกองทุนสินเชื่อประชาชน

ต.ส. นายเหงียน ถิ คิม ทานห์ รองเลขาธิการสมาคมสินเชื่อประชาชนเวียดนาม เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการสร้างระบบสินเชื่อประชาชนที่แข็งแกร่งทั้งในด้านธรรมาภิบาลและศักยภาพทางการเงิน ตามที่เธอกล่าว การดำเนินการอย่างจริงจังในการปรับโครงสร้างระบบกองทัพประชาชนให้สอดคล้องกับแนวทางและนโยบายของพรรคและรัฐเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การจัดการ QTDND ที่อ่อนแอตามอำนาจผ่านรูปแบบต่างๆ เช่น การควบรวมกิจการ การรวมกิจการ หรือการยุบเลิก ตลอดจนการรับรองการบังคับใช้บทบัญญัติทางกฎหมายอย่างเหมาะสม เป้าหมายคือการประกันสิทธิที่ถูกต้องของผู้ฝากเงินและความปลอดภัยของระบบ

“พูดได้ง่ายแต่ปฏิบัติได้ยากหากขาดความมุ่งมั่นจากพรรค รัฐบาล และธนาคารแห่งรัฐ ดังนั้น จำเป็นต้องมีการตัดสินใจจากโปลิตบูโรในการลดจำนวนกองทุนสินเชื่อประชาชน ขณะเดียวกันก็ขยายขนาดและสร้างสหกรณ์ธนาคารที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะรองรับระบบทั้งหมด” นางสาวถันห์เสนอ

นอกจากนี้ เพื่อให้แน่ใจถึงความเป็นไปได้ นางสาว Thanh ยังกล่าวอีกว่า การปรับโครงสร้างระบบ QTDND จำเป็นต้องได้รับฉันทามติและความสมัครใจจาก QTDND หากกองทุนไม่ถือว่าการปรับโครงสร้างและการควบรวมกิจการเป็นประโยชน์ต่อพวกเขา การดำเนินการก็จะยากลำบาก ตามที่เธอกล่าว กระบวนการปรับโครงสร้างระบบ QTDND จำเป็นต้องมีวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ในระยะยาว 10 ถึง 20 ปี พร้อมแผนงานที่ชัดเจนและความมุ่งมั่นที่หนักแน่นจากฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่การประชุม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Doan Thai Son ยอมรับความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ นักวิจัย และผู้บริหารที่ชี้ให้เห็นภาพรวมของความสำเร็จ ความท้าทาย และเสนอวิธีแก้ปัญหาต่างๆ มากมายเพื่อให้มีการพัฒนาใหม่ๆ สำหรับระบบ QTDND ในยุคใหม่ นี่จะเป็นแหล่งข้อมูลสำคัญสำหรับสหกรณ์ฯ ในการพัฒนาโครงการและรายงานต่อธนาคารแห่งรัฐพร้อมแนวทางใหม่ในการดำเนินงานระบบกองทุนสินเชื่อประชาชนในอนาคต

รองผู้ว่าการยังได้ชี้ให้เห็นถึงความเหนือกว่าและความแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ซึ่งเป็นจุดศูนย์กลางของการพัฒนาระบบกองทุนสินเชื่อประชาชนอย่างยั่งยืนซึ่งไม่ได้ดำเนินการเพื่อแสวงหากำไรแต่ดำเนินการโดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของชุมชน นอกจากนี้ ยังมีการสนับสนุนจากกรอบกฎหมายใหม่สำหรับการทำงานของระบบในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

เกี่ยวกับแนวทางในอนาคต รองผู้ว่าการ Doan Thai Son กล่าวเน้นย้ำว่าถึงเวลาแล้วที่จะสร้างกลยุทธ์ใหม่สำหรับระบบ QTDND โดยที่ Co-opBank และ QTDND จะถูกวางตำแหน่งให้เป็นกิจกรรมการเงินระดับจุลภาคที่เน้นการสนับสนุนซึ่งกันและกันและการพัฒนาที่เน้นชุมชน สิ่งนี้สร้างการพัฒนาที่ยั่งยืนให้กับระบบ

รองผู้ว่าราชการจังหวัดยังได้กำหนดเป้าหมายของโครงการเพื่อเพิ่มการเชื่อมโยงระบบอีกด้วย ซึ่งบทบาทของ Co-opBank เป็นศูนย์กลางของการเชื่อมโยง เขาเสนอแนะให้มีการประเมินบทบาทการสนับสนุนของ QTDND ต่อ Co-opBank และในทางกลับกันอีกครั้ง เพื่อให้มีการปฏิรูปอย่างครอบคลุมและทั่วถึงในรูปแบบการเชื่อมโยงใหม่

ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบ รองผู้ว่าการได้ขอร้องว่าสิ่งที่ QTDND ทำไม่ได้นั้น Co-opBank จะต้องดำเนินการเพื่อสนับสนุน QTDND สถาบันการเงินขนาดย่อมจัดหาผลิตภัณฑ์ขนาดย่อม เมื่อเกินระดับจุลภาค Co-opBank ต้องมีทางแก้ไข เช่น ความต้องการกู้ยืมของสมาชิกเกินขีดจำกัดการให้กู้ยืม QTDNDD ร่วมมือกับ Co-opBank ในการปล่อยสินเชื่อร่วม

รองผู้ว่าการประเมินว่า Co-opBank ได้ดำเนินขั้นตอนที่รวดเร็ว เข้มแข็ง และทันท่วงทีในการสนับสนุนระบบ QTDND โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อย่างไรก็ตาม เพื่อส่งเสริมบทบาทของธนาคาร QTDND และเชื่อมโยงระบบ ในอนาคต Co-opBank ไม่เพียงแค่ต้องปรับปรุงความสามารถทางการเงินเท่านั้น แต่ยังต้องปรับปรุงทรัพยากรบุคคลและการจัดการด้วย โดยเฉพาะการปรับโครงสร้างสาขา SBV จำนวน 63 แห่งให้เป็น SBV ระดับภูมิภาค 15 แห่ง จำเป็นต้องให้ Co-opBank และ Deposit Insurance ให้การสนับสนุน SBV มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งงานตรวจสอบและควบคุม และต้องประสานงานกับ SBV ระดับภูมิภาคเพื่อช่วยให้ระบบพัฒนาได้อย่างปลอดภัย

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html